Key Points Many changes happen to Social Security each year. Some changes impact current retirees more than others. In 2026, work limits and the COLA will have the biggest impact. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you are retired, there is a good chance you're getting at least some -- and potentially most -- of your household income from the Social Security Administration. Social Security benefits are a critical source of funds for seniors because they don ...

Key Points Don't take withdrawals without a plan. Don't unload too much risk. Don't forget about the importance of cash. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you're gearing up to retire in 2026, you may be spending the next few months counting down happily in your head. Hopefully, though, you'll be doing a lot of financial planning as well. It's important to decide when to claim Social Security ahead of retirement so you choose the filing age that works for yo ...

Key Points There are multiple ways to increase your Social Security benefit. Many people focus on their claiming age, which is important in determining the benefit amount. There's another, overlooked way to make your monthly retirement benefit checks bigger. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › There are very few sources of income that guarantee you'll get more money when inflation is surging and that guarantee your benefits will last for life. Social Security is ...

FG Trade Latin/Getty Images A 2.8% COLA provides some relief, but it won't erase the underlying worry. Key Takeaways Despite a 2.8% cost-of-living adjustment (COLA) for 2026, 39% of middle-class Americans fear Social Security benefits will be cut in the coming years, according to a recent report. Many retirees say the annual COLAs haven’t kept up with real-world costs, and polling shows broad skepticism that the raise is “enough.” Inflation, policy uncertainty, and longer life spans could steadily er ...

Steve Heap / Shutterstock.com Quick Read Your Social Security filing age directly impacts your monthly benefits. The decision to file may be more complicated than you’d expect. Filing decisions affect spousal and survivor benefits in addition to personal monthly payments. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier than expected. take 5 minutes to learn more here   There's a reason Social S ...

Key Points The more you get out of Social Security, the more financially stable your retirement might be. Work on boosting your income and delay your claim for larger monthly checks. Undo an early filing to set yourself up with more money for life. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › Ideally, you'll be coming into retirement with some money you've saved on your own. But here's the scary thing. Even if you manage your retirement savings wisely and are careful wi ...

文章核心观点 - 特朗普政府在其第二任期第一年实施的政策，特别是关税贸易政策以及一项名为“大而美的法案”的税收支出法律，对美国社会保障计划产生了显著且持久的意外负面影响 [1][5] 政策变更：社会保障支付与追回 - 社会保障管理局将针对超过100万累计多领230亿美元福利的受益人，实施50%的追回率，取代了此前拜登政府设定的10%追回率 [2] - 特朗普签署行政命令，设定9月30日为终止邮寄联邦福利支票的合规日期，超过50万受益人需设置直接存款或直接支付卡以继续领取月付 [3] 关税贸易政策的意外后果 - 特朗普于4月2日公布了一项全面的10%全球关税，并对数十个被认为与美国存在不利贸易失衡的国家提高“互惠关税” [7] - 纽约联储经济学家报告指出，2018-2019年对华关税中的“投入关税”对国内生产商产生了明确的负面影响，增加了生产成本并最终转嫁给消费者 [9][10] - 关税政策的影响体现在经济数据中，使美国通胀率从2.31%小幅上升至3.01% [12] - 通胀上升导致社会保障生活成本调整随之增加，2026年COLA定为2.8%，略高于2010年以来2.3%的平均年增幅，且受益人将永久性获得这部分与关税相关的“特朗普推动”的福利增长 [13][14] “大而美的法案”对社会保障财务的冲击 - 该法案使特朗普第一任期《减税与就业法案》中设定的个人税级永久化，并引入了多项从2025年至2028年生效的税收抵扣 [16] - 社会保障精算办公室评估，该法案中的税收减免预计将减少老年及遗属保险信托基金和残疾保险信托基金的收入，进而在2025年至2034年间使合并基金成本增加1686亿美元 [18] - 该法案预计将加速信托基金储备耗尽的时间表，老年及遗属保险信托基金的资产储备耗尽时间将从2033年第三季度提前至2032年第四季度 [22] - 根据受托人报告，为避免未来75年进一步削减，可能需要进行高达23%的全面福利削减 [22] - 尽管部分人群在2028年前税收负担减轻，但该税收支出法律预计将恶化社会保障的财务前景 [23]

申领策略 - 计划在2026年申领社保福利时 需采取战略性方法以避免重大错误 [1] - 在未充分了解后果的情况下 不应在达到完全退休年龄之前提前申领福利 否则福利将永久性减少 [3] - 例如 若完全退休年龄为67岁 月福利为2000美元 而在64岁提前申领 月福利将减少约20%至1600美元 [4] 财务规划考量 - 提前申领的决定应基于全面的财务测算 需考虑个人退休储蓄（如IRA或401(k)）等其他收入来源能否弥补社保福利的永久性减少 [5] - 若拥有240万美元的IRA或401(k)余额 或许能够承受终身领取的社保福利减少 [5] - 申领策略的决策应基于退休收入需求以及每年可从退休储蓄计划中提取的金额等因素 [7] 配偶协调申领 - 若夫妻双方均有工作 均有权领取退休社保福利 但不应独立行动 而应共同商讨申领策略 [6] - 合理的策略可能包括一方在2026年申领 而另一方延迟申领以获得更高的月福利 [7] - 对于主要依靠配偶收入记录申领配偶福利的人 应等待至完全退休年龄再申领 提前申领会导致月度支票金额减少 [10] 配偶福利申领时机 - 若个人因工作历史不足而无资格领取基于自身收入的社保福利 可能有资格基于配偶的收入记录申领配偶福利 [9] - 申领基于自身收入记录的社保福利 延迟申领会获得奖励性增额 但延迟申领配偶福利超过完全退休年龄则没有任何意义 不会增加福利 [10] - 一旦达到完全退休年龄 申领配偶福利是合理的选择 [10] 总体建议 - 对社保制度了解越多 策略规划（无论是个人还是与配偶共同）越充分 福利在退休生活中发挥的作用就越好 [11] - 正确选择申领年龄 有助于实现一个更有回报且财务稳定的退休生活 [11]

美国社会保障体系的风险与不足 - 2025年平均社会保障福利金仅为每月2,015美元，约合每年24,000美元，对大多数退休人员而言，这仅能替代其退休前收入的40% [1] - 在未来十年，随着婴儿潮一代退休，该计划可能耗尽资金，若国会不采取行动，福利可能会缩减，仅依赖社会保障可能导致退休人员面临严重的资金短缺 [2] - 生活成本调整旨在保护老年人免受通胀影响，但其基于城市工薪阶层和文职人员的消费价格指数，该指数追踪的是城市工作者而非退休人员，未能反映大多数老年人面临的主要开支 [3] 生活成本调整机制的缺陷 - 医疗保健成本是典型例子，退休人员的医疗费用通常比一般通胀率上升得更快，而社会保障的生活成本调整并未考虑这一点，导致老年人的购买力随时间推移而受限 [6] 高收益ETF作为补充退休收入的解决方案 - 为维持舒适生活，退休人员需要社会保障之外的收入，交易所交易基金可以通过股息产生稳定收入，且若及早投资，该收入还能增长 [7] - 一个规划良好的ETF投资组合可以创造重要的补充收入流，高收益ETF可以补充社会保障，帮助支付生活成本调整和福利可能无法覆盖的开支 [7][8] - 及早开始投资是关键，数十年的复利效应可以产生显著差异 [8] 退休规划与投资策略 - 退休规划应结合社会保障、个人储蓄和明智的投资，不应依赖单一来源 [11] - 高收益ETF提供了灵活性、持续的派息和潜在的增值潜力，结合其他策略，可以保护投资者免受通胀和潜在社会保障短缺的影响 [11] - 定期审查投资组合至关重要，市场条件和个人情况会随时间变化，调整ETF配置能确保收入与退休需求保持一致 [12] - 应考虑将通胀保护型投资与高收益ETF结合使用，例如TIPS或专注于股息的ETF，以在数十年的退休生活中保护购买力 [13] 具体的投资工具与专业建议 - 文中列举了一些受欢迎的高收益ETF，包括摩根大通股票溢价收入ETF、SPDR投资组合标普500高股息ETF、iShares核心高股息ETF和先锋国际高股息收益ETF [13] - 与财务顾问合作有助于完善计划，专业的指导可确保策略在风险、收入和长期增长之间取得平衡，从而保障退休安全 [13]

申领年龄对月度福利的影响 - 在完全退休年龄申领社会保障福利可避免月度福利减少 完全退休年龄为1960年或之后出生者为67岁[1] - 最早可在62岁申领福利 但申领时间越早于完全退休年龄 福利减少幅度越大[2] - 若提前一年申领 福利将减少约6.67% 若在62岁申领且完全退休年龄为67岁 则提前五年 福利将永久性减少30%[3] - 若延迟至完全退休年龄之后申领 月度福利每年可增加8% 直至70岁 若寿命较长可显著提升终身收入[4] 提前申领的潜在财务影响 - 提前申领可能导致月度福利永久性减少 并影响退休储蓄积累[6] - 若在完全退休年龄前申领并继续工作 将受到收入限制 2025年规定 未达完全退休年龄者年收入超过22,320美元后 每超过2美元将扣减1美元福利 在达到完全退休年龄当年 收入超过59,520美元后 每超过3美元扣减1美元[8] - 提前申领并退休可能错失数年的退休计划供款 并需要储蓄支撑更长时间 增加因医疗成本或市场低迷而更快耗尽资金的风险[9] - 举例而言 若62岁时拥有100万美元401(k)存款 继续工作五年 每年额外供款1.5万美元并获得5%的保守回报 五年后余额将增至约136万美元 多出36万美元可提供更多年度收入及应急缓冲[10][11] 决策考量因素与建议 - 提前申领并非绝对不明智 若已拥有充足储蓄或工作压力大 提前申领可能是合理选择[12] - 健康状况和家族寿命应影响决策 预期寿命较短者提前申领可能合理 而延迟申领可为配偶或遗属最大化福利[5] - 在申领前咨询财务顾问是明智之举 他们可以展示不同年龄申领的影响 帮助做出更明智决策[13] - 可使用社会保障局在线计算器或顾问软件来模拟符合个人情况的场景[13]