文章核心观点 - 社会保障福利是退休后终身有保障的月度收入来源 增加福利金额可提升退休财务稳定性 [2] - 通过三种关键策略可以增加个人未来领取的社会保障福利金额 [3] 增加社会保障福利的策略 - **通过兼职工作增加收入**：任何需要纳税的收入（包括兼职）都会计入未来社会保障福利的计算基数 增加收入可直接提升未来福利金额 同时额外收入也有助于每年向个人退休账户或401(k)计划存入更多资金 [4][5] - **延迟申领超过完全退休年龄**：完全退休年龄为67岁（适用于1960年或之后出生者） 每延迟一年申领 月度福利将增加8% 此激励持续至70岁 从而获得更高的月度支票 [6] - **撤回提前申领的申请**：最早可在62岁申领福利 但会永久性大幅削减月度福利 撤回提前申领的申请可作为一种补救策略 [9]

退休储蓄的重要性 - 充足的退休储蓄是获得财务自由的关键，需补充社会保障福利的不足 [1] - 社会保障仅能替代平均收入者约40%的退休前工资，对高收入者替代率更低 [1] - 由于社会保障计划面临资金短缺，未来福利削减的可能性增加了自主储蓄的紧迫性 [2] 4%规则概述 - 4%规则是一种流行的退休金提取策略，即在退休第一年提取投资组合总额的4% [3] - 后续年份的提取金额需根据通货膨胀情况进行调整 [3] - 该策略旨在让储蓄维持30年，但可能不适用于所有退休人员 [4] 4%规则的适用性考量 - 该规则适用于60多岁退休且需要30年收入的人员，但对提前退休者可能风险较高 [4] - 计划工作至70多岁的人员可能无需储蓄维持30年，可采用更激进的提取率 [5] - 规则假设退休期间支出稳定，但与计划早期大量旅行等可变支出模式可能不匹配 [8] 退休支出模式 - 退休初期的支出可能较高（如旅行），需要更大的资金提取额度 [8] - 4%规则的通货膨胀调整机制可能无法灵活适应支出波动 [8]