文章核心观点 - 湖北省正在推进一场以“信用”为核心、以数据为驱动的金融供给侧结构性改革，旨在优化融资结构，破解实体经济融资瓶颈，并激活市场主体内生动力 [1] - 中国邮政储蓄银行湖北省分行积极响应省级政策，围绕“科技型企业知识价值信用贷”、“中小企业商业价值信用贷”及“农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款”三大政策性信用贷款工具全面布局，将服务深度融入地方经济，取得了显著成效 [3] - 通过深耕上述三类信用价值贷款，邮储银行湖北省分行将省级顶层设计转化为遍布荆楚大地的金融实践，为湖北实体经济发展注入了金融动能，并致力于未来继续服务实体经济，助力高质量发展 [10] 政策与产品创新 - 湖北省创新推出三大政策性信用贷款工具：“科技型企业知识价值信用贷”、“中小企业商业价值信用贷”及“农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款”，旨在引导金融资源向缺乏抵押物但具有真实信用价值的市场主体精准滴灌 [3] - “农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款”政策直面农业主体“确权难、评估难、抵押难”的痛点，依托省级信贷平台建立信用评估模型，将“乡土信用”转化为信贷资金 [4] - “中小企业商业价值信用贷”旨在解锁构成企业商业价值的无形资产，如稳定客源、良好纳税记录和市场口碑，这些在传统信贷框架外 [6] - “科技型企业知识价值信用贷”旨在打通从“技术流”到“资金流”的关键堵点，为“重创新、轻资产”的科技型企业开辟专属融资航道 [7] 邮储银行湖北省分行整体业务成效 - 截至2025年11月末，邮储银行湖北省分行今年投放相关信用贷款资金近13万笔，金额超过454亿元，广泛覆盖万千市场主体 [3] - 该行在全省范围内组织开展“线上+线下”立体化宣讲和“千企万户”大走访活动，累计举办各类银企对接会、政策宣讲会数百场，覆盖企业超万家 [7] - 该行大力优化审批流程，为符合条件的信用贷款开辟绿色通道 [7] “两农”信用价值贷款业务进展 - 自2025年4月30日试点启动以来，邮储银行湖北省分行已累计发放“两农”系列信用贷款超过3.7亿元，惠及全省数1068户农户及新型农业经营主体 [5] - 邮储银行嘉鱼县支行2025年已为当地潘家湾镇农户累计发放信用贷款超110余笔、金额近3000万元，支撑了这座年产值超10亿元的“蔬菜之乡” [4] - 该行组建了多支金融服务队，深入田间地头，推动“数据增信+财政增信”模式落地生根 [5] 中小企业商业价值信用贷款业务进展 - 自2025年4月推广以来，邮储银行湖北省分行已累计发放商业价值信用贷款近1100笔、金额20亿元 [7] - 该产品通过归集企业的纳税、社保、知识产权等多维数据，系统自动生成信用评分，作为贷款依据 [6] - 案例：湖北襄消汽车制造有限公司凭借B级评价，无需任何附加抵押，迅速获得了300万元信用贷款 [6] - 案例：宜昌众粮公司从申报到获批仅用5天，获得300万元信用贷款，确保了秋粮收购资金链顺畅 [7] 科技型企业知识价值信用贷款业务进展 - 2025年以来，邮储银行湖北省分行为1773家科技型企业提供知识价值信用贷款，发放贷款近94亿元，其中专精特新、高新技术企业占比显著 [9] - 该行启用专属的“技术流”评价体系，重点考察企业的专利实力、研发投入占比和团队技术背景 [8] - 该行着力构建覆盖科创企业全生命周期的产品服务体系，并在武汉、襄阳、宜昌等创新高地深化银政企合作 [9] - 案例：武汉敏芯半导体股份有限公司通过“技术流”评价，7天后获得一笔2000万元的信用贷款，并享受优惠利率 [8] - 案例：湖北龙晟新材料有限公司通过全线上操作的“小微易贷”信用贷款产品，迅速获得300万元贷款 [9]

银行信贷支持政策 - 宣恩农商行向湖北长泓工程服务公司发放首笔300万元中小企业商业价值信用贷款 [1] - 湖北逸尔清食品有限公司获得两家银行联合贷款300万元 预计年产值超1000万元 [1] - 建立中小微企业融资协调机制 开展"千企万户百日大走访"活动 覆盖19986户企业 [2] - 向银行机构推送6615户有信贷需求企业 累计发放贷款21.83亿元 [2] - 为189户小微企业提供首贷1.36亿元 办理无还本续贷19.21亿元 [2] 金融产品创新与服务优化 - 银行机构开发近20款金融服务产品 贷款平均审批时间从7个工作日缩短至3个工作日 [3] - 建设银行宣恩支行为湖北上洋科技公司办理300万元知识价值信用贷 实现资金秒到账 [3] - 湖北银行试点农民个人信用价值贷款和农村资产价值信用贷款 已投放2445万元 [3] - 推行纯信用贷款模式 椒园镇农户获得13万元无抵押无担保贷款 [3] 文旅产业金融支持 - 建立"金融+产业+旅游"文旅金融生态链 支持4A级景区提升和城市更新项目 [3] - 金融机构为10个县域重点项目授信19.08亿元 实际用信10.30亿元 [3] - 向酒店民宿等经营主体投放信贷1.22亿元 支持65家旅拍经营主体 [3] - 民宿运营商获得银行110万元贷款支持 房间数量从9间扩充至26间 [4] 经济发展成效 - 上半年全县金融机构新增贷款15.09亿元 达2024年全年新增额度1.17倍 [1] - 新增经营主体3164户 同比增长47% [1] - 新增省级制造业单项冠军企业1家 专精特新中小企业21家 [1] - 创造就业岗位3000余个 [1] - 上半年接待游客992.95万人次 同比增长43.2% [4] - 实现旅游综合收入66.36亿元 同比增长45.16% [4] - 新增住户存款11.7亿元 同比翻番 旅游产业贡献度超60% [4]

政策创新与金融服务模式 - 湖北省推出《中小企业商业价值信用贷款实施办法(试行)》，通过数据增信和财政增信解决中小企业融资难、银行放贷难问题，建立信用评估模型和风险分担机制 [1] - 政策支持"轻资产、宽信用、便利化"融资，企业仅凭商业信用3个工作日即获200万元贷款案例 [1] - 鹤峰县撒哈茶业有限公司通过商业价值信用贷解决原材料采购资金需求，成为政策落地典型案例 [1] 地方政府执行与协同机制 - 鹤峰县联合科技经信局、经济开发区、市场监管局等多部门构建服务网络，推广信用贷款 [2] - 组建专业团队开展"一对一"上门讲解，举办专题培训提升企业政策知晓率 [2] - 实施"四专"解决方案（专责团队、专项流程等），银行机构优化流程压缩时限，建立贷款投放绿色通道 [4] 政策实施成效 - 全县1310家企业完成平台入库，242家企业提交3.66亿元贷款需求，11家获授信，7家实际放贷887万元 [6] - 2025年新增贷款17.52亿元同比增20.14%，全州排名第1；茶叶贷款新增658笔达4.69亿元，茶业总贷款8.89亿元同比增24.12% [6] - 通过5次银企对接活动推动特色产业发展，茶业贷款较同期增加1.73亿元 [6] 未来规划方向 - 以"干部素质提升年"强化政银企协同，通过专题培训提升干部金融服务能力 [6] - 持续完善信用体系拓宽融资渠道，将营商环境转化为经济发展新引擎 [6]

资金流平台推广应用 - 中国人民银行江津分行引导29家银行加入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，依托平台发放贷款57笔，金额30664万元 [1] - 资金流平台帮助解决中小微民营企业信用记录空白、缺乏有效抵押物等融资难题 [1] - 光大银行江津支行推出"专精特新企业贷""科技e贷"等金融产品，通过资金流平台分析企业资金流及偿债能力，精准匹配贷款 [2] - 截至2025年3月中旬，辖区通过资金流平台发放信用贷款32笔，金额1878万元 [2] 专精特新企业融资 - 重庆津油纳米科技作为省级专精特新企业，通过资金流平台和光大银行商业价值信用贷获得180万元信用贷款 [2] - 专精特新企业因轻资产、传统抵质押物薄弱面临授信难问题 [2] - 银行通过资金流平台分析企业经营状况和资金周转情况，对经营良好企业进行授信 [2] 企业融资额度提升 - 重庆欣材新型建材通过授权查询资金流信息，获得交行璧山支行488万元贷款 [3] - 银行结合资金流报告、企业销售收入、纳税情况和信用报告，为缺乏抵质押品企业发放贷款 [3] - 截至2025年3月中旬，江津辖区通过资金流平台查询信息101笔，促成贷款发放3.07亿元 [3] 首贷成功率提升 - 重庆园创科技通过重庆农商银行资金流查询信息，3天内获得600万元授信，已发放400万元 [4] - 中国人民银行江津分行将"信用白户"获得首贷作为平台推广首要任务 [4] - 截至2025年3月中旬，辖区为2户首贷客户发放445万元贷款 [4] - 银行借助平台简化贷款流程，缩短审批时间，提高融资效率 [4]