2026年社会保障生活成本调整及公众担忧 - 2026年社会保障生活成本调整幅度为2.8%，平均每月增加56美元，相关支付将于2026年1月开始 [1][2] - 近半数50至60岁的中产阶级美国人将“社会保障福利减少或终止”列为最大的退休担忧，同时有39%的人担心福利在未来几年会被削减 [3][4] - 四成中产阶级美国人预计社会保障将成为其主要收入来源，这种依赖加剧了人们对退休规划的持续焦虑 [3] 调整幅度与实际生活成本脱节 - 许多退休人员认为年度生活成本调整未能跟上实际生活成本上涨，普遍质疑2.8%的增幅“不够” [4][5] - 老年家庭指出，调整未能反映其实际面临的价格上涨，特别是在医疗保健、交通、住房、食品和公用事业等领域 [5] - 自2010年以来，退休人员已失去显著的购买力，导致在必需品价格上涨的背景下，2.8%的调整幅度显得不足 [5] 社会保障焦虑对退休策略的影响 - 专家建议对退休计划进行压力测试，考虑福利减少10%至20%的影响，以建立财务弹性 [6] - 仅四分之一60多岁的人拥有书面退休计划，突显了规划缺口 [6] - 若可行，建议延迟申领福利至70岁，每年可永久增加福利，以抵消未来政策或通胀意外，并可结合兼职工作以减少投资组合的早期提取 [6] 构建多元化退休收入来源 - 最大化401(k)、403(b)或个人退休账户的供款及雇主匹配，使更多退休预算来自储蓄而非仅依赖社会保障 [6] - 收入来源应多元化，结合保障性收入与市场资产，并在财务顾问建议下考虑房屋净值策略 [6] - 协调提款与税务规划，通过优化申领时机、罗斯账户转换和 Required Minimum Distributions 的规划，可以有效提升税后收入 [6]