金融黑灰产新特征 - 诈骗模式从传统粗放式转向依托算法精准投流，围猎高学历、高收入群体 [1] - 通过打造专业人设、发布伪科普内容，并借助AI制作虚假材料，将用户引流至私域进行诱骗 [1][2] - 诈骗团伙炮制虚假私募投研报告，伪造备案文件，搭建仿冒正规机构的交易平台，极具迷惑性 [2] - 利用AI技术使虚假材料制作门槛降低，数小时即可完成，并通过多平台广泛传播 [2] - 传播模式使用暗语，如将"征信"转化为"z信""zx"，"催收"替换为"崔收"，以规避关键词拦截系统 [5] 具体诈骗手法 - 以"低息贷款""债务协商"等名义，通过"免费定制方案"诱导用户添加微信，随后发送伪造材料构建信任 [1][4] - 收费形式针对20万元总欠款有两种：债务委托支付按欠款金额3至4个点核算，合计8000元分三笔缴纳；一次性付款合计6000元 [3] - 客服声称有专业协商老师和律师处理债务，并与平台总部及银行总部达成协议，协商结果可核实 [3] - 诈骗团伙通过定制交易软件操控资金，后续借助虚拟币转移赃款，增加案件追查难度 [2] 行业反诈技术应用 - 奇富科技自研"反欺诈专家策略系统"，集成欺诈识别、策略制定等四大核心模块，形成全流程闭环 [6] - 引入声纹识别技术和智能伪造材料识别系统，自去年八月系统落地以来处理黑灰产事件98000个，确认黑产关联客户44000名 [6] - 通过多方协同，截至10月处置违规引流内容近2300条 [6] - 信也科技运用图异常检测和跨模态建模技术，构建实时迭代的防护体系 [6] - 信也科技通过"风巢"风控平台等系统，2024年全年累计阻拦诈骗行为超2.6万次，标记疑似黑灰产近万人 [7] - 海尔消费金融依托声纹识别及大数据分析能力，累计研判可疑线索近200件，锁定6家反催收公司 [7] 监管行动与行业倡议 - 上海监管部门自2025年3月以来开展专项行动，破获银行保险领域案件117起，抓获犯罪嫌疑人323人，涉案金额37亿余元 [8] - 发布《网上不良金融信息处置工作上海指南》，明确不良金融信息的识别标准、处置流程等关键内容 [8][9] - 多家互联网企业共同发起倡议，从构建联合治理体系等3方面提出7项具体举措，倡导强化责任担当 [9]