小微企业贷款增长情况 - 6月末全国普惠型小微企业贷款余额35.99万亿元，同比增长12.31%，增速高于各项贷款平均水平 [1][2] - 全国小微企业贷款余额达87.74万亿元 [2] - 1-6月新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.46个百分点 [2] 金融支持政策与机制 - 金融管理部门出台多项措施推动小微企业金融服务完善，包括利用金融科技降低成本、加大首贷/信用贷/中长期贷款投放、落实无还本续贷政策 [5] - 支持小微企业融资协调工作机制自去年10月建立以来，已推动新发放贷款17.8万亿元 [6][19] - 该机制通过市县级工作专班整合工信/财政/税务等部门数据，帮助银行评估企业资质 [13][16] 机制实施成效 - 截至6月末累计走访超9000万户小微主体，银行对"推荐清单"内主体新增授信23.6万亿元 [19] - 新发放贷款中信用贷款占比达32.8% [19] - 温州案例显示企业通过机制2个工作日内获得100万元纯信用贷款 [11] - 晋江采用"金融+基层网格点"模式，网格员全程参与融资需求对接 [20] 重点支持领域 - 下一阶段资源将向外贸、民营、科技、三农、消费等领域倾斜 [4] - 科创类小微企业融资获得显著帮助，政府数据支撑银行评估专利价值及行业地位 [13][16] 银行反馈 - 机制解决了银行与小微企业信息不对称问题，提升贷款发放质量 [14][17] - 银行通过专班获取多维数据，弥补对小微企业了解不足的短板 [17]

小微企业融资支持机制 - 截至2025年6月末各地累计走访超过9000万户小微经营主体 银行对"推荐清单"内主体新增授信23 6万亿元 新发放贷款17 8万亿元 其中信用贷款占比32 8% [1] - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在实现银行信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 工作机制核心是在区县层面建立专班 搭建银企对接桥梁 企业端全面了解经营状况 银行端疏通信息传递和资金传导堵点 [1] 工作机制实施细节 - 国家层面由金融监管总局 国家发展改革委牵头 地方层面建立省市区县三级机制 区县专班开展"千企万户大走访"活动 [2] - 按照五项标准筛选小微主体融资需求 银行机构市场化对接 部分地区强化科技赋能优化流程 融入基层治理打通"最后一米" [2] - 机制运行中既关注走访覆盖率 也聚焦重点领域 单列外贸板块 倾斜资源支持外贸 民营 科技 消费等领域 [2] 未来工作方向 - 金融监管总局将联合国家发展改革委深化工作机制 高效摸排需求 畅通信贷渠道 提升服务水平 帮助解决实际困难 [3] - 下一步工作重点是激发小微主体发展动能 助力高质量发展 [3]

小微企业融资协调工作机制 - 截至2025年6月末各地累计走访超过9000万户小微经营主体 [1] - 银行对"推荐清单"内经营主体新增授信23.6万亿元 [1] - 新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] 工作机制建立背景 - 2024年10月经国务院同意建立支持小微企业融资协调工作机制 [1] - 金融监管总局和国家发展改革委联合相关部门共同推进 [1] - 旨在实现银行信贷资金"直达基层、快速便捷、利率适宜" [1] 工作机制运行模式 - 在区县层面建立工作专班搭建银企精准对接桥梁 [1] - 企业端全面了解经营状况做到"心中有数"精准帮扶 [1] - 银行端疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点 [1] 工作机制组织架构 - 国家层面由金融监管总局和国家发展改革委牵头 [2] - 地方层面建立省、市、区县三级工作机制 [2] - 各区县工作专班开展"千企万户大走访"活动 [2] 工作机制实施标准 - 按照"五项标准"对小微经营主体融资需求进行摸排 [2] - 银行机构按照市场化法治化原则开展融资对接 [2] - 部分地区强化科技赋能优化流程提升对接效率 [2] 工作机制重点领域 - 单列外贸板块加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜 [3] - 既关注融资问题也注重解决小微企业实际经营困难 [3] - 开展一系列助企帮扶工作提振小微企业发展信心 [3] 下一步工作计划 - 金融监管总局将联合国家发展改革委做深做实工作机制 [3] - 高效摸排融资需求畅通信贷资金直达渠道 [3] - 不断提升金融服务水平激发小微企业发展动能 [3]

小微企业融资支持机制成效 - 截至2025年6月末各地累计走访超过9000万户小微经营主体 [1] - 银行对"推荐清单"内经营主体新增授信23.6万亿元 [1] - 新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] 工作机制运行特点 - 2024年10月启动由金融监管总局和国家发展改革委牵头 [1] - 采用"五项标准"筛选小微经营主体包括合规持续经营和信用状况良好等 [1] - 单列外贸板块并加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜 [1] 未来工作方向 - 联合国家发展改革委深化小微企业融资协调工作机制 [2] - 高效摸排融资需求并畅通信贷资金直达渠道 [2] - 提升金融服务水平帮助解决实际困难激发发展动能 [2]

新华社北京8月1日电（记者张千千、李延霞）记者1日从国家金融监督管理总局获悉，截至2025年6 月末，各地依托支持小微企业融资协调工作机制累计走访超过9000万户小微经营主体，银行对"推荐清 单"内经营主体新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元，其中信用贷款占比32.8%。 金融监管总局表示，下一步，将联合国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，高 效摸排融资需求，畅通信贷资金直达渠道，不断提升金融服务水平，帮助小微经营主体解决实际困难， 激发发展动能，助力高质量发展。 据介绍，机制运行中，主动融入经济社会发展大局，既关注走访的覆盖率，也聚焦重点领域实施精 准支持，单列外贸板块，加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜；既关注融资问题，也注重解 决小微企业经营面临的困难问题，开展一系列助企帮扶工作，提振小微企业发展信心，带动提升营商环 境。 2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，金融监管总局、国家发展改革委牵头，相关 部门及银行机构共同参与，地方建立相应工作机制，各区县工作专班组织开展"千企万户大走访"活动。 按照合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、 ...

外贸企业面临的挑战 - 全球贸易环境复杂多变 关税壁垒高企 汇率波动加剧 成本攀升等多重挑战交织 外贸企业普遍面临生存压力[1] - 关税战导致企业需要提前两-三个月准备材料并输送到海外 直接增加材料成本 生产过程中的半成品需提前送到海外 产品在出货交期未到前积压在厂里[1] - 国际市场需求变化叠加汇率剧烈波动 企业经营风险陡增 原材料价格与物流成本持续上升 进一步加重企业运营负担[3] - 国际品牌斯凯奇计划将国内约百家代工厂的50%产能逐步外迁以分散生产基地规避关税 代加工企业被迫卷入转型浪潮[4] - 海外建厂投入 两地库存周转延长等导致供应链资金占用激增 转型带来资金压力[8] - 原材料采购多需全款 仅少数供应商允许短期账期 而生产 海运及客户回款周期长达半年甚至更久 整体垫付资金规模庞大[8] - 资金链承压是企业出海面临的普遍问题 出海过程中各类未知风险对中小外贸企业资金储备提出更高要求[18] - 外贸企业最大的困难除贸易壁垒不确定性外 普遍问题是账期拉长 物流等成本上升 以及市场竞争[18] 融资协调工作机制的落地与实施 - 支持小微企业融资协调工作机制全面落地 今年以来单列外贸板块 推动银行一企一策破解外贸企业资金困局[1] - 国家金融监督管理总局在2025年5月发布《支持小微企业融资的若干措施》明确向外贸等重点领域倾斜对接帮扶资源 加大支持力度[13] - 机制以打破信息壁垒 促进精准对接为核心 在政府引导与银行协同下 为外贸企业提供金融支持[14] - 温州专设小微外贸服务板块 深化小微外贸企业千企万户大走访活动 一企一策制定支持方案[15] - 福州 泉州 莆田开展130家对美外贸企业定点监测 实施精准服务 发布《外贸金融专项产品服务手册》以满足增量融资需求[17] 银行的具体支持措施 - 工商银行温州鹿城支行针对鼎博水暖实际情况和融资需求 发放经营性贷款500万元[16] - 晋江农商银行创新采用订单增信模式 依据订单量发放500万元贷款 精准化解1200万元订单的资金压力[17] - 寿光农商银行基于企业报关频次 收汇稳定性等维度信息 匹配报关单融资产品 依托区块链技术实现关单数据实时核验 仅用72小时完成审批 向企业发放1500万元贷款 企业200笔共计2500万美元的出口收汇报关单数据转化为流动资金[17] 银行面临的挑战与应对 - 银行非常担忧回款问题 担心企业卖出去的东西能否按时正常收款[18] - 中小银行需要在风险防控与业务拓展间寻找平衡 基于客户贸易行为的相对稳定性做判断 包括贸易年限 主要出口国家占比等 但也会有限额控制[18] - 汇率波动是外贸企业不得不重视的盈亏基本盘 提供有效的汇率避险方案是银行增强竞争力的有效方式[19]

公司融资案例 - 浙江气协科技自2022年启动研发已投入3000万元并申请20余项核心专利 因厂房扩建和量产需求面临资金压力[1] - 公司通过支持小微企业融资协调机制获得三门农商银行1100万元纯信用授信 以专利为信用背书 3天内完成审批[1][2] - 授信将在企业购置土地后转换为不动产抵押贷款 银行计划全额满足其3000万元厂房建设资金需求[2] - 公司订单已排至9月 贷款将用于新厂房建设以扩大生产规模并实现产品量产[2] 创新融资模式 - 金融机构打破传统"唯抵押论"信贷思维 针对小微企业缺乏抵押物/担保/信用积累等问题开发差异化产品[3] - 银行与保险机构建立银保合作机制 中国信保为众源机械提供买家资信调查及2年以上出口业务收汇风险保障[3][4] - 中国进出口银行福建省分行以信用优惠方式发放430万元贷款 系该行在福建首笔中小企业信用贷[4] - 福建龙岩市"e龙岩"数字平台整合18个部门2000余项信用数据 实现信用贷款"秒批"和"一趟不用跑"[6] - 该平台累计对接融资8.44万笔 授信158.51亿元 其中小微企业融资18391笔 授信65.97亿元[6] 银企对接机制 - 金融监管部门联合发改/经信/市场监管等部门 依托经营/税务/信用数据精准筛选企业形成走访清单[5] - 温州市实行"1家主办行+1家备选行"原则对清单二次分配 避免银行间抢客户并确保全覆盖[5] - 福建晋江经济开发区创建"金融+基层网格点"模式 组建112名网格员与银行信贷员走访小分队[6] - 通过"1+14+N"网格队伍串联工作小组/14个片区 提供政策解读/需求摸排/融资对接一站式服务[6] 银行服务优化 - 机制缓解银企信息不对称问题 客户经理从被动等待转为主动走访 企业信任度显著提升[7] - 金融监管部门指导银行完善尽职免责制度 明确免责情形及业务范围 建立正负面清单[7][9] - 温州市要求银行提前1个月沟通到期贷款客户 落实无还本续贷政策并建立续贷支持机制[8] - 福建省推进尽职免责与不良容忍度管理/绩效考核衔接 保护基层信贷人员积极性[9]

支持小微企业融资协调工作机制 - 工作机制在区县层面建立工作专班，旨在搭建银企精准对接桥梁，解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [4] - 浙江、福建两地金融监管部门联合发改、经信、市场监管等部门，依托经营、税务、信用等数据对小微企业进行精准筛选，形成走访目标企业清单 [4] - 通过基层全面走访摸排，将有真实资金需求的企业推荐给银行机构，实现金融资源与企业需求的精准对接 [4] 企业融资案例与创新模式 - 浙江气协科技有限公司作为轻资产科技企业，缺乏传统抵押物，通过“台创·专利池贷”产品，以20余项专利作为信用背书，在3天内获得三门农商银行1100万元授信 [1][2] - 福建省霞浦县众源机械有限公司借助政策性银保合作模式，中国信保提供收汇风险保障，使其获得中国进出口银行福建分行430万元信用贷款，解决了2年以上付款账期的出口业务资金压力 [3][4] - 银行机构打破传统“唯抵押论”信贷思维，针对小微企业特点开发差异化、个性化信贷产品 [3] 数字化与网格化服务提升效率 - 福建省龙岩市打造“e龙岩”数字普惠金融服务平台，整合18个部门共2000余细项公共信用信息，实现与金融机构数据直联 [6] - 该平台已成功对接融资8.44万笔，授信158.51亿元，其中小微企业融资18391笔，授信65.97亿元，实现信用类贷款“秒批” [6] - 福建晋江经济开发区创设“金融+基层网格点”模式，组建“网格员+银行信贷员”走访小分队，对园区内小微企业开展网格化走访对接和地毯式融资摸排 [6] 银行端积极性与机制成效 - 支持小微企业融资协调工作机制缓解了银企信息不对称问题，客户经理从被动等待转向主动走访企业 [7] - 浙江、福建金融监管部门指导银行机构完善尽职免责制度，明确免责情形，以消除信贷人员后顾之忧，充分调动其敢贷愿贷积极性 [7][8] - 银行对企业续贷需求进行摸排和政策宣传，建立完善续贷支持机制，坚持能贷尽贷、应续尽续 [8]

机制成效 - 支持小微企业融资协调工作机制显著提升银行对接效率，从"盲目走访"转变为精准对接，走访效率大幅提高[1] - 机制通过"申报清单"与"推荐清单"闭环管理，整合多部门企业数据画像，实现供需两端统筹解决融资难和放贷难问题[1] - 机制引导银行形成互补服务生态，金融活水更精准流向小微群体，覆盖首贷服务、无还本续贷、精准对接等多环节[1] 首贷服务 - "千企万户大走访"行动重点解决初创小微企业首贷难题，通过无贷户与有贷户清单筛选提升对接效率[2] - 温州银行平阳支行突破传统授信门槛，为成立仅1个月的傲隆管道提供420万元信用贷款，综合考量订单和法人信用[2] - 地方中小银行采取"一事一议"灵活方式降低首贷户准入门槛，相比国有大行更注重企业实际需求而非历史数据[3] 清单管理 - "申报清单"与"推荐清单"机制通过区县专班联合基层力量摸排需求，筛选标准包括合规经营、真实需求等5项条件[4][5] - 政府整合税务、发改、科技等部门数据形成企业"画像"，帮助银行判断经营稳定性，无需抵押物即可评估[5] - 银行从被动走访转为主动对接，路桥农商银行利用物流、水电费数据提升风控能力，走访效率显著改善[5] 政策扩面 - 国家金融监管总局2023年9月新政将中型企业纳入无还本续贷范围，政策窗口期至2027年9月[6] - 瑞安农商银行为华忠水产提供5500万元流动资金无还本续贷，解决原材料涨价和贷款到期双重压力[7] - 温州金融监管分局督促银行提前1个月对接企业，建立"应续尽续"机制覆盖中型企业转贷需求[7] 银行生态 - 监管明确要求银行差异化定位，避免无序竞争，台州分局强调"卷"在核心优势而非同质化服务[8] - 推荐清单企业通常由2-3家银行对接，农业银行与农商行形成互补（如汇率避险与结算效率）[9] - 中小银行如三门农商专注"做小做散"，服务大学生创业者等被大行忽视的群体以巩固市场份额[9]

《方案》旨在推动全省支持小微企业融资协调工作机制走深走实，切实开展"千企万户大走访"活动，全 面摸排民营企业经营状况和融资需求，从提升走访对接工作质效、创新金融产品和服务、落实信贷支持 政策、夯实服务保障基础4个方面，提出17项工作措施，推动工作机制提质扩面、赋能增效，更好地满 足各类经营主体融资需求。 提升走访对接工作质效，推动全流程线上办理。强化制度保障，建立由省科技、工业和信息化、财政、 商务等13家省（中）直部门和23家银行等金融机构共同参与的民营工作组，形成工作合力。深入开展走 访对接，将走访范围从小微企业等经营主体扩大至全部民营企业，县区工作专班深入园区、社区，加大 重点行业、重点区域对接力度。鼓励银行机构建立"金融服务专员"，充实工作专班工作力量。提升走访 对接便利度，依托省融资信用服务平台，建立"千企万户大走访"专区，企业通过扫码填报融资需求，同 时实现走访登记、融资申报、推荐审核、需求派发、融资对接、问题反馈全链条线上办理，实现企业信 用信息自动分析、融资需求自动推送和银行审贷系统自动衔接的工作闭环。 中国发展网讯 记者施文郁报道 近日，辽宁省发展改革委、辽宁金融监管局、省地方金融管理局制定 ...