核心观点 - 金融机构通过风险核查机制成功拦截一起利用泄露个人信息进行的异常保单分红领取请求 保护客户资产安全 [1][2] 风险案例特征 - 诈骗方掌握投保人身份证号 出生日期等完整隐私信息但拒绝透露自身身份及保单受益人关键信息 [2] - 异常操作特征包括要求加急办理业务 申请转账账户已处于销户状态 [2] - 客户曾因经济纠纷将个人银行卡交予他人 导致短信验证码等敏感信息泄露 [2] 金融安全防护措施 - 短信验证码作为账户安全最后防线 严禁以任何理由向他人透露 [3] - 建议每季度定期核查名下银行卡 保险账户状态 及时发现非本人操作业务 [4] - 金融业务办理尽量避免交付身份证 银行卡等原件 确需委托时需通过书面协议明确责任并全程监督 [5] - 积极配合金融机构身份核验流程 对拒绝提供关键信息的来电保持高度警惕 [6] 行业协同机制 - 金融机构与市民需共同维护金融安全 通过官方渠道核实可疑情况 [6] - 公司启动风险核查机制后拒绝异常转账请求 客户报警处理形成风险处置闭环 [2]

公司服务升级举措 - 公司通过主动上门服务解决客户保单变更难题 包括驱车几十公里协助客户获取关键证明并在客户住所完成手续 [2] - 公司在柜面提供细节关怀服务 包括提供饮用水 防暑包 老花镜和爱心座椅等设施 [2] - 公司在义乌国际商贸城开展金融安全宣传活动 面向中外客商讲解反洗钱 非法集资和电信诈骗防范知识 [4] - 公司针对外籍客商提供英文版宣传材料并使用简单英语沟通 跨越语言障碍传递金融安全理念 [4][6] - 公司组织爱心助农活动 通过认购鲜桃和参与采摘支持农户增收和乡村振兴 [5] - 公司在桃园开展金融知识微课堂 结合农业场景向农户传授非法集资和电信诈骗识别技巧 [7] - 公司与社区党支部签署党建共建协议 计划建设智慧养老服务站配备智能终端和健康监测设备 [9][11] - 公司通过科技赋能养老 为农村老年群体提供在线问诊和健康管理等便捷服务 [11] 行业价值体现 - 保险行业通过理赔金支持帮助客户渡过难关 体现雪中送炭和长期守护的价值 [2] - 行业服务从传统柜台延伸至田间地头 社区乡村和市场等多元化场景 [1][2][4] - 行业通过金融知识普及活动提升公众风险防范能力 尤其在非法集资和电信诈骗领域 [4][7] - 行业探索保险与社区共建模式 推动科技赋能养老和缩小城乡差距的创新实践 [9][11]

活动概况 - 中国农业银行曲阜支行与曲阜市工商业联合办民营企业家金融知识大讲堂活动 全市50余家民营企业负责人及财务管理人员参与 [1] - 活动聚焦企业高频需求与痛点 重点普及反诈 存款保险和征信三大关键金融知识 [1] 反诈知识普及 - 结合近期高发企业电信网络诈骗案例剖析诈骗手法和关键特征 [1] - 讲解企业财务人员需严格遵守转账汇款核实流程 识别可疑账户和异常交易 以及遭遇诈骗后的紧急处置措施 [1] - 现场指导企业代表安装使用国家反诈中心APP以提升主动防御能力 [1] 存款保险制度解读 - 针对企业对存款安全性的关切 专门设置存款保险知识普及环节 [2] - 阐释《存款保险条例》核心内容 使企业理解"存款有保障"的法律基础 增强对银行体系信心 [2] 征信知识普及 - 系统介绍征信概念 征信报告主要内容 征信信息产生方式以及不良征信记录可能带来的严重后果 [2] - 重点强调企业按时履约还款 审慎对外担保 定期查询征信报告的重要性 [2] - 引导树立"珍爱信用记录 积累信用财富"理念 为未来发展奠定信用基础 [2] 未来规划 - 中国农业银行曲阜支行将持续深化与工商联合作 将金融知识普及作为服务民营企业的重要抓手 [2] - 定期开展形式多样的宣教活动 提升企业金融素养和风险防范能力 [2] - 为优化营商环境 促进地方民营经济高质量发展贡献金融力量 [2]

公司活动 - 建行济南堤口路支行深入堤口路商圈商户开展金融安全主题宣传活动 包括沿街小店和大型商超的逐户走访[1] - 工作人员面对面讲解针对商户的常见诈骗手段 包括虚假订单诈骗 收款二维码调包和冒充平台客服等类型[1] - 提供账户安全实操指导 包括设置账户变动提醒 检查收款二维码安全性及免费账户安全评估服务[1] 金融服务 - 向商户介绍建行金融产品和服务 涵盖移动支付工具 资金管理方案 贷款服务和金融保障等多元化业务[2] - 金融产品旨在为商户经营发展保驾护航 助力在安全环境中安心创业和放心经营[2] 持续规划 - 公司将持续开展多样化金融知识普及活动 加强商户及居民沟通联系[2] - 通过专业服务和真诚态度维护金融安全环境 守护百姓资金安全[2]

管理办法核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见 [1] - 管理办法取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求 [3] - 管理办法提出金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 [3] 行业影响 - 管理办法通过明确各类金融机构在客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的具体要求，为金融机构提供了操作指南，有助于提升整个行业的风险管理水平 [3] - 管理办法有助于加强金融机构的合规性，降低洗钱、恐怖融资等非法活动的风险，进一步维护金融市场秩序和社会稳定 [3] - 不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施，体现了监管部门进一步平衡好洗钱风险管理与优化金融服务的意图 [6] 金融机构应对策略 - 银行需在"合规底线"与"体验温度"间找到动态支点，通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦虑 [6] - 银行平衡反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护可优化流程提升客户体验，落实分层管理策略，对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查 [7] - 更多应用数字化工具替代人工环节，如开发手机银行"信息更新"模块，支持客户在线上传证明文件并实时反馈核验结果，减少线下排队时间 [7] - 严格保护客户隐私，遵循最小必要原则，仅收集与业务相关的信息 [7]

专项打击行动背景 - 公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合部署“金融黑灰产”专项打击行动 [1] - 行动针对贷款领域非法存贷款中介服务 [1] 微众银行应对措施 - 公司上线“微业贷官方营销号码查询”功能 旨在为消费者提供官方渠道电话验证服务 [1] - 新功能是对此前“举报伪冒微业贷营销电话线索”活动的有力补充 [2] - 功能操作简便快捷 登录官网查询中心 输入号码后5秒内即可反馈验证结果 [2] - 公司通过“机制创新+技术升级”双管齐下 共同守护安全融资环境 [2] 伪冒营销问题严重性 - 不法分子冒用金融机构名义进行电话营销现象日益突出 [1] - 自2024年11月开展举报活动以来 累计收到2791件举报线索 涉及2910个可疑号码 [1] - 经核实 其中2875个系伪造微众银行身份的诈骗号码 伪冒率高达98.8% [1] 消费者权益保护与官方渠道 - 公司提醒消费者在申请微业贷过程中绝不会以任何形式收取中介费、手续费、服务费等费用 [2] - 目前微业贷官方申请渠道仅限于“微众银行企业金融”等微信公众号、微信小程序及官方App [2]

该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存 管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)，面向社会公开征求意见。 | 中国人民银行 | 国家金融监督管理总局 | 中国证券监督管理委员会 | 征求意见稿 | | --- | --- | --- | --- | | 这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来 | 源或用途"的硬性要求。 | | | | 此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客 | 户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 | | | 《征求意见稿》第九条 据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。 这一规定在当时引发了社会广泛关注，"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"迅速登上热搜。公众意见呈现分歧：部分 声音认为此举增加了 ...

职业背债骗局概述 - 职业背债是指个人出卖信用为他人承担债务以换取高额利益的行为 本质涉嫌欺诈 破坏金融机构信用体系并威胁社会经济秩序 [1] - 不法贷款中介为核心环节 通过物色信用空白人群 伪造材料骗贷 并抽取高额分成 部分案例涉及银行员工受贿或主动参与骗贷 [1] 产业链运作模式 - 目标人群集中于低收入 无社保 低教育水平且无偿债能力群体 易被诱导成为背债人 [2] - 中介与银行内部人员串通 通过行贿信贷人员或客户经理主动参与等方式违规放贷 裁判文书网显示多起案件涉及金融腐败 [1] 社会经济影响 - 背债行为导致大量贷款无法收回 形成呆坏账 挤占金融资源 影响正常信贷投放 [2] - 无偿债能力群体背负债务后境况恶化 同时损害社会信用体系健康运行 [2] 监管与整治措施 - 需提高背债人 不法中介及涉案银行人员的违法犯罪成本 加强打击力度 [2] - 银行机构应强化贷款风险内控 加强对信贷岗位的监督与警示教育 [2] - 通过社区宣讲 法律讲座等形式普及职业背债的法律风险 [2]

稳定币的定义与重要性 - 稳定币是一种将法定货币价值锚定到区块链上的数字货币，兼具价格稳定性与链上可编程性，是连接传统金融与Web3世界的关键桥梁 [2] - 稳定币可用于日常支付、跨境转账、链上结算、RWA（现实资产上链）等场景，相比波动剧烈的加密货币更具实用性 [2] - 截至2025年5月，全球稳定币总市值达2,458亿美元，同比增长53%，月度转账总量约3.7万亿美元，较上年增长超150% [2] 稳定币的监管必要性 - 储备透明性不足问题突出，例如USDT长期未披露真实资产支持结构，引发市场兑付能力质疑 [3] - 机制稳定性风险显著，如Terra UST算法机制在市场剧烈波动下失效，导致超百亿美元损失 [3] - 高流动性和匿名交易特征常被用于跨境洗钱与非法资金转移，加剧金融系统风险 [3] - 国际货币基金组织（IMF）指出未受监管的稳定币可能"威胁货币主权"，建议各国建立统一标准 [3] 全球监管路径对比 - 欧盟通过《加密资产市场法案》（MiCA），将稳定币归类为电子货币代币（EMT），实行统一许可制与透明化监管 [4] - 美国通过《GENIUS法案》草案及州级监管机制，要求禁止无牌发行、实施100%储备等核心要求 [4] - 香港《稳定币条例》采用"发牌+沙盒"双轨模式，要求最低资本金2,500万港元，储备资产需足额锚定高流动性资产 [4][5][6] - 新加坡、日本选择相对开放路径，在明确监管边界的同时支持金融科技公司和支付机构创新试点 [4] 香港监管模式的制度亮点 - 实行"持牌经营"原则，无证不得发币，有效遏制滥发币和资金池风险 [5] - 设立五大监管红线：本地实体公司注册、100%资产储备、禁止向用户付息、定期审计与信息披露、反洗钱与KYC合规 [6] - 引入"稳定币监管沙盒"制度，允许创新项目在受控范围内试点运营，如圆币科技、渣打银行与京东科技合作的链上支付模型 [7] - 定位为连接内地资产与全球流通的枢纽平台，兼具"人民币映射实验场"与"链上金融中介"双重身份 [8] 稳定币立法的深层次博弈 - 稳定币挑战国家主权货币边界，美元锚定型稳定币的全球扩张引发各国央行对货币控制力流失的警惕 [8] - 清算权之争涉及跨境支付通道主导权归属，立法核心在于确立发币合法性与资金流通规则 [9] - 稳定币重构全球金融底座，成为链上金融的"操作系统"，为RWA、DeFi等提供定价与支付统一接口 [9] 未来监管趋势 - 国际清算银行（BIS）与金融稳定委员会（FSB）推动统一国际监管标准 [10] - 可能出现"稳定币评级"制度，由第三方或官方建立风险分级体系 [10] - 稳定币与央行数字货币（CBDC）关系紧密，部分国家探索"两轨并行"机制 [10] - 稳定币+RWA趋势加速，稳定币有望成为链上金融的定价与支付基础设施 [10]

提级管辖制度概述 - 最高人民法院2023年出台《关于加强和规范案件提级管辖和再审提审工作的指导意见》，2024年发布第一批典型案例 [1] - 2024年12月制定《人民法院第六个五年改革纲要（2024—2028年）》，强调规范和完善案件提级管辖机制 [1] - 提级管辖适用于涉及重大利益、具有普遍法律适用指导意义、存在重大法律适用分歧等案件 [1] 典型案例特点 - 推动矛盾纠纷公正高效化解：通过提级审理典型个案形成示范性裁判，如浙江丽水中院审理的商标侵权系列案 [2] - 明确新类型案件裁判规则：如四川乐山中院审理的虚拟货币买卖外汇案，涉及23404万元人民币交易额 [3][9] - 依法有效防止地方保护：如浙江金华中院审理的外嫁女子女安置补偿案 [3] - 准确适用国际条约：如福建厦门中院审理的航空货物运输合同纠纷案，涉及56058元运费争议 [4][18] 知识产权保护案例 - 浙江丽水中院审理87家木玩企业商标侵权案，涉及1100余家企业和3.1万人就业 [5][8] - 通过调解8件典型案件，推动87件系列案全部化解，当场履行率达91.4% [7] - 建立25人联合化解机制，开展8场联合调处，确立知识产权侵权赔偿标准 [8] 金融犯罪案例 - 四川乐山中院审理虚拟货币买卖外汇案，涉案金额2.34亿元 [9] - 明确以虚拟货币为媒介买卖外汇构成非法经营罪 [11] - 主犯万某园被判有期徒刑13年6个月，罚金114万元 [11] 社会治理案例 - 浙江金华中院审理外嫁女子女安置补偿案 [13] - 明确外嫁女及其子女应享有与其他村民相同的补偿安置权利 [16] - 通过调解达成补偿安置协议，推动基层治理法治化 [17] 国际条约适用案例 - 福建厦门中院审理42件国际航空货物运输合同纠纷系列案 [19] - 明确《蒙特利尔公约》强制适用性，货损认定直接适用公约 [21] - 案件调解率30.23%，撤诉率25.58%，未上诉案件全部生效 [21]