文章核心观点 - 银行业金融机构通过信贷倾斜、产品创新和优化尽职免责制度等方式 持续加大对民营经济的金融支持力度 助力其健康发展[1][2][3][5][6][7][8] 民营经济的地位与信贷支持总量 - 华为、比亚迪、大疆等一批具有全球竞争力的民营科技企业已成为中国经济高质量发展的亮丽名片[1] - 截至2025年9月末 普惠小微贷款余额达36.1万亿元 同比增长12.2% 民营经济贷款余额达71.1万亿元 同比增长5.4%[1] - 多家国有大行民营企业贷款余额超5万亿元 例如农业银行民营企业贷款余额为7.51万亿元 新增9736亿元 增速14.9% 建设银行民营经济贷款余额超6.7万亿元[2] 银行业支持民营企业的具体措施 - 银行业金融机构成立民营经济服务领导小组 将支持民营经济发展纳入年度考核评价体系 细化信贷投放目标[2] - 农业银行建立健全服务民营企业“五专”机制 持续优化支持民营企业政策环境[2] - 建设银行“张富清金融服务队”通过走访为企业定制综合金融服务方案 例如在4个月内为金碳瓦斯发电厂投放首笔2000万元贷款[3] - 农业银行跳出传统信贷模式 创新打造专属金融产品以解决科技型企业“识别难、准入难、估值难”问题[3] - 农业银行浙江分行依托“科创企业培育库” 以“政银担”模式为一家生物科技企业发放1000万元贷款[4] - 浙商银行推行金融顾问制度和“浙银善标”体系 优化民营企业客户准入、授信评审、服务定价等环节[5] 优化尽职免责制度以提升服务意愿 - 国务院办公厅印发文件 要求银行业金融机构全面准确落实普惠信贷尽职免责和不良容忍制度 完善内部实施细则[6] - 业内人士建议进一步细化免责细则指引 实施民企授信尽职免责“负面清单”制度 并探索建立尽职免责案例库[6][7] - 金融管理部门被建议在民营小微企业账户开立、贷款用途、贷后管理等方面适当放宽要求 以推动金融机构真正做到担当作为、尽职免责[8]

政策出台背景 - 四川省出台《四川省科技成果转化尽职免责工作指引（试行）》以健全科技成果转化政策体系，让创新主体轻装上阵投身成果转化[1][3] - 政策旨在破解科研人员不敢转的顾虑，为科技成果转化行为划定安全边界，提供坚实政策保障[1][3] - 今年以来山东、天津、陕西、江苏等地已出台类似尽职免责政策，为科技创新和成果转化活动提供试错空间[2] 政策核心内容 - 《工作指引》共5章20条，构建总则统领、尽职定标、免责划界、认定保障的完整制度框架[1][3] - 在尽职定标上明确怎么干才合规，细化成果转化单位领导人员、管理人员、科研人员的19类尽职事项[4] - 在免责情形上破解干错了怎么办，明确15种免责情形和追责边界，区分探索性失误与违规违纪行为[4] - 在认定保障上建立内部认定+部门认定双轨程序，确保认定工作客观公正有据可依[4] 政策适用范围与特点 - 政策适用范围包括高校、科研院所、医疗卫生机构，为其科技成果转化提供容错保障[5] - 与以往政策不同，本次更聚焦尽职免责，是现有科技成果转化政策体系的关键补充[3][4] - 政策与现有权益分配、流程优化、收益激励政策紧密衔接，构建激励+保障+容错的完整政策链条[4] 政策落实举措 - 相关部门和创新主体将细化内部实施细则，让尽职免责指引更具操作性[5] - 教育厅将指导高校制定内部尽职免责实施细则，全面推广职务科技成果单列管理改革[5] - 省农科院将实施扩大职务科技成果收益分配自主权、优化收益分配等三大核心举措[5] - 省卫生健康委将完善制度机制、推进科技成果转化项目库和服务体系建设[5]

工作机制成效数据 - 截至2025年6月末各地依托工作机制累计走访超过9000万户小微经营主体 [1] - 银行对"推荐清单"内经营主体新增授信23.6万亿元新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] - 6月末全国普惠型小微企业贷款余额同比增长12.31%明显高于各项贷款平均增速 [1] 工作机制的优势与特点 - 工作机制充分发挥党的领导和中国特色社会主义体制机制优势集中力量办大事 [1] - 国家层面由国家金融监督管理总局、国家发展改革委牵头相关部门及银行机构共同参与 [1] - 地方层面省市区县建立相应工作机制各方责任到位目标明确 [1] - 工作机制运用市场化机制和法治化办法推动有为政府和有效市场高效结合 [2] - 从供需两端发力各地工作专班聚集工信财政税务等部门力量开展"千企万户大走访"活动 [2] - 工作专班帮助企业找到银行为银行提供各部门综合数据使企业"画像"更准确 [2] - 银行机构畅通内部机制按照市场化法治化原则开展及时精准的融资对接 [2] 政策落地与执行保障 - 各部门关注政策落地细节防止政策传导出现末端"梗阻" [3] - 抓实尽职免责工作督促银行制定内部实施细则细化尽职标准和免责情形 [3] - 尽职免责与不良容忍度有效结合定期开展免责效果评价保护信贷人员积极性 [3]

政府投资基金政策趋严 - 甘肃省和广东省政策均强调严格控制新设基金，明确政府投资基金定位，突出政府引导和政策性定位 [1][2] - 甘肃省政策更为严格，全文9次提及"严"字，涉及新设基金、退出机制、绩效评价等多个方面 [2] - 甘肃省明确提出各级财政部门负责统一管理本级政府投资基金，严控新设基金，被市场解读为更广泛、更严格的限制 [3] 各地推进"一号文"政策落地 - 黑龙江、山西等多地已陆续出台围绕政府投资基金的相关配套落地文件 [4] - "一号文"明确县级政府应严格控制新设基金，防止同质化竞争和对社会资本产生挤出效应 [4] - 已发布的省级政府投资基金文件主体结构基本沿用"一号文"，涉及分级分类管理、统筹整合优化布局等方面 [4] 政府投资基金强化"尽职免责" - "一号文"建立健全容错机制，为基金及管理机构"松绑"，解决不敢投、不敢退、怕担责等问题 [5] - 强调构建科学高效的管理体系，强化基金组建、日常运作、投资决策等流程的合规性 [5] - 广东政策要求细化明确绩效目标、募投管退机制、风险防控措施等关键因素 [5] 差异化政策举措 - 黑龙江政策单列基金直投，对省委、省政府确定的重大项目可采用直投方式 [6] - 2024年第一季度新发起母基金规模1462亿，同比下降38.75% [6] - 广东政策调整管理费支付方式，从基金收益或利息中支付，打破行业惯例 [7] 管理费支付方式调整 - 广东政策要求管理费依据考核评价结果核定拨付，从基金收益或利息中支付 [7] - 甘肃政策提出按"基础管理费＋超额收益分配"等方式兑现管理费 [8] - 黑龙江政策明确年度管理费不超过基金实缴出资或实际投资金额的2% [9]

政策导向与行业调整 - 国家金融监督管理总局推动建立信贷支持科技创新的专项机制，支持银行设立科技金融专门机构，探索长周期科技贷款绩效考核制度 [1] - 三部门联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，提出完善科技金融人才培育机制和优化内部考核激励约束机制 [1] - 银行业加速调整人才战略和绩效考核机制，科技支行对复合型人才需求提升，新入职员工以工科类为主 [1][6] 人才需求与招聘趋势 - 银行业掀起"复合型人才争夺战"，招商银行招聘口号为"IT届最懂金融的，金融界最懂IT的" [2] - 工商银行、广发银行等多家银行在招聘科技类人才，交通银行招聘AI算法工程师 [2] - 中小银行如成都银行招聘金融科技岗，年薪20-30万，人工智能方向高管职位年薪达70-80万 [3] - 科技素养成为金融业务核心竞争力，复合型人才在业务全流程中发挥"技术翻译官"作用 [3] 科技人员数据与结构 - 11家上市银行披露2024年末科技人员数据，9家同比增长，交通银行增幅最高达15.7% [4][5] - 工商银行科技人员最多达3.6万人，建设银行1.6万人，中国银行1.49万人，招商银行1.09万人 [4][5] - 股份制银行科技人员占比普遍高于国有行，兴业银行最高达13.51%，浦发银行10.07%，交通银行9.44% [4][5] - 部分银行科技人员占比五年间大幅提升，交通银行从4.38%升至9.44%，兴业银行从4.82%飙升至13.51% [4] 科技支行人才配置 - 建行广州开发区分行科技金融人员平均年龄30岁以下，每个网点配备2-3名专职或兼职科技金融人员 [6] - 招商银行要求科技金融专业支行建设专门客户经理队伍，具备科技企业营销经验和战略新兴产业认知 [7][8] - 多地金融监管部门将专职科技人员规模作为科技支行建设重要指标，上海、嘉兴、济南等地出台具体标准 [8][9] 尽职免责制度实施 - 多家银行制定科技金融尽职免责细则，招商银行发布普惠信贷尽职免责实施细则，交通银行设置差异化不良容忍度 [11][13] - 招商银行通过评审会认定某笔不良贷款符合尽职免责条件，相关人员免除责任 [13][14] - 尽职免责缺乏统一量化标准，责任认定存在主观性和模糊性，影响制度公平性和执行效果 [15][16] - 科技信贷业务人员面临自证取证难题，小微企业信息不完善增加调查难度 [18]