金融黑灰产新特征 - 诈骗模式从传统粗放式转向依托算法精准投流，围猎高学历、高收入群体 [1] - 通过打造专业人设、发布伪科普内容，并借助AI制作虚假材料，将用户引流至私域进行诱骗 [1][2] - 诈骗团伙炮制虚假私募投研报告，伪造备案文件，搭建仿冒正规机构的交易平台，极具迷惑性 [2] - 利用AI技术使虚假材料制作门槛降低，数小时即可完成，并通过多平台广泛传播 [2] - 传播模式使用暗语，如将"征信"转化为"z信""zx"，"催收"替换为"崔收"，以规避关键词拦截系统 [5] 具体诈骗手法 - 以"低息贷款""债务协商"等名义，通过"免费定制方案"诱导用户添加微信，随后发送伪造材料构建信任 [1][4] - 收费形式针对20万元总欠款有两种：债务委托支付按欠款金额3至4个点核算，合计8000元分三笔缴纳；一次性付款合计6000元 [3] - 客服声称有专业协商老师和律师处理债务，并与平台总部及银行总部达成协议，协商结果可核实 [3] - 诈骗团伙通过定制交易软件操控资金，后续借助虚拟币转移赃款，增加案件追查难度 [2] 行业反诈技术应用 - 奇富科技自研"反欺诈专家策略系统"，集成欺诈识别、策略制定等四大核心模块，形成全流程闭环 [6] - 引入声纹识别技术和智能伪造材料识别系统，自去年八月系统落地以来处理黑灰产事件98000个，确认黑产关联客户44000名 [6] - 通过多方协同，截至10月处置违规引流内容近2300条 [6] - 信也科技运用图异常检测和跨模态建模技术，构建实时迭代的防护体系 [6] - 信也科技通过"风巢"风控平台等系统，2024年全年累计阻拦诈骗行为超2.6万次，标记疑似黑灰产近万人 [7] - 海尔消费金融依托声纹识别及大数据分析能力，累计研判可疑线索近200件，锁定6家反催收公司 [7] 监管行动与行业倡议 - 上海监管部门自2025年3月以来开展专项行动，破获银行保险领域案件117起，抓获犯罪嫌疑人323人，涉案金额37亿余元 [8] - 发布《网上不良金融信息处置工作上海指南》，明确不良金融信息的识别标准、处置流程等关键内容 [8][9] - 多家互联网企业共同发起倡议，从构建联合治理体系等3方面提出7项具体举措，倡导强化责任担当 [9]

活动概况 - 上海市委网信办与上海金融监管局联合主办"清朗浦江·e企共治"整治网上金融信息乱象专项行动总结交流活动 [1] - 活动主题为"协力共建网上金融信息传播良好生态"，汇集监管、网络平台、金融机构等代表共商治理经验 [1] 治理成果与行业倡议 - 发布《网上不良金融信息处置工作上海指南》，明确不良金融信息的识别标准、处置流程和责任划分 [3] - 奇富科技、支付宝、小红书、哔哩哔哩等互联网企业共同发布《上海网络平台关于规范网上金融信息传播秩序倡议书》 [3] - 倡议书从构建联合治理体系、履行平台主体责任、强化宣传教育引导3方面提出7项具体举措 [3] 公司治理实践 - 公司通过技术创新、案件打击、生态协同三大路径构建金融黑灰产治理体系 [5] - 自研"反欺诈专家策略系统"，集成四大核心模块，运用声纹识别、智能伪造材料识别等技术 [7] - 累计处理涉及黑灰产事件8.9万个，确认黑产关联客户4.4万名 [7] - 设立专门黑灰产治理部门，联动警方及同业推动立案23起，抓获犯罪分子260余人 [7] - 与各媒体平台建立常态化沟通机制，协同处置违规引流内容近2300条 [7] - 联合南都大数据研究院发布《"非法代理维权"治理调研报告》，协助中国政法大学完成相关研究报告 [7] 未来展望 - 活动推动形成"监管引导、企业主责、行业共治"的网上金融信息治理格局 [7] - 公司将持续以科技为支撑，深化多方协同，筑牢金融安全防线，为上海建设国际金融中心注入科技动能 [7]

活动与政策发布 - 上海举办“清朗浦江 e企共治”专项行动总结交流活动 监管、网络平台及金融机构代表参与 [1] - 活动发布《网上不良金融信息处置工作上海指南》 明确不良金融信息识别标准、处置流程和责任划分 [1] - 行业发布《上海网络平台关于规范网上金融信息传播秩序倡议书》 奇富科技、支付宝、小红书、哔哩哔哩等企业共同发起 提出构建联合治理体系等3方面7项举措 [2] 公司治理实践 - 公司通过技术创新、案件打击、生态协同三大路径构建金融黑灰产治理体系 [4] - 自研“反欺诈专家策略系统”集成四大核心模块 运用声纹识别等技术 累计处理黑灰产事件8.9万个 确认黑产关联客户4.4万名 [6] - 设立专门黑灰产治理部门 联动警方及同业推动立案23起 抓获犯罪分子260余人 包括全国首例定性公诉的反催团伙案 [6] 行业协同与影响 - 公司与媒体平台建立常态化沟通机制 协同处置违规引流内容近2300条 [6] - 联合发布《“非法代理维权”治理调研报告》及《金融领域牟利解债代理乱象及治理路径研究报告》 为行业治理提供决策参考 [6] - 活动推动形成“监管引导、企业主责、行业共治”格局 公司将深化多方协同以科技支撑金融安全 [6]

专项行动概述 - 上海多部门联合开展“清朗浦江·e企共治”整治网上金融信息乱象专项行动，打击非法金融中介、非法荐股、股市黑嘴等突出问题 [3] - 专项行动对滥用AI技术从事非法金融活动、无资质从业、传播不实虚假信息等扰乱金融市场秩序的违法违规行为开展综合治理 [3] - 专项行动形成常态化协同机制，联合开展专题会商、行业指导、宣传普法等，以提升治理效能和形成工作合力 [3] 治理措施与技术应用 - 指导重点金融机构与主要网络平台建立对接协作机制，利用大数据、人工智能等技术开展精准监测识别 [3] - 组织开展多场“金融消保网络治理旬主题日”活动，并立足关键时点加强不良金融信息危害性宣讲和风险提示 [3] - 奇富科技自研并落地“反欺诈专家策略系统”，集成欺诈识别、策略制定、情报分析、案件处理四大核心模块，形成全流程闭环 [4] - 在反催收治理中引入声纹识别技术和智能伪造材料识别系统，以精准锁定反催收中介 [4] 行动成果与案件数据 - 2025年以来，上海金融监管局联合公安机关共破获银行保险领域相关案件117起，抓获犯罪嫌疑人323人，涉案金额37亿余元 [3] - 奇富科技自去年八月系统落地以来处理涉及黑灰产事件量8900个，确认黑产关联客户4400名 [4] - 截至10月，奇富科技协同处置违规引流内容近2300条，通过“企业自查+平台共治”模式为净化网络生态提供保障 [4] 行业规范与倡议 - 发布《网上不良金融信息处置工作上海指南》，明确不良金融信息的识别标准、处置流程、责任划分等关键内容，提供标准化操作指引 [5] - 多家互联网企业共同发布《上海网络平台关于规范网上金融信息传播秩序倡议书》，从构建联合治理体系、履行平台主体责任、强化宣传教育引导3方面提出7项具体举措 [5]