申领策略 - 计划在2026年申领社保福利时 需采取战略性方法以避免重大错误 [1] - 在未充分了解后果的情况下 不应在达到完全退休年龄之前提前申领福利 否则福利将永久性减少 [3] - 例如 若完全退休年龄为67岁 月福利为2000美元 而在64岁提前申领 月福利将减少约20%至1600美元 [4] 财务规划考量 - 提前申领的决定应基于全面的财务测算 需考虑个人退休储蓄（如IRA或401(k)）等其他收入来源能否弥补社保福利的永久性减少 [5] - 若拥有240万美元的IRA或401(k)余额 或许能够承受终身领取的社保福利减少 [5] - 申领策略的决策应基于退休收入需求以及每年可从退休储蓄计划中提取的金额等因素 [7] 配偶协调申领 - 若夫妻双方均有工作 均有权领取退休社保福利 但不应独立行动 而应共同商讨申领策略 [6] - 合理的策略可能包括一方在2026年申领 而另一方延迟申领以获得更高的月福利 [7] - 对于主要依靠配偶收入记录申领配偶福利的人 应等待至完全退休年龄再申领 提前申领会导致月度支票金额减少 [10] 配偶福利申领时机 - 若个人因工作历史不足而无资格领取基于自身收入的社保福利 可能有资格基于配偶的收入记录申领配偶福利 [9] - 申领基于自身收入记录的社保福利 延迟申领会获得奖励性增额 但延迟申领配偶福利超过完全退休年龄则没有任何意义 不会增加福利 [10] - 一旦达到完全退休年龄 申领配偶福利是合理的选择 [10] 总体建议 - 对社保制度了解越多 策略规划（无论是个人还是与配偶共同）越充分 福利在退休生活中发挥的作用就越好 [11] - 正确选择申领年龄 有助于实现一个更有回报且财务稳定的退休生活 [11]