案件基本情况 - 2022年至2025年9月，北京市第二中级人民法院共审理套取金融机构贷款转贷纠纷案件172件，超过70%的案件被认定构成套取金融机构贷款转贷 [1] - 通过互联网信贷平台、信用卡套现后转贷等情形较为突出 [1] 行为模式与风险 - 出借人利用互联网信贷平台剩余额度贷款后转借给借款人，或通过多张信用卡循环套现养卡进行转贷 [3][4] - 此类行为导致出借人被迫垫付本息，双方因追索欠款诉至法院，关系恶化，并可能影响出借人征信 [3][4] - 套取金融机构贷款转贷本质是将信贷资金违规流入民间借贷市场，扰乱金融秩序，增加金融风险 [5] 法律认定与后果 - 套取金融机构贷款转贷对应的民间借贷合同会被法院依法认定为无效 [1][4] - 合同无效后，关于利息、担保的条款均不产生效力，出借人有权要求返还本金，但法院不会支持合同约定的利息 [5] - 资金占用损失通常根据过错综合认定，多数情况下由借款人承担一倍一年期贷款市场报价利率的损失 [5] - 出借人若在借款发生时存在未结清的金融机构贷款且无法说明明确用途，法院会推定出借款项来源于信贷资金 [5] - 严重情形下，套取金融机构贷款转贷行为可能触犯刑法 [1][4][5] 行业建议 - 金融机构与监管部门需协同构建全方位风险防控机制，研发适配小微企业及个人消费的普惠金融产品 [6] - 需提升贷前审查与贷后管理能力，确保贷款用途合法合规 [6]