根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一维度主题进行分组。以下是分组结果： 收入和利润表现 - 2025年前九个月净利息收入为5.96亿美元，相比2024年同期的5.78亿美元增长3.1%[18] - 2025年前九个月净收入为2706万美元，相比2024年同期的2580万美元增长4.9%[18] - 2025年第三季度每股基本收益为0.77美元，相比2024年同期的0.75美元增长2.7%[18] - 2025年前九个月净利润为270,573,47美元，较2024年同期的260,753,25美元增长3.8%[21] - 2025年第三季度净利润为9,466,149美元，较2024年同期的9,207,213美元增长2.8%[20] - 公司2025年第三季度税前利润为1230万美元，同比增长130万美元，增幅11.6%[172] - 2025年第三季度净利润为946.6149万美元，同比增长2.8%；每股基本收益为0.77美元，稀释后每股收益为0.77美元[150][164] - 2025年前九个月净利润为2705.7347万美元，同比增长4.9%；每股基本收益为2.22美元，稀释后每股收益为2.22美元[150][165] - 2025年前九个月净利息收入为5960万美元，同比增长3.1%；非利息收入为730万美元，同比下降7.4%[165] - 2025年第三季度净利息收入为2022万美元，同比增长120万美元，增幅6.1%[172] - 2025年前九个月净利息收入为5960万美元，较2024年同期的5780万美元增长180万美元，增幅3.1%[192] - 2025年第三季度净利息收入为2020万美元，较2024年同期的1910万美元增长120万美元，增幅6.1%[191] 成本和费用变化 - 2025年前九个月非利息支出为3186万美元，相比2024年同期的3214万美元下降0.9%[18] - 2025年第三季度非利息支出为1060万美元，同比小幅增加10万美元，增幅0.3%[172] - 公司2025年第三季度非利息支出为1055.3万美元，较2024年同期的1052.3万美元增加2.9万美元，上升0.3%，主要得益于收购AB&T带来的效率提升[205] - 公司2025年前九个月非利息支出为3185.9万美元，较2024年同期的3214.4万美元减少28.5万美元，下降0.9%，主要得益于收购AB&T带来的效率提升[206] - 2025年第三季度薪资及员工福利支出为572.9万美元，同比增加12.4万美元，增幅2.2%[207] - 2025年第三季度折旧及摊销支出为95.5万美元，同比减少10.7万美元，降幅10.1%[211] - 截至2025年9月30日止九个月的折旧费用为151.9万美元，较2024年同期的162.1万美元下降约6.3%[97] - 核心存款无形资产在截至2025年9月30日止九个月摊销118.7万美元，其账面价值为463.8万美元[100] - 2025年第三季度其他支出为162.4万美元，同比增加45万美元，增幅38.3%，主要与收购AB&T相关的营销、保险和教育费用增加有关[212] 非利息收入表现 - 2025年前九个月非利息收入为729万美元，相比2024年同期的788万美元下降7.4%[18] - 公司2025年第三季度非利息收入为262.7万美元，较2024年同期的280.7万美元减少18.2万美元，下降7.1%[199] - 公司2025年前九个月非利息收入为729.3万美元，较2024年同期的787.9万美元减少58.7万美元，下降7.6%[199] - 2025年第三季度非利息收入为260万美元，同比减少20万美元，降幅6.5%[172] - 2025年第三季度客户服务费收入为73.5万美元，同比增长8.1万美元，增幅12.4%[201] - 2025年第三季度ATM和借记卡费用为84.6万美元，同比减少3.8万美元，降幅4.3%[202] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为182万美元[18] - 2025年前九个月和第三季度的信贷损失拨备均为0美元，而2024年同期分别为180万美元和30万美元[195][196] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为1.79423亿美元，较2024年12月31日的1.82054亿美元下降1.4%[63][75] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.01%，与2024年底的1.00%基本持平[197] - 公司对持有至到期证券的评估显示，截至2025年9月30日和2024年12月31日均无预期信用损失，因此未计提相关ACL[55] - 对于抵押品依赖性贷款，若抵押品公允价值超过贷款摊余成本，则信用损失准备（ACL）可能为零[44] 贷款组合表现 - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从17.89亿美元降至17.49亿美元[17] - 2025年9月30日，贷款总额为17.73574亿美元，较2024年12月31日的18.15682亿美元下降2.3%[63] - 总贷款从2024年12月31日的181.568亿美元微降至2025年9月30日的177.357亿美元，降幅约为2.3%[91] - 2025年前九个月贷款净增加39,254,790美元，而2024年同期为净减少60,554,058美元[21] - 房地产担保贷款是公司最大的贷款组合部分，2025年9月30日余额为15.95191亿美元，占贷款总额的89.9%[63] - 商业房地产贷款是房地产担保贷款中最大的类别，2025年9月30日余额为10.02192亿美元[63] - 商业贷款组合从2024年12月31日的2.01593亿美元下降至2025年9月30日的1.54732亿美元，降幅为23.3%[63] - 截至2025年9月30日，公司总贷款投资组合的账面价值为177.3574亿美元[84][85] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为181.57亿美元，其中房地产抵押贷款占比最高，为159.21亿美元（约占总贷款的87.7%）[86][87] - 公司贷款组合高度集中于房地产相关贷款，该比例在2025年9月30日和2024年12月31日分别达到90%和88%[138] 存款与借款变化 - 存款总额从19.39亿美元降至17.81亿美元，其中定期存款从5.77亿美元降至4.70亿美元[17] - 截至2025年9月30日，总存款为18亿美元，较2025年6月30日下降3.8%；其中定期存款减少7190万美元至4.697亿美元[165] - 短期借款从2024年12月31日的339.2万美元大幅增加至2025年9月30日的6266.3万美元，主要由于新增3500万美元FHLB预付款和2500万美元联邦基金购买[101] - 长期债务总额从2024年12月31日的105,772,642美元下降至2025年9月30日的100,097,343美元，减少了5.4%[105] - 截至2025年9月30日，公司未使用的信贷额度总额约为2.80792亿美元，较2024年12月31日的约3.54509亿美元有所下降[144] - 截至2025年9月30日，公司未使用的备用信用证总额约为2334.9万美元，较2024年12月31日的4550.5万美元显著下降[142] 资产与投资表现 - 公司总资产从2024年12月31日的22.01亿美元下降至2025年9月30日的22.14亿美元[17] - 截至2025年9月30日，总资产为22亿美元，较2025年6月30日下降2.1%；净贷款为17亿美元，下降1.4%[165] - 截至2025年9月30日，公司总资产为22亿美元，较2024年12月31日减少8.68亿美元，下降3.8%[213] - 2025年前九个月购买持有至到期证券88,100,756美元，而2024年同期为2,240,915美元[21] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券的摊余成本为1319.15亿美元，未实现损失总额为41.25亿美元，公允价值为1278.92亿美元[55] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券的摊余成本为303.72亿美元，未实现损失总额为8.79亿美元，公允价值为295.56亿美元[53] - 2025年9月30日，待售证券未实现亏损总额为8.78965亿美元，较2024年12月31日的17.41184亿美元下降49.5%[62] 现金流活动 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为27,993,255美元，较2024年同期的28,461,837美元下降1.6%[21] - 2025年前九个月投资活动提供净现金55,946,363美元，而2024年同期为使用净现金32,374,579美元[21] - 2025年前九个月融资活动使用净现金107,350,590美元，而2024年同期为提供净现金28,293,689美元[23] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为154,786,944美元，较期初178,197,916美元下降13.1%[23] 信用质量与风险指标 - 截至2025年9月30日的九个月内，贷款冲销总额为690万美元，同期回收额为427万美元[75] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为538.98万美元，较2024年12月31日的505.90万美元有所增加[89] - 非应计贷款中，住宅房地产贷款占比最大，2025年9月30日为461.49万美元，2024年12月31日为449.10万美元[89] - 总贷款组合中，"正常"类别的贷款占绝对主导，达176.693亿美元，占总组合的99.6%[84][85] - 贷款信用质量总体良好，“通过”类贷款占绝对主导，总额达180.39亿美元，占贷款总额的99.3%[86][87] - 商业房地产非应计贷款为52.98万美元，较2024年12月31日的44.40万美元有所上升[89] - 非流动贷款总额从2024年12月31日的1.2267亿美元减少至2025年9月30日的9790万美元，降幅约为20.2%[91] - 商业房地产抵押的抵押依赖贷款从2024年12月31日的255.7万美元增加至2025年9月30日的529.8万美元，增幅约为107.2%[93] - 购入信用受损贷款总额从2024年12月31日的1.4404亿美元下降至2025年9月30日的1.2337亿美元，降幅约为14.3%[93] 利率与利差分析 - 公司总生息资产平均余额为20.14亿美元，收益率6.0%；总计息负债平均余额为14.84亿美元，成本率2.6%[186] - 公司净利差为3.3%，较2024年同期的3.0%有所改善；净息差为4.0%，高于2024年同期的3.7%[186] - 公司贷款总额（扣除未赚取收入）平均余额为17.67亿美元，收益率为6.4%[186] - 公司投资证券平均余额为1.70亿美元，收益率为2.8%，高于2024年同期的1.8%[186] - 公司定期存款平均余额为4.87亿美元，成本率为3.7%，低于2024年同期的4.1%[186] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为20.79亿美元，收益率从2024年同期的6.0%下降至5.9%[187] - 2025年前九个月总计息负债平均余额为15.66亿美元，付息率从2024年同期的2.9%下降至2.7%[187] - 2025年第三季度净息差为4.0%，净利差为3.3%，分别高于2024年同期的3.7%和3.0%[191] - 截至2025年9月30日，公司平均贷款总额增长6370万美元至17.86亿美元，但贷款收益率下降0.3个百分点至6.3%[193] - 2025年第三季度利息支出减少180万美元，降幅15.3%，主要由于平均计息负债减少7910万美元以及付息率下降0.4个百分点[191] - 2025年前九个月投资证券利息收入增加110万美元至380万美元，主要得益于收益率上升1.0个百分点至2.8%[187][190] 资本与公允价值 - 截至2025年9月30日，银行总资本充足率为15.2%，一级资本充足率为14.2%，普通股一级资本充足率为14.2%[116] - 截至2024年12月31日，银行总资本充足率为13.5%，一级资本充足率为12.5%[117] - 截至2025年9月30日，可用于支付股利的留存收益约为5124.1万美元[148] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的资产包括：美国政府机构证券7,108美元，GSE住宅抵押贷款支持证券13,581,057美元，州及政治分区证券15,967,438美元，利率互换14,328,164美元[127] - 截至2025年9月30日，贷款应收款的账面价值为17.49250647亿美元，其公允价值为17.12338792亿美元[135] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款（Collateral-dependent loans）以非重复性基础计量的公允价值为4.83亿美元，全部归类为第三层级（Level 3）[132] - 截至2024年12月31日，抵押依赖贷款（Collateral-dependent loans）以非重复性基础计量的公允价值为2.3亿美元，全部归类为第三层级（Level 3）[132] 公司事件与并购 - 公司于2024年6月30日完成对AB&T金融公司剩余23.17%少数股权的收购[24] - 公司于2025年9月28日授予42,500份限制性股票单位，加权平均授予日公允价值为每股24.00美元[120] - 2025年10月3日，公司完成首次公开募股，发行717.3092万股，公司获得净收益约3060万美元[151] - 2025年10月7日，公司使用IPO收益全额偿还了2025.6416万美元的CTB贷款[154]

财务数据和关键指标变化 - 2025年前九个月净收入2710万美元 同比增长49% [4] - 2025年前九个月收入6690万美元 同比增长19% [4] - 2025年前九个月每股收益222美元 同比增长62% [4] - 2025年第三季度净收入950万美元 同比增长33% [6] - 2025年第三季度收入2290万美元 同比增长46% [6] - 2025年第三季度每股收益077美元 同比增长4% [6] - 2025年前九个月有形账面价值每股1905美元 同比增长145% [4] - 2025年第三季度有形账面价值每股1905美元 同比增长145% [6] - 2025年前九个月效率比率476% 2025年第三季度效率比率4619% 同比下降4% [4][6] - 2025年前九个月资产回报率160% 同比增长19% 2025年第三季度资产回报率169% 同比增长24% [4][7] - 2025年前九个月股本回报率155% 同比下降85% 2025年第三季度股本回报率1576% 同比下降9% [4][7] - 2025年前九个月支出3190万美元 同比下降8个基点 [4] - 2025年第三季度支出1060万美元 同比小幅增长1% [6] 业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合活动保持强劲 但2025年上半年因大型还款导致年度同比贷款增长温和 [4] - 贷款拖欠率处于历史低位15%-1% 总债务比率为219% [5] - 第四季度预计贷款结清量强劲 将足以抵消还款量 并为2025财年带来温和增长 [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司于2025年9月30日成功完成IPO 成为上市公司 [3] - 公司对进入公共银行领域的战略和方向充满信心 [5] - 公司专注于通过公共市场的新机遇继续增长其特许经营权 为股东创造长期价值 [5] - 公司被视为市场上收购5亿至75亿美元规模银行的唯一买家 目前正在关注多个潜在目标 [19] - 并购环境被评估为良好 公司建立了广泛的关系网络并持续寻找机会 [19][20] - 董事会和管理层专注于高质量增长 保持坚实的资产质量 并在具有挑战性的利率环境中推动持续的盈利表现 [25] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司有能力驾驭公共市场提供的新机遇 [5] - 贷款管道非常充实 对第四季度结束时的贷款增长持乐观态度 预计全年将实现正增长 [13][14] - 资产负债表灵活性高 期限短 能够快速调整以适应任何利率变化 [16][18] - 净息差保持强劲 9月份为405美元 预计将维持在375-380美元的标准范围附近 [16][17] - 存款定价方面 感觉为某些存单支付了过高的利息 最高约为385美元 但期限很短以应对预期降息环境 [17] - 公司处于有利地位 能够根据需要做出反应并维持未来盈利 [18] 其他重要信息 - 此次是公司完成IPO后的首次财报电话会议 [2] - IPO过程耗费大量人力资源和专业指导 但公司仍实现了令人印象深刻的财务业绩 [3] - 公司提醒注意前瞻性陈述的风险和不确定性 并可能讨论非GAAP指标 [2][3] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于第四季度贷款增长预期、构成和第三季度还款活动 - 第三季度还款活动不多 主要一笔在第二季度开始并在第三季度完成 [13] - 贷款活动非常活跃 第四季度管道充实 有信心年底贷款规模将超过去年同期水平 [13] - 由于一个客户每年末为医生集团提取约3000万美元信贷额度导致贷款余额大幅上升 今年将没有此项 但即使如此仍预计全年正增长 尽管可能未达预算 [13][14] 问题: 关于资产敏感性、美联储潜在降息对净息差的影响以及存贷款定价趋势 - 公司目前更偏向中性 资产负债表期限短 灵活性高 能快速适应利率变化 [16] - 9月净息差为405美元 保持强劲 预计标准范围在375-380美元 目前略高 预计不会改变 [16][17] - 存款定价方面 感觉为某些存单支付了过高利息 最高约385美元 但期限很短以应对预期降息 [17] - 公司处于有利地位 能应对各种情况并维持盈利 [18] 问题: 关于并购环境的看法和公司策略 - 并购环境被评估为良好 通过参加CEO会议和日常交流获得积极反馈 [19] - 公司被视为市场上收购5亿至75亿美元规模银行的唯一买家 目前正在关注几个目标 但暂无具体可宣布事项 [19] - 关键策略是持续寻找和询问 有时会出现意料之外的机会 [20]

财务数据和关键指标变化 - 2025年前九个月净收入为2710万美元 同比增长49% [4] - 2025年前九个月收入为6690万美元 同比增长19% [4] - 2025年前九个月支出为3190万美元 同比下降8个基点 [4] - 2025年前九个月每股收益为222美元 同比增长62% [4] - 2025年前九个月有形账面价值每股为1905美元 同比增长145% [4] - 2025年前九个月效率比率保持在476% [4] - 2025年第三季度净收入为950万美元 同比增长33% [6] - 2025年第三季度收入为2290万美元 同比增长46% [6] - 2025年第三季度支出为1060万美元 同比小幅增长1% [6] - 2025年第三季度每股收益为077美元 同比增长4% [6] - 2025年第三季度有形账面价值每股为1905美元 同比增长145% [6] - 2025年第三季度效率比率为4619% 同比下降4% [6] - 2025年第三季度资产回报率为169% 同比增长24% [7] - 2025年第三季度股本回报率为1576% 同比下降9% [7] 业务线数据和关键指标变化 - 由于2025年上半年一些大型还款导致面临阻力 贷款同比增长温和 [4] - 贷款组合活动保持强劲 能够跟上还款步伐 [5] - 贷款拖欠率处于历史目标水平05% [5] - 总债务比率为219% [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司对进入公开银行领域的战略和方向充满信心 [5] - 公司有能力利用公开市场提供的新机会继续增长其特许经营权 [5] - 公司被视为市场上唯一收购5亿至75亿美元规模银行的买家 [18] - 公司在全州建立了大量关系网络 与多位首席执行官保持经常沟通 [18] - 公司持续寻找并购机会 目前正在关注几家潜在目标 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计2025年第四季度贷款结清量强劲 将完全抵消还款量 并为2025年整个财年带来温和增长 [5] - 资产质量保持非常强劲 [5] - 贷款管道非常充实 对第四季度结束时的贷款增长持乐观态度 [13] - 预计年底贷款增长将超过去年 但不会达到预算目标 [14] - 资产负债表具有极大灵活性 能够快速适应任何利率变化 [15] - 净息差保持强劲 9月份为405 [15] - 预计标准净息差将在375至380之间 目前略高于4 [16] - 存款定价方面 最高存单利率约为385 但期限仅为7至9个月 保持定价短期化 [16] - 并购环境良好 市场对公司持积极态度 [18] 其他重要信息 - 公司于2025年9月30日成功完成首次公开募股 成为上市公司 [2][3] - 尽管投入大量精力进行IPO 公司仍实现了令人印象深刻的财务业绩季度 [3] - 公司专注于高质量增长 保持坚实的资产质量 在具有挑战性的利率环境中推动持续的盈利表现 [23] 问答环节所有提问和回答 问题: 第四季度贷款增长预期和第三季度还款活动 - 第三季度还款活动不多 主要一笔在第二季度开始并在第三季度结束 [13] - 贷款活动非常活跃 第四季度管道非常充实 预计年底贷款将实现同比增长 [13] - 由于一个医生集团客户每年底会提取约3000万美元信贷额度用于分红 导致贷款余额大幅上升并在第一季度下降 但今年将没有此项 即便如此年底贷款增长仍将超过去年 但不会达到预算目标 [13][14] 问题: 第四季度净息差展望及存贷款定价影响 - 公司目前对资产状况更趋中性 9月份净息差为405 保持强劲 [15] - 资产负债表灵活性极高 能够快速调整以适应任何利率变化 [15] - 历史上在各种利率环境下盈利均有所增长 [15] - 管理资产负债表时更倾向于匹配贷款组合 以保持利差良好 [16] - 预计标准净息差在375至380之间 目前略高于4 预计不会改变 [16] - 存款定价与其他银行类似 最高存单利率约为385 但期限短 在利率下降环境中保持定价短期化 [16] - 公司目前处于有利地位 能够应对任何情况并维持未来盈利 [17] 问题: 并购环境看法及公司并购策略 - 并购环境良好 通过与多位首席执行官的会议和一般交流 市场对公司持积极态度 [18] - 公司被视为市场上唯一收购5亿至75亿美元规模银行的买家 [18] - 在全州建立了大量关系网络 与多位首席执行官保持经常沟通 获得许多关于可用机会的积极反馈 [18] - 目前正在关注几家潜在目标 但暂无可以正式或严肃宣布的内容 公司从不停止寻找和询问 [18] - 有时会出现意想不到的机会 [19]

财务数据和关键指标变化 - 2025年前九个月净收入为2710万美元 同比增长49% [4] - 2025年前九个月每股收益为222美元 同比增长62% [4] - 2025年第三季度净收入为950万美元 较2024年同期的920万美元增长33% [6] - 2025年第三季度每股收益为077美元 较去年同期增长4% [7] - 2025年前九个月有形账面价值每股为1905美元 同比增长145% [4] - 2025年第三季度有形账面价值每股为1905美元 同比增长145% [7] - 2025年前九个月资产回报率为160% 同比增长19% [4] - 2025年第三季度资产回报率为169 较2024年同期的165增长24% [8] - 2025年前九个月股本回报率为155% 较2024年下降85% [4] - 2025年第三季度股本回报率为1576% 较去年同期下降9% [8] - 2025年前九个月收入为6690万美元 同比增长19% [4] - 2025年第三季度收入为2290万美元 同比增长46% [6] - 2025年前九个月费用为3190万美元 下降8个基点 [4] - 2025年第三季度费用为1060万美元 与去年同期的1050万美元基本持平 仅增长1% [6][7] - 2025年前九个月效率比率稳定在476% [4] - 2025年第三季度效率比率为4619% 较去年同期的4813%下降4% [7] 贷款业务和资产质量 - 由于2025年上半年一些大额还款导致贷款增长面临阻力 但贷款组合活动依然活跃 [4] - 贷款拖欠率处于历史低点05% 总债务比率为219% [5] - 预计2025年第四季度贷款结清量强劲 将足以抵消还款量 并为2025年整个财年带来温和增长 [5] - 第三季度还款活动不多 贷款活动非常活跃 第四季度结束管道非常满 [11] - 预计年底贷款增长将超过去年水平 但不会达到预算目标 [12] 净息差与资产负债管理 - 2025年9月净息差为405 [13] - 由于资产负债表期限短 具有很大灵活性 可以快速调整以适应任何利率变化 [13] - 历史上在各种利率环境下盈利均有所增长 [13] - 预计标准利差将在375至380之间 目前略高于4 且预计不会改变 [14] - 存款定价方面 目前支付的最高存单利率约为385 但期限仅为7或9个月 在利率下降环境中保持定价短期化 [14][15] 公司战略与行业竞争 - 成功完成IPO并于2025年9月30日成为上市公司 [3] - 对进入公共银行领域的战略和方向充满信心 [5] - 并购环境良好 公司被视为市场上唯一收购规模在5亿至75亿美元银行的买家 [16] - 在整个州建立了广泛的关系网络 与多位CEO保持经常沟通 获得积极反馈 目前正在关注几个潜在目标 [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管投入大量精力于IPO 但本季度仍实现了令人印象深刻的财务业绩 [3] - 对第四季度贷款增长和全年温和增长持乐观态度 [5] - 从资产负债表角度看处于有利位置 能够应对任何情况并维持未来盈利 [15] - 董事会对其管理团队充满信心 专注于高质量增长 保持坚实的资产质量 并在具有挑战性的利率环境中推动持续的盈利表现 [19] 问答环节所有提问和回答 问题: 第四季度贷款增长预期和还款活动情况 - 第三季度还款活动不多 贷款活动非常活跃 第四季度结束管道非常满 对年底实现正增长充满信心 [11] - 由于一个客户每年末为向医生集团分配资金而提取约3000万美元信贷额度 导致贷款余额大幅上升 但今年不会有这种情况 即使如此年底贷款增长仍将超过去年水平 但不会达到预算目标 [12] 问题: 对第四季度净息差的看法以及贷款和存款定价的影响 - 公司目前更偏向中性 2025年9月净息差为405 资产负债表期限短灵活性大 能快速适应利率变化 [13] - 历史上在各种利率环境下盈利均增长 预计标准利差在375至380 目前略高于4且预计不变 存款定价方面支付最高存单利率约385但期限短 [14][15] 问题: 对并购环境的看法 - 并购环境良好 公司被视为市场上唯一收购规模在5亿至75亿美元银行的买家 拥有广泛的关系网络 目前正在关注几个潜在目标 但暂无官方公告 [16]

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于公司净利润为950万美元，摊薄后每股收益0.77美元，去年同期分别为920万美元和0.74美元[2][8] - 2025年第三季度总营业收入为2290万美元，去年同期为2190万美元[8] - 2025年前九个月归属于公司净利润为2710万美元，摊薄后每股收益2.22美元，去年同期分别为2580万美元和2.09美元[16] - 2025年前九个月税前利润为3510万美元，较去年同期增加330万美元，增长10.5%[17] - 2025年前九个月净利息收入为5.96亿美元，较2024年同期的5.78亿美元增长3.1%[28] - 2025年前九个月归属于公司的净收入为2705.6万美元，较2024年同期的2579.9万美元增长4.9%[28] - 2025年第三季度净利息收入为2022.2万美元，较2024年同期的1905.6万美元增长6.1%[28] - 2025年前九个月归属于公司的净利润为2705.63万美元，较2024年同期的2579.95万美元增长4.9%[34] - 2025年第三季度净利润为946.51万美元，较2024年同期的920.72万美元增长2.8%[34] - 2025年9月30日止九个月的税前拨备前净收入为3505.3万美元，较2024年同期的3355万美元增长4.5%[35] - 2025年9月30日止九个月的核心每股收益为2.24美元，高于2024年同期的2.14美元[35] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为1060万美元，去年同期为1050万美元[8] - 2025年前九个月非利息支出为3185.9万美元，较2024年同期的3214.5万美元下降0.9%[28] - 2025年前九个月所得税准备金为799.7万美元，较2024年同期的565.1万美元增长41.5%[28] - 2025年9月30日止九个月的核心效率比为47.15%，低于2024年同期的47.87%[36] 非利息收入 - 2025年前九个月非利息收入为730万美元，较去年同期减少60万美元，下降7.4%[18] - 2025年前九个月非利息收入为729.2万美元，较2024年同期的787.8万美元下降7.4%[28] 资产和贷款 - 截至2025年9月30日总资产为22亿美元，较2024年12月31日减少8680万美元，下降3.8%[10] - 截至2025年9月30日总净贷款为17亿美元，较2024年12月31日减少3950万美元，下降2.2%[11] - 截至2025年9月30日，公司总资产为22.14亿美元，较2024年12月31日的23.01亿美元下降3.8%[26] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除信贷损失准备）为17.49亿美元，较2024年底的17.89亿美元下降2.2%[26] - 2025年9月30日核心存款为16.3089亿美元，较2024年12月31日的16.6911亿美元下降2.3%[35] 存款 - 截至2025年9月30日总存款为18亿美元，较2024年12月31日减少1.58亿美元，下降8.1%[13] - 截至2025年9月30日，总存款为17.81亿美元，较2024年底的19.39亿美元下降8.1%[26] 资本和风险指标 - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.2%，一级风险资本比率为14.2%，普通股一级资本比率为14.2%，一级杠杆比率为12.0%[12] - 2025年9月30日有形权益与有形资产比率为10.59%，高于2024年12月31日的9.07%[35] 股东权益和回报率 - 截至2025年9月30日，股东权益为2.45亿美元，较2024年底的2.20亿美元增长11.3%[26] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为2.4515亿美元，较2024年同期的2.1478亿美元增长14.2%[31][32] - 截至2025年9月30日，留存收益为2.3737亿美元，较2024年同期的2.0670亿美元增长14.8%[31][32] - 2025年9月30日止九个月的平均有形权益回报率为16.37%，低于2024年同期的18.20%[35] - 2025年9月30日止九个月的核心平均资产回报率为1.61%，略高于2024年同期的1.58%[35] - 2025年9月30日止九个月的税前拨备前平均资产回报率为2.07%，高于2024年同期的2.01%和2024年全年的1.91%[35] - 2025年9月30日每股有形账面价值为19.05美元，较2024年12月31日的17.12美元增长11.3%[35] - 2025年9月30日有形普通股权益为2.3319亿美元，较2024年12月31日的2.0741亿美元增长12.4%[35] 其他综合收益 - 2025年前九个月其他综合收益税后净额为823.08万美元，较2024年同期的657.33万美元增长25.2%[34] - 2025年第三季度其他综合收益税后净额为419.46万美元，较2024年同期的671.02万美元下降37.5%[34] - 2025年第三季度可供出售证券未实现持有收益税后净额为53.59万美元[34] 股东活动 - 2025年前九个月累计支付股东股息200.21万美元[31] - 2025年前九个月公司回购股票（185股B类股）金额为98.08万美元[31] - 2024年前九个月收购非控制性权益导致权益减少567.82万美元[31]

核心财务业绩 - 2025年第三季度归属于公司的净利润为950万美元，较2024年同期的920万美元增长3.3% [1] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.77美元，较2024年同期的0.74美元增长4.1% [1] 公司资本活动 - 公司于2025年10月1日完成首次公开募股，发行7,173,092股普通股，每股发行价为24.00美元 [1] - 在IPO发行的总股本中，公司出售1,458,334股，特定售股股东出售5,714,758股 [1]

公司财务发布安排 - 公司Commercial Bancgroup Inc 计划于2025年10月27日市场收盘后发布2025年第三季度财务业绩 [1] - 公司将于2025年10月28日上午10点举行电话会议讨论第三季度业绩 [1] - 公司股票在纳斯达克交易 代码为CBK [1]

首次公开募股完成情况 - 公司完成首次公开募股，发行总股数为7,173,092股普通股 [1] - 发行价格为每股24美元 [1] - 其中公司新发行1,458,334股，原股东出售5,714,758股 [1] 募资净额 - 公司在扣除承销折扣、佣金及预估发行费用后，获得募资净额约3060万美元 [1]

上周IPO市场回顾 - 上周有一家传统IPO和四家SPAC完成上市，整体规模较小 [1] - 马来西亚水产养殖服务公司Megan Holdings以6500万美元市值筹集500万美元，定价于区间低端，但上市后股价上涨21% [1] - 空白支票公司Drugs Made In America Acquisition II筹集5亿美元，为2022年以来最大规模的SPAC IPO [1] - 其他完成上市的SPAC包括：由Chamath Palihapitiya领导的American Exceptionalism Acquisition A筹集3亿美元，由Fundstrat联合创始人Tom Lee领导的FutureCrest Acquisition筹集2.5亿美元，Emmis Acquisition筹集1亿美元 [1] 上周IPO企业表现 - 五家IPO企业首日及当周表现各异，其中Megan Holdings首日回报率为+21% [2] - American Exceptionalism Acquisition A首日回报率为+6%，FutureCrest Acquisition首日回报率为+4% [2] - Emmis Acquisition和Drugs In America Acquisition II首日回报率均为0% [2] 新提交IPO申请企业 - 上周有六家传统IPO公司提交初始申请 [2] - 保险科技公司Exzeo从HCI Group分拆，申请融资1亿美元 [2] - 在线人寿保险市场平台Ethos Technologies申请融资1亿美元 [2] - 其他申请企业包括：新加坡咨询公司YCS Group Holdings申请融资1400万美元，香港数字营销公司PressLogic申请融资1200万美元，日本回收商Seahawk Recycling Holdings申请融资1000万美元，香港餐厅运营商CSC Collective Holdings申请融资700万美元 [2] 新提交SPAC申请 - 上周有三家SPAC提交初始申请 [3] - Lafayette Digital Acquisition I申请融资2.5亿美元，专注于科技和金融领域 [3] - Climate Transition Special Opportunities SPAC I申请融资1.5亿美元，专注于可再生能源和特殊金融领域 [3] - 由中国高管领导的Creative Future Acquisition计划融资6000万美元 [3] 本周IPO市场展望 - 本周计划进行两笔规模较大的IPO定价 [5] - 新成立房地产投资信托基金Fermi计划融资5亿美元，市值达130亿美元，专注于在德克萨斯州开发综合发电厂和数据中心，项目预计最终支持11吉瓦发电能力 [5] - 洪水保险分销商Neptune Insurance计划融资3.5亿美元，市值为28亿美元，作为数据驱动型总代理通过全国网络提供保险产品但不承担资产负债表风险 [5] 其他定价计划 - 田纳西州社区银行Commercial Bancgroup计划融资1亿美元，市值为3.67亿美元 [6] - 日本商用车零售商HW Electro计划融资1700万美元，市值为1.69亿美元 [6]

IPO基本信息 - 公司计划通过发行370万股股票筹集1亿美元资金 发行价格区间为每股25.75美元至27.75美元 [1] - 发行的370万股股票中75%为二次发售股份 [1] - 按发行价区间中点计算 公司市值将达到3.67亿美元 [1] - 公司计划在纳斯达克证券交易所上市 股票代码为CBK [2] - 此次IPO的独家账簿管理人为Hovde Group 预计本月底确定最终发行价格 [2] 公司业务与财务概况 - 公司为Commercial Bancgroup 通过子公司Commercial Bank以全方位服务型社区银行模式运营 [1] - 公司总部位于田纳西州哈罗盖特市 业务网点遍及肯塔基州 北卡罗来纳州及田纳西州 [1] - 公司共设有34家营业网点及1家贷款业务办公室 [1] - 核心服务区域包括田纳西州的纳什维尔 诺克斯维尔 三城大都会统计区 肯塔基州东南部部分社区 以及北卡罗来纳州的夏洛特大都市统计区 [1] - 截至2025年6月30日 公司合并总资产达23亿美元 贷款余额为18亿美元 存款规模19亿美元 股东权益总额2.35亿美元 [1] - 公司成立于1975年 在截至2025年6月30日的过去12个月内实现营收8900万美元 [2]