核心观点 - 宁波银行通过矩阵式管理体系、全流程革新和金融科技赋能 实现了跨境便利化与风险防控的精准平衡 为中小民营企业打造"越诚信越便利"的外汇服务生态 [1][2][3][4][5][6] 管理体系构建 - 创新总分支三级联动矩阵式管理体系 总行国际业务部统筹规划并设立事中审核和事后监测专业团队 分行通过市场、单证、综合三大团队协同转化策略 支行外汇业务经理提供个性化服务 形成"决策-执行-服务"垂直管理链条 [2] - 建立严格岗位资格准入机制 要求尽职调查、业务审查及合规管理人员取得专业资格认证 考核体系嵌入外汇合规指标 对违规行为实施责任追究 形成"专业准入-过程管控-结果考核"全链条管理闭环 [2] 业务流程革新 - 推行"展业尽调五步法" 将展业模式从"两头小、中间大"转变为"两头大、中间小" 构建客户全生命周期管理体系 [3] - 事前准入采用"机评+人评"相结合方式 通过评分制与规则制确定客户外汇合规风险等级 事中办理实施差异化审核：一类客户凭指令办理 二类客户遵循"风险为本"原则审核 三类客户采取强化审查措施 [3] - 结合业务金额与风险等级实行分级审查 小额高频业务由分行负责 大额高风险业务由总行审查 新业务实施总行集审 [3] - 事后监测采用现场与非现场双线并行模式 现场通过客户经理定期回访 非现场依托智能风险引擎设置差异化预警指标 配合多级复核审批机制 [3] 科技赋能应用 - 客户尽调环节将信息要素划分为七大类 通过行内数据共享与外部数据对接实现自动化收集 仅保留少量人工访谈环节 [4] - 客户分类引入人工智能模型 从基本情况、业务特征、银企合作三个维度构建评分体系 依托数字化客户智能管理系统实现精准评级 [4] - 风险监测运用大数据技术建立交易型与风险案件触发式两类预警模型 定期校验预警规则与阈值合理性 采用"系统筛查+人工复核"模式 [4] 业务成效体现 - 一类客户凭指令办理业务使跨境收支效率提升75%以上 大幅降低制度性交易成本 [5] - 人力资源从单证审核中解放 重新配置到客户服务与产品创新一线 [5] - 截至上半年已为1200余家进出口企业提供服务 涉及金额超186亿美元 [6] 未来发展计划 - 持续整合资源、优化机制、强化科技赋能 积累中小民营企业服务经验 [6] - 以流程再造与科技创新为双翼 在防控跨境资金流动风险的同时探索跨境贸易和投融资便利化实践路径 [6]

外汇展业改革实施 - 浦发银行上海分行作为首批外汇展业试行分行 自2024年10月起在国家外汇管理局上海市分局指导下开展外汇展业改革[1] - 持续推进数智化赋能外汇业务管理 重构外汇业务事前事中事后全流程智能风控体系[1] - 为优质客户提供凭支付指令直接办理外汇业务的服务 兼顾风险防范和业务便利[1] 跨境人民币业务创新 - 2025年9月根据人民银行和外汇局政策指引 参照外汇展业管理办法办理跨境人民币业务[1] - 结合客群特点和风控流程确定优质客户凭指令办理的跨境人民币业务范围[1] - 按规定对相关业务开展风险交易监测 依托外汇展业模式办理跨境人民币业务[1] 具体业务实施案例 - 9月12日为某船厂优质客户办理2笔共计2280万元船用配件货款的跨境人民币极速汇出业务[1] - 该业务属于货物贸易-人民币-纳入海关统计的货物贸易支付免审单范畴[1] - 优质企业仅凭支付指令即可办理 实现"秒办"跨境结算 大幅节约单据准备和往返银行成本[1] 未来发展规划 - 将继续细化服务场景 加强市场敏锐度 提升金融服务质效[2] - 强化跨境金融创新 推动展业改革提质扩面增效[2] - 持续强化银行展业改革政策正向激励和示范效应 惠及更多市场主体[2]

外贸和外资发展措施 - 外汇局通过扩大贸易便利化、推进跨境投资融资便利化、拓展外汇展业改革三方面措施促进外贸和外资稳健发展 [1] - 鼓励转变传统贸易审核方式，通过科技赋能电子订单审核 [1] 贸易便利化政策 - 持续推进跨境贸易高水平开放试点和优质企业贸易外汇收支便利化政策，将更多"专精特新"等中小企业纳入便利化政策范畴 [1] - 上半年全国共办理相关便利化业务达7000多亿美元，同比增长11% [1] - 鼓励银行和支付机构批量自动审核电子订单，为中小微跨境电商提供高效结算服务，上半年全国办理相关业务达5.1亿笔 [1] 跨境投资和融资便利化 - 2024年末在19地试点取消外商投资企业境内再投资登记，惠及600多家企业，提高资金使用效率 [2] - 取消外商来华投资前期费用登记，外国投资者可直接在银行开立账户接收前期费用资金，大幅缩短资金周转时间 [2] 外汇展业改革 - 银行对优质一类客户实行凭企业指令即可办理外汇业务，业务办理时间缩短50%以上 [2] - 参与外汇展业改革的银行达22家，覆盖各类商业银行和外资银行，业务范围拓展到全国 [2] - 参与银行评定一类客户2万多家，较2024年末增加23% [2] 下一步计划 - 外汇局将加强外汇管理改革创新，赋予诚信合规主体更高便利度 [2]

外汇市场表现 - 上半年中国外汇市场运行总体平稳 有力应对外部冲击风险 跨境收支规模创历史同期新高 达7.6万亿美元 同比增长10.4% [4][5] - 人民币在跨境收支中占比达53% 银行结售汇规模2.3万亿美元 为历史同期次高 非银行部门跨境资金净流入1273亿美元 二季度环比增长46% [5] - 外汇储备余额33174亿美元 较2024年末增加1151亿美元 银行结售汇逆差253亿美元 但5-6月转为顺差 人民币汇率升值1.9% 双向浮动区间7.15-7.35 [6][7] 跨境资金流动 - 货物贸易净流入保持高位 外资净增持境内股票债券 1-5月股权性质来华直接投资净流入311亿美元 同比增长16% 证券投资净流入330亿美元 [8] - 服务贸易和外资企业利润汇出平稳有序 对外直接投资519亿美元 同比持平 国际收支呈现自主平衡格局 [8] - 市场对人民币无单边升值贬值预期 企业交易行为理性有序 逢高结汇逢低购汇特征明显 [7][8] 贸易投资便利化 - 跨境贸易便利化政策覆盖7000多亿美元业务 同比增长11% 跨境电商等新业态办理5.1亿笔结算业务 [9] - 19地试点取消外商投资企业境内再投资登记 惠及600多家企业 跨国公司本外币一体化资金池试点扩至16个省区市 [9] - 外汇展业改革使业务办理时间缩短50%以上 银行对优质客户可凭指令直接办理外汇业务 [10] 新兴产业发展 - 无人机行业快速发展 2024年注册用户161.9万个 注册无人机217.7万架 催生机群飞行规划员等新职业 [17] - 生成式人工智能动画制作员等数字新职业涌现 反映AI技术对就业市场的重塑 [21] - 上半年绿色贷款增加5.35万亿元 科技型中小企业和高新技术企业贷款保持较快增速 [18] 消费市场数据 - 批发零售业增加值6.8万亿元 限额以上便利店和专业店销售额同比分别增长7.5%和6.4% [19] - 全国8.2万家电动自行车销售点开展以旧换新 累计换购新车905万辆 [19] - 两烯期货及期权在郑商所挂牌上市 人民币各项贷款余额120.27万亿元 单位中长期贷款增长显著 [19][20]

外汇展业改革进展 - 2025年上半年新增6家银行启动外汇展业改革，参与银行总数达22家，覆盖国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和外资银行，业务范围拓展到全国[1] - 22家参与银行包括4家大型银行（中国银行、农业银行、建设银行、交通银行）、9家股份制银行、4家城商行（宁波银行、杭州银行、江苏银行、南京银行）和5家外资行（渣打银行、花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、三井住友银行）[2] - 今年以来新加入的6家银行分别是建设银行、江苏银行、南京银行、渣打银行、摩根大通银行和三井住友银行，城商行中北京银行正在积极筹备[2] 外汇展业改革内容与成效 - 银行外汇展业是指银行在办理外汇业务过程中开展的识别客户、审核资料、监测风险等活动，改革后优质客户可免于审单，凭指令即可办理外汇业务[3] - 改革使优质客户办理外汇业务平均时间缩短50%以上，参与银行共评定出一类客户2万多家，比2024年末增加23%，今年以来为客户办理跨境收支业务超2000亿美元[3] - 各银行负责外汇展业试点的部门通常为国际业务部、交易银行部，改革大幅减少"脚底成本"并提升办理效率[3] 外汇政策体系发展方向 - 外汇展业改革是"越诚信越便利"外汇政策体系的重要一环，将不断完善该体系以提升外汇服务实体经济质效[4] - 重点工作包括以科创企业、中小企业为重点做好金融"五篇大文章"，支持新质生产力发展，强化全链条外汇服务[4] - 稳步推进银行外汇展业改革，全面优化事前尽职调查、事中差异化审核、事后监测报告的管理框架[4]

外汇展业改革进展 - 2024年上半年新增6家银行启动外汇展业改革，参与银行总数达22家 [1] - 参与机构类型覆盖国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和外资银行 [1] - 业务范围已拓展至全国 [1] 客户评定与业务规模 - 参与银行共评定出一类客户超2万家，较2024年末增长23% [1] - 2024年以来为客户凭指令办理跨境收支业务规模突破2000亿美元 [1]

外汇展业改革进展 - 2024年上半年新增6家银行启动外汇展业改革，参与改革的银行总数达到22家 [1] - 参与银行类型覆盖国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和外资银行 [1] - 业务范围已拓展至全国 [1] - 参与银行共评定展业一类客户2万多家，较2024年末增加23% [1]

银行外汇展业改革进展 - 参与银行从起步时的4家增加到18家，覆盖范围逐步扩展到全国 [1] - 18家参与银行包括3家大型银行、9家股份制银行、3家城商行和3家外资行 [1] - 大型银行中工商银行和建设银行正在积极筹备 [1] - 今年上半年新增的两家银行分别是江苏银行和摩根大通银行 [1] 银行外汇展业改革内容 - 银行外汇展业是指银行在为客户办理外汇业务过程中开展的识别客户、审核资料、监测风险等活动 [2] - 改革把识别企业等工作放到前面，并加强事后风险监测，改变了以往需要逐笔审核单证的外汇业务办理方式 [2] - 优质客户可以免于审单，凭借其指令银行就可以为他们办理外汇业务 [2] - 各银行负责开展外汇展业试点的部门通常为国际业务部、交易银行部 [2] - 外汇展业试点一定程度上放宽了事中审核流程，使得办理外汇业务的"脚底成本"大幅减少，办理效率大幅提升 [2] 外汇政策体系重点 - 外汇展业改革是"越诚信越便利"的外汇政策体系中的重要一环 [2] - 以科创企业、中小企业为重点做好金融"五篇大文章"，积极支持新质生产力发展 [3] - 稳步推进银行外汇展业改革，全面优化事前尽职调查、事中差异化审核、事后监测报告的管理框架 [3] - 建立外汇管理政策评估机制和外汇生态评估机制，不断增强政策"含金量" [3]

跨境资金流动效率提升 - 全球经济一体化深化推动企业跨境资金流动便利性需求增长 传统跨境结算模式面临流程复杂和时效性差等挑战 [1] - 金融机构通过技术创新和流程优化构建高效跨境资金管理解决方案 满足企业国际化发展需求 [1] 外汇展业改革成效 - 商业银行通过外汇业务流程改造升级 采用单一指令替代传统"单单审""逐笔核"模式 显著降低企业操作成本 [3] - 某跨境物流企业通过银行优质企业认定 实现跨境运费收支业务直接办理 单据整理传递时间大幅节省 [3] - API直连解决方案实现企业内部系统与银行业务系统无缝对接 单笔业务耗时压缩至10分钟以内 单据准备时间减少70% 财务人力投入下降70% 到账时效提升70% [3] 全球资金集中管理 - 跨国集团境外子公司业务需求多元化 催生"一点接入全球"的跨境资金管理模式需求 [4] - 银行针对"走出去"和"引进来"客群提供差异化服务 覆盖直接投资、跨境资金集中运营、多币种账户等全生命周期需求 [4] - 本外币一体化资金池政策迭代至"3.0版" 为跨国企业提供便利化全球资金调拨通道 银行同步升级系统功能提升智能化管理水平 [4]

跨境金融服务便利化 - 企业出海面临跨境资金结算效率问题，资本项下业务审核流程较长影响资金周转 [1] - 《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》提出提高跨境结算效率，便利企业全球资金管理 [1] - 金融机构优化外汇业务流程和技术改造，兼顾"促便利"与"防风险" [1] 外汇展业改革成效 - 银行通过外汇展业改革试点优化流程，以"一个指令"替代"单单审""逐笔核"，提升服务质效 [2] - 中信银行上海分行为优质企业提供指令办理跨境结算，单笔业务耗时缩短至10分钟内，单据准备时间、财务人力投入、到账时效均提升70% [2] - 试点以来中信银行上海分行已为135家优质企业办理5500万美元跨境结算业务 [3] 智能化与风控结合 - 中信银行实现单证审核智能化、结算流程自动化、服务响应实时化，满足全球化运营时效需求 [3] - 银行利用大数据构建风险模型监测跨境业务，设置预警指标应对异常交易 [3] 全球资金集中管理需求 - 跨国企业亟需解决境外子公司资金纳入集团统一管理的问题 [4] - 招商银行全球现金管理体系支持"一点接入全球"，满足集团资金"看管调"需求 [4] - 企业需求包括境外直接投资、跨境资金集中运营、多币种账户服务及离岸金融等 [4][5] 本外币一体化资金池升级 - 上海推出高版本资金池"3.0版"，提供更便利的全球资金调拨通道 [5] - 招商银行升级资金池服务，强化政策解读、系统优化，提升跨国公司资金管理智能化水平 [5] - 行业需应对不同国家资金管理政策差异，探索支持科创企业跨境流动及境外理财需求 [6]