银行产品调整动态 - 土右旗蒙银村镇银行宣布自2025年11月5日起调整定期人民币存款利率并取消5年期整存整取定期存款 [1] - 多数银行包括国有六大行目前仍保留5年期定期存款产品在售 [2] - 5年期大额存单产品在市场中已难觅踪迹 [3] 大额存单市场现状 - 国有六大行及多家股份制银行的手机银行App中均已无5年期大额存单在售 [5] - 招商银行在售大额存单最长期限为2年期年化利率为1.40% [5] - 大额存单转让专区中3年期产品到期测算年化收益率约为1.5% [6] 行业趋势与盈利模式转变 - 银行调整长期限存款产品的核心逻辑在于应对持续收窄的净息差压力 [7] - 银行业盈利模式正在重构负债端压降高成本存款收入端转向财富管理等中间业务 [7] - 银行传统依赖利差的盈利模式已终结转向分层化精准服务 [7] 投资者策略建议 - 银行理财经理会向客户推荐储蓄型保险等替代性产品 [8] - 专家建议投资者采取阶梯式综合化资产配置策略 [8][9] - 投资者可考虑放弃长期存款执念转向安全灵活的多元资产配置模式 [9]