公司融资案例 - 浙江气协科技自2022年启动研发已投入3000万元并申请20余项核心专利 因厂房扩建和量产需求面临资金压力[1] - 公司通过支持小微企业融资协调机制获得三门农商银行1100万元纯信用授信 以专利为信用背书 3天内完成审批[1][2] - 授信将在企业购置土地后转换为不动产抵押贷款 银行计划全额满足其3000万元厂房建设资金需求[2] - 公司订单已排至9月 贷款将用于新厂房建设以扩大生产规模并实现产品量产[2] 创新融资模式 - 金融机构打破传统"唯抵押论"信贷思维 针对小微企业缺乏抵押物/担保/信用积累等问题开发差异化产品[3] - 银行与保险机构建立银保合作机制 中国信保为众源机械提供买家资信调查及2年以上出口业务收汇风险保障[3][4] - 中国进出口银行福建省分行以信用优惠方式发放430万元贷款 系该行在福建首笔中小企业信用贷[4] - 福建龙岩市"e龙岩"数字平台整合18个部门2000余项信用数据 实现信用贷款"秒批"和"一趟不用跑"[6] - 该平台累计对接融资8.44万笔 授信158.51亿元 其中小微企业融资18391笔 授信65.97亿元[6] 银企对接机制 - 金融监管部门联合发改/经信/市场监管等部门 依托经营/税务/信用数据精准筛选企业形成走访清单[5] - 温州市实行"1家主办行+1家备选行"原则对清单二次分配 避免银行间抢客户并确保全覆盖[5] - 福建晋江经济开发区创建"金融+基层网格点"模式 组建112名网格员与银行信贷员走访小分队[6] - 通过"1+14+N"网格队伍串联工作小组/14个片区 提供政策解读/需求摸排/融资对接一站式服务[6] 银行服务优化 - 机制缓解银企信息不对称问题 客户经理从被动等待转为主动走访 企业信任度显著提升[7] - 金融监管部门指导银行完善尽职免责制度 明确免责情形及业务范围 建立正负面清单[7][9] - 温州市要求银行提前1个月沟通到期贷款客户 落实无还本续贷政策并建立续贷支持机制[8] - 福建省推进尽职免责与不良容忍度管理/绩效考核衔接 保护基层信贷人员积极性[9]

● 本报记者 陈露 "自2022年启动研发以来，公司已投入3000万元，申请20余项核心专利。随着厂房扩建、产品逐步投入 量产，资金需求持续增加，仅靠自有资金难以满足公司发展需要。"浙江气协科技有限公司总经理王臣 志告诉中国证券报记者，得益于支持小微企业融资协调工作机制，从提出贷款申请算起不到3天时间， 公司就获得了1100万元纯信用授信，解决了企业发展的资金难题。 盛夏的浙江、福建，骄阳似火，热浪蒸腾。在这两片民营经济高度发达的土地上，大量像气协科技这样 的企业正激活创新发展的基因。记者近日随国家金融监督管理总局深入浙闽两地调研，探索支持小微企 业融资协调工作机制如何为万千小微企业带来金融活水。 "银企对接更精准顺畅了""客户经理走访企业积极性更高了""公司获得贷款速度更快了""融资成本更低 了"……在调研采访中，记者不时听到银行、企业类似的反馈。浙江、福建两地金融监管和发改部门协 同其他部门，从供需两端发力，聚焦重点领域和企业需求，创新信贷融资模式，加大信贷投放力度，推 动银企精准对接，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题。 破解轻资产之困 在浙江省台州市三门县的气协科技车间里，工人们在机器前忙碌着。该 ...

机制成效 - 支持小微企业融资协调工作机制显著提升银行对接效率，从"盲目走访"转变为精准对接，走访效率大幅提高[1] - 机制通过"申报清单"与"推荐清单"闭环管理，整合多部门企业数据画像，实现供需两端统筹解决融资难和放贷难问题[1] - 机制引导银行形成互补服务生态，金融活水更精准流向小微群体，覆盖首贷服务、无还本续贷、精准对接等多环节[1] 首贷服务 - "千企万户大走访"行动重点解决初创小微企业首贷难题，通过无贷户与有贷户清单筛选提升对接效率[2] - 温州银行平阳支行突破传统授信门槛，为成立仅1个月的傲隆管道提供420万元信用贷款，综合考量订单和法人信用[2] - 地方中小银行采取"一事一议"灵活方式降低首贷户准入门槛，相比国有大行更注重企业实际需求而非历史数据[3] 清单管理 - "申报清单"与"推荐清单"机制通过区县专班联合基层力量摸排需求，筛选标准包括合规经营、真实需求等5项条件[4][5] - 政府整合税务、发改、科技等部门数据形成企业"画像"，帮助银行判断经营稳定性，无需抵押物即可评估[5] - 银行从被动走访转为主动对接，路桥农商银行利用物流、水电费数据提升风控能力，走访效率显著改善[5] 政策扩面 - 国家金融监管总局2023年9月新政将中型企业纳入无还本续贷范围，政策窗口期至2027年9月[6] - 瑞安农商银行为华忠水产提供5500万元流动资金无还本续贷，解决原材料涨价和贷款到期双重压力[7] - 温州金融监管分局督促银行提前1个月对接企业，建立"应续尽续"机制覆盖中型企业转贷需求[7] 银行生态 - 监管明确要求银行差异化定位，避免无序竞争，台州分局强调"卷"在核心优势而非同质化服务[8] - 推荐清单企业通常由2-3家银行对接，农业银行与农商行形成互补（如汇率避险与结算效率）[9] - 中小银行如三门农商专注"做小做散"，服务大学生创业者等被大行忽视的群体以巩固市场份额[9]

《方案》旨在推动全省支持小微企业融资协调工作机制走深走实，切实开展"千企万户大走访"活动，全 面摸排民营企业经营状况和融资需求，从提升走访对接工作质效、创新金融产品和服务、落实信贷支持 政策、夯实服务保障基础4个方面，提出17项工作措施，推动工作机制提质扩面、赋能增效，更好地满 足各类经营主体融资需求。 提升走访对接工作质效，推动全流程线上办理。强化制度保障，建立由省科技、工业和信息化、财政、 商务等13家省（中）直部门和23家银行等金融机构共同参与的民营工作组，形成工作合力。深入开展走 访对接，将走访范围从小微企业等经营主体扩大至全部民营企业，县区工作专班深入园区、社区，加大 重点行业、重点区域对接力度。鼓励银行机构建立"金融服务专员"，充实工作专班工作力量。提升走访 对接便利度，依托省融资信用服务平台，建立"千企万户大走访"专区，企业通过扫码填报融资需求，同 时实现走访登记、融资申报、推荐审核、需求派发、融资对接、问题反馈全链条线上办理，实现企业信 用信息自动分析、融资需求自动推送和银行审贷系统自动衔接的工作闭环。 中国发展网讯 记者施文郁报道 近日，辽宁省发展改革委、辽宁金融监管局、省地方金融管理局制定 ...

政策机制建立 - 2024年10月由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 机制通过打破银行、企业、政府监管之间的信息壁垒 促进融资精准对接并压实各方责任 [1] - 浙闽两地金融监管部门与金融机构高效协同 为机制落实提供实践案例 [1] 传统融资难题 - 小微企业长期面临信息不对称、客户画像模糊、联系方式失真及抵押物缺乏等问题 [2] - 银行过去服务小微企业时存在摸不清、找不到的情况 例如联系方式多为财务或会计号码导致精准对接困难 [2] - 缺乏有效抵押物是小微企业融资的核心难题 [2] 创新解决方案 - 平阳金融监管支局联合多部门整合销售利润、高新技术属性及合规记录等信息 建立小微企业"数据画像"以提供征信支持 [3] - 温州实施"1家主办行+1家备选行"走访原则 结合企业数量、银行网点分布及开户行因素进行名单二次分配 [3][4] - 通过网格化方式为无贷户企业就近匹配对接银行 避免行业内部无序竞争 [4] 银税互动模式 - 浙江海龙卫浴通过"银税互动+金融网格"模式获得500万元信用贷款 [4] - 银行依据纳税等级（连续A级）、用电用水及生产运营数据评估企业信用 [4] - 该模式针对无抵押物、无担保资源、无明确信用记录的"三无"企业突破传统风控壁垒 [5] 信用修复机制 - 台州引入融资辅导工作机制 银行对不符合授信条件的企业反馈原因及建议 由专班统筹修复问题 [8] - 2023年11月至今累计帮助1158户小微企业修复2960条行政处罚等负面信用记录 [8] - 三门农商银行将"六大管理体系及产品认证受理基本条件"纳入授信标准 为迅猛龙公司提升贷款额度至350万元 [7] 金融网格化实践 - 晋江组建"网格员+银行信贷员"走访小分队 开展网格化走访对接和地毯式融资摸排 [9] - 形成"1+14+N"网格宣传队伍 串联1个网格工作小组和14个片区112名网格员 提供政策解读、需求摸排及融资对接一站式服务 [9] - 建立金融服务联络员制度 动态跟踪贷款资金用途并定期回访 确保用于生产经营和技术改造 [9] 实施成效 - 晋江经济开发区截至2024年6月末累计走访企业2571家 完成授信423笔 授信金额18.09亿元 已发放贷款14.03亿元 [10] - 机制推动客户经理从被动等待向主动走访转变 提升实际贷款成果和信心 [2] - 企业通过债务清理和信用重建获得融资支持 完成新厂房搬迁等发展目标 [6][7][8]

政策支持与工作机制 - 国家金融监督管理总局联合发改委建立小微企业融资协调工作机制，在区县层面设立工作专班，搭建银企对接桥梁 [1] - 2024年5月八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，强化协调机制落实 [1] - 农行北京分行选派10名业务骨干派驻各区专班，深度参与融资协调机制 [1] 金融机构实践案例 文旅企业支持 - 农行北京朝阳支行通过"京禧畅融"产品为菲斯图国际旅行社发放300万元信用贷款，从面签到放款仅用3天 [2] - "京禧畅融"依托大数据和"微捷贷"系统，引入外部数据建立准入模型，精准筛选低风险客户 [2] - 服务从信用贷款拓展至外汇结算等综合金融，助力企业开拓欧洲旅游市场 [2] 外贸与科技企业扶持 - 农行北京分行向专精特新"小巨人"企业九章环境发放300万元"科技e贷"（信用担保），缓解其2023年经营困境 [3] - 2024年10月农行朝东支行为九章环境开立涉外保函，协调多部门完成首笔外贸保函合作 [3] - 针对专精特新企业提供股权融资、债券承销、上市辅导等投行服务，并利用网点优势撮合产销资源 [4] 业务成果数据 - 截至2025年5月末，农行北京分行累计走访小微企业1.3万户，接收推荐清单1.2万户 [5] - 已实现授信480亿元，贷款发放300亿元 [5]

政策背景与目标 - 陕西多部门联合印发《关于摸排农林业及粮食收购经营主体融资需求的通知》，旨在依托小微企业融资协调工作机制，推动金融服务精准触达农业农村领域 [1] - 小微企业融资协调工作机制是推动一揽子增量政策落地的重要内容 [1] - 政策目标是引导信贷资金快速便捷直达基层，解决涉农经营主体融资需求 [1] 政策实施机制 - 陕西成立各级工作专班，开展"千企万户大走访"活动，全面摸排各类经营主体融资需求 [1] - 省发展改革委联合陕西金融监管局、省财政厅、省农业农村厅等部门共同推进 [1] - 按照农时节点，围绕种植业、林业、畜牧（养殖）业、渔业、农林服务业以及加工流通类、农资类、粮食收购类经营主体开展摸排 [1] 政策覆盖范围 - 摸排对象包括农业产业链上的小微企业、个体工商户、农民合作社、种养大户、家庭农场 [1] - 覆盖生产、购销、加工、流通等各个环节 [1] - 实行全闭环、动态式走访 [1] 政策配套措施 - 省发展改革委会同相关部门制作全省涉农经营主体融资需求摸排走访建议图 [1] - 建议图下发至区县工作专班及各金融机构，供摸排走访参考 [1] - 将落实"二八"银担分险机制、放宽小微企业不良容忍度、普惠信贷尽职免责等政策 [2] 政策预期效果 - 实现信贷资金"直达基层、快速便捷、利率适宜" [2] - 助推农业产业发展 [2] - 引导银行、政府性担保机构精准对接涉农经营主体融资需求 [1]

政策导向与总体要求 - 国家金融监督管理总局发布《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，提出"保量、提质、稳价、优结构"的总体要求，深化支持小微企业融资协调工作机制 [1] - 政策强调需长期坚持与不断创新，推动支持小微企业融资协调工作机制走深走实，以稳定宏观经济大盘和促进就业 [1] 金融机构具体措施 外贸企业支持 - 农业银行云南西双版纳分行依托纳税数据、账户流水等推出信用类小微信贷产品，截至4月末跨境人民币结算金额超8.6亿元 [2] - 该行协助外贸企业运用远期、掉期、期权等产品套期保值，并提供跨境人民币结算服务以规避汇率风险 [2] - 永嘉农商银行组建外汇联络员团队开展"点对点"走访，优化跨境金融服务流程并创新外贸金融产品 [3] 乡村振兴与农业现代化 - 广西防城区联社计划年内新增小微企业贷款2.2亿元，其中60%投向乡村振兴领域，重点支持农业产业化、乡村特色种养等 [3] - 农行西双版纳分行聚焦"三农"和乡村振兴，支持粮食安全、种业振兴及橡胶产业园区等特色产业集群 [4] - 永嘉农商银行通过农民资产授托代管融资业务拓宽抵质押范围，发放村集体贷款10588户、余额13.77亿元 [4] 风险管理与创新 - 永嘉农商银行建立"尽职免责+精准定价+智能风控"体系，对专精特新、绿色低碳企业给予10-30个基点的利率优惠 [5] - 农行西双版纳分行构建小微信用评级体系，利用多维度大数据评分，并通过烽火平台动态监测信贷风险 [5] 未来计划 - 农行西双版纳分行计划从"融、汇、贯、通"四方面提升跨境金融服务质效 [6] - 永嘉农商银行将定期与相关部门联动，推动小微企业融资对接落地 [6]

民营经济促进法实施 - 《民营经济促进法》将于5月20日正式实施，这是我国第一部关于民营经济发展的基础性法律，首次明确了民营经济的法律地位 [1] 金融支持措施 - 金融监管总局针对民营企业需求开发特色保险产品，包括避灾挽损、用人用工、技术研发等方面 [1] - 在高技术领域开展重大技术攻关分散机制、网络安全保险、无人机保险等试点 [3] - 对民营企业用工集中的新市民和灵活就业群体推出普惠保险产品 [3] - 新能源汽车产业中民营企业占多数，保险行业推出专属保险条款和费率，并搭建"车险好投保"平台实现"愿保尽保、凡投必保" [3] 小微企业融资支持 - 金融监管总局与国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制，推动信贷资金"直达基层、快速便捷、利率适宜"，已向小微主体新发放贷款12.6万亿元，平均利率3.66% [5] - 推动多地搭建信用信息共享和金融综合服务平台，截至一季度末民营企业信用贷款余额18.1万亿元，同比增长15.4% [7] - 政府性融资担保体系服务小微企业，担保费率不超过1%，截至一季度末融资直保余额1.88万亿元，同比增长11.5% [10]

小微企业融资支持 - 山东省通过国家建立的小微企业融资协调工作机制已走访小微企业、个体工商户等经营主体427.33万户 [1] - 累计发放贷款8943.52亿元 [1]