监管处罚与合规问题 - 浙江证监局对浙江稠州商业银行采取责令改正的行政监管措施 并记入证券期货市场诚信档案 [1][2] - 公司存在部分基金销售业务人员未取得从业资格的问题 违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》相关规定 [1] - 公司部分基金宣传推介材料及业务制度修订未经合规风控审查 且专职合规人员同时承担业务管理职责 违反了相关管理办法 [1] 具体违规行为 - 公司为个别未进行风险测评的客户办理基金销售业务 [1] - 公司通过手机App销售基金时 未提示投资者阅读基金合同和招募说明书 [1] - 公司在向普通投资者销售高风险产品时 未履行特别的注意义务 违反了投资者适当性管理规定 [1] - 公司未按规定报送反洗钱相关材料 违反了《证券期货业反洗钱工作实施办法》 [2] 整改要求 - 浙江证监局要求公司高度重视并采取有效整改措施 切实加强基金销售业务管理 [2] - 公司需在收到决定书之日起30日内向浙江证监局提交书面整改报告 [2] - 浙江证监局将视情况对公司的整改进行检查验收 [2]

监管合规事件 - 公司因基金销售业务存在两项违规问题被当地证监局采取出具警示函的监管措施[1] - 具体问题包括个别分支机构基金销售业务负责人及系统维护人员未取得基金从业资格以及宣传材料合规审查缺失且风险提示不突出[2] - 监管机构要求公司高度重视问题并限期提交书面整改报告 公司于2015年获批基金销售业务资格时已被明确要求加强风险防范[2] 公司基本情况与上市进展 - 公司成立于1997年 是国有控股的单一地方法人金融机构 自称广西资产规模最大且核心竞争力突出[2] - 公司业务覆盖广泛 在广西12个地级市设有分支机构 金融服务覆盖100%的县域和67%的乡镇[3] - 公司是广西首家冲刺A股的城商行 于2023年8月启动IPO辅导 原计划2025年二季度完成验收[3] - 上市辅导报告中指出公司存在部分房产产权不完善 涉及信贷诉讼未决以及近年高管频繁变动等待解决问题[3] 财务与经营表现 - 截至2025年9月底 公司总资产达6056.21亿元 首次突破六千亿 较2024年底增长292亿元 增幅5.06%[3] - 公司资产质量面临压力 期末不良贷款率为1.94% 较2024年底上升0.2个百分点 且自2023年以来持续攀升[3] - 风险抵御能力有所减弱 期末拨备覆盖率为120% 较2024年底下降12个百分点[3] - 资本充足水平出现下滑 期末核心一级资本充足率 一级资本充足率和资本充足率分别为8.4% 10.47%和11.46% 较2024年底均有下降[4] - 2025年前三季度公司营收约92.91亿元 同比下滑2.45% 净利润21亿元 同比下降7.58% 主要受投资收益下滑和费用增加拖累[4]

监管处罚与业务违规 - 桂林银行因基金销售业务存在多项违规，于2025年11月7日收到广西证监局出具的警示函 [1] - 违规行为包括：个别分支机构的基金销售业务负责人及信息管理平台运营维护人员未取得基金从业资格 [3] - 违规行为还包括：基金销售业务负责人和合规风控负责人未对宣传海报出具合规意见书，且个别宣传海报未突出风险提示 [3] - 上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》等相关规定 [6] - 广西证监局要求桂林银行在收到决定书之日起30日内提交书面整改报告 [6] 公司经营与财务表现 - 桂林银行是广西资产规模最大的单一地方法人金融机构，截至2025年9月末，在广西12个地级市共拥有市区网点265家、县城区网点205家、乡镇网点481家 [8] - 截至2025年9月末，公司并表口径资产总额为6056.2亿元，较年初增长5.06% [8] - 2025年前三季度，公司实现营业收入92.9亿元，同比下降2.45% [8] - 2025年前三季度，公司实现净利润21.01亿元，同比下降7.58% [8] 公司治理与人事变动 - 桂林银行原党委书记、董事长吴东因严重违纪违法，已于2025年9月30日被开除党籍和公职，并移送检察机关审查起诉 [8] - 吴东的违纪违法行为包括：在2019年至2025年间多次违规收受礼金、高档礼品，接受私营企业主安排的宴请，长期借用私营企业车辆并转嫁费用，以及安排下属套取公款购买茅台酒等 [8]

晋商银行基金销售业务违规 - 公司因基金销售业务存在两项违规被山西证监局采取出具警示函的行政监管措施 [2] - 违规事项包括基金销售部门负责人未取得基金从业资格履职 以及未报送相关人员免职、任职的备案材料 [3] - 山西证监局要求公司在收到决定之日起30日内提交书面整改报告 并强化人员资质管理和备案报告要求 [3][4] 晋商银行财务表现 - 公司2024年实现净利润17.50亿元 同比减少12.6% 为上市以来首次出现净利润下滑 [5] - 截至2024年末 公司总资产达3763.06亿元 存款余额3008.63亿元 贷款余额1273.08亿元 同比增长5.8% [5] - 个人贷款余额342.84亿元 同比增长7.7% 不良贷款率1.77% 较上年下降0.01个百分点 [5] 晋商银行资产质量 - 2024年末关注类贷款余额91.81亿元 同比增加20.84亿元 占发放贷款和垫款总额的4.6% 较上年提升0.9个百分点 [5] - 公司曾因相关负责人未经核准便实际履职被原山西银保监局罚款30万元 [4]

中银证券营业部及责任人被处罚 - 中银证券呼和浩特新华东街证券营业部因未落实人员资质管理要求，未确保基金销售人员具有基金从业资格，被内蒙古证监局出具警示函并记入证券期货市场诚信档案 [4] - 营业部负责人纪某飞因对上述违规行为负有责任，被采取出具警示函的监管措施 [5] - 员工侯某在未取得基金从业资格前从事基金销售活动，被认定为直接责任人员并收到警示函 [5] - 中银证券此前在2024年9月因绍兴迪荡湖路营业部基金销售负责人无从业资格等问题被浙江证监局警示 [5] 基金代销行业"无证上岗"问题突出 - 2025年以来多地证监局已对基金代销机构开出二十余张罚单，其中人员资质问题是违规高发领域 [2] - 无锡农商银行、江阴农商银行因基金销售相关人员未取得从业资格被江苏证监局采取监管措施 [7] - 天津农商银行因基金销售业务部门负责人无从业资格且未备案，以及系统维护人员无资质问题被责令改正 [7] 基金销售人员资质监管要求 - 从事基金销售业务的人员包括宣传推介人员、系统运营维护人员等均需取得基金销售业务资格 [8] - 基金销售机构需建立健全持续培训制度，加强对销售人员行为规范的监督检查 [8] - 未经聘任的人员不得从事基金销售活动，机构需确保销售人员具备从业资格 [9] 行业合规管理建议 - 代销渠道需建立多层次合规管理体系，形成有效制衡的运行机制 [9] - 合规要求应覆盖各业务领域、各部门及全体员工，贯穿决策执行监督全流程 [9]

监管处罚决定 - 中银国际证券呼和浩特新华东街证券营业部因未落实人员资质管理要求及未确保基金销售人员具备从业资格被内蒙古证监局出具警示函 [1][7] - 违规行为违反《证券投资基金销售管理办法》第五十七条第二款及《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条第二款 [1][7] - 处罚措施包括出具警示函并记入证券期货市场诚信档案，营业部需在30日内提交书面整改报告 [7] 责任人员处罚 - 营业部负责人纪雄飞因对上述违规行为负有责任被出具警示函并记入诚信档案 [1][8] - 员工侯圣在未取得基金从业资格期间从事基金销售活动，被认定为直接责任人员并受到同等处罚 [2][9][10] 相关法规条款 - 《证券投资基金销售管理办法》第五十七条明确要求基金销售人员必须取得销售业务资格，且机构需建立持续培训制度 [3] - 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条强调机构需强化人员资质管理，禁止无资格人员销售基金 [4] - 第五十三条规定对违规机构及个人可采取警示函、责令改正等行政监管措施 [5]

监管措施 - 山东证监局对烟台银行采取责令改正的监督管理措施 [1] - 监管措施涉及基金销售业务中的内控制度执行、信息披露及证件管理问题 [1] - 反映出银行业基金代销业务普遍存在的合规风险 [1] 违规问题 - 公司未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度 [3] - 代销公募基金时未准确向投资者揭示客户维护费 [3] - 《经营证券期货业务许可证》记载事项变更后未按规定申请换领新证 [3] 监管要求 - 公司行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》相关条款 [4] - 监管部门要求30日内提交书面整改报告 [4] - 整改需完善内控制度、规范信息披露机制及修正证件管理流程 [4]

德州银行基金销售违规事件 - 德州银行因基金销售业务多项违规被山东证监局责令改正 [1][3] - 违规行为包括：部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动、合规风控人员无从业资格、未设立基金产品准入委员会、未将基金销售保有规模和长期收益纳入考核 [4] - 公司需在30日内提交书面整改报告并加强合规管理 [4] - 德州银行2024年实现营业收入13.29亿元、净利润1.23亿元 [4] - 公司2015年获公募代销资格，目前代销5家基金公司的272只公募基金 [5] 行业监管动态 - 国家金融监督管理总局2024年3月印发《商业银行代理销售业务管理办法》，强化代销业务合规要求 [7] - 2024年多家银行因基金销售违规被罚：邮储银行杭州市分行因互联网销售留痕不完善及考核激励问题被责令改正 [7] - 浦发银行广州白云支行因销售人员监管不到位及违规承诺收益被责令改正 [8] - 天津农村商业银行、成都银行等2024年1月因基金销售违规被采取行政监管措施 [9]