营业收入情况 - 2021年7 - 9月营业收入17.52亿元，同比下降1.79%；1 - 9月营业收入53.07亿元，同比增长3.07%[5] - 报告期内，公司实现营业收入53.07亿元，同比增长3.07%[15] - 2021年1 - 9月营业收入为5306937千元，2020年同期为5148890千元，同比增长3.07%[31] 净利润情况 - 2021年7 - 9月归属于母公司普通股股东的净利润6.12亿元，同比下降4.81%；1 - 9月为20.30亿元，同比增长1.97%[6] - 报告期内，归属于母公司股东的净利润20.30亿元，同比增长1.97%[15] - 2021年1 - 9月净利润为2032196千元，2020年同期为1990601千元，同比增长2.09%[31,34] 经营活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额7.75亿元，同比减少97.22%[6] - 2021年1 - 9月经营活动现金流入小计为25421522千元，2020年同期为51232534千元，同比下降50.38%[37] - 2021年1 - 9月经营活动现金流出小计为24646651千元，2020年同期为23393057千元，同比增长5.36%[37] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为774871千元，2020年同期为27839477千元，同比下降97.22%[37] 资产情况 - 2021年9月30日总资产3363.90亿元，较上年末增长9.79%[6] - 截至报告期末，公司资产总额3363.90亿元，较年初增长9.79%[15] - 2020年12月31日资产总计306,391,591千元，2021年1月1日为306,735,276千元，新准则调整数为343,685千元[46] 净资产情况 - 2021年9月30日归属于母公司普通股股东的净资产267.32亿元，较上年末增长4.56%[6] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产6.01元，较年初增长4.52%[15] 非经常性损益情况 - 2021年7 - 9月非经常性损益合计4504千元，1 - 9月为2285千元[9] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数70602户[10] - 加拿大丰业银行期末持股7.996亿股，占比17.99%[10] - 大唐西市文化产业投资集团有限公司期末持股6.3亿股，占比14.17%，全部质押[10] - 西安投资控股有限公司期末持股6.164亿股，占比13.87%[10] 负债情况 - 截至报告期末，负债总额3095.96亿元，较年初增长10.27%[15] - 2020年12月31日负债合计280,768,067千元，2021年1月1日为281,111,752千元，新准则调整数为343,685千元[46] 贷款与存款情况 - 截至报告期末，公司贷款本金总额1783.44亿元，较年初增长3.71%；存款本金总额2188.93亿元，较年初增长5.57%[15] 贷款质量与拨备情况 - 截至报告期末，公司不良贷款率1.34%，拨备覆盖率224.37%，贷款拨备率3.00%[15] 资本充足率情况 - 截至报告期末，资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.96%和11.92%[15] - 2021年9月30日，公司核心一级资本净额267.30亿元，一级资本净额267.36亿元，资本净额313.21亿元[19] - 2021年9月30日，公司风险加权资产合计2243.17亿元，核心一级资本充足率11.92%，一级资本充足率11.92%，资本充足率13.96%[19] 杠杆率与流动性情况 - 2021年9月30日，公司杠杆率7.29%，一级资本净额267.36亿元，调整后的表内外资产余额3665.16亿元[21] - 2021年9月30日，公司流动性覆盖率515.81%，合格优质流动性资产243.17亿元，未来30天现金净流出量47.14亿元[21] 加权平均净资产收益率情况 - 加权平均净资产收益率7.75%[15] 营业支出情况 - 2021年1 - 9月营业支出为3051859千元，2020年同期为2893316千元，同比增长5.48%[31] 投资活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月投资活动使用的现金流量净额为11507289千元，2020年同期为7000922千元，同比增长64.37%[40] 筹资活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为13566440千元，2020年同期为 - 19210873千元，同比增长170.62%[40] 现金及现金等价物情况 - 2021年1 - 9月现金及现金等价物净增加额为2834022千元，2020年同期为1627682千元，同比增长74.11%[43] - 2021年期末现金及现金等价物余额为19698983千元，2020年同期为13874453千元，同比增长41.98%[43] 股本、资本公积等权益科目情况 - 2020年12月31日和2021年1月1日股本均为4,444,444千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日资本公积均为3,690,747千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日其他综合收益均为43,446千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日盈余公积均为2,322,766千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日一般风险准备均为3,932,842千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日未分配利润均为11,131,141千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日归属于本行股东权益合计均为25,565,386千元，少数股东权益均为58,138千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日股东权益合计均为25,623,524千元[49]

整体财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月营业收入35.55亿元，同比增长5.65%[17] - 2021年1-6月归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增长5.21%[17] - 2021年6月30日总资产3213.13亿元，较上年末增长4.87%[17] - 2021年6月30日总负债2951.55亿元，较上年末增长5.12%[17] - 2021年6月30日股东权益261.58亿元，较上年末增长2.09%[17] - 2021年6月30日归属于母公司股东的每股净资产5.87元，较上年末增长2.09%[17] - 2021年1-6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.32元/股，同比增长6.67%[20] - 2021年6月30日资本充足率为14.13%，较上年末下降0.37个百分点[20] - 2021年不良贷款率为1.19%，较2020年上升0.01个百分点[23] - 2021年拨备覆盖率为262.78%，较2020年下降6.61个百分点[23] - 2021年6月30日存贷比为79.28%，较上年末下降0.7个百分点[23] - 2021年6月30日流动性比例为101.91%，较上年末上升28.35个百分点[23] - 2021年1-6月非经常损益净额为-2012千元，较2020年的-9816千元有所改善[24] - 报告期末公司资产总额达3213.13亿元，较年初增加149.21亿元，增幅4.87%；存款本金总额2198.29亿元，较年初增加124.83亿元，增幅6.02%；贷款本金总额1774.26亿元，较年初增加54.54亿元，增幅3.17%[53] - 报告期内公司实现营业收入35.55亿元，同比增加1.9亿元，增幅5.65%；归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增加0.7亿元，增幅5.21%；基本每股收益0.32元，同比增幅6.67%；加权平均净资产收益率和总资产收益率分别为5.43%和0.45%[53] - 报告期末公司不良贷款率1.19%，拨备覆盖率262.78%，贷款拨备率3.13%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.13%和12.04%，流动性覆盖率260.13%[54] - 利息净收入31.02亿元，同比增长6.27%；非利息净收入4.54亿元，同比增长1.58%[57] - 营业支出19.60亿元，同比增长8.08%；税金及附加0.46亿元，同比增长6.13%；业务及管理费8.38亿元，同比增长5.65%；信用减值损失10.71亿元，同比增长10.03%；其他业务支出0.05亿元，同比增长43.84%[57] - 营业利润15.96亿元，同比增长2.80%；利润总额15.93亿元，同比增长3.41%；净利润14.19亿元，同比增长5.34%；归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增长5.21%[57] - 营业外收入73万元，同比下降86.56%；营业外支出2982万元，同比下降76.11%；所得税费用1.74亿元，同比下降10.02%；少数股东损益925万元[57] - 公司净利差（年化）和净息差（年化）分别为1.83%和2.00%[60][63] - 报告期内公司实现利息净收入31.02亿元，同比增长6.27%[67] - 手续费及佣金净收入2.47亿元，同比增长8.25%[72] - 报告期内公司发生业务及管理费8.38亿元，同比增加5.65%，成本收入比为23.69%[75] - 截至报告期末，公司资产总额3213.13亿元，较上年末增长4.87%；负债总额2951.55亿元，较上年末增长5.12%；股东权益261.58亿元，较上年末增长2.09%[79] - 2021年员工成本496482千元，占比59.27%，同比增长7.85%；折旧及摊销费用108506千元，占比12.96%，同比增长128.45%[76] - 2021年信用减值损失合计1071159千元，同比增长10.03%，其中拆出资金同比增长4592.29%，金融投资同比增长132.70%[76] - 2021年1 - 6月所得税费用合计174121千元，同比下降10.02%，其中当期所得税同比下降6.81%，递延所得税同比下降16.18%[78] - 其他综合收益较上年末下降93.62%，从43,446千元降至2,773千元[115] - 未分配利润较上年末增长5.15%，从11,131,141千元增至11,704,573千元[115] - 股东权益合计较上年末增长2.09%，从25,623,524千元增至26,158,022千元[115] - 经营活动产生的现金流量净额为-2,720,655千元，2020年同期为15,607,812千元[116] - 投资活动产生的现金流量净额同比增长209.76%，从-3,264,212千元变为-10,111,183千元[118] 各业务线数据关键指标变化 - 上半年公司债券结算量达到3.21万亿元，全市场排名56名，城商行排名22名[41] - 截至报告期末，公司类存款(含保证金)1104.38亿元，公司类贷款（含票据贴现）1077.19亿元[36] - 截至报告期末，个人类存款1072.16亿元，个人类贷款688.61亿元[38] - 截至报告期末，小微企业贷款273.08亿元，单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款50.51亿元[39] - 文创行业贷款余额超过百亿元[36] - 贸易融资及担保业务手续费同比增长287.39%，从18,578千元增长至71,970千元[73] - 买入返售金融资产利息收入同比增长33.97%，从90,312千元增长至120,990千元[69] - 拆出资金利息收入同比增长55.61%，从15,485千元增长至24,096千元[69] - 向中央银行借款利息支出同比增长624.05%，从8,470千元增长至61,327千元[69] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少4.31%，买入返售金融资产较上年末减少40.04%，存放同业及其他金融机构款项较上年末增长38.22%[80] - 向中央银行借款较上年末减少31.15%，卖出回购金融资产较上年末减少87.34%，同业及其他金融机构存放款项较上年末减少52.87%[80] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1774.26亿元，较上年末增长3.17%，其中公司贷款和垫款964.51亿元，较上年末增长4.08%[83] - 个人贷款和垫款695.34亿元，较上年末增长2.91%，其中个人房产按揭贷款较上年末增长5.44%，个人消费贷款较上年末增长2.64%[83][84] - 报告期内，水利、环境和公共设施管理业贷款余额217.13亿元，占比12.24%；建筑业贷款余额127.46亿元，占比7.18%，余额和占比均有所增加[87] - 房地产业贷款余额114.80亿元，占比6.47%，较上年末占比下降1.08个百分点[87] - 发放贷款和垫款本金总额为1774.26亿元，其中公司贷款和垫款964.51亿元占比54.36%，个人贷款和垫款695.34亿元占比39.19%，票据贴现114.41亿元占比6.45%[89] - 西安市贷款余额1530.34亿元，较上年末上升2.32%，占贷款和垫款本金总额的86.25%；西安市以外地区贷款本金余额243.92亿元，较上年末上升8.88%，占比13.75%[90] - 担保类贷款和垫款本金总额1431.78亿元，占贷款和垫款本金总额的80.70%[93] - 前十大贷款客户合计贷款余额119.38亿元，占贷款和垫款总额的6.73%；最大单一客户贷款余额21.05亿元，占比1.19%[95] - 买入返售金融资产余额47.27亿元，较上年末减少31.57亿元，降幅40.04%[99] - 投资业务余额1120.70亿元，较上年末增加123.22亿元，增幅12.35%[101] - 存款本金总额2198.29亿元，较上年末增长6.02%，其中个人存款1086.00亿元占比48.29%，公司存款1066.04亿元占比47.41%[106] - 信用贷款342.48亿元占比19.30%，保证贷款688.23亿元占比38.79%，抵押贷款485.97亿元占比27.39%，质押贷款257.58亿元占比14.52%[94] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额141.87亿元占比12.66%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额43.64亿元占比3.89%，以摊余成本计量的金融投资余额935.18亿元占比83.45%[102][105] - 公司存款中活期存款565.49亿元占比25.15%，定期存款500.55亿元占比22.26%；个人存款中活期存款177.92亿元占比7.91%，定期存款908.08亿元占比40.38%[109] - 同业及其他金融机构存放款项余额10.04亿元，较上年末减少11.26亿元，降幅52.87%[111] - 卖出回购金融资产余额7.59亿元，较上年末减少52.38亿元，降幅87.34%[114] - 报告期末理财产品余额429.82亿元，较上年末增长69.34亿元，增幅19%[155] - 报告期末个人投资者12.07万人，较上年末增幅28%[155] - 报告期内累计兑付客户资金496.18亿元，为客户实现收益14.24亿元[155] - 报告期内实现理财业务收入5258万元，同比增幅33%[155] - 截至报告期末，公司财富客户数量较上年末增长19.84%[156] 子公司相关数据 - 比亚迪汽车金融有限公司报告期末投资数为414,268千元，较报告期初增长20.00%[122] - 西安高陵阳光村镇银行截止2021年6月末总资产101,046万元，总负债97,716万元，净资产3,330万元，净利润-97.58万元[126] - 截止2021年6月末，陕西洛南阳光村镇银行总资产208,070万元，总负债198,781万元，净资产9,289万元，净利润275万元[128] - 截止2021年6月末，比亚迪汽车金融公司总资产2,010,814万元，总负债1,803,680万元，净资产207,134万元，净利润4,510万元[129] 贷款质量相关数据 - 截至2021年6月30日，西安银行不良贷款余额21.16亿元，不良贷款率1.19%[136] - 2021年6月30日，西安银行正常类贷款金额169,327,235千元，占比95.44%；关注类贷款金额5,982,484千元，占比3.37%等[137] - 2021年6月30日，西安银行正常类贷款迁徙率1.77%，关注类贷款迁徙率26.87%，次级类贷款迁徙率62.50%，可疑类贷款迁徙率12.13%[138] - 截至报告期末，西安银行逾期90天以上贷款和不良贷款比例为82.97%[140] - 2021年6月30日，西安银行重组贷款金额3,286,828千元，占贷款总额百分比1.85%；逾期贷款金额4,027,802千元，占比2.27%[142] - 2021年6月30日，西安银行逾期1天至90天贷款金额2,271,826千元，占比1.28%；逾期90天至1年贷款金额458,673千元，占比0.26%等[142] 资产减值及其他资产数据 - 贷款和垫款减值准备期初余额为5475463千元，本期计提693293千元，本期核销627148千元，本期收回原核销贷款34623千元，其他变动13342千元，期末余额为5562889千元[147] - 抵债资产2021年6月30日金额为231961千元，减值准备金额为55677千元；2020年12月31日金额为231961千元，减值准备金额为54357千元[149] 金融债券相关数据 - 所持金融债券中政策性金融债券面值620000千元，商业银行金融债券面值2510000千元，合计3130000千元[152] - 面值最大十只金融债券中，青岛农村商业银行2020年二级资本债券面值350000千元，年利率4.38%；东莞银行2020年无固定期限资本债券面值300000千元，年利率4.25%等[153] 公司业务发展策略 - 公司坚持本外币一体化国际业务发展策略，推进跨境担保等业务，上线手机银行外币专区[42] - 公司持续推进数字化转型，升级智慧移动金融服务，

收入和利润（同比环比） - 营业收入18.94亿元同比增长7.73%[7][16] - 归属于母公司普通股股东净利润7.08亿元同比下降8.04%[7] - 基本每股收益0.16元同比下降5.88%[7] - 加权平均净资产收益率2.73%同比下降0.48个百分点[8] - 手续费及佣金收入增至151,673千元，同比增长31.73%[20] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失扩大至627,519千元，同比增加40.50%[20] 资产和负债业务表现 - 总资产3106.13亿元较年初增长1.38%[7][16] - 贷款本金总额1751.85亿元较年初增长1.87%[16] - 存款本金总额2156.18亿元较年初增长3.99%[16] - 买入返售金融资产减少至5,325,697千元，较上季度下降32.45%[17] - 以公允价值计量金融资产增至13,472,861千元，环比增长35.20%[17] - 同业存放款项减少至1,252,149千元，降幅41.19%[17] - 卖出回购金融资产款降至1,989,207千元，环比减少66.83%[20] - 总资产达310,613,167千元，较年初增长1.38%[23] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.20%拨备覆盖率273.45%较上年末上升4.06个百分点[16] - 不良贷款率升至1.20%，较年初上升0.02个百分点[25] 资本充足性指标 - 资本充足率14.41%核心一级资本充足率12.31%[16] - 资本充足率为14.41%，较年初下降0.09个百分点[25] 流动性状况 - 经营活动产生现金流量净额-93.11亿元同比转负[7] - 流动性覆盖率为256.54%，优质流动性资产36,509,929千元[28]

财务分配 - 公司拟以总股本44.44亿股为基数，每10股分配现金股利1.90元，合计分配现金股利8.44亿元[4] 整体财务关键指标 - 2020年末公司总资产规模突破3000亿元，存贷款余额双位数增长[7] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润27.56亿元，同比增长3.05%[7] - 2020年末公司不良贷款率1.18%，拨备覆盖率和拨贷比分别为269.39%、3.18%，同比增长6.98和0.09个百分点，资本充足率14.50%[7] - 2020年营业收入713.79亿元，同比增长4.27%[23] - 2020年归属于母公司股东的净利润275.65亿元，同比增长3.05%[23] - 截至2020年末总资产3063.92亿元，较上年末增长10.10%[23] - 截至2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增长12.38%[23] - 截至2020年末总负债2807.68亿元，较上年末增长10.27%[27] - 截至2020年末存款本金总额2073.46亿元，较上年末增长22.16%[27] - 2020年基本每股收益0.62元，同比增长1.64%[30] - 截至2020年末归属于母公司股东的每股净资产5.75元，较上年末增长8.29%[27] - 2020年每股经营活动产生的现金流量净额为7.54元，较2019年的0.44元同比增长1613.64%[34] - 2020年加权平均净资产收益率为11.24%，较2019年下降0.70个百分点[34] - 2020年资本充足率为14.50%，较2019年末下降0.35个百分点[34][41] - 2020年末不良贷款率为1.18%，与2019年末持平[34] - 2020年末拨备覆盖率为269.39%，较2019年末上升6.98个百分点[34] - 2020年四季度营业收入为1988993千元[37] - 2020年非经常损益净额为5662千元[39] - 2020年末资本净额为29956027千元[41] - 2020年末杠杆率为7.72%[47] - 2020年末流动性覆盖率为262.48%[47] - 报告期末公司资产总额3063.92亿元，较上年末增幅10.10%，吸收存款本金总额2073.46亿元，较上年末增幅22.16%，发放贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增幅12.38%[79] - 公司实现营业收入71.38亿元，同比增长4.27%；归属于母公司股东的净利润27.56亿元，同比增长3.05%[79][86] - 公司资本充足率14.50%，不良贷款率1.18%保持持平，拨备覆盖率269.39%，较上年末上升6.98个百分点[79] - 利息净收入62.07亿元，同比增长9.79%；非利息净收入9.31亿元，同比下降21.91%[86] - 营业支出40.52亿元，同比增长10.79%；税金及附加0.89亿元，同比增长18.50%；业务及管理费18.00亿元，同比增长3.05%；信用减值损失21.55亿元，同比增长18.11%；其他业务支出0.07亿元，同比下降29.06%[86] - 营业利润30.86亿元，同比下降3.20%；利润总额30.74亿元，同比下降3.65%；净利润27.59亿元，同比增长3.02%[86] - 营业外收入0.01亿元，同比下降85.37%；营业外支出0.13亿元，同比增长263.45%；所得税费用3.15亿元，同比下降38.51%[86] - 少数股东损益为2899千元，较上年3546千元减少18.25%[89] - 公司净利差和净息差分别为2.01%和2.16%，同比分别减少12BP和11BP[89] - 生息资产合计平均余额2867.62亿元，利息收入131.54亿元，平均利率4.59%；付息负债合计平均余额2693.18亿元，利息支出69.47亿元，平均利率2.58%[91] - 西安地区营业收入64.51亿元，占比90.37%，同比增长8.57%；其他地区营业收入6.87亿元，占比9.63%，同比减少23.97%[94] - 公司实现利息净收入62.07亿元，同比增长9.79%[96] - 公司实现手续费及佣金收入5.96亿元，同比增长8.48%[100] - 公司发生业务及管理费18.00亿元，同比增长3.05%，成本收入比25.33%，同比下降0.35个百分点[102] - 利息收入131.54亿元，同比增长13.75%；利息支出69.47亿元，同比增长17.54%[97] - 非利息净收入9.31亿元，同比减少21.91%[99] - 信用减值损失相关数据文档未明确给出具体关键数据[103] - 公司2020年末资产总额3063.92亿元，较上年末增长10.10%；负债总额2807.68亿元，较上年末增长10.27%；股东权益256.24亿元，较上年末增长8.26%[108] - 2020年发放贷款和垫款16527.83亿元，占比76.72%，较2019年增长21.73%[105] - 2020年金融投资3619.47亿元，占比16.80%，较2019年下降3.76%[105] - 2020年所得税费用合计31.49亿元，较2019年下降38.51%，其中当期所得税88.92亿元，增长2.24%，递延所得税 - 57.77亿元，增长81.57%[107] - 2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增长12.38%，其中公司贷款和垫款926.73亿元，增长6.48%，个人贷款和垫款675.65亿元，增长23.80%，票据贴现117.33亿元，增长2.73%[111] - 按行业分布，2020年水利、环境和公共设施管理业贷款余额203.99亿元，占比11.86%；建筑业贷款余额103.66亿元，占比6.03%，余额和占比有所增加[114][116] - 按地区分布，2020年末西安市贷款余额1495.70亿元，较上年末上升14.12%，占贷款和垫款本金总额的86.97%；西安市以外地区贷款本金余额224.02亿元，较上年末上升1.96%，占比13.03%[119] - 2020年拆出资金15.81亿元，占比0.07%，较2019年下降95.83%[105] - 2020年买入返售金融资产76.71亿元，占比0.36%，较2019年增长388.91%[105] - 2020年信贷承诺和财务担保合同信用损失准备122.59亿元，占比5.69%，较2019年增长213.22%[105] - 2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较2019年末的1530.32亿元增长，抵质押类贷款和垫款本金总额759.91亿元，占比44.19%[120][121][124] - 2020年末前十大贷款客户合计贷款余额110.86亿元，占贷款和垫款总额的6.45%；最大单一客户贷款余额21.25亿元，占比1.24%[125] - 2020年末买入返售金融资产余额78.84亿元，较上年末增加58.58亿元，增幅289.10%[127] - 2020年末投资业务余额997.48亿元，较上年末增加33.41亿元，增幅3.47%[130] - 2020年末存款本金总额2073.46亿元，较上年末增长22.16%，其中个人存款957.06亿元，占比45.20%，增长29.85%；公司存款1067.68亿元，占比50.43%，增长16.49%[136] - 2020年末同业及其他金融机构存放款项余额21.29亿元，较上年末增加9.04亿元，增幅73.85%[140] - 2020年末卖出回购金融资产余额59.97亿元，较上年末增加20.05亿元，增幅50.22%[142] - 2020年末西安市贷款余额1495.70亿元，占比86.97%；西安市以外地区贷款余额224.02亿元，占比13.03%[120] - 2020年末信用贷款余额461.29亿元，占比26.82%；保证贷款余额498.52亿元，占比28.99%；抵押贷款余额502.42亿元，占比29.22%；质押贷款余额257.49亿元，占比14.97%[122][124] - 2020年末买入返售金融资产中债券余额52.88亿元，占比66.99%；银行存单余额26.06亿元，占比33.01%[129] - 2020年末债券金额为5996500，占比100%，较2019年的3990100增长；应计利息186，占比0.00%，较2019年的1785减少[143] - 2020年末归属于本行股东权益为25565386千元，较2019年末的23620159千元增长8.24%；股东权益合计为25623524千元，较2019年末的23667576千元增长8.26%[143] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为33518427千元，较2019年的1970631千元增长1600.90%；投资活动产生的现金流量净额为 - 3193738千元，较2019年的 - 14379364千元增长77.79%[143] - 2020年末银行承兑汇票为12932031千元，较2019年末的8042843千元增加[143] - 2020年其他收益为17608千元，较2019年的5821千元增长202.49%；营业外支出为 - 12757千元，较2019年的 - 3510千元增长263.45%[146] - 2020年末拆出资金为1152073千元，较2019年末的665759千元增长73.05%；买入返售金融资产为7884210千元，较2019年末的2026258千元增长289.10%[146] - 2020年末向中央银行借款为6550291千元，较2019年末的420255千元增长1458.65%；同业及其他金融机构存放款项为2129137千元，较2019年末的1224703千元增长73.85%[148] 业务线数据关键指标 - 贷款业务 - 2020年公司普惠小微企业贷款增幅33%，利率大幅降低124BP[8] - 2020年公司金融精准扶贫贷款增幅16.69%[8] - 公司类存款(含保证金)余额为1110.92亿元，较上年末增长155.25亿元，增幅16.25%[54] - 公司类贷款（含票据贴现）余额为1042.23亿元，较上年末增长59.29亿元，增幅6.03%[54] - 个人类存款为944.87亿元，较上年末增加218.17亿元，增幅30.02%[58] - 个人类贷款为669.55亿元，较上年末增加128.55亿元，增幅23.76%[58] - 报告期末小微企业贷款余额293.96亿元，较上年末增加72.16亿元，增幅32.53%；单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额56.81亿元，较上年末增加14.23亿元，增幅33.42%[61] 业务线数据关键指标 - 信用卡业务 - 信用卡新增发卡同比增长63.06%，累计投放信贷规模同比增长24.37%[60] 业务线数据关键指标 - 金融市场业务 - 全年银行间市场债券总交割量7.93万亿，较去年增加0.86万亿；参与投资陕西省地方政府债36.63亿元[64] 业务线数据关键指标 - 国际业务 - 报告期末国际结算量同比增长82.3%[66] 业务线数据关键指标 - 理财业务 - 报告期末理财产品余额360亿元，同比增长191%，净值型产品占比由期初3.18%提升至期末100%，投资者数量达9.4万人，同比增长210%，理财业务收入1.49亿元，同比增长396%[182] - 截至报告期末，公司财富客户数量较上年末增长47.51%[183] - 理财业务规模较上年末增长46.84%[181] - 每日在售产品种类由期初1类增加至期末8类，净值型理财产品数量由期初1只增加至期末56只[182] 公司排名 - 公司在“2020年全球银行1000强”中排名第337名[18] - 公司在“2020中国商业银行竞争力排名‘资产规模2000 - 3000亿元城商行’”中排名第2名[20] 公司战略与发展 - 公司持续加大信息科技投入和专业技术人才引进，推进IT架构转型与数据基础设施建设等[70] - 公司持续升级商业模式，

收入和利润（同比环比） - 营业收入18.94亿元，同比增长7.73%[7][14] - 归属于母公司普通股股东的净利润7.08亿元，同比下降8.04%[7] - 基本每股收益0.16元，同比下降5.88%[7] - 加权平均净资产收益率2.73%，同比下降0.48个百分点[8] - 净利润为708,078千元，较上年同期的769,169千元下降7.9%[41] - 净利润为708,078千元，同比下降7.9%[44] - 归属于本行股东的净利润为708,223千元，同比下降8.0%[44] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失扩大至627,519千元，同比增加40.50%[19] - 信用减值损失为627,519千元，较上年同期的446,620千元增加40.5%[41] 利息和手续费收入 - 利息净收入为1,567,468千元，较上年同期的1,443,814千元增长8.6%[41] - 手续费及佣金收入增长至151,673千元，同比上升31.73%[19] - 手续费及佣金净收入为141,630千元，较上年同期的109,753千元增长29.1%[41] - 收取利息、手续费及佣金的现金为3,530,118千元，同比增长14.2%[47] 贷款和存款业务 - 存款本金总额2156.18亿元，较年初增长3.99%[14] - 贷款本金总额1751.85亿元，较年初增长1.87%[14] - 发放贷款和垫款从2020年末的167,069,123千元增至2021年3月31日的169,870,724千元，增长1.7%[32] - 吸收存款从2020年末的211,729,542千元增至2021年3月31日的220,533,974千元，增长4.2%[35] - 吸收存款净增加额为8,272,213千元，同比增长259.2%[47] - 发放贷款及垫款净增加额为3,329,505千元，同比下降35.7%[47] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.20%，拨备覆盖率273.45%，较上年末上升4.06个百分点[14] - 不良贷款率升至1.20%，较期初上升0.02个百分点[25] - 资本充足率14.41%，核心一级资本充足率12.31%[14] - 资本充足率为14.41%，较期初下降0.09个百分点[25] - 流动性覆盖率保持高位为256.54%[28] 投资与金融资产变动 - 买入返售金融资产减少至5,325,697千元，较期初下降32.45%[15] - 以公允价值计量金融资产增长至13,472,861千元，增幅35.20%[15] - 买入返售金融资产从2020年末的7,884,210千元降至2021年3月31日的5,325,697千元，下降32.5%[32] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值变动税后净额为6,720千元，同比下降87.3%[44] 融资与负债活动 - 同业存放款项减少至1,252,149千元，降幅41.19%[15] - 卖出回购金融资产款下降至1,989,207千元，降幅66.83%[19] - 卖出回购金融资产从2020年末的5,996,686千元降至2021年3月31日的1,989,207千元，下降66.8%[35] - 发行债务证券收到的现金为9,237,824千元，同比下降35.3%[50] - 卖出回购金融资产净增加额为0千元，去年同期为1,980,400千元[47] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为-93.11亿元[7] - 经营活动产生的现金流量净额为-931,103千元，去年同期为1,395,211千元[47] - 投资活动使用的现金流量净额为-2,286,708千元，同比下降147.2%[50] - 集团期末现金及现金等价物余额为132.82亿元，较期初减少35.83亿元[53] - 集团期初现金及现金等价物余额为168.65亿元[53] - 集团现金及现金等价物净减少额为35.83亿元[53] - 银行期末现金及现金等价物余额为130.72亿元[53] - 银行期初现金及现金等价物余额为166.25亿元[53] - 银行现金及现金等价物净减少额为35.53亿元[53] 总资产与权益 - 公司总资产3106.13亿元，较年初增长1.38%[7][14] - 总资产达310,613,167千元，较期初增长1.38%[23] - 公司总资产从2020年末的306,391,591千元增长至2021年3月31日的310,613,167千元，增幅1.4%[32] - 归属于本行股东权益从2020年末的25,565,386千元增至2021年3月31日的26,277,381千元，增长2.8%[38] 其他重要事项 - 财务报表于2021年4月29日获董事会批准[54]

收入和利润 - 营业收入51.49亿元，同比增长0.58%[8][14] - 归属于母公司普通股股东的净利润19.91亿元，同比下降1.00%[8][14] - 本集团利息净收入同比增长7.0%至44.97亿元人民币[38] - 本集团手续费及佣金净收入同比下降1.8%至4.23亿元人民币[38] - 本集团净利润同比下降1.0%至19.91亿元人民币[38] - 本集团归属于股东净利润同比下降1.0%至19.91亿元人民币[41] - 本行基本每股收益为0.45元人民币[41] - 其他收益6896万元，同比大幅增长677.45%[18] 成本和费用 - 本集团信用减值损失同比增长13.0%至15.76亿元人民币[38] - 支付利息、手续费及佣金的现金同比增长30.0%至2,692,880千元（2019年同期：2,071,078千元）[47] 资产和负债规模 - 公司总资产3033.54亿元，较年初增长9.01%[8][14] - 存款本金总额2023.27亿元，较年初增长19.20%[14] - 贷款本金总额1691.70亿元，较年初增长10.55%[14] - 总资产达3033.54亿元，较年初2782.83亿元增长9.0%[20] - 贷款总额1691.70亿元，较年初1530.32亿元增长10.5%[20] - 存款总额2023.27亿元，较年初1697.36亿元增长19.2%[20] - 本集团2020年9月30日总资产达3033.54亿元人民币[35] - 本集团吸收存款较年初增长19.4%至20636.74亿元人民币[32] - 本集团负债总额同比增长9.4%至27857.41亿元人民币[32] - 拆入资金213.47亿元，同比大幅增长126.96%[18] - 卖出回购金融资产款268.15亿元，同比下降32.83%[18] - 存放同业及其他金融机构款项增加55.89%至38.37亿元[15] - 买入返售金融资产规模增长77.65%至35.99亿元[15] 资产质量 - 不良贷款率1.18%，与上年末持平[14] - 拨备覆盖率271.42%，较上年末上升9.01个百分点[14] - 贷款拨备率3.22%，较上年末上升0.13个百分点[14] - 不良贷款率1.18%，与年初持平[22] - 拨备覆盖率271.42%，较年初262.41%提升9.01个百分点[22] 资本充足性 - 资本充足率14.25%，较年初14.85%下降0.6个百分点[20][22] - 核心一级资本充足率12.10%，较年初12.62%下降0.52个百分点[20] 现金流量 - 经营活动现金流量净额大幅改善至27,839,477千元，较去年同期负值1,502,189千元显著提升[47] - 吸收存款净增加额同比激增353.6%至32,590,832千元（2019年同期：7,185,305千元）[44] - 收取利息、手续费及佣金的现金同比增长12.7%至10,273,700千元（2019年同期：9,115,544千元）[44] - 发放贷款及垫款净增加额同比增长10.1%至16,726,948千元（2019年同期：15,191,272千元）[47] - 发行债务证券收到的现金同比下降35.6%至38,033,888千元（2019年同期：59,062,073千元）[50] - 投资活动使用的现金流量净额同比收窄20.8%至7,000,922千元（2019年同期：8,844,261千元）[50] - 期末现金及现金等价物余额同比增长51.2%至13,874,453千元（2019年同期：9,178,658千元）[53] - 向中央银行借款净增加额同比大幅下降至7,104,338千元（2019年同期：无此项）[44] - 偿还债务证券支付的现金同比增加11.1%至56,240,000千元（2019年同期：50,610,000千元）[50] 其他综合收益 - 本集团其他综合收益由正转负，从2.97亿元变为-2.25亿元人民币[35]

公司基本信息 - 公司第五届董事会第四十次会议于2020年8月27日审议通过半年度报告及摘要，应到董事12名，实到11名，巩宝生董事缺席，9名监事列席会议[4] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日，报告期末为2020年6月30日[14] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[17] - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[17] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为会计师事务所，签字会计师为陈思杰、金睿[17] - 公司履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，签字保荐代表人为吴浩、骆中兴，持续督导期间为2019年3月1日至2021年12月31日[17] - 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] - 公司董事长郭军、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告真实、准确、完整[4] 利润分配情况 - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[5] - 2020年5月12日公司决定以总股本4,444,444,445股为基数，每10股分配现金股利1.85元，合计分配8.22亿元，5月27日实施完毕[191] - 2020年中期公司不进行利润分配或公积金转增股本[192] 公司经营风险及管理措施 - 公司经营面临信用、流动性等多种风险，已采取措施管理和控制[7] - 公司按季度开展流动性压力测试并形成专题报告，同时开展集团层面压力测试[166] - 公司面临利率和汇率两种市场风险，采取健全内控体系等管理措施[167] - 公司对自营金融资产逐日盯市估值，开展市场风险压力测试[169] - 公司利率敏感性资产和负债重定价日缺口未重大变化，控制银行账簿利率风险[170] - 公司实行“统筹管理、分类控制、层次化管理”操作风险管控模式[171] - 公司开展全行制度后评价，推动运营管理平台建设[172] - 公司建立分层合规风险管理架构，高级管理层设合规总监[173] - 公司开展案防工作，强化合规风险管理[173] - 公司推进信息科技体系建设，加强风险管理[176] - 公司按季度开展信息科技风险管理评估工作[177] - 声誉风险管理覆盖公司及附属机构所有行为和业务领域，采取完善体系、创新机制、加强消保等措施[179] - 公司高度重视反洗钱工作，采取完善制度流程、强化工作措施、加大培训宣传力度等措施[180][181] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月营业收入3365346，同比下降0.79%[19] - 2020年6月30日总资产296288642，较上年末增长6.47%[19] - 2020年1 - 6月归属于母公司股东的净利润1347712，同比增长1.12%[19] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.30元/股，同比下降3.23%[22] - 2020年1 - 6月加权平均净资产收益率5.58%，同比下降0.54个百分点[22] - 2020年6月30日资本充足率14.57%，较上年末下降0.28个百分点[22] - 2020年6月30日不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点[24] - 2020年6月30日拨备覆盖率268.03%，较上年末上升5.62个百分点[24] - 2020年6月30日存贷比85.57%，较上年末下降2.06个百分点[24] - 2020年1 - 6月非经常损益净额为 - 9816千元，2019年同期为4412千元[25] - 截至2020年6月30日，核心一级资本净额24,030,090千元，一级资本净额24,033,359千元，资本净额28,294,714千元，核心一级资本充足率12.37%，一级资本充足率12.37%，资本充足率14.57%[28] - 2020年6月30日调整后的表内外资产余额310,796,217千元，杠杆率7.73%[33] - 2020年6月30日合格优质流动性资产40,505,608千元，未来30天现金净流出量15,155,494千元，流动性覆盖率267.27%[33] - 2020年6月30日可用的稳定资金200,257,167千元，所需的稳定资金期末数值149,695,808千元，净稳定资金比例133.78%[33] - 截止报告期末，公司总资产规模达2962.89亿元，较上年末增长6.47%[56] - 吸收存款本金总额和发放贷款及垫款本金总额分别达1924.58亿元和1650.42亿元，较上年末增长13.39%和7.85%[56] - 归属于母公司股东的净利润13.48亿元，同比增长1.12%[56][60] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率268.03%，较上年末上升5.62个百分点[56] - 报告期内，公司实现营业收入33.65亿元，同比减少0.79%[60] - 利息净收入28.99亿元，同比增长3.85%；非利息净收入4.66亿元，同比减少22.36%[62][69] - 公司净利差（年化）和净息差（年化）分别为1.93%和2.09%，同比分别减少20BP和21BP[63] - 发放贷款和垫款平均余额1572.30亿元，利息收入平均利率5.51%[64] - 吸收存款平均余额1769.32亿元，利息支出平均利率2.45%[67] - 西安地区营业收入29.94亿元，占比88.98%，较上年增减2.21%[68] - 2020年1-6月利息收入62.75亿元，同比增长12.37%；利息支出33.76亿元，同比增长20.89%；利息净收入28.99亿元，同比增长3.85%[71] - 2020年1-6月非利息净收入4.66亿元，同比下降22.36%[73] - 2020年1-6月手续费及佣金收入2.67亿元，同比下降15.09%；手续费及佣金支出1942万元，同比下降19.51%；手续费及佣金净收入2.47亿元，同比下降14.73%[74] - 报告期内业务及管理费7.93亿元，同比减少3.84%，成本收入比23.65%，同比下降0.79个百分点[75][76] - 2020年1-6月信用减值损失9.74亿元，同比增长6.94%[78] - 2020年1-6月所得税费用1.94亿元，同比下降32.02%[80] - 截至报告期末，公司资产总额2962.89亿元，较上年末增长6.47%；负债总额2721.99亿元，较上年末增长6.91%；股东权益240.89亿元，较上年末增长1.78%[81] - 2020年6月30日，买入返售金融资产较上年末增长162.40%，向中央银行借款较上年末增长897.45%，拆入资金较上年末增长177.31%，吸收存款较上年末增长13.41%[82] - 2020年6月30日，现金及存放中央银行款项较上年末下降4.02%，卖出回购金融资产款较上年末下降100.00%，同业及其他金融机构存放款项较上年末下降8.27%，已发行债务证券较上年末下降9.60%[82] - 发放贷款和垫款利息收入43.33亿元，占利息收入的69.04%，同比增长15.62%；吸收存款利息支出21.68亿元，占利息支出的64.22%，同比增长43.51%[71] - 截至报告期末，公司负债总计272,199,247千元，较上年末增长6.91%；股东权益合计24,089,395千元，较上年末增长1.78%；负债及股东权益合计296,288,642千元，较上年末增长6.47%[84] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1650.42亿元，较上年末增长7.85%，其中公司贷款和垫款909.20亿元，较上年末增长4.47%；个人贷款和垫款605.06亿元，较上年末增长10.87%；票据贴现136.16亿元，较上年末增长19.21%[85] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产余额53.17亿元，较上年末增加32.91亿元，增幅162.40%[104] - 截至报告期末，公司投资业务余额998.66亿元，较上年末增加34.59亿元，增幅3.59%[106] - 截至报告期末，公司存款本金总额1924.58亿元，较上年末增长13.39%，其中个人存款859.13亿元，较上年末增长16.56%，占比43.83%；公司存款1019.84亿元，较上年末增长11.27%，占比52.04%[112] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额11.23亿元，较上年末减少1.01亿元，下降8.27%[117] - 2020年6月30日，债券余额2697450千元，占比50.67%；银行存单余额2626000千元，占比49.33%[105] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2020年6月30日余额11338155千元，占比11.35%；2019年12月31日余额15213360千元，占比15.78%[107] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，2020年6月30日余额3793841千元，占比3.80%；2019年12月31日余额5734175千元，占比5.95%[107] - 以摊余成本计量的金融投资，2020年6月30日余额84734372千元，占比84.85%；2019年12月31日余额75459523千元，占比78.27%[109] - 2020年6月30日，公司股东权益合计24089395千元，较上年末增长1.78%，其中未分配利润10517235千元，较上年末增长5.26%[120] - 2020年1 - 6月，公司经营活动产生的现金流量净额15607812千元，较上年末增长43.97%；筹资活动产生的现金流量净额 - 8916505千元，较上年末增长28.41%[120] - 2020年6月30日，公司表外项目合计18423063千元，2019年12月31日为13602257千元[122] - 2020年1 - 6月其他收益为2146千元，同比增长231.68%，原因是政府补助增加[123] - 2020年6月30日买入返售金融资产为5316985千元，较上年末增长162.40%，因买入返售金融资产规模增加[123] - 2020年向中央银行借款为4191814千元，同比增长897.45%，是与央行开展再贴现、再贷款业务所致[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期初余额15,213,360千元，期末余额11,338,155千元，当期变动（3,875,205）千元，对当期利润的影响金额156,760千元[34] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产期初余额6,086,212千元，期末余额12,195,331千元，当期变动6,109,119千元，对当期利润的影响金额253,848千元[34] - 截至报告期末，公司类存款（含保证金）余额1,060.53亿元，较上年末增长104.85亿元，增幅10.97%，公司类贷款（含票据贴现）1,043.73亿元，较上年末增长60.79亿元，增幅6.18%[39] - 截至报告期末，个人类存款848.14亿元，较上年末增加121.44亿元，增幅16.71%，个人类贷款599.69亿元，较上年末增加58.69亿元，增幅10.85%[40] - 小微企业贷款余额224.13亿元，报告期内新增发放68.37亿元；单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额52.75亿元，较上年末增加10.16亿元，增幅23.87%[42] - 上半年投资陕西省地方政府债券17.19亿元[43] - 上半年银行间市场债券总交割量全市场排57名，城商行排23名，分别较去年同期提升13名和7名[43] - 截至报告期末，国际结算量同比增长65.96%[45] - 截至报告期末，公司贷款主要投向水利、环境和公共设施管理业、租赁与商务服务业和房地产业[88] - 截至报告期末，公司西安市地区贷款本金总额1432.19亿元，较上年末增长9.28%，占公司贷款和垫款本金总额的86.78%[94] - 截至报告期末，公司抵质押类贷款和垫款本金总额733.88亿元，占贷款和垫款本金总额的44.47%[96] - 截至报告期末，前十大贷款客户合计贷款本金总额97.86亿元，占公司贷款和垫款本金总额的5.93%；最大单一客户贷款本金总额13.37亿元，占公司贷款和垫款本金总额的0.81%[100] - 截至报告期末，公司不良贷款余额19.26亿元，不良贷款率1.17%，

总资产相关 - 2020年3月31日公司总资产2811.17亿元，较年初增加28.34亿元，增幅1.02%[7][16] - 2020年3月31日总资产281,116,525千元，较2019年12月31日的278,282,722千元有所增长[20] - 2020年3月31日本行负债及股东权益总计281,116,525千元，较2019年12月31日的278,282,722千元增长1.02%[38] 营业收入相关 - 2020年1 - 3月公司营业收入17.58亿元，同比增加0.60亿元，增幅3.55%[7][16] - 2020年1 - 3月本集团营业收入1,757,803千元，较2019年同期的1,697,518千元增长3.55%[41] 净利润相关 - 2020年1 - 3月归属于母公司普通股股东的净利润7.70亿元，同比增加0.71亿元，增幅10.10%[7][16] - 2020年1 - 3月本集团净利润769,169千元，较2019年同期的700,803千元增长9.75%[41][44] 净资产相关 - 2020年3月31日归属于母公司普通股股东的净资产244.59亿元，较上年末增加8.39亿元，增幅3.55%[7] - 2020年3月31日归属于母公司普通股股东的每股净资产5.50元/股，较上年末增长3.58%[7] - 2020年3月31日本行股东权益合计24,450,621千元，较2019年12月31日的23,610,775千元增长3.56%[38] 存贷款相关 - 截止报告期末存款本金总额1720.39亿元，较年初增加23.03亿元，增幅1.36%[16] - 截止报告期末贷款本金总额1581.94亿元，较年初增加51.63亿元，增幅3.37%[16] 不良贷款及拨备相关 - 截止报告期末不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点[16] - 截止报告期末拨备覆盖率271.36%，较上年末上升8.95个百分点[16] - 截止报告期末贷款拨备率3.17%，较上年末上升0.08个百分点[16] - 2020年3月31日不良贷款率1.17%，较2019年12月31日的1.18%略有下降[28] - 2020年3月31日拨备覆盖率271.36%，较2019年12月31日的262.41%有所提高[28] 金融资产及资金相关 - 2020年3月31日买入返售金融资产785,216千元，较2019年12月31日的2,026,258千元减少61.25%[17] - 2020年3月31日拆入资金2,111,994千元，较2019年12月31日的940,575千元增加124.54%[17] - 2020年3月31日卖出回购金融资产5,970,763千元，较2019年12月31日的3,991,885千元增加49.57%[17] 资本充足率相关 - 2020年3月31日核心一级资本充足率12.84%，较2019年12月31日的12.62%有所提高[23] - 2020年3月31日一级资本充足率12.85%，较2019年12月31日的12.62%有所提高[23] - 2020年3月31日资本充足率15.05%，较2019年12月31日的14.85%有所提高[23] 杠杆率相关 - 2020年3月31日杠杆率8.42%，较2019年12月31日的8.21%有所提高[29] 负债相关 - 2020年3月31日本行负债合计256,610,139千元，较2019年12月31日的254,615,146千元增长0.78%[35] 利息及手续费收入相关 - 2020年1 - 3月本集团利息收入3,106,824千元，较2019年同期的2,738,451千元增长13.45%[41] - 2020年1 - 3月本集团利息净收入1,433,626千元，较2019年同期的1,337,244千元增长7.21%[41] - 2020年1 - 3月本集团手续费及佣金净收入119,941千元，较2019年同期的166,437千元下降27.94%[41] 营业利润及综合收益相关 - 2020年1 - 3月本集团营业利润947,193千元，较2019年同期的866,716千元增长9.28%[41] - 2020年1 - 3月本集团综合收益总额838,810千元，较2019年同期的812,629千元增长3.22%[44] 经营活动现金流量相关 - 2020年1-3月本集团经营活动现金流入小计8650858千元，2019年同期为7548811千元[47] - 2020年1-3月本集团经营活动现金流出小计7255647千元，2019年同期为7839019千元[47] - 2020年1-3月本集团经营活动产生的现金流量净额为1395211千元，2019年同期为-290208千元[47] 投资活动现金流量相关 - 2020年1-3月本集团投资活动现金流入小计2456832千元，2019年同期为7861335千元[50] - 2020年1-3月本集团投资活动现金流出小计3381831千元，2019年同期为12296629千元[50] - 2020年1-3月本集团投资活动使用的现金流量净额为-924999千元，2019年同期为-4435294千元[50] 筹资活动现金流量相关 - 2020年1-3月本集团筹资活动现金流入小计14267922千元，2019年同期为17298314千元[50] - 2020年1-3月本集团筹资活动现金流出小计18290506千元，2019年同期为12040562千元[50] - 2020年1-3月本集团筹资活动使用的现金流量净额为-4022584千元，2019年同期为5257752千元[50] 现金及现金等价物净变化相关 - 2020年1-3月本集团现金及现金等价物净减少额为3552372千元，2019年同期增加532250千元[53]

财务报告审议与审计 - 公司第五届董事会第三十九次会议于2020年4月21日审议通过本年度报告及摘要，应到董事12名，实到董事12名，9名监事列席会议[4] - 公司年度财务会计报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具标准无保留意见的审计报告[4] - 公司董事长郭军、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[4] 利润分配 - 公司以总股本44.44亿股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.85元，合计分配现金股利8.22亿元[4] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截止报告期末，公司总资产规模达2782.83亿元，较上年末增长14.29%[7] - 2019年末总资产2782.83亿元，较上年末增长14.29%[26] - 总负债为254,615,146千元，较之前增长13.92%[27] - 2019年末调整后的表内外资产余额2879.04亿元，杠杆率8.21%，较年初下降0.47个百分点[44] - 截至报告期末，公司资产总额2782.83亿元，较上年末增长14.29%；负债总额2546.15亿元，较上年末增长13.92%；股东权益236.68亿元，较上年末增长18.37%[116] - 截至报告期末，买入返售金融资产20.26亿元，同比增长155.00%；拆入资金9.41亿元，同比增长1546.23%[116] - 2019年末买入返售金融资产余额20.26亿元，较上年末增加12.32亿元，增长155.00%[137] - 2019年末投资业务余额964.07亿元，较上年末增加154.60亿元，增长19.10%[139] - 截至报告期末，公司存款本金总额1697.36亿元，较上年末增长8.82%，个人存款737.05亿元，增长26.37%，占比42.65%[144] - 2019年末公司股东权益合计23,667,576千元，较2018年末的19,994,095千元增长18.37%[148] - 2019年末公司表外项目合计13,101,905千元，较2018年末的13,469,733千元略有下降[150] - 2019年买入返售金融资产为2,026,258千元，同比增长155.00%，主要因买入返售金融资产规模增加[150] - 2019年拆出资金为665,759千元，较2018年的1,005,896千元减少33.81%[150] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为15,213,360千元，同比增长316.40%[150] - 2019年末公司同业及其他金融机构存放款项合计172,823,673千元，其中公司存款91,654,815千元，占比53.03%[146] - 2019年末公司卖出回购金融资产合计3,991,885千元，其中债券3,990,100千元，占比99.96%[148] - 在建工程较上年末减少38.10%，从37,667降至23,317；无形资产增加31.45%，从53,842增至70,777[152] - 递延所得税资产较上年末增加45.69%，从910,704增至1,326,819；其他资产增加33.26%，从594,208增至791,852[152] - 向中央银行借款较上年末减少81.89%，从2,320,000降至420,255；同业及其他金融机构存放款项减少67.89%，从3,813,863降至1,224,703[152] - 拆入资金较上年末增加1546.23%，从57,135增至940,575；其他负债增加65.25%，从679,233增至1,122,447[152] - 资本公积较上年末增加73.10%，从2,133,704增至3,693,544；手续费及佣金支出增加38.39%，从 - 36,612变为 - 50,666[152] 财务数据关键指标变化 - 盈利相关 - 公司2019年实现利润总额31.91亿元，同比增长9.86%[7] - 2019年营业收入68.45亿元，同比增长14.55%[26] - 2019年营业利润31.88亿元，同比增长9.80%[26] - 2019年利润总额31.91亿元，同比增长9.86%[26] - 2019年归属于母公司股东的净利润26.75亿元，同比增长13.27%[26] - 基本每股收益为0.61元，较2018年增长3.39%[30] - 加权平均净资产收益率为11.94%，较2018年下降0.67个百分点[32] - 四季度营业收入为1,725,851千元[34] - 2019年非经常损益净额为13,173千元[36] - 2019年公司实现营业收入68.45亿元，同比增长14.55%；归属于母公司股东的净利润为26.75亿元，同比增长13.27%[84] - 利息净收入56.21亿元，同比增加10.13%；非利息净收入12.24亿元，同比增长40.41%；营业支出36.57亿元，同比增长19.05%[85] - 税金及附加7547.1万元，同比增长26.26%；业务及管理费17.47亿元，同比增长5.04%；信用减值损失18.24亿元[88] - 营业利润31.88亿元，同比增长9.80%；利润总额31.91亿元，同比增长9.86%；净利润26.79亿元，同比增长13.25%[88] - 生息资产平均余额2490.58亿元，平均利率4.63%；付息负债平均余额2351.19亿元，平均利率2.51%；净利差2.12%，净息差2.26%[95] - 发放贷款和垫款平均余额1418.08亿元，利息收入79.52亿元，平均利率5.61%[92] - 吸收存款平均余额1591.85亿元，利息支出33.38亿元，平均利率2.10%[95] - 西安地区营业收入59.41亿元，占比86.80%，比上年增减16.73%；营业利润27.61亿元，占比86.59%，比上年增减12.34%[98] - 利息收入115.31亿元，同比增长12.46%；利息支出59.10亿元，同比增长14.77%[101] - 报告期内公司非利息净收入12.24亿元，同比增长40.41%[103] - 2019年手续费及佣金净收入58.19亿元，占比47.52%，同比下降25.67%；投资收益60.26亿元，占比49.21%，同比增长1016.60%[104] - 2019年手续费及佣金收入63.26亿元，同比下降22.81%；其中代理业务手续费同比下降38.15%，银行卡手续费同比增长17.25%[108] - 报告期内公司业务及管理费17.47亿元，同比增长5.04%，成本收入比25.68%，同比下降2.29个百分点[109] - 2019年信用减值损失合计18.24亿元，同比增长36.06%[113] - 2019年所得税费用合计5.12亿元，同比下降4.99%[115] - 其他收益较上年末增加119.49%，从2,652增至5,821；投资收益增加1016.60%，从53,969增至602,620[154] - 其他业务收入较上年末减少64.01%，从2,095降至754；资产处置净收益减少70.71%，从16,369降至4,794[154] - 营业外收入较上年末增加99.08%，从3,048增至6,068；营业外支出增加40.57%，从 - 2,497变为 - 3,510[154] 财务数据关键指标变化 - 资本与风险相关 - 公司不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.02个百分点[7] - 拨备覆盖率为262.41%，较2018年上升45.88个百分点[32] - 2019年末核心一级资本净额236.19亿元，一级资本净额236.23亿元，资本净额277.94亿元，较2018年分别增长18.32%、18.33%、16.67%[38] - 2019年末核心一级资本充足率12.62%，一级资本充足率12.62%，资本充足率14.85%，较2018年分别提升0.75、0.75、0.68个百分点[38] - 2019年末风险加权资产1871.77亿元，其中信用风险加权资产1756.05亿元，市场风险加权资产48.78亿元，操作风险加权资产110.84亿元[38] - 2019年末合格优质流动性资产328.26亿元，未来30天现金净流出量75.01亿元，流动性覆盖率437.60%[44] - 2019年末可用的稳定资金1867.74亿元，所需的稳定资金1413.42亿元，净稳定资金比例132.14%[45] - 以公允价值计量的项目，期初余额246.08亿元，期末余额212.99亿元，当期变动-33.09亿元，对当期利润影响7.60亿元[46] - 2019年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.02个百分点[78] - 2019年末拨备覆盖率262.41%，较上年末上升45.88个百分点[78] - 截至2019年末，公司不良贷款余额18.02亿元，不良贷款率1.18%，较上年末下降0.02个百分点[168] - 2019年末正常类贷款金额147,548,765千元，占比96.42%；关注类贷款金额3,680,620千元，占比2.41%等[169] - 2019年末正常类贷款迁徙率2.28%，关注类贷款迁徙率11.59%，次级类贷款迁徙率55.05%，可疑类贷款迁徙率2.89%[170] - 2019年末重组贷款金额2,941,092千元，占比1.92%；逾期贷款金额2,320,693千元，占比1.52%[172] - 贷款和垫款减值准备期初余额3,716,303千元，本期计提1,357,418千元，本期核销 -333,735千元，期末余额4,735,143千元[176] - 截至报告期末，公司抵债资产余额2.25亿元，减值准备0.54亿元，较上年末未发生变化[178] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2019年末贷款和垫款本金总额1530.32亿元，较上年末增长15.32%[26] - 2019年末公司贷款和垫款870.34亿元，较上年末下降4.54%[26] - 个人贷款和垫款为54,575,960千元，较之前增长56.22%[27] - 截至2019年末，个人类存款726.70亿元，较上年末增加152.31亿元，增幅26.52%；个人类贷款541.00亿元，较上年末增加194.89亿元，增幅56.30%[55] - 截至2019年末文创产业类贷款余额92亿元[53] - 截至2019年末，小微企业贷款余额221.80亿元，贷款客户数7,931户，报告期内新增发放136.18亿元[59] - 2019年末贷款和垫款本金总额1530.32亿元，较2018年末的1327.03亿元增长15.32%[120][126][129][133] - 2019年末公司贷款和垫款870.34亿元，占比56.88%；个人贷款和垫款545.76亿元，占比35.66%[120][126][129][133] - 西安市贷款和垫款本金总额1310.61亿元，较上年末增长15.20%，占比85.64%；西安市以外地区219.71亿元，较上年末增长16.04%，占比14.36%[128][129] - 抵质押类贷款和垫款本金总额682.34亿元，占贷款和垫款本金总额的44.59%[130][131] - 前十大贷款客户合计贷款本金总额90.25亿元，占比5.90%；最大单一客户贷款本金总额11.80亿元，占比0.77%[134] - 2019年末信用贷款411.65亿元，占比26.90%；保证贷款436.33亿元，占比28.51%；抵押贷款461.80亿元，占比30.18%；质押贷款220.54亿元，占比14.41%[133] - 2019年末水利、环境和公共设施管理业贷款余额168.32亿元，占比11.01%；房地产业165.18亿元，占比10.79%[124] - 2019年末个人房产按揭贷款179.30亿元，占比11.72%；个人消费贷款297.58亿元，占比19.44%；个人经营性贷款61.43亿元，占比4.01%[120] - 逾期1天至90天贷款金额583,

总资产相关数据变化 - 2019年9月30日公司总资产2654.02亿元，较上年末增加219.12亿元，增幅9.00%[7][13] - 2019年9月30日总资产为265,402,078千元，2018年12月31日为243,490,125千元[19] - 2019年9月30日本集团资产总计265,402,078千元，较2018年12月31日的243,490,125千元有所增加[28] 营业收入相关数据变化 - 2019年1 - 9月公司营业收入51.19亿元，同比增加7.90亿元，增幅18.26%[7][13] - 2019年1 - 9月本集团营业收入5,119,448千元，高于2018年同期的4,329,140千元[37] 净利润相关数据变化 - 2019年1 - 9月归属于母公司普通股股东的净利润20.11亿元，同比增加2.07亿元，增幅11.49%[7][13] - 2019年1 - 9月本集团净利润2011387千元，2018年同期为1807074千元；本行净利润2011569千元，2018年同期为1800368千元[41] 净资产相关数据变化 - 2019年9月30日归属于母公司普通股股东的净资产231.55亿元，较上年末增长16.05%[7] - 2019年9月30日本集团股东权益合计23,198,423千元，较2018年12月31日的19,994,095千元有所增加[34] 经营活动现金流量净额相关数据变化 - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 15.02亿元，较去年同期 - 219.25亿元，变动 - 93.15%[7] - 2019年1 - 9月本集团经营活动使用的现金流量净额为 - 1502189千元，2018年同期为 - 21925340千元；本行经营活动使用的现金流量净额为 - 1646015千元，2018年同期为 - 22268568千元[50] 存款本金相关数据变化 - 截止报告期末存款本金总额1631.62亿元，较上年末增加71.85亿元，增幅4.61%[13] - 2019年1 - 9月吸收存款净增加额本集团为7185305千元，2018年同期为3584319千元；本行7126620千元，2018年同期为3429762千元[47] 贷款及垫款本金相关数据变化 - 截止报告期末贷款及垫款本金总额1476.44亿元，较上年末增加149.41亿元，增幅11.26%[13] - 2019年1 - 9月发放贷款及垫款净增加额本集团为 - 15191272千元，2018年同期为 - 13391862千元；本行 - 15073502千元，2018年同期为 - 13407888千元[50] 资本充足率相关数据变化 - 截止报告期末资本充足率14.86%，较上年末上升0.69个百分点[13] - 2019年9月30日核心一级资本充足率为12.60%，2018年12月31日为11.87%[21] 不良贷款率相关数据变化 - 截止报告期末不良贷款率1.19%，较上年末下降0.01个百分点[13] - 2019年9月30日不良贷款率为1.19%，2018年12月31日为1.20%[22] 拨备覆盖率相关数据变化 - 截止报告期末拨备覆盖率255.41%，较上年末上升38.88个百分点[13] - 2019年9月30日拨备覆盖率为255.41%，2018年12月31日为216.53%[23] 存放同业及其他金融机构款项相关数据变化 - 存放同业及其他金融机构款项从2018年12月31日的2,012,091增至2019年9月30日的3,100,952，增幅54.12%[14] 拆出资金相关数据变化 - 拆出资金从2018年12月31日的1,005,896减至2019年9月30日的200,534，降幅80.06%[14] 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资相关数据变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2018年12月31日的3,653,509增至2019年9月30日的18,288,395，增幅400.57%[14] 投资收益相关数据变化 - 2019年1 - 9月投资收益为395,659，2018年1 - 9月为45,686，增幅766.04%[18] 总负债相关数据变化 - 2019年9月30日总负债为242,203,655千元，2018年12月31日为223,496,030千元[19] - 2019年9月30日本集团负债合计242,203,655千元，较2018年12月31日的223,496,030千元有所增加[31] 杠杆率相关数据变化 - 2019年9月30日杠杆率为8.43%，2018年12月31日为7.92%[24] 流动性覆盖率相关数据变化 - 2019年9月30日流动性覆盖率为246.96%，较2018年12月31日的287.91%有所下降[25] 合格优质流动性资产相关数据变化 - 2019年9月30日合格优质流动性资产为35,211,494千元，高于2018年12月31日的31,802,539千元[25] 未来30天现金净流出量相关数据变化 - 2019年9月30日未来30天现金净流出量为14,257,805千元，高于2018年12月31日的11,045,919千元[25] 利息收入相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团利息收入8,492,170千元，高于2018年同期的7,500,455千元[37] 利息支出相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团利息支出4,289,975千元，高于2018年同期的3,803,252千元[37] 营业利润相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团营业利润2,390,308千元，高于2018年同期的2,240,662千元[37] - 2019年1 - 9月本集团营业利润2390308千元，2018年同期为2240662千元；本行营业利润2391362千元，2018年同期为2233300千元[41] 综合收益总额相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团综合收益总额2104356千元，2018年同期为1901143千元；本行综合收益总额2100275千元，2018年同期为1894437千元[44] 基本和稀释每股收益相关数据变化 - 2019年1 - 9月基本和稀释每股收益为0.46元，2018年同期为0.45元[44] 经营活动现金流入小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计20171266千元，2018年同期为12718309千元；本行经营活动现金流入小计20150125千元，2018年同期为12495097千元[47] 经营活动现金流出小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计21673455千元，2018年同期为34643649千元；本行经营活动现金流出小计21796140千元，2018年同期为34763665千元[50] 存放中央银行净减少额相关数据变化 - 2019年1 - 9月存放中央银行净减少额本集团为1617977千元，2018年同期为891416千元；本行1703071千元，2018年同期为903879千元[47] 投资活动现金流入小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团投资活动现金流入小计28736344千元，2018年同期为31293113千元[53] 投资活动现金流出小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团投资活动现金流出小计37580605千元，2018年同期为31174024千元[53] 投资活动现金流量净额相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团投资活动现金流量净额为 - 8844261千元，2018年同期为119089千元[53] 筹资活动现金流入小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团筹资活动现金流入小计61066358千元，2018年同期为62889037千元[53] 筹资活动现金流出小计相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团筹资活动现金流出小计51431796千元，2018年同期为51616187千元[53] 筹资活动现金流量净额相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团筹资活动现金流量净额为9634562千元，2018年同期为11272850千元[53] 现金及现金等价物净减少额相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为711888千元，2018年同期为10533401千元[56] 期初现金及现金等价物余额相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团期初现金及现金等价物余额为9890546千元，2018年同期为21367799千元[56] 期末现金及现金等价物余额相关数据变化 - 2019年1 - 9月集团期末现金及现金等价物余额为9178658千元，2018年同期为10834398千元[56]