非法金融活动案例 - 被告人张某清等人通过不具备合法手续的公寓项目非法吸收公众存款，造成112名投资人实际损失2750余万元，被判处有期徒刑八年至四年不等并处罚金[1] - 公寓项目采用委托经营管理收租模式的高额收益对社会公众存在潜在利诱性，一旦项目无法交付将造成巨大经济损失[2] - 广州市中级人民法院提醒公众投资公寓项目需审查相关证件和合法手续，跟进建设进度以防陷阱[2] 贷款诈骗案例 - 被告人季某元伙同他人通过虚构流水、包装征信等方式骗取车贷86万余元，被判处有期徒刑三年二个月至二年并处罚金[2][3] - 犯罪分子利用"背贷人"套取车贷，背贷人仅获少量资金却背负巨额债务并面临刑事处罚[3] - 法院认定明知使用不正当手段骗取贷款仍参与的行为构成贷款诈骗罪[3]

案件概述 - 阳光财险许昌信保部经理何庭含通过虚假保险和贷款业务，以"冲业绩"为名骗取297人办理359笔贷款，总金额7623万元，未偿还金额1543万元 [1][8] - 何庭含向贷款人承诺20%返利，并伪造公章出具"还款协议书"和"结清证明"，实际将资金用于偿还旧贷和个人消费 [1][3][7] - 案件于2025年4月24日二审维持原判，何庭含被判15年有期徒刑并处罚金22万元，需退赔金融机构损失3236万元 [1][13] 诈骗手法 - 通过虚高贷款人收入（如将月流水从5万元虚报至50万元）和伪造工作单位信息提高贷款额度 [9][11] - 使用假机动车登记证书和假公章办理车辆解押手续，制造贷款已结清的假象 [11][12] - 采用"贷新还旧"模式，2020年已出现1400万元资金缺口，后期通过提高返利至20%刺激新客户加入 [6][7] 资金流向 - 2年间花费328万元购买彩票，中奖204万元，试图通过彩票奖金填补资金缺口 [1][13] - 向贷款人支付返利（初期4%，后期升至20%），单笔50万元贷款可产生10万元返利成本 [6][7] - 贷款资金用于支付旧贷本息（如50万元贷款需偿还银行本息55万元+担保费14万元） [2][7] 行业操作漏洞 - 金融机构默许贷款信息造假，平安普惠工作人员证实公司对虚报收入行为缺乏监管 [11] - 阳光财险内部管理失效，30多名员工参与"非标业务"，部分员工亲属成为受害者 [3] - 车管所解押流程存在漏洞，何庭含使用伪造材料成功办理92辆车的解押手续 [11][12]