文章核心观点 - 山东作为首个绿色低碳高质量发展为主题的区域战略 正通过绿色金融推动产业绿色转型 其中齐鲁银行通过精准服务 本土创新和生态构建 深度参与山东绿色转型进程 成为服务地方绿色发展的金融典范 [1][2][5][8][9] 绿色金融发展现状 - 截至2024年末 山东省绿色贷款余额达2.2万亿元 同比增速超30% [1] - 截至2025年二季度末 齐鲁银行绿色贷款余额超436亿元 较年初增长超100亿元 增速超30% [9] 精准服务产业与民生 - 针对农业领域推出"临碳贷"产品 以企业碳评级定优惠 实现降碳即降息 为山东青果食品投放1000万元贷款 [2] - 为地热能开发示范工程提供绿色金融服务 项目每采暖季可省标煤1.11万吨 减排二氧化碳2.73万吨 [2] - 推出多样化绿色金融产品 包括面向高耗能企业的"低碳益贷" 为新能源产业设计的"能效益贷" 以及绿色按揭 新能源汽车分期等个人消费端业务 [3][4] 金融产品创新 - 推出可持续发展挂钩贷款 将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩 通过设定碳排放强度 可再生能源使用比例等关键绩效指标激励企业 [5] - 针对滨州专精特新企业创新设计"氢气回收量挂钩"授信方案 利率直接与企业年度氢气回收量绑定 [5] - 产品设计注重区域性传统行业转型 企业绩效达标可优化融资成本 银行可配套提供转型金融 碳资产管理咨询服务 [6][7] 生态体系建设 - 将绿色金融纳入重点发展方向 制定《2024-2026年绿色金融业务发展战略规划》 明确规模目标和支持领域 [8] - 建立多层级推进体系 确保绿色金融业务在各地市有序开展 [8] - 将ESG理念全面融入授信全流程 建立客户ESG风险评级体系 加强数字化风控能力建设 [8] 行业认可与荣誉 - 可持续发展挂钩贷款入围山东省"2025好品金融—绿色金融"产品 [7] - 连续三年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行 荣膺"最佳绿色金融中小银行" "2024年度绿色金融实践模范银行"等行业奖项 [9]

核心观点 - 齐鲁银行临沂分行基于碳评级报告向山东青果食品有限公司发放首笔1000万元"临碳贷" 标志着区域性绿色金融产品正式落地实施 [1] - 该业务模式通过碳信用评价体系为绿色低碳企业提供差异化融资优惠 精准支持企业节能减排和绿色转型 [1] - 银行计划深化"临碳贷"产品应用 提升绿色金融服务能力并支持区域经济绿色转型 [2] 业务模式 - "临碳贷"基于绿色低碳企业白名单和碳评级报告机制运作 [1] - 对低碳绩效优异企业在贷款利率 期限 额度方面给予差异化优惠 [1] - 通过碳信用报告为企业减污降碳贡献提供精细化定价 [1] 具体案例 - 山东青果食品为省级农业产业化重点民营企业 主营蔬菜种植加工出口业务 [1] - 企业贷款用于"高品质蔬菜全程绿色高效生产关键技术研发与产业化项目购买毛豆" [1] - 银行根据碳评级报告认定其为双碳时代下可进步转型企业 [1] - 最终获得1000万元贷款并享受金融机构优惠利率 [1] 战略规划 - 银行将通过更灵活金融产品提升绿色金融服务能力和质效 [2] - 重点支持全市经济社会发展绿色转型进程 [2]

普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设 - 临沂市于2020年9月获批全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区 通过金融支持村庄规划、产业融合及合作社发展推动乡村振兴 [1][3][13] - 金融机构累计向村庄规划建设领域投放贷款超400亿元 创新信贷产品340余个 累计发放贷款超2000亿元 [4][5] - 截至2025年6月末全市涉农贷款余额3888.8亿元 占各项贷款比重达37.5% [13] 农文旅融合与红色文化开发 - 沂南县东高庄村打造沉浸式红色主题文献剧场项目 通过沂南农商银行融资1000万元 另获乡村振兴贷款1502万元 [2][3] - 红色文旅项目带动村民人均月增收3000元 文艺合作社吸纳村民参与演出获得收入 [2][4] - 临沂市划分639个乡村振兴片区 发展红色旅游、休闲农业等新业态 年吸引游客20余万人次 [4][5] 合作社发展与金融支持 - 临沭县卢官庄村合作社通过"双社联合"模式整合土地1500亩 工商银行提供1亿元信贷支持50多个合作社 [6][7] - 合作社保证每亩土地年保底收益800元 规模化种植增加耕地面积四五十亩 提升单产效益 [7] - 金融机构累计支持合作社5338家 投放贷款31.75亿元 其中邮储银行服务4788户投放59.66亿元 [7][9] 特色农业与产业链延伸 - 临沭县形成"北瓜南豆、东莓西栗、中间食用菌、全域白羽鸡"产业格局 合作社年净收入超120万元 [8][10] - 坡石桥村合作社流转土地500亩 2025年上半年收入46万元 带动户均增收1500元 [8] - 保杰合作社通过绿色认证 实现韭菜、芋头、土豆轮种 稳定供应青岛电商和超市 [8] 绿色金融与数字化创新 - 创新"临碳贷"业务模式 以企业碳账户为核心降低融资成本 蒙阴县建立县级生态资源大数据平台及"绿色银行" [11] - "融沂通"平台共享579项数据 覆盖150余万市场主体 对接发放贷款864.73亿元 [12] - 美德积分金融转化机制累计发放贷款392.8亿元 支持田园综合体等一二三产业融合项目 [12] 片区建设与综合成效 - 东高庄红色片区惠及17726人 建设6栋新住宅楼 12个村组一体化推进文旅与人居环境整治 [3][4] - 朱家林田园综合体成为全国首批国家级项目 实现循环农业与创意农业融合 [12] - 改革试验区3个案例全国转发 31项创新在山东省推广 入选2024年中央财政支持普惠金融发展示范区 [13]