四平市农机产业发展现状 - 产业规模与地位突出，四平市是重要农机生产制造基地，拥有农机生产企业30余户，其中规上企业7户，国家级专精特新“小巨人”企业2户，2024年全市规上农机企业总产值8亿元，规模总量约占全省50% [3] - 产业集聚与平台建设加速，正大力建设中国黑土地保护农机产业创新示范基地，总规划面积4.4平方公里，计划总投资109亿元，旨在打造100亿元级农机产业园区 [3] - 财政补贴与政策支持同步推动，中央财政对高性能播种机等实行“优机优补”，吉林省扩大报废补贴范围至25类机具并提高补贴标准，四平市8款产品进入省“首台套”目录 [3] 金融支持农机产业实践探索 - 截至9月末，四平市农机全产业链贷款余额9736.8万元，累计投放18151.7万元 [4][5] - 探索形成四种典型融资担保模式，包括科技赋能“农机e贷”线上抵押模式、产权融通“专利＋资产”组合抵质押模式、盘活“房地产抵押”惠农贷款模式、构建“线上＋线下”信用快贷模式 [5][6][7][8][9] 典型融资担保模式详情 - 科技赋能“农机e贷”线上抵押模式：借助政府农机具数字产权平台实现抵押标准化线上化，与句龙农机管理平台合作解决评估处置难题，利用物联网技术赋智实物监管，截至9月末累计盘活农机资产价值超1500万元，单笔抵押融资额度最高达80万元，累计发放“农机e贷”3026.6万元，贷款余额2463.6万元 [6] - 产权融通“专利＋资产”组合抵质押模式：以核心工艺专利加厂房土地进行抵质押，与国家知识产权局对接实施季度价值评估并设阈值触发风险缓释机制，截至9月末累计为农机产业发放贷款7500万元，贷款余额2500万元 [7] - 盘活“房地产抵押”惠农贷款模式：面向农机具生产制造企业，以产权清晰的商业用房、工业厂房等抵押为主，截至9月末累计发放房地产抵押贷款4300万元，贷款余额870万元 [8] - 构建“线上＋线下”信用快贷模式：采用纯信用方式，线上申请审批快速，额度可循环，截至9月末累计发放小微快贷2106.2万元，贷款余额1385.2万元 [9] 金融支持面临的主要困境 - 行业周期性风险突出，农机产业与农业生产深度绑定，受多重因素影响，2024年农机市场持续走低，四平市规上农机产值8亿元，同比下降16.7%，部分经销商“赊销”或“零首付”策略推高回款与坏账风险 [10] - 抵质押物处置困难与违约风险并存，农机设备折旧速度快，二手价值普遍低于评估值，东北地区知识产权流转市场活跃度低，质押物违约后平均处置周期长达22个月 [11][12] - 银政担协同不足导致合作效果不佳，存在合作流程不清晰、风险分担比例协调难、担保额度与需求不匹配等问题，担保公司代偿能力不足影响风险补偿效果 [13] - 信息共享渠道不畅影响决策效率，金融机构难以获取企业全面真实经营信息，中小微企业账目不清、财务管理不规范加大信用评估难度 [14]

银行业应急响应与核心作用 - 银行业迅速启动应急金融服务机制，以专项信贷、线上服务升级、供需对接等措施应对连阴雨天气，保障秋粮收购和冬小麦种植 [1] - 核心目标是破解秋粮收购环节的资金难题，为秋粮收购顺畅推进与冬小麦及时种植注入关键金融动能，守护粮食安全底线 [1][2] 专项信贷精准投放案例 - 农业银行向河南锦奥实业有限公司快速审批发放200万元贷款，支持其建成日烘干量300吨的烘干塔，一天能处理200亩地的湿粮 [2] - 农发行广西钦州市分行获批2.2亿元仓储物流设施贷款，专项支持中储粮钦州仓储有限公司仓储项目二期建设，以增强区域粮食储备能力 [2] - 邮储银行山东省分行通过150万元贷款支持滕州收粮大户购置新烘干设备，实现玉米48小时内达到安全储藏标准 [4] - 山东齐河农商银行创新推出“农机贴息贷”，专项支持农户购置履带式玉米收割机，破解农机难下田困境 [4] 数字技术与服务模式创新 - 银行业打造“云端服务+地面支撑”立体服务体系，线上流程数字化提升贷款审批速度，线下团队深入田间地头精准匹配需求 [3] - 江苏银行“农机e贷”与农机补贴系统数据直连，农户通过手机扫码上传购机合同，贷款发放时效从7天大幅压缩至10分钟 [3] - 多家银行开通“秋粮收购线上服务通道”，农户通过手机银行即可完成贷款申请、额度查询与资金支取，实现足不出户办业务 [4] 金融科技赋能风险防控 - 邮储银行在烘干塔、仓储库加装物联网设备，实时追踪粮食烘干进度、存储温湿度等数据，指标超出安全范围便立即触发风险预警 [4] - 银行业通过物联网平台实时抓取土壤湿度、种植面积等农田数据，整合土地流转合同、种植保险等多维信息，大幅压缩审批时间 [5] - 贷后管理引入物联网设备监测农田排水进度与播种质量，利用无人机巡查苗情长势，将风险防控深度嵌入生产全过程 [6] 支持冬小麦播种的定制化服务 - 银行业围绕“抢排散墒、抢时播种、抢管生长”全链条推出定制化金融服务，助力冬小麦生产破局 [5] - 针对晚播地块，银行围绕“四补一促”技术特点设计专项信贷方案，精准匹配晚播小麦的农资采购与田间管理需求 [6] - 邮储银行优化贷款全流程实现资金“即需即贷”，多家银行推出“随借随还”授信模式，农户可根据散墒进度、播种时机灵活调整用款节奏 [6]

涉农金融供给增长 - 普惠型涉农贷款年均增速达14.6% [2] - 普惠小微贷款余额35.57万亿元 同比增长12.3% 本外币涉农贷款余额53.19万亿元 同比增长7.4% [9] 农村信用体系建设 - 广西河池市农村主体信用贷款余额比2017年增长近1.5倍 利率下降约250个基点 [3] - 金融机构对农产品未来预期收益进行估值用于农户增信 实施整村授信满足农户资金需求 [4] - 信用体系降低信息不对称 推动金融从被动放贷向主动服务转变 [3] 数字金融技术应用 - 建设银行"裕农通"APP累计注册用户6.16万户 发放贷款达35.11亿元 [6] - 银行推进数字服务下沉 利用人工智能建设千亿级参数大模型 [6] - 数字技术打破时空限制 降低金融机构和用户成本 提升涉农融资效率 [7] - 建议依托卫星遥感监测经营数据 利用大数据人工智能提升客户识别能力 [8] 金融机构服务优化 - 大型银行新建网点布局在县域城乡接合部或乡镇 打通普惠金融服务最后一公里 [10] - 中小银行基于人员地缘关系加载特色化增值服务 提升区域品牌影响力 [10] - 大中型银行重点推进业务模式升级创新 中小银行加快链接各类经营主体推进差异化服务 [11]

文章核心观点 - 江苏银行通过创新金融产品和服务机制 精准支持农业产业链升级和乡村振兴 为秋收生产和农业机械化提供金融保障 [1][3][10] 农机产业链金融 - 推出全流程线上化产品"农机e贷" 实现与农机补贴系统数据互联 提供"秒批秒贷"服务 显著降低融资门槛 [1] - 为农机研发制造企业提供最高1000万元自动化审批信用贷款 为经销商提供最高300万元信用贷款 [1] - 创新"银租联动"模式 联合苏银金租整合信贷与租赁资源 覆盖农机研发 供应 经销和终端使用环节 [1] - 无锡悦田农业机械科技通过"农机e贷"获300万元信用贷款 及时补充流动资金 加快农机装备生产和交付 [3] - 三季度多家农业经营主体通过该产品快速获批资金 购入新型收割机和烘干设备 推动农业机械化现代化水平提升 [3] 苏农贷服务 - "苏农贷"支持线上申请 在线审批和随借随还 助力企业抢抓优质粮源 根据每日收购进度灵活融资 [4] - 射阳县天谷米业因收购量大出现200万元资金缺口 通过"苏农贷"当天完成线上审批 化解短期资金压力 [4] - 支持天谷米业构建"收购-加工-销售"全链体系 "世原"牌大米进入长三角大型商超 实现品牌与销量双提升 [4] 共富贷支持 - "共富贷"聚焦乡村振兴人才 新农经营主体和村集体经济组织 具有担保灵活 审批高效 定价优惠特点 [5] - 宿迁大兴镇村办企业获500万元"共富贷" 缓解瓜蒌子种植和收获加工环节资金压力 带动村民规模化种植和稳定增收 [7] - 淮安车桥镇千润农业获300万元快速授信 支持芡实采购经营 带动成为全国最大苏芡单体种植基地 [8] - 千润农业帮助村民就业2600余人 增加务工收入5000万元以上 户均增收2万元/年 [8] 金融产品组合 - 通过"苏农贷" "共富贷" "农机e贷"等"融旺乡村"品牌特色产品组合 为乡村振兴提供坚实高效金融支持 [10] - 以客户为中心 以数据为驱动 以创新为引擎 实现金融与三农深度融合 [10]

公司战略与荣誉 - 公司成为青年乡村合伙人培育行动首批生态合作伙伴单位并获得共青团江苏省委授予生态合作伙伴称号 [2] - 公司将服务三农作为战略重点 以四季农时产业地图为抓手创建一县一品多场景综合服务方案 [5] - 公司以智能化服务平台升级为抓手构建金融+科技+产业融合生态 形成26个重点产业服务方向 [8] 金融产品与服务创新 - 公司配套苏农贷 共富贷 人才贷 农户e贷等专项产品形成覆盖种养加工流通全链条的金融解决方案 [5] - 公司通过农户e贷产品为句容市秀林家庭农场提供50万元信用贷款 从申请到放款仅用2天时间 [6] - 公司通过苏农贷反向入库机制为丹徒区种植大户提供200万元贷款支持1200亩土地承包及农资采购 [7] 业务成果与案例 - 句容市秀林家庭农场已形成200余亩现代化果园50余个桃品种 多次斩获省级金奖 [6] - 丹徒区谷物种植基地带动周边30余户农户就业 年产值突破800万元 [7] - 公司累计支持农机购置及更新超1000台套 通过渔船贷等区域特色产品服务海洋渔业转型升级 [8] 合作机制与社会贡献 - 公司深化乡村振兴金融顾问制度 定期开展党建联建政策宣讲反诈宣传 [8] - 公司支持省委五方挂钩帮扶机制 选派18名青年骨干挂职村第一书记 累计拨付帮扶资金超1600万元 [8] - 公司作为唯一金融机构代表发言 介绍其融旺乡村助力乡村振兴的创新实践 [4]

工商银行粮食产业链金融服务 - 公司聚焦粮食全产业链，在耕种管收、流通加工等重点环节提供金融服务，守护夏粮从田间到餐桌 [2] - 截至目前公司粮食重点领域贷款余额近3000亿元 [6] 农户资金支持 - 在浙江将粮油种植贴息政策与贷款产品结合，一站式发放信用贷款并协助申请政府贴息 [3] - 在吉林推出专属"工银兴农贷·农资贷"，发放贷款超亿元，惠及农资经销商和下游农户千余户 [3] 农机购置支持 - 在江苏常州创新"农机e贷"，帮助超300户农户获得购机融资支持 [4] - 服务覆盖东北、华南等多个农机需求旺盛地区 [4] 粮食收购支持 - 在河南鹤壁为收购大户发放300万元纯信用"粮食收购贷"，帮助提前10天完成800吨小麦收储 [4][5] - 已为超200户收购主体提供超2亿元资金支持，助力收购小麦上万吨 [5] 粮食加工升级 - 在安徽亳州首创"用水权质押融资贷款"，支持小麦深加工企业翻新改造生产线 [6] - 将"水资源权益"转化为企业发展资金，实现融资降门槛、提额度 [6]

普惠金融服务创新 - 聚焦普惠金融场景化、批量化、生态化发展方向，围绕圈链+生态提升服务覆盖面与精准性 [1] - 深化场景经营构建生态圈链服务新格局，通过产品创新驱动破解个体工商户融资难题 [1] - 创新研发个体工商户智能评估模型，整合20余项多维度信息建立双维度授信体系 [1] 数字化普惠产品成效 - 打造常个贷3.0数字普惠产品，实现从抵押贷款向数据授信的数字化转型 [1] - 通过数据驱动+智能风控模式，三个月支持超千户市场主体并投放近五千万元信贷资金 [1] - 为农机龙头企业定制农机e贷方案，截至3月末新增普惠客户超100户并覆盖新疆、内蒙古等地区 [2] 产业链与乡村振兴服务 - 开展百群百链产融赋能专项活动，围绕制造业、现代农业绘制产业生态图谱 [2] - 建立大中型企业为核心、小型企业为节点、微型企业为网络的立体服务模式 [2] - 以一村一品为核心推行整村授信模式，一周内完成首笔贷款投放支持特色产业集群 [3] 服务机制优化与成效 - 整合税务、市监等十多个政务数据平台构建批量整体信用评估机制 [3] - 简化审批流程提高融资效率降低融资成本，带动开户、商户收单等业务发展 [3] - 通过整村授信模式切实解决涉农主体融资难题，满足个性化需求并提升乡村金融服务覆盖面 [3]

文章核心观点 江苏金融监管局贯彻落实相关精神和要求，指导银行保险机构加大信贷投放、强化保险保障、优化服务模式，助力全省春耕备耕工作，各机构积极响应并创新产品和服务 [1] 分组1：政策指导与信贷支持 - 江苏金融监管局印发通知，指导银行保险机构助力春耕备耕，银行机构积极对接相关部门和主体，实现“客户早布局、授信早审批、资金早到位” [1] - 截至今年2月末，江苏省粮食重点领域贷款4378.8亿元，较年初增长5.0%，其中农田基本建设贷款838.5亿元，较年初增长8.2% [1] 分组2：创新金融产品 - 江苏银行推出全线上自动化审批信用贷款产品“农机e贷”，解决农户购置农机资金难题 [2] - 农业银行江苏省分行制定支持种业振兴金融服务方案，全省种业企业服务覆盖面达86% [3] - 建设银行江苏省分行打造“农药溯源”场景，实现农药销售登记线上化改造，降低农户成本 [3] - 交通银行江苏省分行利用普惠型涉农贷款补贴政策，给予涉农主体优惠利率，农户实际融资成本降至3.2%以下 [3] 分组3：农业保险保障 - 中华财险江苏分公司针对小麦受灾情况及时理赔，并创新推出“商业性粮油棉作物播种（育苗）期种植保险”产品，本季为南通、泰州等地农户提供446万元育苗期风险保障，覆盖2.4万亩小麦田 [4] - 徐州金融监管分局创新助农方式，帮扶协销农副产品400余万元，设立良种推广示范基地，开展培训和直播活动，截至2月末，已承保小麦完全成本种植保险208.62万亩，为9.15万农户提供20.86亿元风险保障 [5][6] - 太平洋财险江苏分公司推出地方特色农业保险，降低市场价格波动风险，保障农民收入 [6] - 平安财险江苏分公司利用技术生成精准数字地图，提高承保效率 [6]