核心观点 - 中国人民银行发布《关于修改和废止部分规章的决定（征求意见稿）》，主要针对金融机构反洗钱和反恐怖融资监管框架进行系统性修订，包括修改两部规章并废止一部旧规，以与《反洗钱法》保持一致性并强化风险管理要求 [1][3] 规章修订范围 - 修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，同时废止《金融机构反洗钱规定》 [1][3][15] 金融机构适用范围调整 - 明确覆盖政策性银行、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、非银行支付机构、理财公司、消费金融公司等六类机构，并新增"中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构" [4][7] - 扩展至银行卡清算机构、支付清算业务机构、网络小额贷款公司、汇兑业务机构、基金销售机构、保险专业代理和经纪机构，要求其按央行规定开展交易监测分析 [6][7] 可疑交易监测与报告流程 - 要求金融机构对系统筛选的交易进行人工分析并记录过程，排除可疑需说明理由，确认可疑需完整记录分析依据，且设置合理工作时限 [4] - 必要时通过客户尽职调查验证风险状况，动态调整客户洗钱风险等级，并对高风险情形采取风险管理措施 [5] - 可疑交易报告由"向所在地央行报告"改为"抄报所在地央行分支机构" [5] 数据管理与系统要求 - 金融机构需建立以客户为单位的监测系统，全面采集客户身份和交易信息，确保覆盖所有业务环节 [6] - 大额和可疑交易报告及相关工作记录需至少保存10年 [6] - 中国反洗钱监测分析中心可要求金融机构补充提供交易相关信息 [6] 内部控制与风险管理 - 要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，定期评估风险，建立与风险匹配的管理制度，设立牵头部门并配备人员，通过审计监督有效性 [8] - 洗钱风险管理需纳入全面风险管理体系，覆盖所有产品、业务活动及管理流程 [8] - 明确业务部门承担风险管理直接责任，将反洗钱要求嵌入业务流程，针对高风险场景完善客户尽职调查和持续监测 [9] 信息共享与系统支持 - 允许总部与分支机构共享客户、账户及交易信息，但需明确机制并防止泄露 [9] - 要求金融机构完善信息系统，运用数字化手段支持客户尽职调查、交易记录保存及报告义务 [9] 监管检查与处罚 - 央行可通过非现场方式开展反洗钱执法检查，金融机构需配合提供电子数据等资料 [9] - 违反规定的金融机构由央行或其地市级以上分支机构按《反洗钱法》第52-56条处罚 [6][10] 市场准入反洗钱审查 - 央行对非银行支付机构等市场准入时审查控股股东、实际控制人、董事及高管违法犯罪背景，防止犯罪分子控制机构 [10] 实施时间 - 修订决定计划于2025年XX月XX日起施行 [15]

央行新规解读 - 央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求对单笔或日累计10万元及以上现金交易进行尽职调查并提交大额交易报告 [2][4] - 规定仅针对现金交易，通过微信、支付宝或银行卡等非现金支付不受影响 [6] - 文件目的是将贵金属和宝石交易商纳入反洗钱监管框架，提升金融市场安全 [6] 监管数据支持 - 央行反洗钱模型显示85%贵金属洗钱案例涉及单笔5万-20万元交易，10万元阈值可覆盖92%可疑资金流动 [6] - 中国黄金协会数据显示现金支付占比不足5%，单笔超10万元现金交易仅占总成交量0.3% [7] 政策影响分析 - 新规精准锁定现金交易匿名性高的风险点，避免对非现金交易造成干扰 [6][7] - 物理现金交易是洗钱高风险环节，与银行大额现金存款监管逻辑一致 [7] - 政策对个人黄金交易影响极小，主要针对异常资金流动监控 [7]

核心观点 - 央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自8月1日起施行，将黄金、宝石等贵重物品列为监管对象，提高洗钱难度和成本 [2] - 新规将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管，建立"资金流-商品流-信息流"立体监测网络，预防洗钱和恐怖融资活动 [8] - 监管范围扩大至所有从事贵金属和宝石现货交易的机构，包括中小商户、金店、批发商等，即使贵金属交易仅为辅营业务 [4] 监管政策调整 - 现金购买黄金达10万元及以上需上报，报告起点金额从2017年的5万元上调至10万元，可能与金价上涨有关（当前上海金价约770元，为2017年的三倍） [3][6] - 客户身份资料和交易信息保存期限从五年延长至十年，增强追溯能力 [6][7] - 客户尽职调查机制升级，除10万元以上现金交易外，若存在"合理怀疑洗钱"或"身份信息存疑"，从业机构需强制开展调查 [5] 行业现状与案例 - 贵金属交易金额大、现金交易占比高，国际社会普遍视为洗钱和恐怖融资高风险领域 [2] - 电信网络诈骗人员通过黄金、珠宝"洗白"电诈资金的案例频发，例如江苏南京公安机关侦办的案件中，诈骗分子诱骗受害人用涉诈资金购买黄金转移赃款 [9][10] - 移动支付普及背景下，提高报告起点金额使监管更精准聚焦于真正具有洗钱风险的大额交易 [10]

核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行，要求现金交易超过10万元需上报 [1][3] - 新规将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管，覆盖黄金、白银、铂金、钻石、玉石等原材料及制品 [4] - 大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，强化行业监管 [4][5] 监管范围 - 适用对象包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位 [4] - 贵金属定义为黄金、白银、铂金及其铸币、标准条锭、制品等 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [4] 监管要求 - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，对单笔或日累计10万元以上现金交易进行尽职调查 [4][6] - 客户身份资料需保存至少10年 大额交易需在5个工作日内提交报告 [6] - 采取风险差异化策略 高风险机构强化监管 低风险机构可简化或豁免 [4] 监管演变 - 2007年《反洗钱法》首次将特定非金融机构纳入义务主体 2018年明确贵金属交易商属于此类机构 [5] - 2025年新版《反洗钱法》重新定义特定非金融机构 贵金属现货交易商需参照金融机构履行义务 [5] - 2017年《通知》规定5万元现金交易需报送 新规提升至10万元 [5]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元 [1] - 新规适用于贵金属和宝石现货交易从业机构，包括黄金、白银、铂金及其制品，以及钻石、玉石等宝石原材料及首饰 [2] - 新规将于2025年8月1日起施行 [1] 大额交易报告标准调整 - 需要提交大额交易报告的情形包括：单笔或日累计金额10万元以上现金交易，或等值外币交易 [2] - 2017年规定的大额交易报告标准为单日单笔现金交易5万元或等值1万美元 [2] - 标准上调与近两年黄金价格上涨有关 [2] 从业机构范围与义务 - 从业机构包括所有经营范围覆盖贵金属和宝石现货交易的企业，即使相关业务规模较小 [3] - 从业机构需履行客户尽职调查义务，包括登记客户身份信息、留存资料、了解交易目的等 [4] - 大额交易报告需在交易发生之日起5个工作日内提交 [4] 对行业的影响 - 各类黄金、宝石销售门店和典当行均需遵守新规 [3] - 目前部分门店尚未接到通知，且大额现金交易在实际业务中占比不高 [3] - 此前已有类似客户信息登记要求，如防范电信诈骗和信用卡购金等情况 [4]

核心观点 - 央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规定单笔或日累计现金交易超10万元需履行反洗钱义务，2025年8月1日施行 [2] - 个人消费者使用现金超10万元购买贵金属或珠宝需配合尽职调查，但刷卡交易不受影响 [3][4] - 贵金属和宝石行业因高价值密度、现金交易传统等特点成为洗钱和恐怖融资"重灾区"，新规填补监管空白 [8][9] 监管政策内容 - 适用机构包括贵金属和宝石开采、加工、中间交易、零售、回收等现货交易商 [2] - 现金交易限额设定为10万元人民币（约1.5万美元），与国际标准（FATF建议的1.5万美元/欧元）基本一致 [6][7] - 从业机构需通过身份证件核实客户身份，并保存交易记录 [4] 行业影响分析 - 典当机构在回收贵金属时已执行严格来源核查和公安备案流程，新规对其业务模式影响有限 [5] - 新规主要针对现金交易，当前黄金价格高位下10万元交易额较常见，但实际现金支付场景占比低 [3][4] - 行业需加强反洗钱内控制度建设，利用科技手段提升交易监测效率 [10] 国际监管背景 - FATF将贵金属和宝石交易商列为"特定非金融机构"，要求履行反洗钱义务 [8] - 中国新《反洗钱法》同步将贵金属交易商纳入监管范围，新规是落实法律的具体举措 [9]

中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 - 核心观点：中国人民银行发布新规，要求贵金属和宝石从业机构加强反洗钱和反恐怖融资管理，提高大额现金交易报告门槛至10万元，并强化客户尽职调查要求 [2][4][5] 大额交易报告要求 - 从业机构需对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易提交大额交易报告 [2] - 报告需在交易发生之日起5个工作日内提交至中国反洗钱监测分析中心 [2] - 此前2017年规定的大额交易报告门槛为5万元，本次提升至10万元 [5] 客户尽职调查要求 - 从业机构需对三类情形开展客户尽职调查：10万元以上现金交易、涉嫌洗钱活动、客户身份资料存疑 [6] - 对来自高风险国家地区客户或外国政要需采取强化尽职调查措施 [6] - 尽职调查需在交易开始前或结束前完成，措施需与风险状况相符 [6] - 客户拒不配合可采取限制交易等措施并提交可疑交易报告 [6] 客户身份资料保存 - 客户身份资料需在业务关系结束后至少保存10年 [7] - 客户交易信息需在交易结束后至少保存10年 [7] 反洗钱内控管理 - 从业机构需建立健全反洗钱内控制度，指定专人负责并配备专业人员 [8] - 需定期评估洗钱风险，评估周期不超过3年，遇重大变化需及时评估 [8] - 对评估为较低风险的机构可适当简化内控要求 [8] - 需建立行业反洗钱自律机制，接受央行指导 [8] 特别预防措施 - 从业机构需对恐怖活动组织、联合国制裁对象等采取特别预防措施 [8] - 发现上述对象应立即停止服务并限制资金资产转移 [8]

中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1] - 从业机构需对人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [1] - 客户单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易，从业机构需开展客户尽职调查 [1] - 从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [1] - 从业机构指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [1] - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等 [1] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态 [1]

央行反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务[1][2][3] - 大额现金交易需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告[2][3] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易性质开展尽职调查[3] - 可疑交易无论金额大小均需及时提交报告，且需对报告内容保密[3] - 客户身份资料需保存至少10年，交易记录需完整保存以便追溯[4][5] 贵金属市场动态 - 国际黄金期货价格单日上涨1.3%至每盎司3336.70美元，白银期货上涨0.6%至每盎司36.082美元[7] - 世界银行预测2025年上半年黄金价格已上涨近25%，逼近历史高点[8] - 黄金ETF流入量达2022年以来最高水平，央行购金行为持续支撑需求[8] - 分析师预计2025年金价同比上涨35%，2026年小幅回落但仍比2015-2019年均值高150%[9] - 白银和铂金价格在2025-2026年将保持高位[8][9] 市场驱动因素 - 美国财政赤字可能增加逾3万亿美元，推动避险需求[7] - 地缘政治紧张和经济不确定性加剧是贵金属价格上涨的核心动力[8] - 政策不确定性和避险情绪导致投资需求显著回升[8]

中国人民银行发布贵金属和宝石反洗钱新规 - 核心观点：中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，针对10万元以上现金交易实施严格监管，防范洗钱及恐怖融资风险[1][2] 监管范围与对象 - 贵金属包括黄金、白银、铂金及其相关制品，宝石涵盖钻石、玉石等原材料及首饰[2] - 适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位[2] 交易监控与报告要求 - 单笔或日累计10万元及以上现金交易需在5个工作日内提交大额交易报告[1][2] - 可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份及交易记录保存期限延长至10年[2] 特殊风险管控措施 - 对恐怖组织名单、联合国制裁对象等三类主体采取即时限制措施，包括停止服务和冻结资金[2] - 集团型机构需统一管理反洗钱工作，境外分支机构需在合规前提下执行新规[2] 实施时间与行业影响 - 新规将于2025年8月1日生效，重点针对贵金属行业现金交易比例高、金额大的特点[1]