财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 公司总资产达到人民币5478.13亿元，较上年末增长9.46%[13] - 资产总额为5478.13亿元人民币，同比增长9.46%[32] - 截至报告期末资产总额人民币5478.13亿元较年初增长473.35亿元增幅9.46%[24] - 公司资产总额达到人民币5478.13亿元，较年初增长473.35亿元（增幅9.46%）[42] - 公司资产总额为人民币5478.13亿元，较上年末增加人民币473.35亿元，增幅9.46%[73] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元，较上年末增长8.65%[13] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元，同比增长8.65%[20] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元较年初增长250.14亿元增幅8.65%[24] - 公司吸收存款本金总额人民币3142.3亿元，较年初增长250.14亿元（增幅8.65%）[42] - 吸收存款从2921.26亿元人民币增至3165.13亿元人民币，增幅8.65%，占总负债63.07%[89][90] - 吸收存款总额为3165.13亿元人民币，较上年末增长8.35%[91] - 公司负债总额从4605.87亿元人民币增至5018.42亿元人民币，增幅8.96%[88][89] 财务数据关键指标变化：贷款业务规模 - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，较上年末增长21.46%[13] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，同比增长21.46%[20] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元较年初增长420.48亿元增幅21.46%[24] - 发放贷款及垫款本金总额为2379.59亿元人民币，同比增长21.46%[32] - 公司发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，较年初增长420.48亿元（增幅21.46%）[42] - 发放贷款及垫款总额增加420.48亿元人民币至2379.59亿元，同比增长21.46%[75] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 营业收入人民币145.80亿元，同比增长8.48%[13] - 全年营业收入人民币145.80亿元，同比增长8.48%[20] - 营业收入为145.8亿元人民币，同比增长8.48%[32] - 公司实现营业收入人民币145.8亿元，同比增加11.39亿元（增幅8.48%）[42] - 公司营业收入为人民币1458亿元，同比增长8.48%[45] - 净利润人民币33.21亿元[20] - 净利润人民币33.21亿元[24] - 公司净利润人民币33.21亿元，同比下降1.55%[42] - 公司净利润为人民币33.21亿元，同比下降1.55%[45] - 归属于本行股东的净利润为31.68亿元人民币，同比下降3.58%[32] - 归属于公司股东的净利润为人民币31.68亿元，同比下降3.58%[45] - 拨备前利润人民币111.97亿元，同比增长14.22%[13] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 利息净收入为人民币112.39亿元，同比增长24.62%[47] - 净利息收入占营业收入比例为77.09%[47] - 净利差2.46%同比增加0.17个百分点，净利息收益率2.40%同比增加0.24个百分点[53] - 净利息收益率2.40%，同比增长0.24个百分点[20] - 公司净利息收益率2.4%，同比增加0.24个百分点[42] - 利息收入238.93亿元同比增加23.01亿元（增幅10.66%）[54] - 贷款利息收入123.35亿元同比增加19.32亿元（增幅18.57%），平均余额增加380.73亿元[55] - 投资证券利息收入96.34亿元同比减少0.06亿元（降幅0.06%）[57] - 应收融资租赁款利息收入13.05亿元同比增加4.86亿元（增幅59.37%）[57] - 利息支出126.54亿元同比增加0.81亿元（增幅0.64%）[58] - 吸收存款利息支出76.59亿元同比增加5.19亿元（增幅7.26%），平均成本率2.51%（2019年：2.58%）[59][60] - 已发行债券利息支出28.42亿元同比减少6.24亿元[61] - 向中央银行借款利息支出4.98亿元同比增加3.11亿元（增幅166.97%）[62] 财务数据关键指标变化：手续费及其他非利息收入 - 手续费及佣金净收入为人民币17.30亿元，同比增长人民币1.55亿元，增幅9.81%[64] - 代理及托管业务手续费收入为人民币13.09亿元，同比增长人民币1.48亿元，增幅12.76%[64] - 其他非利息收益为人民币16.11亿元，同比减少人民币12.36亿元，降幅43.42%[65] - 交易净收益为368,339千元，较上年708,485千元下降48.01%[115] - 投资净收益为1,187,922千元，较上年2,097,656千元下降43.37%[115] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比22.53%，同比下降4.09个百分点[20] - 公司成本收入比22.53%，同比下降4.09个百分点[42] - 营业费用为人民币34.18亿元，同比减少人民币2.76亿元，降幅7.46%[66] - 人工成本为人民币20.25亿元，同比减少人民币1.74亿元，降幅7.91%[67] 财务数据关键指标变化：资产减值损失 - 资产减值损失为人民币71.84亿元，同比增长23.94%[46] - 资产减值损失为人民币71.84亿元，同比增加人民币13.88亿元，增幅23.94%[69] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币54.87亿元，同比增加人民币7.48亿元，增幅15.78%[70] 财务数据关键指标变化：季度业绩 - 2020年第四季度公司净亏损1.251亿元人民币[37] - 2020年第三季度公司净利润8.748亿元人民币[37] - 2020年第二季度公司净利润13.228亿元人民币[37] - 2020年第一季度公司净利润10.951亿元人民币[37] - 2020年第一季度营业收入37.077亿元人民币[37] - 2020年第二季度营业收入39.728亿元人民币[37] - 2020年第四季度经营活动现金净流出105.797亿元人民币[37] - 2020年第三季度经营活动现金净流出69.204亿元人民币[37] - 2020年第二季度经营活动现金净流出83.734亿元人民币[37] - 2020年第一季度经营活动现金净流入146.942亿元人民币[37] 财务数据关键指标变化：现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为-111.79亿元人民币，同比恶化42.40%[32] - 经营现金流量净流出111.79亿元，现金流入733.43亿元同比增加163.45亿元，现金流出845.23亿元同比增加196.74亿元[109][110] - 投资现金流量净流入246.14亿元，现金流入2963.22亿元同比增加1684.24亿元，现金流出2717.08亿元同比增加1402.91亿元[109][110] - 筹资现金流量净流出114.77亿元，现金流入1205.80亿元同比减少41.59亿元，现金流出1320.57亿元同比增加139.06亿元[109][110] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款增加323.88亿元人民币至1569.54亿元，占比65.96%，同比增长26%[78] - 公司贷款总额从2019年的人民币1245.66亿元增长至2020年的人民币1569.54亿元，占比从63.59%提升至65.96%[99] - 公司存款规模达人民币2,064.56亿元，较上年末增加128.26亿元，增幅6.62%[143] - 公司贷款本金总额达人民币1,706.30亿元，较上年末增加343.12亿元，增幅25.17%[144] - 民营企业贷款余额人民币891.29亿元，较上年末增加83.77亿元[14] - 批发和零售业贷款不良率为3.68%，制造业贷款不良率为6.44%，租赁和商务服务业贷款不良率为2.19%[100] - 制造业不良贷款率从2019年末的10.82%显著下降至2020年末的6.44%[100] - 房地产业贷款不良率从2019年末的0.15%大幅上升至2020年末的1.25%[100] - 公司贷款不良贷款率从2019年末的2.92%下降至2020年末的2.19%，下降0.73个百分点[99] 业务线表现：零售银行业务 - 个人贷款增加77.35亿元人民币至673.29亿元，占比28.29%，同比增长12.98%[80] - 个人贷款总额从2019年的人民币595.94亿元增长至2020年的人民币673.29亿元，但占比从30.41%下降至28.29%[99] - 个人贷款规模人民币673.29亿元，较上年末增加人民币77.35亿元，增幅12.98%[148] - 个人贷款不良贷款率从2019年末的1.69%上升至2020年末的2.24%，增加0.55个百分点[99] - 个人存款总额人民币1,077.75亿元，较上年末增加人民币121.87亿元，增幅12.75%[147] - 个人经营性贷款增加47.27亿元人民币至256.40亿元，同比增长22.6%[80][81] - 累计发行借记卡659.13万张，较上年末增加52.1万张[149] - 信用卡累计消费金额人民币765亿元，报告期内消费金额人民币228亿元[149] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[13] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[21] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[44] - 全年承分销总量首次突破人民币1000亿元[13] - 全年承分销总量首次突破人民币1000亿元[44] - 非金融企业债务融资工具主承销发行规模人民币146.5亿元[152] - 同业及其他金融机构款项余额人民币619.81亿元，占负债总额的12.35%[150] - 证券及其他金融资产投资总额人民币2,344.45亿元，较上年末减少4.22%[151] - 证券投资及权益工具投资总额减少103.34亿元人民币至2344.53亿元，同比下降4.22%[83] - 投资证券和其他金融资产总额从2019年的2447.87亿元人民币下降至2020年的2344.53亿元人民币，降幅为4.2%[84][85] 业务线表现：金融科技与线上平台 - 五朵雲平台全部上線運營[25] - 云融资平台为超过600家企业融资超人民币160亿元[156] - 云商平台注册会员超1,100户，其中核心企业入驻近60户，帮助上游近650户累计融资人民币近80亿元[157] - 云物流平台"D+0"货款代付产品实现代付44万笔金额人民币6亿元，物流托付累计交易283万笔金额超人民币46亿元[158] - 房e融余额达到人民币143.63亿元[44] - 郑银理财家平台6个月销售额突破人民币130亿元[44] - 理财产品"金梧桐郑银宝"上线6个月销售额突破人民币130亿元[161] - 个人网银新增用户38.54万户 交易笔数177.84万笔 交易金额520.42亿元[164] - 企业网银签约客户超4.1万户 交易约337万笔 金额超人民币1.2万亿元[164] - 手机银行新增用户43.88万户 交易801.13万笔 金额1080.32亿元[165] - 网上支付交易9209.2万笔同比增长10.04% 交易金额334.9亿元同比增长17.73%[166] - 鼎融易平台累计交易138.59万笔 金额125.29亿元 实现中间业务收入258.56万元[171] - 自助设备交易笔数547.3万笔同比下降24.72% 交易金额159.72亿元同比下降17.28%[163] 业务线表现：普惠金融与小微企业贷款 - 累计向3325户小微企业投放低利率"复工贷"人民币56亿元[16] - 单户授信总额人民币1,000万元以下小微企业贷款余额人民币342.3亿元，较上年末增长21.87%[160] - 普惠型小微企业贷款户数65,522户，较上年末增加262户[160] - 本年度累计发放普惠型小微企业贷款人民币300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点[160] 业务线表现：子公司与投资业务 - 合并报表范围包含河南九鼎金融租赁及4家村镇银行子公司[7] - 发起成立九鼎金融租赁公司管理7家村镇银行[24] - 九鼎金融租赁公司注册资本20亿元，郑州银行持股51%[132] - 九鼎金融租赁公司资产总额244.3亿元，净资产27.71亿元[132] - 九鼎金融租赁公司融资租赁总额232.58亿元[132] - 九鼎金融租赁公司报告期营业收入7.53亿元，营业利润3.72亿元[132] - 九鼎金融租赁公司报告期净利润2.79亿元[132] - 公司对联营公司九鼎金融租赁公司的股权投资为1,020,000千元，持股比例为51.00%[118] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币 持股比例50.20% 资产总额8.85亿元人民币 贷款总额5.36亿元人民币 存款总额7.22亿元人民币 净利润200万元人民币[133] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币 持股比例51.20% 资产总额10.43亿元人民币 贷款总额6.62亿元人民币 存款总额8.64亿元人民币 净利润200万元人民币[134] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币 持股比例51.00% 资产总额12.23亿元人民币 贷款总额6.57亿元人民币 存款总额10.17亿元人民币 净利润1300万元人民币[135] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币 持股比例51.00% 资产总额4.49亿元人民币 贷款总额2.60亿元人民币 存款总额3.61亿元人民币 净利润500万元人民币[136] - 三家参股村镇银行（中牟/鄢陵/新郑）总资产231.83亿元人民币 总贷款153.64亿元人民币 总存款207.33亿元人民币[137] - 中牟郑银村镇银行持股比例18.53% 鄢陵郑银村镇银行持股比例49.58% 新郑郑银村镇银行持股比例25.00%[137] - 扶沟郑银村镇银行营业收入2700万元人民币 营业利润300万元人民币[133] - 新密郑银村镇银行营业收入2600万元人民币 营业利润300万元人民币[134] - 浚县郑银村镇银行营业收入4600万元人民币 营业利润2000万元人民币[135] - 确山郑银村镇银行营业收入1900万元人民币 营业利润700万元人民币[136] - 浚县郑银村镇银行总股本由5000万股增至1亿股，郑州银行持股由2550万股增至5100万股，持股比例不变[119] - 中牟郑银村镇银行总股本由5.6135亿股增至11.227亿股，郑州银行持股由1.04亿股增至2.08亿股，持股比例不变[119] - 鄢陵郑银村镇银行总股本由6000万股增至7049.5万股，郑州银行持股由1800万股增至3495万股，持股比例由30%升至49.58%[119] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.08%，连续三年下降[20] - 不良贷款率为2.08%，同比下降0.29个百分点[33] - 公司不良贷款率2.08%，较去年末下降0.29个百分点[42][43] - 不良贷款率2.08%[24] - 逾期贷款率3.04%，较上年末降低0.60个百分点[20] - 拨备覆盖率160.44%[24] - 拨备覆盖率为160.44%，同比上升0.59个百分点[33] - 公司拨备覆盖率160.44%[42] - 正常类贷款占比提升至95.89%，总额达2281.82亿元人民币[97] - 信用贷款不良率从2019年末的0.45%略降至2020年末的0.42%[101] - 保证贷款不良率从2019年末的5.37%显著下降至2020年末的3.05%[101] - 质押贷款不良率从2019年末的1.02%下降至2020年末的0.42%[101] - 截至2020年末十大借款人未收回本金总额为137.85亿元人民币，占贷款总额5.78%，占资本净额26.17%[103] - 逾期贷款金额72.41亿元人民币，较上年末增加0.97亿元（增幅1.36%），逾期贷款占比3.04%较上年末下降0.60个百分点[105] - 2020年计提贷款损失准备金54.87亿元，其中摊余成本计量部分计提54.08亿元，公允价值计量部分计提0.79亿元[106] - 贷款核销及转出53.56亿元，收回已核销贷款3.76亿元，期末贷款损失准备金余额79.32亿元[106] - 以摊余成本计量的贷款减值准备期末余额77.56亿元，本年计提540.79亿元

审计与财务报告 - 公司2020年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告和独立核数师报告[2] - 公司2020年度报告于2021年3月30日由第六届董事会第十二次会议审议通过，应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] 股东权益与分红 - 公司董事会建议以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股股份，不进行现金分红，不送红股[2] - 公司2020年普通股股份总数从5,921,931,900股增加至7,514,125,090股，主要由于资本公积转增股份和非公开发行A股[187] - 2020年公司资本公积转增股份，每10股转增1股，共转增592,193,190股[187] - 2020年11月公司完成非公开发行10亿股A股，每股发行价格为4.64元，溢价36.32亿元记入资本公积[188] 资产与负债 - 公司资产总额为人民币5,478.13亿元，较年初增长473.35亿元，增幅9.46%[10] - 吸收存款本金总额为人民币3,142.30亿元，较年初增长250.14亿元，增幅8.65%[10] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,379.59亿元，较年初增长420.48亿元，增幅21.46%[10] - 负债总额为5,018.42亿元人民币，较上年末增加412.55亿元人民币，增幅为8.96%[86] 利润与收益 - 净利润为人民币33.21亿元[10] - 2020年营业收入为146.07亿元人民币，同比增长8.30%[17] - 归属于公司股东的净利润为31.68亿元人民币，同比下降3.58%[17] - 公司2020年利息净收入为112.39亿元，同比增长24.62%，占营业收入的76.95%[42][43] 风险管理与资本充足率 - 资本充足率为12.86%，不良贷款率为2.08%，拨备覆盖率为160.44%[10] - 公司2020年核心一级资本充足率为8.92%，较2019年增长0.94个百分点[18] - 公司2020年不良贷款率为2.08%，较2019年下降0.29个百分点[18] - 公司2020年拨备覆盖率为160.44%，较2019年增长0.59个百分点[18] 业务发展 - 公司发起成立了九鼎金融租赁公司，管理7家村镇银行[10] - 公司打造“商贸物流银行”平台，发起成立全国首家商贸物流银行联盟，联盟成员达到55家[12] - 公司推出“简单派”小微金融服务品牌，支持民营经济发展[12] - 公司金融市场业务全年承分销总量首次突破人民币1,000亿元[39] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[39] 荣誉与奖项 - 公司荣获"2020年度金融科技进步奖"[15] - 公司荣获"年度最佳六稳六保服务中小银行"奖项[15] - 公司荣获"服务实体经济卓越奖"[15] - 公司荣获"2020年度创新型手机银行"称号[14] - 公司荣获"十佳金融科技创新奖"[14] 社会责任与公益 - 公司涉农贷款总额为人民币562.79亿元，产业精准扶贫贷款发生额为人民币62,801万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数3,520人[175] - 公司向河南省妇女儿童发展基金会捐赠人民币10万元用于改善儿童饮水安全[175] - 公司南阳分行为贫困户捐赠人民币0.58万元用于发放生活必需品[175] - 公司鹤壁分行及子公司新密郑银村镇银行共计捐赠人民币92.80万元支持慈善活动[175] - 公司子公司浚县郑银村镇银行捐赠人民币150万元支持扶贫和公益事业发展[175] 未来计划与战略 - 公司计划加快数字化转型，组建条线支持部门，内嵌专职科技人员，促进科技与业务深度融合[179] - 公司将继续推进轻资本转型，鼓励低风险、低资本消耗业务发展，扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模[179] - 公司2021年将加大惠农服务点试点和推广力度，持续做大LUM+AUM[181] - 公司计划在2021年推动"五朵云"提质上量，努力在河南省公积金、物业维修基金等机构业务领域叫响品牌[181] - 公司将继续深耕老年客群、中年富裕客群、代发和工会卡客群，重点提升中高端客户占比[182] 股东与股权 - 报告期末公司股东权益为人民币459.72亿元，较上年末增加人民币60.80亿元，增幅为15.24%[197] - 归属于公司股东权益为人民币444.95亿元，较上年末增加人民币59.05亿元，增幅为15.30%[197] - 报告期末公司普通股股东总数为112,155户，其中A股股东112,098户，H股股东57户[199] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有公司21.75%的H股，共计1,634,351,213股，报告期内增持116,487,383股[200] - 郑州市财政局持有公司7.23%的A股，共计543,178,769股，报告期内增持52,274,014股，其中质押242,990,000股[200]

营业收入情况 - 2020年7 - 9月营业收入32.20376亿元，同比减少4.31%；1 - 9月营业收入109.28354亿元，同比增加13.58%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1 - 9月集团营业收入合计10,928,354千元，较2019年同期的9,622,073千元增长13.58%[43] - 2020年1 - 9月本行营业收入合计10,328,353千元，较2019年同期的9,242,627千元增长11.75%[43] - 2020年7 - 9月，本集团营业收入合计为32.20亿元，营业支出合计为20.73亿元，营业利润为1.15亿元，净利润为0.94亿元，归属本行股东的净利润为0.87亿元，少数股东损益为0.07亿元[48][50] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计为33.65亿元，营业支出合计为19.44亿元，营业利润为1.42亿元，净利润为1.14亿元，归属本行股东的净利润为1.12亿元，少数股东损益为0.02亿元[48][50] 净利润情况 - 2020年7 - 9月归属于本行股东的净利润8.74821亿元，同比减少21.93%；1 - 9月为32.92674亿元，同比减少8.28%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1月1日至9月30日，本集团净利润为34.13亿元，归属本行股东的净利润为32.93亿元，少数股东损益为1.20亿元；本行净利润为31.70亿元，归属本行股东的净利润为31.70亿元[45] - 2019年1月1日至9月30日，本集团净利润为36.55亿元，归属本行股东的净利润为35.90亿元，少数股东损益为0.65亿元；本行净利润为35.22亿元，归属本行股东的净利润为35.22亿元[45] - 2020年7 - 9月本集团利息净收入29.11亿元，手续费及佣金净收入3.61亿元；2019年7 - 9月本集团利息净收入23.54亿元，手续费及佣金净收入4.07亿元[48] 资产负债情况 - 2020年9月30日资产总额5353.86174亿元，较上年末增加6.97%；负债总额4930.97602亿元，较上年末增加7.06%[5] - 2020年9月30日发放贷款及垫款本金总额2295.19950亿元，较上年末增加17.15%；账面价值2231.58570亿元，较上年末增加17.91%[5] - 2020年9月30日吸收存款本金总额3113.20820亿元，较上年末增加7.64%；账面价值3135.95639亿元，较上年末增加7.35%[5] - 2020年9月30日股本65.14125亿元，较上年末增加10.00%；股东权益422.88572亿元，较上年末增加6.01%[5] - 截至2020年9月30日，公司资产总额5353.86亿元，较年初增长6.97%；发放贷款及垫款本金总额2295.20亿元，较年初增长17.15%；吸收存款本金总额3113.21亿元，较年初增长7.64%[16] - 2020年9月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.07元，较上年末增加7.42%[5] - 2020年9月30日存放同业及其他金融机构款项2,819,401千元，较2019年末增长46.05%，因综合考虑资产负债匹配[25] - 2020年9月30日拆出资金1,491,479千元，较2019年末下降46.44%，因调整资产结构[25] - 2020年9月30日买入返售金融资产为0，较2019年末下降100.00%[25] - 截至2020年9月30日，应收融资租赁款为21,672,576，较2019年末的12,501,697增加73.36%[26] - 截至2020年9月30日，其他资产为2,834,387，较2019年末的1,981,623增加43.03%[26] - 截至2020年9月30日，向中央银行借款为19,394,122，较2019年末的9,954,864增加94.82%[26] - 截至2020年9月30日，拆入资金为19,287,654，较2019年末的14,113,018增加36.67%[26] - 截至2020年9月30日，其他综合收益为(395,683)，较2019年末的50,639减少881.38%[26] - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为901.05亿元[30] - 2020年9月30日集团资产总计535,386,174千元，较2019年末的500,478,127千元增长6.97%[37] - 2020年9月30日本行资产总计512,822,297千元，较2019年末的484,213,318千元增长5.90%[37] - 2020年9月30日集团负债合计493,097,602千元，较2019年末的460,586,505千元增长7.06%[39] - 2020年9月30日本行负债合计472,279,398千元，较2019年末的445,801,436千元增长5.94%[39] 非经常性损益情况 - 2020年1 - 9月非经常性损益合计1.1470亿元，其中影响本行股东净利润的非经常性损益1.0509亿元，影响少数股东损益的非经常性损益0.0961亿元[7] 每股收益情况 - 2020年7 - 9月基本每股收益0.13元，同比减少23.53%；1 - 9月为0.51元，同比减少7.27%[4] - 2020年基本每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年基本每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年稀释每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年稀释每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年7 - 9月基本每股收益为0.13元，2019年同期为0.17元[52] 净资产收益率情况 - 2020年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）10.69%，下降3.77个百分点；1 - 9月为13.72%，下降2.11个百分点[4] 主要监管指标情况 - 截至2020年9月30日，公司不良贷款率2.10%，较年初下降0.27个百分点；拨备覆盖率154.99%；资本充足率11.84%，主要监管指标符合监管要求[16] 资本相关情况 - 2020年9月30日，核心一级资本净额329.66亿元，一级资本净额409.06亿元，二级资本净额79.82亿元，总资本净额488.88亿元[11] - 2020年9月30日，杠杆率6.22%，一级资本净额422.24亿元，调整后表内外资产余额6785.85亿元[12] 流动性相关情况 - 2020年9月30日，合格优质流动性资产589.23亿元，未来30天现金净流出量363.10亿元，流动性覆盖率162.28%[13] 贷款分类情况 - 截至2020年9月30日，正常贷款金额2199.47亿元，占比95.83%；关注贷款金额47.59亿元，占比2.07%；次级贷款金额37.90亿元，占比1.65%；可疑贷款金额9.87亿元，占比0.43%；损失贷款金额0.38亿元，占比0.02%[14] 业务承销情况 - 报告期内，公司承销抗疫特别国债20亿元[16] 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为111910户，其中A股股东111855户，H股股东55户[18] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,652,413股，持股比例25.63%[19] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，持股比例8.34%，其中539,995,230股有限售条件，质押242,990,000股[19] 企业荣誉情况 - 公司继续上榜“2020中国服务业企业500强”名单，位居河南省入围企业前列[17] 财务收支项目情况 - 2020年1 - 9月利息净收入8,333,327千元，较2019年同期增长32.41%，因净息差上升[25] - 2020年1 - 9月手续费及佣金支出(154,871)千元，较2019年同期增长48.40%，因债券承销及信用卡业务规模增加[25] - 2020年1 - 9月公允价值变动净(损失)/收益为(400,352)千元，较2019年同期下降149.36%，因金融投资公允价值变动[25] - 2020年1 - 9月汇兑净收益/ (损失)为27,683千元，较2019年同期增长307.71%，因美元对人民币汇率变动[25] - 2020年1 - 9月信用减值损失(4,527,628)千元，较2019年同期增长68.99%，因增加资产减值计提[25] 衍生金融工具情况 - 截至2020年9月30日，衍生金融工具合约/名义金额为5,459,979千元，资产公允价值为145,044千元，负债公允价值为(375)千元[32] - 2019年末衍生金融工具合约/名义金额为11,022,396千元，资产公允价值为94,602千元，负债公允价值为(4,944)千元[32] 营业支出及利润情况 - 2020年1 - 9月集团营业支出合计6,694,290千元，较2019年同期的5,143,801千元增长29.36%[43] - 2020年1 - 9月本行营业支出合计6,417,742千元，较2019年同期的4,953,016千元增长29.57%[43] - 2020年1 - 9月集团营业利润4,234,064千元，较2019年同期的4,478,272千元下降5.45%[43] - 2020年1 - 9月本行营业利润3,910,611千元，较2019年同期的4,289,611千元下降8.83%[43] - 2020年1 - 9月本集团营业利润42.34亿元，本行39.11亿元；2019年1 - 9月本集团营业利润44.78亿元，本行42.90亿元[45] 综合收益情况 - 2020年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为 - 4.22亿元，综合收益总额为29.91亿元，归属本行股东的综合收益总额为28.46亿元，归属少数股东的综合收益总额为1.45亿元[46] - 2019年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为0.38亿元，综合收益总额为36.93亿元，归属本行股东的综合收益总额为36.25亿元，归属少数股东的综合收益总额为0.68亿元[46] - 2020年7 - 9月归属于本行股东的其他综合收益税后净额为-306,302千元，2019年同期为5,316千元[52] - 2020年7 - 9月综合收益总额为658,242千元，2019年同期为1,153,024千元[52] 现金流量情况 - 2020年1 - 9月经营活动现金流入小计本集团为63,674,129千元，2019年同期为43,183,665千元[54] - 2020年1 - 9月经营活动现金流出小计本集团为-64,273,731千元，2019年同期为-51,355,219千元[56] - 2020年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额本集团为-599,602千元，2019年同期为-8,171,554千元[56] - 2020年1 - 9月吸收存款净增加额本集团为22,103,961千元，2019年同期为18,984,348千元[54] - 2020年1 - 9月拆入资金净增加额本集团为5,197,972千元，2019年同期为0千元[54] - 2020年1 - 9月发放贷款及垫款净增加额本集团为-36,881,620千元，2019年同期为-30,515,205千元[56] - 2020年1 - 9月支付的利息、手续费及佣金的现金本集团为-7,816,63

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为76.805亿元人民币，同比增长23.25%[24] - 营业收入人民币76.81亿元，同比增长14.49亿元（增幅23.25%）[35] - 税前利润为30.824亿元人民币，同比增长0.77%[24] - 净利润人民币24.73亿元，同比下降0.37亿元（降幅1.48%）[35] - 归属于股东的净利润为24.179亿元人民币，同比下降2.08%[24] - 净利润为人民币247.3亿元，同比下降1.48%[39] - 归属于本行股东的净利润为人民币241.7853亿元，同比下降2.08%[39] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 计提资产减值损失人民币32.10亿元，同比增加17.24亿元（增幅116.08%）[37] - 信用减值损失为人民币320.9685亿元，同比大幅增长116.08%[39] - 资产减值损失计提总额为32.097亿元人民币，同比大幅增长116.08%，增加17.243亿元人民币[71][72] - 发放贷款及垫款减值损失为22.64亿元人民币，同比大幅增长124.54%，增加12.557亿元人民币[71][72] - 营业费用14.19亿元人民币，同比下降17.35%[66] - 营业费用总额为14.185亿元人民币，同比下降17.35%，减少2.978亿元人民币[68] - 人工成本为8.386亿元人民币，同比下降20.01%，减少2.098亿元人民币[68][69] - 工资、奖金及津贴为6.465亿元人民币，同比下降16.02%，减少1.233亿元人民币[69] - 所得税费用总额为6.094亿元人民币，同比增长11.03%，增加6054万元人民币[74][75] 财务数据关键指标变化：利息收支 - 利息净收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[39][41] - 净利息收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[42] - 利息收入为人民币116.45506亿元，同比增长12.86%[42][51] - 发放贷款及垫款利息收入为人民币59.16181亿元，同比增长20.64%[42][52] - 投资证券与其他金融资产利息收入49.37亿元人民币，同比增长6.81%[55] - 应收融资租赁款利息收入4.73亿元人民币，同比增长22.99%[56] - 公司利息支出62.23亿元人民币，同比下降2.45%[57] - 吸收存款利息支出37.89亿元人民币，同比增长4.18%，占全部利息支出的60.89%[57] - 已发行债券利息支出14.99亿元人民币[59] 财务数据关键指标变化：非利息收支 - 手续费及佣金净收入10.57亿元人民币，同比增长36.26%[63] - 手续费及佣金净收入为1,056,836千元，同比增长36.26%，受代理及托管业务、承兑及担保业务以及证券承销业务规模增加影响[133] - 其他非利息收益12.01亿元人民币，同比下降20.79%[65] - 投资净收益为792,343千元，同比下降32.63%，主要因投资性证券净收益下降[133] 资产和负债规模 - 截至报告期末公司资产规模为人民币5338.73亿元[16] - 资产总额为5338.729亿元人民币，较上年末增长6.67%[24] - 公司资产规模达人民币5338.73亿元，较年初增长333.95亿元（增幅6.67%）[35] - 资产总额达5338.73亿元人民币，较上年末增长6.67%，增加333.95亿元人民币[76][77] - 存款规模达人民币3171.93亿元[16] - 吸收存款本金总额为3171.933亿元人民币，较上年末增长9.67%[24] - 存款规模人民币3171.93亿元，较年初增加279.76亿元（增幅9.67%）[35] - 吸收存款总额为3171.93亿元人民币，较上年末增加279.76亿元，增幅9.67%[98] - 贷款规模为人民币2156.09亿元[16] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.095亿元人民币，较上年末增长10.05%[24] - 贷款规模人民币2156.09亿元，较年初增长196.98亿元（增幅10.05%）[35] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.09亿元人民币，较上年末增长10.05%，增加196.98亿元人民币[79] - 公司负债总额为4922.43亿元人民币，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[95] - 股东权益为416.303亿元人民币，较上年末增长4.36%[24] - 股东权益合计416.30亿元，较上年末增加17.39亿元，增幅4.36%[101] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.16%[16] - 不良贷款率2.16%，较上年末下降0.21个百分点[25] - 不良贷款率2.16%，较年初下降0.21个百分点[35] - 拨备覆盖率156.45%[16] - 拨备覆盖率为156.45%，较上年末下降3.40个百分点[25] - 核心一级资本充足率为7.97%，较上年末下降0.01个百分点[25] - 资本充足率11.83%[16] - 流动性覆盖率为242.81%，较上年末下降57.56个百分点[25] - 关注类贷款迁徙率为22.65%，较上年末下降6.31个百分点[25] - 次级类贷款迁徙率为4.01%，较上年末下降93.75个百分点[25] - 成本收入比为17.58%，较上年同期下降9.08个百分点[25] - 净利差为2.31%（年化），较上年同期上升0.43个百分点[25] - 净利息收益率为2.31%（年化），较上年同期上升0.45个百分点[25] - 净利差为2.31%，同比增加0.43个百分点[42][50] - 净利息收益率为2.31%，同比增加0.45个百分点[42][50] - 加权平均净资产收益率为15.16%（年化），较上年同期下降1.34个百分点[25] - 核心一级资本充足率从2019年末的7.98%略降至2020年6月30日的7.97%[155] - 一级资本充足率从2019年末的10.05%降至2020年6月30日的9.92%[155] - 资本充足率从2019年末的12.11%降至2020年6月30日的11.83%[155] - 杠杆率从2019年第三季度末的6.66%持续下降至2020年6月30日的6.05%[157] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[107] - 正常类贷款占比95.70%，关注类贷款占比2.14%[108] - 次级类贷款占比1.34%，可疑类贷款占比0.81%[108] - 整体不良贷款率从2019年末2.37%降至2020年6月末2.16%，下降0.21个百分点[112] - 逾期贷款总额70.38亿元，较上年末减少1.05亿元，降幅1.47%[119] - 逾期贷款占比3.27%，较上年末下降0.37个百分点[119] - 报告期内计提贷款损失准备金22.64亿元，核销不良贷款21.93亿元[121] - 公司贷款减值准备期末余额为71.58亿元人民币，较期初减少1.69亿元人民币（2.3%）[122] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款减值准备期末余额为1.31亿元人民币，较期初增加3,389万元人民币（34.9%）[123] - 单一客户贷款集中度为3.96%符合监管要求[195] - 单一集团客户授信集中度为6.76%符合监管要求[195] - 前十大客户贷款余额为人民币135.77亿元[195] - 前十大客户贷款集中度为28.31%[195] - 单一关联方客户授信余额为人民币12.68亿元[195] - 单一关联方授信集中度为2.54%[195] - 全部关联方客户授信集中度为11.83%符合监管要求[195] - 流动性比例63.55%符合银保监会不低于25%要求[199] - 流动性覆盖率242.81%符合银保监会不低于100%要求[199] - 净稳定资金比例110.55%符合银保监会不低于100%要求[199] 公司银行业务表现 - 公司银行业务营业收入340.22亿元人民币，占总收入44.3%，同比增加99.33亿元（41.2%）[127] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.42%，较上年末下降0.50个百分点[111] - 公司贷款总额为人民币1385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%，较上年末增加139.59亿元，增幅11.21%[81] - 公司贷款平均余额为1337.09亿元人民币，利息收入39.91亿元人民币，年化平均收益率5.97%[53] - 制造业不良贷款率10.06%，不良金额16.42亿元，为各行业最高[112] - 批发和零售业不良贷款率4.23%，不良金额9.90亿元[112] - 房地产业贷款占比从13.62%升至14.45%，不良率从0.15%升至0.47%[112] - 保证贷款不良率最高达4.43%，不良金额31.92亿元[114] - 抵押贷款占比41.08%，不良率1.40%[114] - 公司存款余额达2103.02亿元人民币，较上年末增加166.73亿元，增幅8.61%[158] - 公司贷款总额（含福费廷及票据贴现）达1486.07亿元人民币，较上年末增长122.89亿元，增幅9.02%[160] - 机构客户数达4355户，较上年末新增429户，机构存款余额549.29亿元人民币，较上年末增加61.82亿元[162] - 发行非金融企业债务融资工具84.50亿元，同比增长53.64%[37] - 承销非金融企业债务融资工具金额56.20亿元，同比增长167.62%[37] - 非金融企业债务融资工具承销金额人民币56.20亿元，同比增长167.62%[170] 零售银行业务表现 - 零售银行业务营业收入102.56亿元人民币，占总收入13.4%，同比增加20.86亿元（25.5%）[127] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较上年末上升0.26个百分点[111] - 个人贷款总额为人民币670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[84] - 个人贷款平均余额为635.14亿元人民币，利息收入17.77亿元人民币，年化平均收益率5.60%[53] - 个人经营性贷款不良率为5.02%，个人住房按揭贷款不良率为0.28%[111] - 信用卡余额不良率为1.39%，个人消费贷款不良率为2.43%[111] - 个人住房按揭贷款总额为人民币397.47亿元，较上年末增加32.26%[84] - 个人经营性贷款总额为人民币218.43亿元，较上年末增加4.45%[84] - 个人存款总额达1068.89亿元人民币，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%[164] - 个人贷款余额达670.02亿元人民币，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[165] - 累计发行借记卡632.53万张，较上年末增加25.49万张，信用卡消费金额达110.02亿元人民币[166] - 个人非保本理财产品存续额人民币414.52亿元，较上年末增长10.63%[171] - 净值型产品规模人民币312.52亿元，较上年末增长74.64%，占比65.15%[171] 资金及金融市场业务表现 - 资金业务营业收入324.60亿元人民币，占总收入42.3%，同比增加254.21亿元（8.5%）[127] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币124.57亿元，占总资产2.34%[167] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币572.47亿元，占总负债11.63%[167] - 投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品及其他证券类金融资产总额人民币2,550.77亿元，较上年末增长4.20%[168] - 债券投资总额人民币912.17亿元，较上年末增长18.38%[168] - 同业理财规模人民币44.45亿元，较上年末下降9.84%[171] - 买入返售金融资产为7,669,685千元，同比增长155.76%[135] - 衍生金融资产期末余额3,000万元人民币，较期初减少6,460万元人民币（68.3%）[132] - 衍生金融负债公允价值6596.7万元，较上年末增加6102.3万元[96][93] - 远期外汇合约名义金额1061.93亿元，较上年末减少40.31亿元[93] 投资与证券业务 - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2550.77亿元，较上年末增加102.89亿元，增幅4.20%[88] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1688.88亿元，占证券投资总额的66.21%[89] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为人民币610.21亿元，占证券投资总额的23.92%[89] - 债券投资总额为人民币912.17亿元，占证券投资总额的35.76%[90] - 信托计划项下投资产品为人民币762.24亿元，占证券投资总额的29.89%[90] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末余额610.21亿元人民币，较期初增加59.59亿元（10.8%）[132] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为25,479,545千元，同比增长61.76%，主要因相关债券增加[135] - 金融投资中，以摊余成本计量的金融投资为1670.34亿元人民币，较上年末下降3.31%，减少61.343亿元人民币[77] - 持有面值最大的金融债券为2020年金融债32.8亿元，利率3.07%，减值96万元[92] 子公司与关联公司表现 - 公司持有河南九鼎金融租赁股份有限公司及多家村镇银行子公司[6] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润1.31亿元，资产总额192.75亿元[142] - 应收融资租赁款为175.69亿元人民币，较上年末增长40.53%，增加50.669亿元人民币[77] - 应收融资租赁款为17,568,635千元，同比增长40.53%，主要因子公司九鼎金融租赁公司规模增加[135] - 扶沟郑银村镇银行报告期内实现净利润0.02亿元，资产总额7.47亿元[144] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元，郑州银行持股51.20%[145] - 新密郑银村镇银行资产总额9.58亿元，发放贷款6.02亿元，吸收存款7.84亿元[145] - 新密郑银村镇银行报告期营业收入0.11亿元，净利润0.01亿元[145] - 浚县郑银村镇银行资产总额8.82亿元，发放贷款5.13亿元，吸收存款8.17亿元[147] - 浚县郑银村镇银行报告期营业收入0.20亿元，净利润0.07亿元[147] - 确山郑银村镇银行资产总额4.09亿元，发放贷款2.48亿元，吸收存款3.41亿元[148] - 确山郑银村镇银行报告期营业收入0.10亿元，净利润0.03亿元[148] - 三家参股村镇银行（中牟、鄢陵、新郑）资产总额227.21亿元[150] - 三家参股村镇银行贷款总额151.05亿元，存款总额200.83亿元[150] - 中牟郑银村镇银行持股18.53%，鄢陵郑银村镇银行持股30.00%，新郑郑银村镇银行持股25.00%[150] 数字化与平台业务 - 公司构建的"五朵云"平台已上线运行[17] - 中国商贸物流银行联盟会员数量达48家[17] - 云融资平台为491家企业融资余额人民币124.3亿元[174] - 云商平台核心企业累计开立鼎e信金额人民币41.19亿元，帮助上游363户累计融资人民币45.85亿元[176] - 自助设备交易量253.89万笔，金额人民币73.19亿元[183] - 智能柜台交易量80.18万笔，金额人民币65.72亿元[183] - 个人网银新增用户20.91万户，同比增长10.21%[184] - 企业网银交易金额人民币5,844.91亿元，同比增长33.33%[184] - 手机银行交易金额人民币491.74亿元，累计开户数189.68万户[185] - 网上支付交易量3,777.64万笔，金额人民币143.51亿元[186] - 电话银行总通话量190.65万通，外呼量20.31万通[188] - 鼎融易平台交易金额人民币73.39亿元，开户量70.70万户[191] 小微企业业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%[35] - 小微企业贷款余额达人民币311.94亿元，较上年末增长31.07亿元，增幅11.06%[180] - 小微企业贷款

财务表现 - 2020年上半年，郑州银行实现营业收入为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，净利润为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年营业收入为7,707,978万元，同比增长23.20%[17] - 归属于本行股东的净利润为2,417,853万元，同比下降2.08%[17] - 经营活动产生的现金流量净额为6,320,762万元，较上年同期大幅改善[17] - 报告期内实现营业收入人民币77.08亿元，同比增长人民币14.51亿元，增幅23.20%[27] - 净利润为人民币24.73亿元，同比减少人民币0.37亿元，降幅1.48%[27] - 报告期内，郑州银行实现利息收入人民币116.46亿元，同比增长12.86%，主要由于生息资产规模增长[38] 资产与负债 - 截至报告期末，郑州银行资产规模为人民币5,338.73亿元，存款规模为人民币3,171.93亿元，贷款规模为人民币2,156.09亿元[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行资产总额为人民币5,338.73亿元，较上年末增加人民币333.95亿元，增幅为6.67%[59] - 截至2020年6月30日，郑州银行负债总额为4922.43亿元，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[72] - 截至2020年6月30日，郑州银行的股东权益合计为人民币416.30亿元，较上年末增加人民币17.39亿元，增幅为4.36%[76] 贷款与存款 - 2020年上半年，客户存款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，贷款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 截至2020年6月30日，郑州银行吸收存款本金总额为人民币3171.93亿元，较上年末增加人民币279.76亿元，增幅为9.67%[74] - 截至2020年6月30日，郑州银行的公司贷款总额为人民币1,385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%[63] - 截至2020年6月30日，郑州银行个人贷款总额为670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[65] 不良贷款与风险管理 - 2020年上半年不良贷款率为XX%，较上年同期下降XX个百分点[2] - 不良贷款率为2.16%，较2019年末下降0.21个百分点[18] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[80] - 截至2020年6月30日，公司贷款不良贷款率为2.42%，较2019年末下降0.50个百分点[82] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较2019年末上升0.26个百分点[82] 资本充足率与股东结构 - 资本充足率为11.83%，不良贷款率为2.16%，拨备覆盖率为156.45%[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行核心一级资本充足率为7.97%，一级资本充足率为9.92%，资本充足率为11.83%[114] - 截至报告期末，普通股股东总数为117,331户，其中A股股东117,275户，H股股东56户[161] - 2020年半年度报告显示，郑州银行的股东结构较为集中，前十大股东持股比例合计超过50%[169] 未来展望与战略 - 未来展望中，郑州银行计划继续加强风险管理，提升资产质量[2] - 公司在新产品和新技术研发方面将加大投入，推动数字化转型[2] - 计划在未来一年内扩展至更多城市，提升市场份额[2] - 未来将加快数字化转型，促进科技与业务深度融合，提高大数据在营销和风控方面的应用[151] - 继续深化商贸金融、小微金融和市民金融三大特色定位，提升客户需求导向的产品研发[151] 合规与内控 - 本行持续强化合规内控管理，提升合规经营水平，促进业务稳步健康发展[13] - 2020年上半年，郑州银行将合规管理重心从事后检查转向事前、事中管理，堵住违规漏洞[151] 奖项与荣誉 - 2020年上半年，郑州银行荣获"2019年度诚信纳税突出贡献奖"和"2019年度创业担保贷款工作先进集体"等多个奖项[15] - 本行在2020年6月被授予"2019年度银行外汇业务合规与审慎经营评估A级行"称号[15] - 本行手机银行在2020年获得"2020年度创新型手机银行"称号[15]

财务数据关键指标变化 - 营业收入与净利润 - 2020年1 - 3月营业收入37.29亿元，较2019年同期增长30.37%，归属于本行股东的净利润10.95亿元，同比增长4.57%[4] - 2020年第一季度公司实现营业收入37.29亿元，较上年同期增长30.37%；实现净利润11.26亿元，同比增长4.76%；成本收入比19.00%，较上年下降7.46个百分点[15] - 2020年第一季度，本集团营业收入合计3728886千元，较2019年同期的2860180千元增长30.37%[39] - 2020年第一季度，本集团营业支出合计2325156千元，较2019年同期的1513849千元增长53.6%[39] - 2020年第一季度，本集团营业利润为1403730千元，较2019年同期的1346331千元增长4.26%[39] - 2020年第一季度，本集团利润总额为1398489千元，较2019年同期的1349603千元增长3.62%[41] - 2020年第一季度，本集团净利润为1125939千元，较2019年同期的1074821千元增长4.76%[41] - 2020年第一季度，归属本行股东的净利润为1095067千元[41] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2020年3月31日总资产5326.78亿元，较2019年末增长6.43%，总负债4914.38亿元，较2019年末增长6.70%[5][6] - 截至2020年3月31日，公司资产规模5326.78亿元，较年初增长322.00亿元，增幅6.43%；发放贷款及垫款本金总额2086.67亿元，较年初增长127.56亿元，增幅6.51%；吸收存款本金总额3188.12亿元，较年初增加295.95亿元，增幅10.23%[15] - 2020年3月31日，公司本集团资产总计5326.78亿元，较2019年12月31日的5004.78亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本行资产总计5159.25亿元，较2019年12月31日的4842.13亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本集团负债合计4914.38亿元，较2019年12月31日的4605.87亿元有所增长[35] - 2020年3月31日，公司本行负债合计4762.33亿元，较2019年12月31日的4458.01亿元有所增长[35] - 截至2020年3月31日，本行股东权益合计41240596千元，较2019年12月31日的39891622千元增长3.38%[37] 财务数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年3月31日公司贷款1333.62亿元，较2019年末增长7.06%，个人贷款630.69亿元，较2019年末增长5.83%[5] - 2020年3月31日，公司本行发放贷款及垫款2001.73亿元，较2019年12月31日的1878.50亿元有所增长[33] 财务数据关键指标变化 - 存款业务 - 2020年3月31日吸收存款账面价值3215.42亿元，较2019年末增长10.07%，其中公司存款增长9.76%，个人存款增长11.10%[6] - 2020年3月31日，公司本行吸收存款3193.11亿元，较2019年12月31日的2897.02亿元有所增长[35] - 2020年1月1日至3月31日，集团吸收存款净增加额29,594,722千元，2019年同期为25,531,382千元[45] 财务数据关键指标变化 - 非经常性损益 - 2020年1 - 3月非经常性损益净额为 - 5181万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为 - 3474万元[7] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 2020年3月31日核心一级资本充足率7.95%，一级资本充足率9.93%，资本充足率11.98%[9] - 2020年3月31日，公司核心一级资本净额317.59886亿元，核心一级资本充足率7.95%；一级资本净额396.65716亿元，一级资本充足率9.93%；总资本净额478.91760亿元，资本充足率11.98%[11] - 截至2020年3月31日，公司不良贷款率2.35%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率162.04%，资本充足率11.98%[15] 财务数据关键指标变化 - 风险指标 - 2020年3月31日不良贷款率2.35%，拨备覆盖率162.04%，贷款拨备率3.81%[9] - 截至2020年3月31日，公司正常贷款1989.87312亿元，占比95.36%；关注贷款47.71452亿元，占比2.29%；次级贷款31.78744亿元，占比1.53%；可疑贷款16.99871亿元，占比0.81%；损失贷款0.29934亿元，占比0.01%[14] 财务数据关键指标变化 - 流动性指标 - 2020年3月31日流动性比例46.86%，流动性覆盖率323.81%[9] - 2020年3月31日，公司合格优质流动性资产666.08437亿元，未来30天现金净流出量205.69938亿元，流动性覆盖率323.81%[13] 财务数据关键指标变化 - 成本收入比 - 2020年成本收入比19.00%，较2019年的26.46%有所下降[9] 财务数据关键指标变化 - 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为119144户，其中A股股东119088户，H股股东56户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股15.1786483亿股，持股比例25.63%；郑州市财政局持股4.90904755亿股，持股比例8.29%[17] - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,864,830股，为H股；河南交通实业发展有限公司持股41,886,506股，为A股[18] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，持股比例100%[20][21] 财务数据关键指标变化 - 其他业务收支 - 2020年1 - 3月投资收益565,839千元，较2019年同期增长69.90%；公允价值变动净损失9,417千元，较2019年同期下降102.65%[23] - 2020年1 - 3月汇兑净收益134,251千元，较2019年同期增长234.48%；其他业务收入1,756千元，较2019年同期下降67.05%[23] - 2020年1 - 3月信用减值损失1,582,424千元，较2019年同期增长162.97%；营业外收入816千元，较2019年同期下降78.03%[23] 财务数据关键指标变化 - 金融资产与负债 - 2020年3月31日拆出资金1,921,676千元，较2019年末下降30.99%；买入返售金融资产16,770,853千元，较2019年末增长459.26%[23] - 2020年3月31日衍生金融资产3,647千元，较2019年末下降96.14%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资24,169,408千元，较2019年末增长53.44%[23] - 2020年3月31日向中央银行借款15,664,139千元，较2019年末增长57.35%；卖出回购金融资产款24,694,024千元，较2019年末增长50.70%[24] - 2020年3月31日应交税费1,055,193千元，较2019年末增长41.48%；其他综合收益270,869千元，较2019年末增长434.90%[24] 财务数据关键指标变化 - 证券资产 - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为871.62亿元[27] - 最大十支金融债券中，2016年政策性银行债券（面值余额32.5亿元）利率3.33%，2019年政策性银行债券（面值余额30.2亿元）利率3.86%等[27] 财务数据关键指标变化 - 远期外汇合约 - 2020年3月31日，远期外汇合约合约/名义金额109.11亿元，资产公允价值364.7万元，负债公允价值 -7428.9万元[28] 财务数据关键指标变化 - 其他综合收益与每股收益 - 2020年第一季度，本集团其他综合收益合计223035千元，较2019年同期的52804千元增长322.38%[43] - 2020年第一季度，本集团综合收益总额为1348974千元，较2019年同期的1127625千元增长19.63%[43] - 2020年第一季度，基本每股收益和稀释每股收益均为0.18元，与2019年同期持平[43] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额146.94亿元，较2019年同期增长145.65%[4] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流入小计49,611,667千元，2019年同期为32,545,235千元[45] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流出小计(34,917,503)千元，2019年同期为(26,563,411)千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动产生的现金流量净额14,694,164千元，2019年同期为5,981,824千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流入小计37,155,783千元，2019年同期为34,106,139千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流出小计(44,017,901)千元，2019年同期为(33,195,659)千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动使用的现金流量净额(6,862,118)千元，2019年同期为910,480千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流入小计13,514,760千元，2019年同期为15,068,589千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流出小计(27,093,283)千元，2019年同期为(22,133,467)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动使用的现金流量净额(13,578,523)千元，2019年同期为(7,064,878)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日集团现金及现金等价物净减少额为(5,727,057)，2019年同期为(458,534)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行现金及现金等价物净减少额为(4,735,474)，2019年同期增加额为745,975[53] - 2020年1月1日集团现金及现金等价物余额为17,766,563，2019年同期为22,521,117[53] - 2020年1月1日本行现金及现金等价物余额为15,221,902，2019年同期为20,228,925[53] - 2020年3月31日集团现金及现金等价物余额为12,039,506，2019年同期为22,062,583[53] - 2020年3月31日本行现金及现金等价物余额为10,486,428，2019年同期为20,974,900[53] 公司其他事项 - 公司将发行不超过1,000,000,000股A股，募集资金总额不超过6,000,000,000元，有关议案尚待审议批准[25] - 报告期内，公司无股份回购、违规对外担保等情况，也无控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[26][29] - 疫情期间公司累计捐款捐物760多万元，开展多项公益活动彰显责任担当[15]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2019年营业收入为人民币134.40亿元，同比增长20.72%[20] - 全年营业收入人民币134.40亿元，同比增长23.07亿元（增幅20.72%）[55][59] - 公司营业收入为1344.02亿元人民币，同比增长20.72%[44] - 净利润人民币33.73亿元，同比增长8.76%[55][59] - 公司2019年净利润为人民币33.73亿元，同比增长8.76%[20] - 归属于本行股东的净利润为328.51亿元人民币，同比增长7.4%[44] - 利息净收入人民币89.84亿元，同比增加23.42亿元（增幅35.25%）[60][63] - 净利息收入为89.84亿元人民币，净利差为2.28%，净利息收益率为2.16%[64] - 利息收入总额为215.58亿元人民币，同比增长13.50%，增加25.65亿元人民币[69] - 非利息收入44.56亿元人民币，同比下降0.35亿元人民币，降幅0.78%，占营业收入33.15%[86] - 手续费及佣金净收入16.10亿元人民币，同比下降2.65亿元人民币，降幅14.12%[89] - 其他非利息收益28.46亿元人民币，同比增加2.30亿元人民币，增幅8.78%[91] - 交易净收益7.08亿元，同比增长93.91%[171] - 公司第四季度营业收入为3,858,734千元，环比第三季度3,349,895千元增长15.2%[50] - 公司第四季度归属于股东净亏损304,820千元，而第三季度净利润为1,120,625千元[50] - 公司2019年第二季度净利润1,422,143千元为各季度最高[50] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比为26.62%，同比下降1.44个百分点[20] - 营业费用36.93亿元人民币，同比增加4.78亿元人民币，增幅14.85%[93] - 信用减值损失人民币57.97亿元，同比增加16.36亿元（增幅39.34%）[60] - 信用减值损失57.97亿元人民币，同比增加16.36亿元人民币，增幅39.34%[99] - 吸收存款利息支出为71.41亿元人民币，同比增长18.77%，增加11.28亿元人民币[79] - 公司吸收存款总额为2770.78亿元人民币，利息支出71.41亿元人民币，平均成本率2.58%[81] - 公司存款平均余额1665.12亿元人民币，利息支出44.74亿元人民币，平均成本率2.69%[81] - 个人存款平均余额875.83亿元人民币，利息支出24.07亿元人民币，平均成本率2.75%[81] - 已发行债券利息支出34.66亿元人民币，同比减少0.04亿元人民币[83] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少10.00亿元人民币，降幅主要由于规模减少4.17亿元和利率下降5.83亿元[67] - 所得税费用总额为人民币6.328亿元，同比下降10.68%[102][104] - 实际税率为15.80%，低于25%法定税率[102] 资产与负债规模 - 公司资产总额达人民币5,004.78亿元，同比增长7.37%[20] - 资产总额达到50047.81亿元人民币，同比增长7.37%[44] - 公司资产总额人民币5004.78亿元，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[30] - 资产总额达人民币5004.78亿元，同比增长7.37%[105][106] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,959.12亿元，同比增长22.77%[20][15] - 发放贷款及垫款本金总额为19591.17亿元人民币，同比增长22.77%[44] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[30] - 发放贷款和垫款总额为人民币1959.12亿元，同比增长22.77%[107][108] - 吸收存款本金总额为人民币2,892.17亿元，同比增长9.50%[20] - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元，增幅9.50%[30] - 吸收存款总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元（增幅9.5%）[55] - 负债总额4605.87亿元人民币，较上年增长323.08亿元，增幅7.54%[123][125] - 吸收存款2921.26亿元人民币，占比63.42%，较上年增长243.68亿元[125][127] - 已发行债券1052.46亿元人民币，占比22.85%，较上年增长115.97亿元[125] - 股东权益合计398.92亿元人民币，较上年增长20.28亿元，增幅5.36%[130] - 股东权益总额从2018年的人民币3,786.35亿元增长至2019年的人民币3,989.16亿元，增幅5.3%[132] 资产质量与风险管理 - 公司不良贷款率为2.37%，较年初降低0.10个百分点[21] - 不良贷款率为2.37%，较上年下降0.1个百分点[46] - 不良贷款率2.37%，较去年末下降0.1个百分点[55][56] - 拨备覆盖率为159.85%，较上年提升5.01个百分点[46] - 资本充足率12.11%，不良贷款率2.37%，拨备覆盖率159.85%[30] - 逾期贷款率为3.64%，较上年末降低0.78个百分点[21] - 净息差为2.16%，同比增加0.46个百分点[20] - 净息差2.16%，同比上升0.46个百分点[55] - 净利差为2.28%，同比扩大0.51个百分点[46] - 不良贷款余额为人民币46.45亿元，不良贷款率2.37%，较上年末下降0.10个百分点[136] - 正常类贷款占比从94.59%提升至95.55%，关注类贷款占比从2.95%降至2.08%[138] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.92%，较上年末下降0.02个百分点[142] - 个人贷款不良贷款率1.69%，较上年末下降0.05个百分点[142] - 个人住房按揭贷款不良率0.11%，较2018年的0.09%略有上升[141] - 短期公司贷款不良率4.93%，显著高于中长期公司贷款1.80%的不良率[141] - 全行不良贷款率从2.47%降至2.37%，不良贷款总额增加7.07亿元至46.45亿元[144] - 批发零售业不良贷款率显著上升1.76个百分点至4.25%，不良金额增加2.43亿元[144] - 制造业不良贷款率下降2.45个百分点至10.82%，但不良金额仍达15.78亿元[144] - 农、林、牧、渔业不良贷款率飙升16.14个百分点至21.38%，增幅达306%[144] - 信用贷款不良率最低为0.45%，保证贷款不良率最高达5.37%[146] - 逾期贷款总额71.44亿元，占比下降0.78个百分点至3.64%[152] - 计提贷款损失准备金47.39亿元，核销不良贷款31.12亿元[154] - 贷款损失准备金余额达74.25亿元，较期初增加22.4%[154][156][157] - 十大单一借款人贷款余额124.56亿元，占资本净额26.94%，无不良贷款[149] 资本充足情况 - 资本充足率为12.11%，同比下降1.04个百分点[46] - 核心一级资本充足率为7.98%，同比下降0.24个百分点[46] - 郑州银行核心一级资本充足率7.98%（2019年末）较2018年末8.22%下降0.24个百分点[193] - 一级资本充足率10.05%（2019年末）较2018年末10.48%下降0.43个百分点[193] - 资本充足率12.11%（2019年末）较2018年末13.15%下降1.04个百分点[193] - 杠杆率6.34%（2019年末）较三季度末6.66%下降0.32个百分点[195] - 风险加权资产总额3817.59亿元（2019年末）较2018年末3495.05亿元增长9.23%[193] - 核心一级资本净额304.48亿元（2019年末）较2018年末287.12亿元增长6.04%[193] - 二级资本净额78.62亿元（2019年末）较2018年末93.40亿元下降15.82%[193] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入58.32亿元，占总收入43.39%[164] - 人民币对公存款余额1936.30亿元，较年初增加92.16亿元，增幅5%[196] - 公司贷款本金总额1363.18亿元，较年初增加206.64亿元，增幅17.87%[198] - 推动对公条线资产业务日均增量432亿元[199] - 累计新开机构类账户562户[200] - 新增核心客户上下游有效户1200户[199] - 电子政务交易量433.7亿元，较上年新增137.5亿元[200] - 公司贷款总额为人民币1245.66亿元，同比增长15.49%，占总贷款63.58%[108] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 资金业务收入58.28亿元，占总收入43.36%[164] - 投资证券与其他金融资产利息收入为96.40亿元人民币，同比增长7.07%，增加6.36亿元人民币[73] - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2447.87亿元，同比增长3.65%[115] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1731.68亿元，占总资产34.60%[106] - 投资证券和其他金融资产总额为2447.87亿元人民币，较上年2361.65亿元增长3.6%[116][118] - 以摊余成本计量的金融投资占比71.2%，金额1743.01亿元人民币[116] - 信托计划项下投资产品占比31.66%，金额774.90亿元人民币[118] - 衍生金融工具资产公允价值9460.2万元人民币，负债公允价值-494.4万元人民币[122] - 衍生金融资产减少至94,602千元，同比下降59.14%，主要因汇率双向震荡及远期外汇调整[173] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资大幅增至15,751,610千元，同比增长92.66%[173] - 投资重估储备增至97,063千元，同比增长151.52%，因公允价值计量贷款规模及减值准备增加[173] 业务线表现：零售业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.07%，贷款户数达65,260户[15] - 零售业务新客户拓展52万个，同比增长11.4%[58] - 个人贷款总额为人民币595.94亿元，同比增长35.69%，占总贷款30.42%[111][113] - 个人住房按揭贷款总额为人民币300.53亿元，同比增长84.76%[111] - 个人定期存款722.53亿元人民币，占比24.98%，较上年增长120.85亿元[127] 业务线表现：同业与金融机构业务 - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 同业及其他金融机构存放款项降至18,906,118千元，同比减少31.00%，主要因同业定期存款减少[173] - 向中央银行借款激增至9,954,864千元，同比增长137.24%，因中期借贷便利和支小再贷款增加[173] 子公司与投资表现 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[5] - 控股子公司九鼎金融租赁公司总资产169.67亿元，净利润2.01亿元，融资租赁余额129.24亿元[181] - 扶沟郑银村镇银行总资产7.37亿元，净利润0.04亿元，发放贷款及垫款总额3.96亿元[182] - 新密郑银村镇银行总资产9.29亿元，净利润0.02亿元，吸收存款总额7.60亿元[183] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额7.90亿元，净资产0.47亿元，发放贷款及垫款总额4.52亿元，吸收存款总额7.06亿元，营业收入0.31亿元，净利润0.06亿元[184] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额4.54亿元，净资产0.44亿元，发放贷款及垫款总额2.12亿元，吸收存款总额3.90亿元，营业收入0.15亿元，净利润46.67万元[186] - 参股三家村镇银行（中牟18.53%、鄢陵30.00%、新郑25.00%）资产总额213.39亿元，发放贷款及垫款总额136.77亿元，吸收存款总额188.22亿元[187] - 股权总投资额保持1,312,800千元，无重大变动，主要投资于多家村镇银行及金融公司[175] - 递延所得税资产增至2,834,990千元，同比增长45.55%，因计提资产减值准备形成可抵扣差异[173] 现金流状况 - 经营活动产生的现金流量净额为-785.08亿元人民币，同比下降69.59%[44] - 公司第一季度经营现金流净额最高达5,981,824千元，但第二季度为负10,281,765千元[50] - 经营现金净流出78.51亿元，较上年改善17.97亿元[159][161] - 经营现金流入569.98亿元，同比增加93.60亿元（+19.6%）[159][161] - 经营现金流出648.49亿元，同比减少86.09亿元（-11.7%）[159][161] - 投资现金净流出35.19亿元，上年为净流入98.73亿元[159][161] - 筹资现金净流入65.87亿元，同比减少124.26亿元[159][161] 公司治理与基本信息 - 公司建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币1.00元（含税）并以资本公积每10股转增1股[6] - 公司2019年财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[5] - 公司境外优先股为59,550,000股非累积永续境外优先股，每股面值人民币100元[9] - 公司第六届董事会第八次会议于2020年3月30日审议通过2019年度报告[5] - 公司法定代表人、董事长为王天宇，行长为申学清，主管会计工作负责人为傅春乔[5] - 公司股份代码：A股代码002936，H股代码6196，优先股代码4613[1][8][9] - 公司注册成立于1996年11月16日，是中国注册成立的股份有限公司[8] - 报告期指2019年1月1日至2019年12月31日止年度[9] - 公司声明年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载或重大遗漏[5] 资产负债结构细节 - 票据贴现总额为人民币117.52亿元，同比增长50.83%[114] - 银行承兑汇票从2018年的人民币681.69亿元增至2019年的人民币1,037.39亿元，增长52.2%[134] - 资产负载表外信贷承诺总额从2018年的人民币832.36亿元增至2019年的人民币1,173.79亿元，增长41.0%[134] - 发放贷款及垫款总额从2018年的人民币1,595.73亿元增至2019年的人民币1,959.12亿元，增长22.8%[138] - 公司贷款平均余额为1175.50亿元人民币，利息收入69.60亿元人民币，平均收益率5.92%[71] - 个人贷款平均余额为515.03亿元人民币，利息收入29.93亿元人民币，平均收益率5.81%[71] - 票据贴现平均余额为101.83亿元人民币，利息收入4.15亿元人民币，平均收益率4.08%[71] - 应收融资租赁款利息收入为8.19亿元人民币，同比增长10.32%，增加0.77亿元人民币[75] - 十大金融债券减值准备总额844万元人民币，最高单笔减值173万元[120] 行业与地区经济背景 - 2019年全国GDP同比增长6.1%达990,865亿元，第三产业增长6.9%占比53.9%[51] - 2019年商业银行不良贷款率1.86%，拨备覆盖率186.08%，净利润累计2.0万亿元[52] - 全国社会融资规模存量251.31万亿元，同比增长10.7%[52] - 河南省2019年GDP同比增长7.0%达54,259.20亿元，高于全国0.9个百分点[54] - 河南省社会消费品零售总额同比增长10.4%至22,733.0亿元，高于全国2.4个百分点[54] - 河南省高技术产业增加值增长9.2%，战略性新兴产业增长13.7%[54] 机构与人员规模 - 公司全省机构营业网点171家，含总行营业部1家、省内分行13家、小企业金融服务中心1家[30] - 公司在职员工4854人[30] 荣誉与奖项 - 公司在英国《银行家》2019全球1000家银行排名中位列第227名，较2018年上升18名[23][31] - 公司在

收入和利润 - 营业收入134.87亿元，同比增长20.88%[27] - 全年营业收入人民币134.87亿元，同比增长20.88%[45] - 郑州银行营业收入134.87亿元人民币，同比增加23.30亿元，增幅20.88%[56][59] - 2019年全年营业收入为人民币134.87亿元[40] - 净利润为人民币33.73亿元[15] - 净利润人民币33.73亿元，同比增长8.76%[45] - 郑州银行净利润33.73亿元人民币，同比增幅8.76%[56][59] - 2019年全年净利润为人民币33.73亿元[40] - 归属于股东的净利润32.85亿元，同比增长7.40%[27] - 2019年第四季度归属于本行股东的净亏损为人民币304,820千元[34] 成本和费用 - 业务及管理费35.69亿元，同比增加4.50亿元增幅14.42%[92] - 信用减值损失57.97亿元，同比增加16.36亿元增幅39.34%[95][97] - 信用减值损失57.97亿元同比增长39.34%，主要因增加资产减值计提以增强风险抵御能力[163] - 成本收入比26.46%，同比下降1.50个百分点[45] 净利息收入 - 净利息收入为89.84亿元人民币，较上年增加23.42亿元[65] - 郑州银行利息净收入89.84亿元人民币，同比增加23.42亿元，增幅35.25%[62] - 利息净收入89.84亿元同比增长35.25%，主要因业务规模增加[163] - 净息差2.16%，同比增加0.46个百分点[45] - 净利差为2.28%，同比上升0.51个百分点；净利息收益率为2.16%，同比上升0.46个百分点[65][72] - 净利息收益率2.16%，同比上升0.46个百分点[28] 非利息收入 - 非利息收入45.03亿元，同比下降0.25%，占营业收入33.39%[87] - 手续费及佣金净收入16.10亿元，同比减少2.65亿元降幅14.12%[89] - 其他非利息收益28.93亿元，同比增加2.53亿元增幅9.59%[91] - 公允价值变动净收益8.98亿元，较上年亏损0.36亿元改善2,583.67%[163] 资产和负债规模 - 资产总额达到人民币5004.78亿元，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[15] - 资产总额5004.78亿元，同比增长7.37%[27] - 公司资产总额达人民币5004.78亿元，同比增长7.37%[45] - 郑州银行资产总额5,004.78亿元人民币，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[56] - 2019年末资产总额突破人民币5000亿元[40] - 负债总额4605.87亿元人民币，较上年末增加323.08亿元，增幅7.54%[121] - 股东权益合计398.92亿元人民币，较上年末增加20.28亿元，增幅5.36%[126] 贷款业务 - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[15] - 发放贷款及垫款总额1959.12亿元，同比增长22.77%[27] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，同比增长22.77%[45] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额1,959.12亿元人民币，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[56] - 2019年末发放贷款总额为人民币1959.12亿元，较年初增长22.77%[41] - 发放贷款及垫款总额为1959.12亿元人民币，较上年末增加363.39亿元，增幅22.77%[103][104] - 公司贷款总额1245.66亿元，占贷款总额63.58%，较上年末增加167.04亿元，增幅15.49%[104][106] - 公司贷款总额同比增长15.6%至1245.66亿元人民币[135] - 个人贷款总额595.94亿元，占贷款总额30.42%，较上年末增加156.75亿元，增幅35.69%[104][107] - 个人贷款总额同比增长35.7%至595.94亿元人民币[135] - 个人贷款余额595.94亿元，较上年末增加156.75亿元（增幅35.69%）[195] - 票据贴现总额117.52亿元，较上年末增加39.60亿元，增幅50.83%[110] - 2019年末全行小微贷款余额为人民币868.69亿元[42] - 2019年末普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.07%，贷款户数达65,260户[41] 存款业务 - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元，增幅9.5%[15] - 吸收存款总额2892.17亿元，同比增长9.50%[27] - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，同比增长9.50%[45] - 郑州银行吸收存款本金总额2,892.17亿元人民币，较年初增长250.86亿元，增幅9.50%[56] - 吸收存款总额2921.26亿元人民币，较上年末增加243.68亿元，增幅9.50%[123][125] - 公司存款余额1,936.3亿元，较年初增加92.15亿元（增幅5.0%）[189] - 储蓄存款余额955.87亿元，较上年末增加158.71亿元（增幅19.91%）[194] 资产质量 - 不良贷款率为2.37%[15] - 不良贷款率2.37%，同比下降0.10个百分点[28] - 不良贷款率2.37%，较年初降低0.10个百分点[46] - 郑州银行不良贷款率2.37%，较去年末降低0.10个百分点[56][57] - 全行不良贷款率同比下降0.1个百分点至2.37%[135][138] - 不良贷款余额46.45亿元人民币，不良贷款率2.37%，较上年末下降0.10个百分点[130] - 拨备覆盖率为159.85%[15] - 拨备覆盖率159.85%，同比上升5.01个百分点[28] - 逾期贷款率3.64%，较上年末降低0.78个百分点[46] - 逾期贷款占比同比下降0.78个百分点至3.64%[146] 资本充足率 - 资本充足率为12.11%[15] - 核心一级资本充足率7.98%，同比下降0.24个百分点[28] - 核心一级资本充足率7.98%（2019年末），较2018年末8.22%下降0.24个百分点[186] - 资本充足率12.11%（2019年末），较2018年末13.15%下降1.04个百分点[186] - 杠杆率6.34%（2019年末），较三季度末6.66%下降0.32个百分点[188] 子公司表现 - 九鼎金融租赁公司（持股51%）资产总额169.67亿元，净利润2.01亿元，融资租赁余额129.24亿元[173] - 扶沟郑银村镇银行（持股50.2%）资产总额7.37亿元，净利润0.04亿元，吸收存款总额5.52亿元[175] - 新密郑银村镇银行（持股51.2%）资产总额9.29亿元，净利润0.02亿元，吸收存款总额7.60亿元[176] - 浚县郑银村镇银行（持股51%）资产总额7.90亿元，净利润0.06亿元，吸收存款总额7.06亿元[177] - 三家村镇银行资产总额达213.39亿元，贷款总额136.77亿元，存款总额188.22亿元[180] 业务条线收入 - 公司银行业务收入58.32亿元占比43.24%，零售业务收入17.40亿元占比12.90%，资金业务收入58.28亿元占比43.21%[156] 其他财务数据 - 2019年非经常性损益净额为人民币16,522千元[36] - 2019年政府补助为人民币18,623千元[36] - 报告期内公司计提贷款损失准备金47.39亿元，其中摊余成本计量贷款计提46.76亿元（98.7%），公允价值计量贷款计提0.63亿元（1.3%）[148] - 公司核销不良贷款31.12亿元，收回已核销贷款4.58亿元[148] - 期末贷款损失准备金余额74.25亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额73.28亿元（98.7%），公允价值计量贷款减值余额0.97亿元（1.3%）[148] 现金流量 - 经营活动现金净流出78.51亿元，现金流入569.98亿元同比增加93.60亿元，现金流出648.49亿元同比减少86.09亿元[153] - 投资活动现金净流出35.19亿元，现金流入1,278.98亿元同比减少468.79亿元，现金流出1,314.17亿元同比减少334.87亿元[153] - 筹资活动现金净流入65.87亿元，现金流入1,247.38亿元同比增加101.95亿元，现金流出1,181.51亿元同比增加226.21亿元[153]

营业收入情况 - 2019年7 - 9月营业收入33.65481亿元，同比增长16.89%；1 - 9月营业收入96.22073亿元，同比增长19.70%[4] - 2019年前三季度实现营业收入96.22亿元，较上年同期增长19.70%[15] - 2019年1 - 9月集团营业收入合计9,622,073千元，2018年同期为8,038,639千元，同比增长约19.70%[42] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计3,365,481千元，2018年同期为2,879,173千元，同比增长17%[48] 净利润情况 - 2019年7 - 9月归属于本行股东的净利润11.20625亿元，同比增长4.81%；1 - 9月为35.89942亿元，同比增长4.49%[4] - 2019年前三季度实现净利润36.55亿元，同比增长5.15%[15] - 2019年1 - 9月集团净利润3,654,805千元，2018年同期为3,475,772千元，同比增长约5.15%[44] - 2019年7 - 9月，本集团净利润为1,144,771千元，2018年同期为1,093,007千元，同比增长5%[50] - 2019年7 - 9月，归属本行股东的净利润为1,120,625千元，2018年同期为1,069,238千元，同比增长5%[50] 资产负债情况 - 2019年9月30日资产总额4927.93859亿元，较上年末增长5.72%；负债总额4521.25723亿元，较上年末增长5.57%[5][6] - 截至报告期末，资产规模4927.94亿元，较年初增长266.51亿元，增幅5.72%；发放贷款及垫款本金总额1889.93亿元，较年初增长294.20亿元，增幅18.44%；吸收存款本金总额2831.15亿元，较年初增加189.84亿元，增幅7.19%[14] - 2019年9月30日集团资产总计492793859千元，较2018年末的466142418千元有所增长；本行资产总计477454470千元，较2018年末的449272997千元有所增长[36] - 2019年9月30日集团负债合计452,125,723千元，2018年12月31日为428,278,919千元，同比增长约5.57%[38] - 2019年9月30日集团股东权益合计40,668,136千元，2018年12月31日为37,863,499千元，同比增长约7.41%[40] - 2019年9月30日集团负债和股东权益总计492,793,859千元，2018年12月31日为466,142,418千元，同比增长约5.71%[40] 贷款及垫款情况 - 2019年9月30日公司贷款及垫款1225.31596亿元，较上年末增长13.60%；个人贷款及垫款556.19858亿元，较上年末增长26.64%[5] 存款情况 - 2019年9月30日公司存款1906.20201亿元，较上年末增长3.63%；个人存款916.03172亿元，较上年末增长14.91%[6] 非经常性损益情况 - 2019年1 - 9月非经常性损益净额3850万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为2853万元[7] 资本充足率情况 - 2019年9月30日核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[9] - 截至2019年9月30日，核心一级资本净额313.68亿元，一级资本净额392.68亿元，总资本净额489.28亿元，风险加权资产合计3744.62亿元，核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[10] 不良贷款及拨备情况 - 2019年9月30日不良贷款率2.38%，拨备覆盖率160.01%，贷款拨备率3.80%[9] - 2019年9月30日正常、关注、次级、可疑、损失类贷款金额分别为1803.94亿元、41.05亿元、26.11亿元、18.62亿元和0.22亿元，占比分别为95.45%、2.17%、1.38%、0.99%和0.01%，较2018年12月31日变动幅度分别为19.52%、-12.66%、-8.69%、73.43%和310.78%[13] - 不良贷款率2.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率160.01%，较年初增加5.17个百分点[15] 流动性指标情况 - 2019年9月30日流动性覆盖率198.13%，流动性比例44.87%，存贷比72.06%[9] - 2019年9月30日，合格优质流动性资产571.97亿元，未来30天现金净流出量288.68亿元，流动性覆盖率198.13%[12] 加权平均净资产收益率情况 - 2019年9月30日加权平均净资产收益率（年化）15.83%，较上年下降2.34个百分点[4] 杠杆率情况 - 2019年9月30日、6月30日、3月31日和2018年12月31日一级资本净额分别为405.93亿元、396.24亿元、390.50亿元和379.07亿元，调整后表内外资产余额分别为6090.95亿元、5783.00亿元、5912.71亿元和5582.46亿元，杠杆率分别为6.66%、6.85%、6.60%和6.79%[11] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为134583户，其中A股股东134526户，H股股东57户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股15.1786383亿股，持股比例25.63%[17] - 郑州市财政局持有A股4.90904755亿股，持股比例8.29%，质押2.209亿股[17] 各项收支变动情况 - 2019年1 - 9月手续费及佣金支出为10.4358亿元，同比增长72.32%，因结算及信用卡业务规模增加[23] - 2019年1 - 9月公允价值变动净收益为8.11039亿元，同比增长54.91%，因金融投资公允价值变动[23] - 2019年1 - 9月汇兑净损失1.3328亿元，同比减少123.04%，因美元对人民币汇率变动[23] - 2019年1 - 9月其他业务收入为1.7842亿元，同比增长91.52%，因自有房产出租收入增加[23] - 2019年1 - 9月信用减值损失为26.7917亿元，同比增长84.09%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[23] - 2019年1 - 9月集团利息净收入6,293,666千元，2018年同期为4,613,354千元，同比增长约36.42%[42] - 2019年1 - 9月集团手续费及佣金净收入1,182,997千元，2018年同期为1,292,395千元，同比下降约8.46%[42] - 2019年1 - 9月集团投资净收益1,325,825千元，2018年同期为1,538,865千元，同比下降约13.83%[42] - 2019年1 - 9月集团营业支出合计5,143,801千元，2018年同期为3,647,938千元，同比增长约40.99%[42] - 2019年1 - 9月集团营业利润4,478,272千元，2018年同期为4,390,701千元，同比增长约1.99%[42] - 2019年7 - 9月，本集团利息收入为5,399,437千元，2018年同期为4,933,271千元，同比增长9%[48] - 2019年7 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为407,421千元，2018年同期为333,819千元，同比增长22%[48] - 2019年7 - 9月，本集团投资净收益为432,862千元，2018年同期为300,872千元，同比增长44%[48] - 2019年7 - 9月，本集团营业利润为1,421,919千元，2018年同期为1,356,527千元，同比增长5%[48] 资产项目变动情况 - 2019年9月30日拆出资金为13.35093亿元，较上年末减少64.57%，因拆放境内同业款减少[24] - 2019年9月30日衍生金融资产为7827万元，较上年末减少96.62%，因美元对人民币汇率变动[24] - 2019年9月30日衍生金融负债为2.88677亿元，较上年末增长649.79%，因合理增加远期外汇应对风险[24] - 2019年9月30日其他资产为2096625千元，较上年末增长42.61%；其他负债为2539856千元，较上年末增长66.40%；向中央银行借款为6721318千元，较上年末增长60.18%；其他综合收益为29313千元，较上年末变动-596.66%[25] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资（不含衍生金融资产）期初金额60032975千元，期末金额58222382千元；衍生金融资产期初231551千元，期末7827千元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期初8175758千元，期末12630172千元[30] 股权相关事项 - 2019年7月16日董事会批准非公开发行不超过10亿股A股股票，募集资金不超过60亿元，尚待监管批准[26] - 2019年9月19日，锁定期12个月的894473630股首次公开发行限售股（A股）上市流通，涉及2586户股东[27] 合规情况 - 报告期内公司无违规对外担保情况[31] - 报告期内公司不存在控股股东及其关联方对本行的非经营性占用资金情况[31] - 报告期内公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项[32] - 报告期内公司未发生接待调研、沟通、采访等活动[32] 业绩预告情况 - 公司不适用需披露2019年度业绩预告的情形[29] 综合收益情况 - 2019年1月1日至9月30日，本集团综合收益总额为3,692,929千元，2018年同期为3,485,868千元，同比增长6%[46] 每股收益情况 - 2019年基本每股收益为0.61元，2018年为0.65元，同比下降6%[46] - 2019年7 - 9月基本每股收益为0.19元，2018年同期为0.20元，同比下降5%[52] 现金流量情况 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计43,183,665千元，2018年同期为44,968,101千元[54] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流入小计41,924,501千元，2018年同期为44,838,908千元[54] - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计51,355,219千元，2018年同期为67,467,625千元[56] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流出小计49,262,105千元，2018年同期为66,670,189千元[56] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计113,217,066千元，2018年同期为120,511,514千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流入小计113,192,256千元，2018年同期为120,112,080千元[58] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计123,121,066千元，2018年同期为117,840,903千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流出小计123,187,634千元，2018年同期为117,616,721千元[58] - 2019年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月本行筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为40,702千元，2018年同期为179,285千元[62] - 2019年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为11,878,446千元，2018年同期为12,

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为62.31585亿元人民币，同比增长21.32%[30] - 营业收入人民币62.32亿元，同比增长21.32%[36][38] - 归属于本行股东的净利润为24.69317亿元人民币，同比增长4.34%[30] - 净利润人民币25.10亿元，同比增长5.34%[36][38] - 利息净收入39.40亿元，同比增长39.62%[40] - 利息净收入为39.4亿元人民币，同比增长39.62%[105] - 非利息收入为人民币22.92亿元，同比下降0.98%，占营业收入36.78%[56] - 手续费及佣金净收入为人民币7.76亿元，同比下降人民币1.83亿元，降幅19.09%[57] - 其他非利息收益为人民币15.16亿元，同比增长人民币1.60亿元，增幅11.82%[58] - 交易净收益为3.26亿元人民币，同比大幅改善（上年同期损失7105.4万元人民币）[105] - 所得税费用为人民币5.49亿元，同比下降人民币1.05亿元，降幅16.05%[64] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失同比增加113.26%至人民币14.85亿元[39] - 信用减值损失为人民币14.85亿元，同比增长人民币7.89亿元，增幅113.26%[62] - 信用减值损失为14.85亿元人民币，同比增加113.26%[105] - 营业费用为人民币17.16亿元，同比增长人民币2.87亿元，增幅20.06%[59] - 人工成本为人民币10.48亿元，同比增长人民币2.46亿元，增幅30.61%[60] - 工资、奖金及津贴为人民币7.70亿元，同比增长人民币2.05亿元，增幅36.33%[61] - 手续费及佣金支出为6490.9万元人民币，同比增长83.28%[105] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币10.08亿元，同比增长人民币5.05亿元，增幅100.30%[63] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 净利息收益率为1.86%，同比上升0.38个百分点[31] - 净息差1.86%，同比增加0.38个百分点[36] - 净利差为1.88%，同比增加0.30个百分点；净利息收益率为1.86%，同比增加0.38个百分点[45] - 利息收入为103.19亿元人民币，同比增加13.98亿元，增幅15.67%[46] - 贷款利息收入为49.04亿元人民币，同比增加11.46亿元，增幅30.49%；发放贷款及垫款平均余额增加403.70亿元[47] - 公司贷款平均余额1151.07亿元，利息收入33.17亿元，年化平均收益率5.76%[48] - 投资证券与其他金融资产利息收入为46.22亿元人民币，同比增加4.21亿元，增幅10.03%；平均余额增加144.37亿元[50] - 应收融资租赁款利息收入为3.85亿元人民币，同比增加0.47亿元，增幅13.74%；平均余额增加12.63亿元[51] - 利息支出为63.79亿元人民币，同比增加2.80亿元，增幅4.59%[52] - 吸收存款利息支出为36.37亿元人民币，同比增加9.06亿元，增幅33.19%；平均成本率从2.22%升至2.65%[52][53] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为9.63亿元人民币，同比减少6.34亿元，降幅39.68%[53] - 已发行债券利息支出为17.09亿元人民币，同比减少0.34亿元[54] 资产与负债规模变化 - 资产总额为4797.95566亿元人民币，较上年末增长2.93%[30] - 资产规模达人民币4797.96亿元，较年初增长2.93%[36] - 资产总额为人民币4797.96亿元，较2018年末增长人民币136.53亿元，增幅2.93%[66] - 公司总资产从2018年末的人民币4661.42亿元增长至2019年6月30日的人民币4797.96亿元，增加136.53亿元[67] - 发放贷款及垫款本金总额为1775.57152亿元人民币，较上年末增长11.27%[30] - 贷款规模人民币1775.57亿元，较年初增长11.27%[36] - 发放贷款和垫款总额增长11.27%至人民币1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元[68] - 吸收存款本金总额为2715.95248亿元人民币，较上年末增长2.83%[30] - 存款规模人民币2715.95亿元，较年初增长2.83%[36] - 吸收存款总额为人民币2747.32亿元，较2018年末增加人民币69.74亿元，增幅2.60%[83] - 负债规模人民币4402.80亿元[25] - 公司负债总额4402.8亿元，较上年末增长120.02亿元（2.8%）[80] 资产构成与变化 - 发放贷款及垫款总额为人民币1775.57亿元，较2018年末增长11.27%[88] - 公司贷款总额为人民币1144.59亿元，占贷款总额64.46%，较2018年末增长6.12%[70] - 个人贷款总额为人民币512.97亿元，占贷款总额28.89%，较2018年末大幅增长16.80%[72] - 个人住房按揭贷款大幅增长35.95%至人民币221.13亿元，占个人贷款总额43.11%[73] - 个人经营性贷款增长15.78%至人民币192.72亿元，占个人贷款总额37.57%[73] - 票据贴现大幅增长51.46%至人民币118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元[74] - 以摊余成本计量的金融投资增长0.74%至人民币1762.71亿元，占资产总额36.74%[67] - 现金及存放央行款项减少人民币137.90亿元至324.34亿元，降幅29.83%[67] - 证券投资及权益工具投资总额增长5.58%至人民币2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元[75] - 投资证券和其他金融资产总额为人民币2493.4亿元，较上年末的2361.65亿元增长5.6%[76][77] - 以摊余成本计量的金融投资占比最高，达1771.33亿元（71.04%）[76] - 信托计划项下投资产品大幅增长至924.84亿元，占比从32.59%提升至37.09%[77] - 政府债券投资283.09亿元，占比11.36%，较上年末下降0.87个百分点[77] - 衍生金融工具名义金额76.99亿元，产生负债公允价值损失7731.3万元[79] - 买入返售金融资产为1.21亿元人民币，比2018年末减少96.50%[106] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为610.12亿元人民币[104] 负债与权益构成及变化 - 吸收存款2747.32亿元，占总负债62.4%，较上年末增加69.74亿元[81] - 已发行债券1010.31亿元，占比22.95%，较上年末增长7.38亿元[81] - 卖出回购金融资产款219.05亿元，较上年末增加29.49亿元[81] - 同业及其他金融机构存放款项195.94亿元，较上年末减少78.04亿元[81] - 公司存款总额为人民币1627.03亿元，占总存款比例59.91%，较2018年末下降2.97个百分点[83] - 个人存款总额为人民币860.32亿元，占总存款比例31.67%，较2018年末增长7.92%[83] - 股东权益合计为人民币395.15亿元，较2018年末增加人民币16.52亿元，增幅4.36%[84] - 归属于本行股东权益为人民币382.61亿元，较2018年末增加人民币16.11亿元，增幅4.40%[84] - 未分配利润为人民币110.99亿元，占股东权益比例28.09%，较2018年末增长16.61%[85] - 其他负债为33.32亿元人民币，比2018年末增长51.39%[106] - 衍生金融负债期末数为7731.3万元人民币，比期初增长100.81%[106] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.39%[25] - 不良贷款率为2.39%，较上年末下降0.08个百分点[31] - 不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点[36] - 拨备覆盖率158.44%[25] - 拨备覆盖率为158.44%，较上年末上升3.60个百分点[31] - 拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[36] - 核心一级资本充足率为8.07%，较上年末下降0.15个百分点[31] - 流动性覆盖率为172.91%，较上年末大幅下降131.51个百分点[31] - 不良贷款余额为人民币42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[87] - 正常类贷款占比95.21%，较2018年末提升0.62个百分点[88] - 公司贷款总额为1144.59亿元人民币，占总贷款64.46%，不良贷款率为2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[90] - 个人贷款总额为512.97亿元人民币，占总贷款28.89%，不良贷款率上升至1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[90] - 制造业贷款不良率高达11.29%，不良贷款金额为17.34亿元人民币[91] - 批发和零售业贷款不良率为3.57%，不良贷款金额为11.81亿元人民币[91] - 农、林、牧、渔业贷款不良率为10.76%，不良贷款金额为1.76亿元人民币[91] - 个人住房按揭贷款不良率仅为0.07%，不良贷款金额为1610.8万元人民币[90] - 购车贷款不良率高达9.56%，不良贷款金额为1.46亿元人民币[90] - 保证贷款不良率为5.83%，不良贷款金额为33.42亿元人民币[92] - 信用贷款不良率为0.81%，不良贷款金额为1.68亿元人民币[92] - 抵押贷款不良率为0.96%，不良贷款金额为6.33亿元人民币[92] - 公司十大借款人未收回本金总额为106.69亿元人民币，占贷款总额的6.00%及资本净额的22.37%[94] - 截至2019年6月30日，公司逾期贷款总额为64.45亿元人民币，较2018年末减少6.04亿元，降幅8.57%，逾期贷款占比为3.63%[95][96] - 报告期内公司计提贷款损失准备金10.08亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提9.70亿元，公允价值计量部分计提0.38亿元[97] - 公司本期核销不良贷款2.74亿元人民币，收回已核销贷款3.66亿元[97][98] - 单一客户贷款集中度3.98%，单一集团客户授信集中度6.04%，前十大客户贷款余额106.69亿元[147] - 全部关联方授信集中度8.30%，单一关联方客户授信余额8.74亿元[147] - 推行包干机制、检视机制、赛马机制强化信用风险防控[161] 资本充足率与流动性管理 - 资本充足率12.74%[25] - 核心一级资本充足率从2018年末8.22%降至2019年6月30日8.07%[119] - 一级资本充足率从2018年末10.48%降至2019年6月30日10.18%[119] - 资本充足率从2018年末13.15%降至2019年6月30日12.74%[119] - 杠杆率从2018年末6.79%升至2019年6月30日6.85%[120] - 一级资本净额从2018年末3790.70亿元增至2019年6月30日3962.44亿元[120] - 流动性比例39.63%符合银保监会不低于25%的要求[152] - 流动性覆盖率172.91%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 净稳定资金比例106.66%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 公司持续优化资本充足率管理 定期监控并确保符合监管要求[117] - 制定市场风险限额管理方案涵盖6大维度共22项指标[148] - 上线资金头寸管理系统实现全流程线上操作[151] - 开展2019年年中临时流动性压力测试[151] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入240.89亿元人民币，占总营业收入38.66%，较2018年末占比49.88%有所下降[102] - 人民币对公存款余额达1757.12亿元，较年初增加59.97亿元，增幅3.53%[121] - 公司贷款总额达1262.61亿元，较2018年末增长106.07亿元，增幅9.17%[122] - 云融资平台合作客户近150户，融资金额超过60亿元[125] - 云物流平台开展物流代付业务86万笔，涉及金额13亿元[126] - 云商平台开立“鼎e信”7310万元，融资金额6893万元[127] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入81.70亿元人民币，占比13.11%，较2018年末20.86%有所下降[102] - 个人存款总额达人民币860.32亿元，较2018年末增长人民币63.15亿元，增幅7.92%[129] - 个人贷款余额人民币512.97亿元，较2018年末增加人民币73.77亿元，增幅16.80%[130] - 借记卡累计发行569.47万张，较2018年末增加38.29万张[131] - 信用卡累计发卡383,355张，消费金额人民币99.93亿元，实现损益人民币0.75亿元[131] - 小微企业贷款余额人民币259.66亿元，较年初增长13.78%，高于全行贷款增速2.57个百分点[132] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入299.16亿元人民币，占比48.01%，较2018年末29.05%显著提升[102] - 同业负债余额人民币1,322.32亿元，其中同业存单占比67.13%（余额887.63亿元）[133] - 投资债券资产余额人民币729.68亿元，投资信托及基金类产品余额人民币1,763.63亿元[134] - 主承销非金融企业债务融资工具规模达人民币55亿元，位列全国城商行第8位[135] - 同业理财规模同比减少27.55%至人民币133.8亿元，保本理财规模同比减少27.77%至人民币82.95亿元[136] - 净值型理财产品存续规模人民币70.37亿元，较年初大幅增加人民币68.37亿元[136] 渠道与科技发展 - 自助设备总量1,381台，其中取款机284台，存取款机367台，智能柜台318台，网银体验机250台，缴费通162台[138] - 取款机和存取款机发生存取款交易369.91万笔，金额95.85亿元人民币[138] - 智能柜台交易笔数97.27万笔，金额122.78亿元人民币[138] - 个人网银新增用户18.97万户同比增14.05%，转账交易294.4万笔同比增42.99%，交易金额503.56亿元同比增23.37%[139] - 企业网银新增用户2,828户同比增20.96%，转账交易109.33万笔同比增25.17%，交易金额4,383.9亿元同比增43.34%[139] - 手机银行新增用户24万户同比增12.94%，交易285.93万笔同比增61.54%，交易金额394.55亿元同比增29.54%[140] - 网上支付新增客户35.99万户同比增12.89%，交易3,584.2万笔同比增76.98%，交易金额216.29亿元同比增159.65%[141] - 鼎融易平台累计交易金额175.33亿元，交易笔数91.24万笔，中间业务收入459.76万元[144] - 深化大数据体系建设引进知识图谱与智能建模技术[150] - 修订信息科技风险管理办法及三个实施细则[153] - 开展三个信息科技项目审计包括问题整改追踪及支付安全等专项检查[153] 子公司表现 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内净利润为1.09亿元人民币[110] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额为130.45亿元人民币[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元 持股比例50.2% 资产总额6.09亿元 净亏损1100万元[111] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元 持股比例51.2% 资产总额6.53亿元 净亏损2300万元[112] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额5.28亿元 净利润800万元[113] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额4.09亿元 净利润710万元[114] - 三家参股村镇银行资产总额204.16亿元 贷款总额127.89亿元 存款总额178.55亿元[115] - 扶沟郑银村镇银行贷款账面价值3.55亿元 存款账面价值4.51亿元[111] - 新密郑银村镇银行贷款账面价值3.79亿元 存款账面价值6.