业务规模与客户覆盖 - 累计发放贷款突破4500亿元 服务客户数超2800万户 [1] - 新型消费贷产品"活力贷"在八城市试点运营 累计投放3620万元 [1] - 小额需求专案自4月上线后累计投放3763万元 与"兴家贷""优客通"形成产品矩阵互补 [1] 产品创新与场景拓展 - 通过托育、健身等新型消费场景精准触达年轻优质客群 [1] - 采用线上线下相结合流程设计 实现金融服务与日常生活场景融合 [1] - 简化业务流程并定制产品要素 实现小额信贷服务的快速精准覆盖 [1] 普惠金融与乡村振兴 - 教育帮扶产品"兴才贷"首创90天无条件退贷机制 减轻农村家庭教育经济压力 [2] - 直营团队针对山东菜农果农、福建茶农渔业养殖户制定家庭消费信贷专案 [2] - 从教育帮扶与乡村消费支持两端发力 拓宽普惠金融广度与深度 [2] 科技赋能与数字化转型 - 强化金融科技应用 协同运营市场风险三大体系构建全流程技术支撑网络 [2] - 推广电子合同与区块链存证实现无纸化操作 [2] - "优客通"线上化流程减少交通碳排放 [2] 可持续发展实践 - 通过"活力贷"产品引导健康低碳消费 [2] - 将ESG理念融入服务全流程 [2] - 以科技手段践行可持续发展理念 [2] 战略定位与发展方向 - 紧扣提振消费惠民生稳增长使命 创新金融服务满足多元需求 [1] - 坚持普惠为底色科技为动能 深耕消费场景优化服务质效 [2] - 构建覆盖不同人生阶段与多元消费场景的产品矩阵 [1]

核心观点 - 消费金融行业在国家促消费政策推动下迎来发展机遇 成为经济增长和消费升级的重要力量[1] - 公司通过战略转型实现业绩高增长和资产质量显著改善 不良贷款实现"额率双降"[2] - 公司坚持线上线下双轮驱动战略 线上业务规模及占比持续提升[4][5] - 公司入选个人消费贷款财政贴息政策经办机构 将为消费者提供更有优势的贷款利率[6] 财务表现 - 2025年上半年实现净利润8.68亿元 同比增长213.43%[2] - 累计发放贷款突破4500亿元 服务客户数超过2800万户[2] - 不良贷款余额21.05亿元 不良率2.61% 较年初分别减少2.95亿元和下降0.32个百分点[2] 资产质量 - 风险指标持续向好 不良贷款实现"额率双降"[2] - 加大拨备计提力度 风险抵补能力充足[2] - 审慎开展信贷投放 加大优质客群挖掘 提升数字化风控能力[2] 风控措施 - 贷前细化尽调要求 引入多维第三方数据交叉验证确保客户信息真实有效[3] - 贷中优化授信政策 升级风控模型 基于渠道特征定制审批策略[3] - 贷后拓展不良处置手段 运用诉前保全等措施提升司法处置效能[3] 业务战略 - 推动业务线上转型 实现线下服务与线上触达的双轮驱动[4] - 主推"兴家贷""兴才贷""优客通"三大产品 服务不同人生阶段客户融资需求[2] - 加大对线上渠道拓展 通过小额分散消费贷款实现业务增量[5] 产品创新 - 聚焦场景融合与用户体验升级 深挖细分市场需求[4] - "优客通"服务城市工薪族 构建覆盖"衣、食、住、行、用"全场景金融支持网络[4] - 推动消费贷款产品实现从申请、审批到放款的全流程线上化升级[4] 科技能力 - 自营科技能力持续提升 为业务发展提供有力支撑[4] - 以数字技术为核心驱动力 加大科技研发投入[4] - 全流程线上化升级大幅缩短申贷审批时间 提升服务精准度与安全性[4] 政策利好 - 入选5家个人消费贷款发放机构之一 与6家国有大行和12家全国股份制银行并列[6] - 2025年9月1日至2026年8月31日期间 居民个人消费贷款可按规定享受贴息政策[6] - 将为终端消费者提供更有优势的贷款利率 更好地促进个人消费和"内循环"[6]

消费金融行业政策与战略定位 - 消费金融是拉动内需、促进消费的关键金融手段 通过激活小额信贷需求提升消费灵活性与可能性 [1] - 行业呈现线上化、智能化、场景化、普惠化、精细化趋势 服务模式沿消费者需求向细分领域延伸 [1] - 政府政策支持金融机构与商家合作开发新型消费金融产品 鼓励为消费者减费让利 [2] 产品创新与客群细分 - 兴业消金完成产品体系优化升级：原"家庭消费贷"更名为"兴家贷" 教育贷款升级为"兴才贷" 年轻客群细分推出"兴创贷""优客通""优才贷"三类子产品 [2] - 马上消金推出"消费升级贷""绿色消费贷"等零售金融产品 支持家电智能化升级等消费需求 [2] - 哈银消金创新"小福云贷"业务模式 构建"流量分发+资金匹配+风险共管"闭环体系 业务规模突破70亿元 [3] - 蚂蚁消金推出额度互动功能"小红花" 客户可通过提交证书材料申请提额 试运行期间68%提交证书的年轻人获得实时提额 人均授信提升1100元 [3][5] 技术创新与数字化转型 - 消费金融公司累计取得技术专利1242项 为数字化转型提供技术保障 [4] - 蒙商消金推进App体验升级 优化注册登录、实名认证、授信、借还款等环节流程 提升操作便捷性与无障碍服务 [5] - 中原消金组建跨部门产品体验小组 基于186名体验官反馈完成App85个功能点升级迭代 [5] - 马上消金推动"天镜"大模型升级至3.0版本 将金融大模型从工具向决策平台拓展 [5] - 海尔消金成立人工智能链群 加速人才引进与技术研发 通过"智家分期"结合家电产业拓展服务边界 [6] 合作生态与业务模式创新 - 哈银消金与10余家持牌金融机构建立深度合作 新增储备资金方超10家 形成双向扩容机制 [3] - 蚂蚁消金依托智能实时交互式风控系统支持"小红花"功能 解决金融供给错配问题 [3][5] - 行业通过人工智能、大数据技术实现精准风控与智能决策 推动从"规模驱动"向"科技驱动"转型 [5]