文章核心观点 - 受大盘大幅上涨及特朗普宣布关税暂停消息影响，Valley National股价上涨，其盈利和营收增长预期良好，盈利预估修正呈积极趋势 [1][2][3][4] 股价表现 - Valley National上一交易日股价上涨7.7%，收于8.57美元，过去四周下跌7.2% [1] - SmarFinancial上一交易日股价上涨3.1%，收于28.45美元，过去一个月回报率为 -10.6% [4] 业绩预期 - Valley National即将公布的季度报告预计每股收益0.19美元，与去年同期持平，营收预计4.8593亿美元，同比增长6.8% [3] - Valley National近30天季度每股收益共识预估上调0.9% [4] - SmarFinancial即将公布的报告每股收益共识预估过去一个月维持在0.55美元，较去年同期增长12.2% [5] 股票评级 - Valley National和SmarFinancial目前均为Zacks Rank 3（持有） [4][5] 行业信息 - Valley National和SmarFinancial均属于Zacks银行 - 东北行业 [4]

文章核心观点 - 谷国家银行控股公司将公布2025年第一季度财报并召开电话会议讨论财报情况 [1][2] 分组1：财报与会议安排 - 公司将于2025年4月24日美股开盘前发布2025年第一季度财报 [1] - 公司首席执行官Ira Robbins将于2025年4月24日上午11点（美国东部时间）主持电话会议讨论第一季度财报，参会方需提前注册获取拨入号码和个人PIN码 [2] - 电话会议将进行网络直播，链接为https://edge.media-server.com/mmc/p/ka3n3dn3 ，并将在公司网站存档至2025年5月26日 [3] - 投资者演示材料将在电话会议前在www.valley.com上提供 [3] 分组2：公司介绍 - 谷国家银行是谷国家银行控股公司的主要子公司，是一家资产达620亿美元的地区性银行 [4] - 银行在新泽西州、纽约州、佛罗里达州、阿拉巴马州、加利福尼亚州和伊利诺伊州设有众多分行和商业银行办事处，致力于为客户提供便捷服务、创新产品和专业团队 [4] 分组3：联系方式 - 联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Travis Lan，联系电话为973 - 686 - 5007 [5]

文章核心观点 - 谷国家银行控股公司宣布任命吉诺·马尔托奇为高级执行副总裁兼商业银行总裁，特拉维斯·兰为高级执行副总裁兼首席财务官，体现银行加强领导团队和执行战略优先事项的决心 [1] 新商业银行总裁 - 吉诺·马尔托奇有超30年行业经验，曾担任美东银行商业和商业房地产银行业务主管等职，经验丰富且业绩出色 [2] - 他将负责谷国家银行企业级商业银行运营，包括客户关系管理、人才识别与领导以及战略计划执行等 [3] - 银行首席执行官表示其经验与银行愿景契合，相信能推动商业银行发展；马尔托奇期待带领团队发展银行品牌 [4] - 现任商业银行总裁乔·奇卢拉将于2025年6月30日离职，会支持业务向马尔托奇领导过渡 [4] - 首席执行官感谢乔·奇卢拉过去七年对商业银行的贡献，称其对佛罗里达业务有机增长至关重要 [5] 新首席财务官 - 特拉维斯·兰自2020年加入银行后推动战略增长和资产负债表转型，曾负责并购、投资者关系等工作 [6] - 升任首席财务官后，他将负责银行关键财务和资本市场领域，与董事会和高管团队紧密合作执行战略计划 [7] - 首席执行官认可其对公司的影响，认为其财务专业知识和战略眼光对银行决策和长期发展至关重要 [8] - 特拉维斯·兰表示很荣幸担任此职，期待与团队实现战略目标，为各方创造价值 [9] 关于谷国家银行 - 作为谷国家银行控股公司主要子公司，是资产超620亿美元的地区性银行，业务覆盖多个州 [9] - 致力于为客户提供便利服务和创新产品，秉持企业公民理念助力社区发展 [9]

文章核心观点 - 谷国家银行控股公司宣布任命吉诺·马尔托奇为高级执行副总裁兼商业银行总裁，特拉维斯·兰为高级执行副总裁兼首席财务官，体现银行加强领导团队和执行战略优先事项的决心 [1] 新商业银行总裁 - 吉诺·马尔托奇有超30年行业经验，曾担任美东银行商业和商业房地产银行业务主管等职，经验丰富且业绩出色 [2] - 他将负责谷国家银行企业级商业银行运营，包括客户关系管理、人才识别与领导以及战略计划执行等 [3] - 银行首席执行官表示欢迎马尔托奇加入，相信其能助力商业银行发展；马尔托奇期待与团队合作，推动银行品牌发展 [4] - 现任商业银行总裁乔·奇卢拉将于2025年6月30日离职，他承诺支持过渡并协助马尔托奇管理商业银行组织 [4] - 首席执行官感谢乔·奇卢拉过去七年对商业银行的贡献，称其对佛罗里达业务有机增长至关重要 [5] 新首席财务官 - 特拉维斯·兰自2020年加入银行后，为战略增长和资产负债表转型做出贡献，曾负责并购、投资者关系等多项工作 [6] - 升任首席财务官后，他将负责银行关键财务和资本市场领域，与董事会和高管团队紧密合作执行战略计划 [7] - 首席执行官认可兰的贡献，认为其财务专业知识和战略眼光对银行未来发展至关重要；兰表示荣幸担任该职位并期待创造价值 [8][9] 关于谷国家银行 - 作为谷国家银行控股公司的主要子公司，是资产超620亿美元的地区性银行，业务覆盖多个州，致力于为客户提供服务和推动社区发展 [9]

公司整体财务数据 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为625亿美元，净贷款总额为482亿美元，存款总额为501亿美元，股东权益总额为74亿美元[17] 公司收购信息 - 2022年4月1日，公司完成对Bank Leumi USA的收购，发行约8500万股普通股并支付1.134亿美元现金，收购后Bank Leumi Le - Israel B.M.持有公司约14%的普通股[21] 公司存款市场排名及份额 - 截至2024年6月30日，公司在纽约、北新泽西和长岛存款市场的150家联邦存款保险公司（FDIC）参保金融机构中存款排名第10，在新泽西、纽约、佛罗里达、阿拉巴马和加利福尼亚州的存款市场份额排名分别为第6、29、18、17和70[23] 商业和工业贷款数据 - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款约为99亿美元，占贷款总额的20.4%，无担保商业和工业贷款为14亿美元[29][30] 商业房地产和建筑贷款数据 - 截至2024年12月31日，商业房地产和建筑贷款为296亿美元，占贷款总额的60.7%，其中非业主占用贷款123.44355亿美元，占比25.2%；多户住宅贷款82.9925亿美元，占比17.0%；业主占用贷款58.8662亿美元，占比12.1%；建筑贷款31.14733亿美元，占比6.4%[31] - 2024年第二季度，约11亿美元非业主占用贷款重新分类为业主占用贷款[31] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，以租金受监管超过50%的房产为抵押的贷款分别约为5.53亿美元和5.31亿美元[32] - 2024年，公司出售了12亿美元的优质商业房地产和建筑贷款[33] - 公司的战略资产负债表目标是将2024年12月31日362%的商业房地产贷款集中度比率降至2025年12月31日的350%以下[33] - 截至2024年12月31日，以办公楼为抵押的商业房地产贷款约为31亿美元，加权平均贷款价值比为62%，债务偿付覆盖率为1.76[34] 住宅抵押贷款及其他消费贷款数据 - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款总额为56亿美元，占贷款组合总额的11.5%；其他消费贷款总额为36亿美元，占贷款组合总额的7.4%[37] - 截至2024年12月31日，固定利率和可调整利率的巨额住宅抵押贷款分别约为16亿美元和8.988亿美元；仅付息住宅抵押贷款总额为1.889亿美元，占住宅抵押贷款组合总额的3.35%[37] - 截至2024年12月31日，无担保消费贷款总额约为9060万美元，其中信用卡贷款为4270万美元[37] 投资证券和银行有息存款数据 - 截至2024年12月31日，投资证券和银行有息存款分别为70亿美元和15亿美元[40] 不同类型贷款占比变化 - 2024年和2023年12月31日，商业房地产、住宅抵押贷款和房屋净值贷款分别占公司总贷款的73%和76%，总额分别为488亿美元和502亿美元[41] 区域贷款占比 - 截至2024年12月31日，纽约、佛罗里达和新泽西的贷款占总贷款的比例分别为29%、27%和22%[43] 公司贷款战略 - 公司继续执行减少投资者商业房地产和建筑贷款的战略，同时专注于商业和工业贷款以及业主自用商业房地产贷款组合的增长[41] 公司资本压力测试 - 公司内部进行资本压力测试，2024年的测试包括气候相关情景[47] 公司信贷政策 - 公司的信贷政策旨在将信用风险降至最低，同时在风险偏好水平下实现收入最大化，贷款审批需遵循详细的承保政策和验证程序[49][51] 商业贷款交易评估要求 - 商业贷款的续贷、再融资等涉及新资金发放或延长摊销期限的交易，需要进行新的或更新的评估[55] 贷款抵押物价值评估周期 - 公司对现有贷款抵押物价值通常每12个月评估一次，抵押依赖型贷款低于100万美元且当前贷款价值比不超过75%的每18个月评估一次[56] 贷款冲销规定 - 所有贷款类型在逾期90至120天（或借款人债务在破产程序中被解除时更早）时，会根据估计的可变现净值评估是否全额或部分冲销[57] 非应计贷款恢复应计状态规定 - 非应计的修改后贷款在有持续还款表现（通常连续六个月还款）且本金和利息均被认为可收回时，可恢复应计状态[58] 贷款非应计状态规定 - 贷款一般逾期90天且本金和利息的全额及时收回存在不确定性时，会被置于非应计状态[59] 符合社区再投资法案目的贷款购买情况 - 2024年和2023年公司分别购买约4130万美元和2540万美元符合社区再投资法案目的的1 - 4户家庭贷款[63] 购买贷款数据 - 截至2024年12月31日，购买的商业贷款和住宅抵押贷款分别约为22亿美元和5.167亿美元，分别占公司商业和住宅抵押贷款总额的5.3%和9.2%[64] 第三方发起贷款逾期情况 - 截至2024年12月31日，第三方发起的商业贷款逾期30天及以上的比例不到1.0%，占公司商业贷款组合逾期总额的1.1%；第三方发起的住宅抵押贷款逾期30天及以上的比例为3.4%，占公司住宅抵押贷款组合逾期总额的25.8%[65] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣3732名全职和兼职员工，2024年招聘669名员工，自愿离职率为13.5%，平均任期7.1年[66] 公司ESG相关 - 公司于2020年成立ESG委员会以处理可持续性问题[72] 公司信息披露 - 公司会在网站www.valley.com免费提供年报、季报、当前报告及其修正案等信息[76] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购非银行公司5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[84] 巴塞尔III资本要求 - 巴塞尔III规定公司和银行需维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[89] 银行资本充足标准 - 要被视为资本充足，银行需维持CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与平均合并资产杠杆率4.0%[90] 银行资本状况良好标准 - 要被视为资本状况良好，需满足普通股一级资本比率6.5%或更高、一级资本比率8.0%或更高、总资本比率10.0%或更高、一级杠杆率5.0%或更高[91] 税后递延金额对风险加权资本比率影响 - 2022年1月1日起，4730万美元税后递延金额开始按25%逐年递增计入，2024年12月31日约3550万美元计入，使风险加权资本比率降低约9个基点，2025年1月1日全部计入使风险加权资本比率降低约12个基点[93] FDIC决议计划及信息文件提交要求 - FDIC要求资产超500亿美元的银行提交决议计划，资产在500亿 - 1000亿美元的银行需每三年提交信息文件，公司银行首次提交截止2025年10月1日[96] 多德 - 弗兰克法案杜宾修正案规定 - 多德 - 弗兰克法案中杜宾修正案规定资产超100亿美元银行的借记卡交易互换费上限为21美分加交易价值的5个基点，发卡方可因防欺诈每笔多收1美分[98] 美联储借记卡互换费提案 - 2023年10月25日美联储提案拟将借记卡互换费基础部分从21.0美分降至14.4美分，从价部分从5.0个基点降至4个基点，防欺诈调整从1.0美分增至1.3美分（2025年6月30日前）[99] 沃尔克规则规定 - 沃尔克规则禁止存款机构及其关联方从事某些短期自营交易和投资或赞助某些类型的“受保基金”[101] 拟议规则对薪酬安排的限制 - 2024年5月发布的拟议规则旨在禁止可能鼓励金融机构过度冒险的基于激励的薪酬安排等[103] 银行股息支付限制 - 银行股息支付受监管限制，未经同意，一年内股息总额不得超过当年净利润与前两年留存净利润之和[104] 银行向内部人士授信规定 - 银行向内部人士授信需满足特定条件，且有额度限制，额度部分基于银行资本[105] 银行CRA评级及规则修订 - 银行在2021年结束的三年期检查中获得“杰出”的CRA评级，未达“满意”评级或无法进行收购[107] - 2024年10月24日联邦银行机构修订CRA规则，4月1日生效，合规日期为2026年1月1日和2027年1月1日[108] AML和CFT计划要求修订及反洗钱义务扩展 - 2024年7月联邦银行机构拟修订AML和CFT计划要求，8月FinCEN将反洗钱义务扩展至注册投资顾问，2026年1月1日起适用[112] CFPB最终规则对透支信贷业务影响 - 2024年12月CFPB发布最终规则，2025年10月1日起影响资产超100亿美元金融机构的透支信贷业务[117] 银行存款保险规定 - 银行存款由FDIC保险，限额一般为每个账户所有权类型25万美元，FDIC实行风险评估体系[119] FDIC DIF储备率及存款保险评估率调整 - 2020年9月FDIC计划8年内将DIF储备率恢复到1.35%，2022年10月将初始基础存款保险评估率提高2个基点[120] FDIC特别评估情况 - 2023年11月FDIC实施特别评估，2024年第一季度开始按约13.4个基点的年利率收取，银行特别评估总计5910万美元[121] 公司子公司监管情况 - 公司美国经纪交易商子公司VFM受联邦和州证券法规监管，还需遵守SRO规则[123] - 公司保险经纪业务受各州监管，旗下保险子公司在多州运营[128] 银行搭售安排禁令 - 银行受12 U.S.C. Section 1972对某些搭售安排的禁令约束[129] 公司个人信息处理相关法规 - 公司运营中处理个人信息，受联邦、州和地方法律法规约束，如FTC规则、GLBA法案[130] 银行网络安全通知规则 - 2022年春季，联邦银行监管机构实施新的网络安全通知规则，银行机构需在36小时内通知主要联邦监管机构[130] 公司受州级隐私法律约束 - 公司受加利福尼亚州消费者隐私法等州级法律约束，50个州均要求企业在数据泄露时通知消费者[131] 纽约州网络安全要求 - 纽约州金融服务部2017年发布的网络安全要求已修订，受监管机构需建立维护网络安全计划并每年提交合规证明[132] CFPB个人金融数据权利最终规则 - 2024年10月22日，CFPB宣布个人金融数据权利最终规则，资产在100亿至2500亿美元的存款机构若规则有效需在2027年4月1日起合规[133][134] SEC修订Regulation S - P规定 - 2024年5月，SEC修订Regulation S - P，要求相关机构制定事件响应程序，涉及敏感客户信息事件需在30天内通知受影响个人[135] 数据隐私和网络安全违规后果 - 若数据隐私和网络安全法律法规实施与公司做法不一致或公司违规，可能面临调查等程序[136] 市场风险披露信息参考 - 市场风险的定量和定性披露信息参考Item 7. MD&A中的“利率敏感性”部分[445]

文章核心观点 - 分析师有超十五年基于宏观观点和特定股票扭亏故事进行反向押注以获取高回报的经验 [1] 其他要点 - 分析师无文章提及公司的股票、期权或类似衍生品头寸，未来72小时内也无建仓计划 [1] - 文章为分析师本人所写，表达其个人观点，除Seeking Alpha外无其他报酬，与文章提及股票的公司无业务关系 [1]

文章核心观点 - 2024年第四季度和全年Valley National Bancorp调整后每股收益未达预期且同比下降 虽净利息收入上升支撑业绩 但仍受准备金增加、非利息收入降低等因素影响 同时贷款和存款余额下降 资产质量恶化 不过公司有机增长、战略收购和坚实资产负债表将支撑财务状况 但成本上升和资产质量问题仍令人担忧 [1][2][3][11] 第四季度及全年业绩情况 - 2024年第四季度调整后每股收益13美分 未达Zacks共识预期的15美分 同比下降40.9% [1] - 2024年全年调整后每股收益62美分 未达共识预期的64美分 同比下降41.5% [3] - 考虑非核心收入和费用后 第四季度净收入1.157亿美元 同比增长61.7% [2] - 2024年按GAAP计算归属于普通股股东的净收入为3.589亿美元 合每股69美分 低于2023年的4.824亿美元（每股95美分） [3] 收入与费用情况 - 第四季度总营收4.742亿美元 同比增长5.4% 超过Zacks共识预期的4.695亿美元 [4] - 2024年总营收降至18.5亿美元 下降2% 但符合共识预期 [4] - 第四季度净利息收入（FTE基础）为4.243亿美元 增长6.4% 净息差（FTE基础）为2.92% 上升10个基点 [4] - 第四季度非利息收入降至5120万美元 下降2.8% 主要因证券交易净收益降低等原因 [5] - 第四季度非利息费用2.786亿美元 下降18.2% 调整后非利息费用增至2.758亿美元 增长1.2% [5] - 第四季度调整后效率比率为57.21% 低于上年同期的60.70% [5] 贷款与存款情况 - 截至2024年12月31日 总贷款488亿美元 环比下降1.1% 主要因商业房地产非业主自用和多户家庭贷款类别的还款活动 [6] - 2024年12月3日 公司以约1%的名义折扣向Brookfield Asset Management出售约8.23亿美元商业房地产贷款 [7] - 截至2024年12月31日 总存款501亿美元 较上一季度略有下降 [7] 信用质量情况 - 截至2024年12月31日 总不良资产3.733亿美元 同比增长27.2% [8] - 第四季度贷款信用损失准备金为1.065亿美元 大幅高于2060万美元 [8] - 截至2024年12月31日 贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.17% 较上年同期上升24个基点 [8] 盈利与资本比率情况 - 第四季度末 调整后年化平均资产回报率为0.48% 低于上年同期的0.76% [9] - 第四季度末 调整后年化平均股东权益回报率为4.17% 低于上年同期的7.01% [9] - 截至2024年12月31日 有形普通股权益与有形资产比率为8.40% 高于2023年同期的7.58% [10] - 截至2024年12月31日 一级风险资本比率为11.55% 高于2023年12月31日的9.72% [10] - 截至2024年12月31日 普通股一级资本比率为10.82% 高于2023年12月31日的9.29% [10] 公司前景与评级 - 公司有机增长轨迹、战略收购和坚实资产负债表将支撑财务状况 但成本持续上升和资产质量恶化仍是主要担忧 且公司商业房地产贷款敞口巨大令人担忧 [11] - 公司目前Zacks评级为3（持有） [11] 同行表现情况 - BankUnited 2024年第四季度每股收益91美分 远超Zacks共识预期的71美分 与上年同期的27美分相比表现良好 业绩得益于净利息收入和非利息收入增长等 但贷款余额下降和资产质量不佳是不利因素 [12] - Bank OZK 2024年第四季度每股收益1.56美元 远超Zacks共识预期的1.45美元 较上年同期实际增长4% 业绩受益于净利息收入增加等 但非利息收入降低和资金成本上升是不利因素 [13]

其他重要信息 - 公司2024年第四季度财报及相关支持文件可在公司网站valley.com上查看 [4] - 会议中讨论结果涉及非GAAP指标，具体调整请参考当日财报 [4] - 会议发言可能包含关于公司和银行业的前瞻性陈述，建议参考公司向美国证券交易委员会提交的文件，包括8 - K、10 - Q和10 - K表格，以全面了解前瞻性陈述及可能导致实际结果与陈述不符的因素 [5] 问答环节所有提问和回答 无相关内容

文章核心观点 - 介绍Valley National 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及华尔街预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3] 营收与每股收益情况 - 2024年第四季度营收4.7548亿美元，同比增长5.7%，高于Zacks共识预期的4.6949亿美元，超预期1.28% [1] - 同期每股收益0.13美元，去年同期为0.22美元，低于共识预期的0.15美元，未达预期13.33% [1] 股价表现 - 过去一个月Valley National股价回报为+6.2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.7% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 效率比率为57.2%，与六位分析师平均预期的57.2%持平 [4] - 净息差为2.9%，与六位分析师平均预期的2.9%持平 [4] - 总净冲销与总平均贷款的年化比率为0.8%，高于五位分析师平均预期的0.4% [4] - 总生息资产平均余额为582.1亿美元，高于五位分析师平均预期的570.9亿美元 [4] - 总非利息收入为5120万美元，低于六位分析师平均预期的5806万美元 [4] - 按全额摊薄计算的净利息收入为4.2428亿美元，高于六位分析师平均预期的4.1138亿美元 [4] - 财富管理和信托费用为1643万美元，高于五位分析师平均预期的1525万美元 [4] - 保险佣金为371万美元，高于五位分析师平均预期的324万美元 [4] - 存款账户服务费为1299万美元，高于五位分析师平均预期的1221万美元 [4] - 银行持有的人寿保险为378万美元，低于五位分析师平均预期的452万美元 [4] - 贷款服务费用为307万美元，低于四位分析师平均预期的327万美元 [4] - 净利息收入为4.2298亿美元，高于三位分析师平均预期的4.1015亿美元 [4]

业绩总结 - 2024年第四季度净收入为1.157亿美元，较2023年第四季度增长61.5%[3] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.20美元，较2023年第四季度增长53.8%[3] - 2024年第四季度的净利息收入较上季度增长超过3%，为1.629亿美元[4] - 2024年第四季度的调整后净收入为75,714千美元，相较于2023年同期的116,297千美元下降34.8%[50] - 2024年全年调整后的净收入为343,559千美元，较2023年的554,271千美元下降38.0%[50] 用户数据与财务指标 - 2024年第四季度的平均资产回报率为0.74%，较2023年第四季度的0.47%增长57.4%[3] - 2024年第四季度的效率比率为57.2%，较2023年第四季度的60.7%改善3.5个百分点[3] - 2024年第四季度的年化平均资产回报率为0.48%，较2023年同期的0.76%下降36.8%[51] - 2024年第四季度的年化调整后平均有形股东权益回报率为5.76%，较2023年同期的10.10%下降43.3%[50] - 2024年第四季度的非利息收入为51,202千美元，较2023年同期的52,691千美元下降2.8%[51] 未来展望 - 2025年预计净利息收入增长9%至12%，基于2024年的16.29亿美元[9] - 2025年预计调整后的非利息收入增长6%至10%，基于2024年的2.27亿美元[9] - 2025年预计年度不良贷款损失（NCOs）为7500万至1.25亿美元，预计全年拨备为1.2亿至1.6亿美元[9] 资本与资产状况 - 2024年第四季度的资本充足率（总风险基础）为13.87%，较2023年第四季度的11.76%增长211个基点[38] - 2024年第四季度的平均资产为62,865,338千美元，较2023年同期的61,113,553千美元增长2.9%[52] - 2024年第四季度的总资产（GAAP）为62,491,691千美元，较2023年同期的60,934,974千美元增长2.6%[52] - 2024年第四季度的普通股每股有形账面价值（非GAAP）为9.10美元，较2023年同期的8.79美元增长3.5%[52] 其他财务数据 - 2024年第四季度的预备净收入（GAAP）为195,597千美元，较2023年同期的109,545千美元增长78.5%[52] - 调整后的预备净收入（非GAAP）为206,291千美元，较2023年同期的176,514千美元增长16.8%[52] - 2024年第四季度的非利息支出（调整后，非GAAP）为275,757千美元，较2023年同期的272,575千美元增长1.0%[52] - 2024年第四季度的有形普通股东权益（非GAAP）为5,083,185千美元，较2023年同期的4,462,433千美元增长13.9%[52] - 2024年第四季度的有形普通股权益与有形资产的比率（非GAAP）为8.40%，较2023年同期的7.58%上升0.82个百分点[52]