行业核心观点 - 人工智能、大数据、区块链等技术深度嵌入金融服务全流程，推动金融业态经历前所未有的变革，但技术的"双刃剑"效应也日益凸显，在提升效率与普惠性的同时，金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强 [1] - 面对数智化时代金融犯罪的新特点，法律监督正从被动应对向主动塑造转变，强调数智赋能是推动金融风险防控与协同治理提质增效的革命性力量 [3] - 金融黑灰产蔓延形势突出，对人民群众、金融机构的合法权益以及金融市场秩序和金融安全防线构成重大威胁，需加强全流程协作以遏制乱象 [7] 金融犯罪趋势与特点 - 非法集资犯罪案件总量呈现逐年下降态势，但犯罪手段出现"线上线下双轨回流"态势，高净值人群涉案比例增加，"伪金交所"等增信乱象渐显 [5] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新业态渗透，职业化、有组织化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [5] - 证券期货犯罪专业化、团伙化、链条化特征明显，中介机构参与财务造假问题应引起重视 [5] - 信贷领域信用卡犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [5] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新升级，并借助新媒体渠道增强隐蔽性和扩散速度 [6] - 金融从业人员犯罪领域从传统金融向互联网金融延伸，作案手法隐蔽专业，滥用金融工具等问题需引起重视 [6] - 金融民事、行政监督案件量大面广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等检察监督类案件持续增长 [6] 风险防控与协同治理举措 - 促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [7] - 完善风险监测机制，要求金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制，通过定期开展线索研判和联合专项整治破解司法办案难题 [7] - 健全投诉举报处置标准，确保合理诉求快速处理，严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理 [8] - 明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控义务，强化平台内容审核，提升对非法中介的识别能力 [8] - 建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，开展联合法治研究，及时厘清法律适用边界 [8] - 坚决抵制不正当施压牟利行为，畅通维权渠道，构建"内部处理—行业调解—仲裁诉讼"阶梯式纠纷体系 [8] - 借助"金融知识普及月"等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围，从源头压缩黑灰产生存空间 [8]

文章核心观点 - 金融行业正经历由人工智能、大数据、区块链等技术驱动的深度变革，技术应用在提升效率的同时也增强了金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性 [1] - 监管与司法机构正推动金融风险防控从被动应对向主动塑造转变，强调利用数智技术进行全链条风险防控与协同治理 [3] - 针对日益突出的金融黑灰产问题，多方联合发布倡议，旨在通过信息协同、机制联动、平台责任压实等多维度举措，从源头压缩其生存空间 [1][6][7] 金融风险防控策略转变 - 法律监督转向主动塑造，将金融风险防控作为数智技术全方位应用的重要场景 [3] - 检察机关将统筹发展与安全，依法惩治身披技术“面纱”的金融犯罪，并深化国际刑事司法协作 [3] - 强调对金融风险早识别、早预警、早处置，推动溯源治理并加强全社会金融法治意识 [3] 金融犯罪新趋势与特点 - 非法集资犯罪案件总量逐年下降，但出现“线上线下双轨回流”态势，高净值人群涉案比例增加，“伪金交所”等增信乱象显现 [4][5] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新领域渗透，职业化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [4][5] - 证券期货犯罪呈现专业化、团伙化、链条化特征，中介机构参与财务造假问题需引起重视 [4][5] - 信贷领域犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [4][5] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新并借助新媒体渠道扩散，金融从业人员犯罪从传统金融向互联网金融延伸 [5] 金融黑灰产治理举措 - 提出协同共享信息，加强风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [6] - 联动健全机制，完善风险监测，落实高风险信息主动报告，并开展联合专项整治 [6] - 压实平台主体责任，要求其对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件进行全流程管控，有效阻断黑灰产互联网传播渠道 [7] - 深化多方互动，建立监管部门、检察机关与高校的常态化机制，开展联合法治研究以厘清法律适用边界 [7] - 借助“金融知识普及月”等活动提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围 [7]

行业技术变革与风险演变 - 人工智能、大数据、区块链等技术深度嵌入金融服务全流程，金融业态经历前所未有的变革，技术“双刃剑”效应在提升效率与普惠性的同时，也使金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强 [1] - 数智浪潮下，金融风险识别滞后、打击手段单一等问题突出，新型金融犯罪快速迭代，法律监督正从被动应对向主动塑造转变 [3] - 数字浪潮下金融犯罪呈现模式链条化、手段智能化、资金移转跨境化、危害影响国际化等新特点新挑战 [3] 金融犯罪新趋势与风险点 - 非法集资犯罪案件总量呈现逐年下降态势，但犯罪手段出现“线上线下双轨回流”态势，高净值人群涉案比例增加，“伪金交所”等增信乱象渐显 [4] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新业态渗透，职业化、有组织化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [4] - 证券期货犯罪专业化、团伙化、链条化特征明显，中介机构参与财务造假问题应引起重视 [4] - 信贷领域犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [4] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新升级，借助新媒体渠道隐蔽性和扩散速度增强，金融从业人员犯罪从传统金融向互联网金融延伸 [5] - 金融民事、行政监督案件量大面广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等检察监督类案件持续增长 [5] 金融黑灰产的定义与挑战 - 金融黑灰产指在金融领域以违法或形式上不违法的方式获取不当利益的新兴业态，涉及不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为 [6] - 金融黑灰产依托媒体平台进行市场营销和规模扩张，呈现链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化等特点 [6] - 金融黑灰产治罪治理面临协同机制困境、法律标准模糊、惩治力度不足、平台治理难题、消费者意识薄弱等多维度挑战 [7] 协同治理与风险防控举措 - 促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [7] - 完善风险监测机制，金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制，通过定期线索研判和联合专项整治破解司法难题 [7] - 健全投诉举报处置标准，确保合理诉求快速处理，严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理 [7] - 明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控义务，强化内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力 [7] - 建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构常态化互动机制，开展联合法治研究，及时厘清法律适用边界 [8] - 构建“内部处理—行业调解—仲裁诉讼”阶梯式纠纷体系，深化多元化解功能，畅通维权渠道，简化投诉流程 [8] - 借助“金融知识普及月”、“金融消费者保护周”等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围 [8]

核心观点 - 数智化时代需系统推进金融法治建设以防控金融风险 [1] - 数字经济改变金融服务方式但未改变金融本质规律与风险体系 [1] 金融法治建设重点 - 完善金融法律体系 [1] - 提升监管法治意识 [1] - 加强风险协同制度建设 [1] 数智化时代金融风险 - 数字技术带来技术风险、合规风险、金融稳定风险等新挑战 [1]