来源：浙江法治报 帮朋友"贷款"再转借 还可以从中收点利息 看似"帮忙"又"互利" 小心赔钱又违法 案情简介 2023年9月，佟某因资金困难向好友钱某求助，请求钱某帮忙向银行申请贷款，再将贷款转给自己，并 承诺出具借条，支付给钱某一些利息。钱某同意后，以个人名义与银行签订贷款合同，贷款金额16万 元。银行放款后，钱某将16万元全数转至佟某账户。随后，佟某向钱某出具借条，载明其以钱某的名义 向银行贷款，约定每月还款金额及利息、逾期还款责任等内容。 起初，佟某按约向钱某转账用于偿还银行贷款。可没过几个月，佟某的还款态度逐渐消极，从按时转账 变成需要钱某多次催促才勉强还款。最后，佟某拒绝还款。为避免个人征信受损，钱某只得自行垫付资 金偿还银行每月贷款，后因还款压力增大，遂通过其他小贷平台"拆东墙补西墙"以维持还款。钱某多次 催要无果，于是将佟某诉至法院，要求其偿还剩余本金、银行利息以及约定利息。 法院审理 根据相关法律规定，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效，故案涉借条应认定为无效。佟某基 于无效合同取得的案涉款项应退还钱某。钱某向银行实际应偿还的贷款本息总额系其因转贷行为实际负 担的债务，扣除佟某已还款项后 ...

案件基本情况 - 2022年至2025年9月，北京市第二中级人民法院共审理套取金融机构贷款转贷纠纷案件172件，超过70%的案件被认定构成套取金融机构贷款转贷 [1] - 通过互联网信贷平台、信用卡套现后转贷等情形较为突出 [1] 行为模式与风险 - 出借人利用互联网信贷平台剩余额度贷款后转借给借款人，或通过多张信用卡循环套现养卡进行转贷 [3][4] - 此类行为导致出借人被迫垫付本息，双方因追索欠款诉至法院，关系恶化，并可能影响出借人征信 [3][4] - 套取金融机构贷款转贷本质是将信贷资金违规流入民间借贷市场，扰乱金融秩序，增加金融风险 [5] 法律认定与后果 - 套取金融机构贷款转贷对应的民间借贷合同会被法院依法认定为无效 [1][4] - 合同无效后，关于利息、担保的条款均不产生效力，出借人有权要求返还本金，但法院不会支持合同约定的利息 [5] - 资金占用损失通常根据过错综合认定，多数情况下由借款人承担一倍一年期贷款市场报价利率的损失 [5] - 出借人若在借款发生时存在未结清的金融机构贷款且无法说明明确用途，法院会推定出借款项来源于信贷资金 [5] - 严重情形下，套取金融机构贷款转贷行为可能触犯刑法 [1][4][5] 行业建议 - 金融机构与监管部门需协同构建全方位风险防控机制，研发适配小微企业及个人消费的普惠金融产品 [6] - 需提升贷前审查与贷后管理能力，确保贷款用途合法合规 [6]

套取金融机构贷款转贷的法律效力 - 债权人祖某出借给赵某的2万元款项来源于支付宝"借呗"信贷资金 [2] - 法院认定该借款合同无效 赵某仅负有返还借款本金2万元的义务 债权人主张的借款利息依法不予支持 [2] - 套取金融机构贷款转贷赚取利息差的行为被法律明确规定为无效 [2] 非法债务的法律保护问题 - 债权人李某起诉要求吴某归还的1.5万元债务 经法院结合证人证言和聊天记录等证据 被认定为赌债 [3] - 因赌博产生的非法债务违反民事活动合法性原则 法律不予保护 法院最终判决驳回李某的全部诉讼请求 [3] - 法院在审理中重点审查双方关系及资金交付能力等 对涉嫌犯罪的线索将移送公安机关处理 [3]