北京商报讯（记者 李秀梅）9月15日，北京金融监管局发布消费者风险提示表示，"保单升级"勿轻 信，"退旧保新"遇陷阱。近期，部分消费者反映遭遇以"保单升级"为由的"退旧保新"骗局，导致保险保 障中断、资金受损，或被骗购买了不适合自己的保险产品。北京金融监管局提示广大消费者：提高警 惕，防范"保单升级"骗局。 北京金融监管局表示，"保单升级"骗局的典型套路如下： 依法维权路径，如与保险公司发生纠纷，可协商解决，无法达成一致的，可通过行业协会进行调解、向 12378金融消费者维权热线投诉，或向人民法院提起诉讼。如发现涉嫌诈骗或遭受财产损失，应保留相 关证据材料，立即向公安机关报案。 为保护金融消费者合法权益，北京金融监管局提示： 核实身份真伪，通过保险公司官方客服电话、柜面等渠道进行身份核验。注意核实对方工号、服务区域 等信息是否与保险公司登记信息一致。 识别异常话术，警惕"保单升级""保本高收益""全额退保"等异常表述，可通过保险公司官方渠道核实相 关业务真实性，并注意区分保险产品与理财产品、储蓄产品等。 谨慎退保操作，消费者如需申请退保，请通过保险公司官方渠道办理，切勿轻信非官方渠道的所谓"快 速退保"服务。 ...

报告行业投资评级 - 行业投资评级为强于大市（预计6个月内行业指数表现强于沪深300指数5%以上）[37] 报告核心观点 - 央行发布2025年8月社融数据 新增人民币贷款5900亿元 同比少增3100亿元 社融增量2.57万亿元 同比少增4630亿元[4] - 金融监管总局修订《信托公司管理办法》 调整业务范围为资产服务信托 资产管理信托和公益慈善信托三项 并优化固有资产负债业务及其他业务范围[5][15] - 金融监管总局修订《金融机构消费者权益保护监管评价办法》 加强消费者权益保护 提升金融服务质量[6][19] - 银行板块作为高股息标的具备配置价值 保险板块受益于储蓄需求及资本市场回暖 证券板块受益于市场活跃度提升及改革红利[35] 重点聚焦 - 2025年8月新增人民币贷款5900亿元 同比少增3100亿元 余额同比增速6.8% 其中住户贷款增加303亿元 企事业单位贷款增加5900亿元 票据融资增加531亿元[4][13] - 2025年8月社会融资规模增量2.57万亿元 同比少增4630亿元 社融余额同比增速8.8% 对实体经济发放人民币贷款增加6233亿元 同比少增4178亿元 企业债券净融资1343亿元 同比少增360亿元 政府债券净融资1.37万亿元 同比少增2519亿元[4][13][14] - 《信托公司管理办法》修订背景为原办法实施18年 与资管新规等新制度需衔接 修订内容聚焦信托主业 强化公司治理 加强风险防控及监管要求[15] - 《金融机构消费者权益保护监管评价办法》修订内容包括调整评价范围至金融租赁公司及养老保险公司等 优化评价要素至7项 完善评价程序及强化结果运用[20] 行业数据 - 本周银行指数变动-0.66% 证券指数变动+0.65% 保险指数变动-0.70% 金融科技指数变动+1.77% 沪深300指数上涨1.38%[21] - 银行子板块中西安银行表现最佳 上涨4.66% 证券子板块中长江证券上涨5.96% 保险子板块中新华保险上涨0.25%[21][24][23][25] - 银行公开市场操作实现净投放1961亿元 SHIBOR隔夜利率上升5.1BP至1.37% 7天SHIBOR利率上升3.3BP至1.46%[27][28] - 证券周度股基日均成交3.04万亿元 环比下降4.5% 两融余额23404亿元 环比增长2.67% 股票质押规模30008亿元 环比下降0.53%[30] - 保险十年期国债到期收益率1.867% 环比上升4.10bps 地方政府债收益率2.026% 环比上升2.11bps 国开债收益率2.028% 环比上升15.53bps 企业债收益率2.346% 环比上升5.66bps[33] 投资建议 - 银行板块高股息配置价值凸显 近12个月平均股息率相对10年期国债收益率溢价处于历史高位[35] - 保险板块受益于居民储蓄需求及寿险业务结构优化 资产端具备弹性 分红水平稳健[35] - 证券板块受益于市场景气度改善及交投活跃度维持高位 估值与业绩具备β属性 长期受益于资本市场改革[35]

各级分支机构将在线下以"五进入"形式开展"风险提示送上门"专项行动，围绕"一老一少一新"重点人 群，组织"适当性理念"、"防范非法中介"、"反诈宣传"三个主题日活动，面向不同群体提供特色鲜明、 有针对性的金融知识资源,丰富县域基层地区教育宣传形式，打通金融教育宣传"最后一公里"，帮助人 民群众不断提升金融素养。 渤海人寿表示，将围绕"保障金融权益，助力美好生活"的主题，积极践行以人民为中心的价值取向，持 续在金融消费者权益保护领域精耕细作，着力构建消保大格局，同塑消保新气象。 9月15日，渤海人寿正式启动以"保障金融权益 助力美好生活"为主题的2025年"金融教育宣传周"活动。 公司将继续通过线上线下多元融合的宣传方式，大力普及金融知识，增强公众金融风险防范意识，提升 金融素养，助力构建诚实守信、健康稳定的金融生态环境。 据悉，本年度"金融教育宣传周"活动期间，渤海人寿发挥公司党委的核心领导作用，总分统筹联动，重 点关注"一老一少一新"群体，围绕金融产品适当性、防范非法中介危害、金融为民办实事典型案例、反 诈预防预警等内容开展教育宣传，深入面向群众开展有针对性、有侧重点、普惠性强的线上线下教育宣 传活动。 在 ...

2025年9月15号，上海——金融是国民经济的血脉，保护金融消费者合法权益是践行金融工作政治性和人民性的重要体现。 友邦人寿保险有限公司（以下简称"友邦人寿"）坚决贯彻中央金融工作会议精神，始终将消费者权益保护全面融入公司治理 和业务流程，以专业、贴心的金融服务传递消保文化温度，切实守护人民群众财产安全与合法权益，助力构建诚信、安全、 健康的金融生态。 为进一步落实党中央关于金融工作的决策部署，践行以人民为中心的发展思想，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中 国证监会联合发起2025年"保障金融权益助力美好生活——金融教育宣传周"活动，旨在通过多层次、广覆盖的宣传教育体 系，持续推进金融知识普及与风险警示教育，不断增强社会公众金融素养和风险防范能力，助力人民群众实现更高品质生 活。 活动口号： 保障金融权益助力美好生活 活动主题： 积极践行以人民为中心的价值取向，围绕群众关心关注的内容，组织开展金融知识普及，帮助金融消费者和投资者理性选择 适合自己的金融产品，远离虚假宣传、非法中介、非法金融和电信诈骗等活动侵害。注重发挥基层力量，推动金融知识和风 险提示深入基层、直达群众。积极发挥金融助力提振消费作用，不断 ...

据了解，9月15日至21日，金融监管总局牵头，联合中国人民银行、中国证监会共同举办金融教育宣传 周活动，组织各级派出机构、相关行业协会、各类型各层级金融机构具体实施。 付万军介绍，这是金融监管总局成立以来，第三次联合中国人民银行、中国证监会在全国范围内组织金 融行业开展集中教育宣传活动，活动内容不断丰富、形式不断创新、社会影响力不断扩大。 "金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融高质量发展的重要推动者。尊重消费者、服务消费 者、保护消费者，是金融行业坚持以人民为中心的价值取向，是走好中国特色金融发展之路的具体体 现。"付万军强调。 针对金融消费者权益保护，今年以来，金融监管总局在民生服务、行为监管、环境治理、宣传教育等方 面持续加力。 其中，在民生服务中，金融监管总局不断加强制度供给，截至目前，已相继修订出台公司治理、监管评 级、消费者保护各类制度30余项。付万军表示，金融监管总局还将认真听取广大金融消费者意见建议， 不断完善监管规则，为有效保护金融消费者权益筑牢制度保障。 9月15日，金融监管总局副局长付万军在"2025年金融教育宣传周"启动仪式上表示，下一步，金融监管 总局将指导金融行业多出让消费者看 ...

近年来，我国加速构建以"保护消费者权益"为核心的"大消保"格局，在此背景下，监管也在不断完善相 关的监管制度框架，如出台《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《金融机构产品适当性管理办 法》等。 金融监管总局、央行、证监会将于2025年9月15日至21日联合开展金融教育宣传周活动。时值金融教育 宣传周到来之际，金融消保监管评价新标准正式出炉。 为了更好地对金融机构消保工作作出客观的综合性评价，9月12日，金融监管总局修订发布《金融机构 消费者权益保护监管评价办法》（以下简称《评价办法》），从总则、评价要素与评价方法、评价程 序、评价结果运用、组织保障等方面对消保监管评价工作作出规范。 例如，调整评价范围，将金融租赁公司、养老险公司等纳入评价范围；优化评价要素，将评价要素调整 为"体制机制""适当性管理""营销行为管理""纠纷化解""金融教育""消费者服务""个人信息保护"7项要 素；强化上下协同，加大对基层金融机构消保工作质效的考察，提高一级分支机构评价得分权重等。 01 评价主体范围扩大 从《评价办法》看，监管再一次强调了消保监管评价对象的范围，即在中华人民共和国境内依法设立、 由金融监管总局及其派出机构依 ...

活动启动 - 民生银行南京分行于9月15日启动2025年金融教育宣传周活动 响应国家金融教育普及号召并遵循国家金融监督管理总局江苏监管局及总行工作要求 [1] - 全辖网点通过跑马屏、公众教育区、自助设备、电视、展架等多渠道统一展示活动口号及海报、视频 同时开展员工消保培训倡导诚实守信和提升服务水平 [1] - 全辖机构同步开展迎进来和走出去的针对性金融宣教活动 围绕重点群体深入推广 [1] 创新宣教模式 - 公司针对老年人、青少年、新市民、农村居民等重点群体编制图文折页 实现一类人群一本指南以精准匹配知识需求 [2] - 组织12家分支机构录制南京话、南通话、无锡话、扬州话等江苏方言版知识普及内容 用家乡话拉近消费者距离 [2] - 采用默剧形式直观解读风险场景 选取残疾人居家就业骗局、非法贷款中介骗局等典型案例通过肢体表演还原诈骗过程及防范要点 [2] 网格化宣教实施 - 运用社区网格化管理思维组织员工走进周边社区开展宣教 上门发放折页并结合诈骗案例进行一句话风险提示 同时设置消保微课堂站点 [3] - 深入夫子庙、新街口等商圈为摊主和市民发放防骗折页并开展风险提示 在商城、超市、办公楼设置消保微课堂定点宣传 [3] - 结合五大重点人群主题宣教品牌深入养老院、学校、残联、农村精准开展金融宣教主题活动 [3] 长期承诺与理念 - 公司坚守金融消费者权益保护承诺 秉持以人民为中心的理念持续完善全流程消保管理体系 [4] - 不断拓宽宣教举措与渠道 增强消费者金融获得感与安全感并为构建诚信、安全、和谐的金融生态环境贡献力量 [4]

具体来看，主要修订内容包括：一是调整评价范围。明确评价对象为"在中华人民共和国境内依法设立、由金融监管总局及其派出机构依法监管的向消 费者提供金融产品和服务的金融机构"，将金融租赁公司、养老保险公司等纳入评价范围。 9月12日，金融监管总局发布新修订的《金融机构消费者权益保护监管评价办法》（下称《评价办法》）。《评价办法》共六章三十一条，包括总则、 评价要素与评价方法、评价程序、评价结果运用、组织保障和附则。 二是优化评价要素。将评价要素调整为"体制机制""适当性管理""营销行为管理""纠纷化解""金融教育""消费者服务""个人信息保护"7项要素，引导金融 机构加强消保重点领域治理。 三是完善评价程序。将评价实施环节进一步细分为信息收集、初评、复评、审核等，并明确各环节工作要求，强调复评、审核工作应当通过集体研究形 式开展，体现评价工作的严谨性和严肃性。 四是强化上下协同。充分发挥"四级垂管"优势，加大对基层金融机构消保工作质效的考察，提高一级分支机构评价得分权重。金融监管总局各级派出机 构可按照总局制定的年度消保监管评价方案，根据辖内金融机构类型、业务模式和规模、客户受众面等情况合理调整评价指标。 金融监管 ...

原标题：《金融机构消费者权益保护监管评价办法》修订发布 中新网9月12日电据国家金融监督管理总局官方微信消息，为深入贯彻落实党中央、国务院关于加强金 融消费者权益保护的决策部署，引导金融行业积极践行"以人民为中心"的价值取向，金融监管总局近日 修订印发《金融机构消费者权益保护监管评价办法》(以下简称《评价办法》)。 《评价办法》共六章三十一条，包括总则、评价要素与评价方法、评价程序、评价结果运用、组织保障 和附则。主要修订内容如下： 一是调整评价范围。明确评价对象为"在中华人民共和国境内依法设立、由金融监管总局及其派出机构 依法监管的向消费者提供金融产品和服务的金融机构"，将金融租赁公司、养老保险公司等纳入评价范 围。 二是优化评价要素。将评价要素调整为"体制机制""适当性管理""营销行为管理""纠纷化解""金融教 育""消费者服务""个人信息保护"7项要素，引导金融机构加强消保重点领域治理。 三是完善评价程序。将评价实施环节进一步细分为信息收集、初评、复评、审核等，并明确各环节工作 要求，强调复评、审核工作应当通过集体研究形式开展，体现评价工作的严谨性和严肃性。 四是强化上下协同。充分发挥"四级垂管"优势， ...

评价范围调整 - 将金融租赁公司和养老保险公司纳入消费者权益保护评价对象 [2][3] - 评价对象为在境内依法设立并由金融监管总局监管的向消费者提供金融产品和服务的金融机构 [3] 评价要素优化 - 评价要素调整为体制机制 适当性管理 营销行为管理 纠纷化解 金融教育 消费者服务 个人信息保护共7项 [2][3] - 通过7项要素引导金融机构加强消费者权益保护重点领域治理 [3] 评价程序完善 - 评价实施环节细分为信息收集 初评 复评 审核等阶段 [3] - 明确各环节工作要求并强调复评和审核需通过集体研究形式开展 [3] 监管协同机制 - 发挥四级垂管优势并加大对基层金融机构消费者权益保护工作质效考察 [3] - 提高一级分支机构评价得分权重 [3] - 各级派出机构可根据金融机构类型 业务模式 规模及客户情况合理调整评价指标 [3] 评价结果应用 - 监管机构根据评价结果实施差异化监管措施 [4] - 对评价较好机构增加正向激励 对评价较差机构依法采取监管措施 [4] 配套活动安排 - 金融监管总局 中国人民银行 中国证监会将于2025年9月15日至21日联合开展金融教育宣传周活动 [6] - 活动以保障金融权益 助力美好生活为主题 组织各方力量开展多样化金融知识普及活动 [6]