退休财务规划核心观点 - 文章核心观点聚焦于临近退休人员（如计划2026年退休者）在退休前及退休初期需进行的财务规划与储蓄管理 旨在避免可能损害其养老储蓄的重大错误[1][2] 退休储蓄提取策略 - 从IRA或401(k)计划中提取资金以补充社会保障福利是退休后的常见做法 但无计划的提取可能导致储蓄在退休期间耗尽[3][4] - 建议基于资产配置、预期寿命和收入需求制定个性化的提取策略[4] - 4%提取规则是财务专业人士常用的流行策略 可作为规划起点 但个人可根据具体情况调整提取比例[5] 退休投资组合资产配置 - 股票在积累财富阶段是重要工具 退休后通常建议减少股票持仓以降低投资组合风险[6] - 然而 完全清空股票持仓可能抑制投资组合在退休期间的成长 从而限制可提取的金额[8] - 股票在投资组合中的具体占比应取决于个人收入需求和风险承受能力 例如部分退休者可能将60%资产配置于股票 而另一些可能倾向于20%至25%的配置[8]