财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为62.31585亿元人民币，同比增长21.32%[30] - 营业收入人民币62.32亿元，同比增长21.32%[36][38] - 归属于本行股东的净利润为24.69317亿元人民币，同比增长4.34%[30] - 净利润人民币25.10亿元，同比增长5.34%[36][38] - 利息净收入39.40亿元，同比增长39.62%[40] - 利息净收入为39.4亿元人民币，同比增长39.62%[105] - 非利息收入为人民币22.92亿元，同比下降0.98%，占营业收入36.78%[56] - 手续费及佣金净收入为人民币7.76亿元，同比下降人民币1.83亿元，降幅19.09%[57] - 其他非利息收益为人民币15.16亿元，同比增长人民币1.60亿元，增幅11.82%[58] - 交易净收益为3.26亿元人民币，同比大幅改善（上年同期损失7105.4万元人民币）[105] - 所得税费用为人民币5.49亿元，同比下降人民币1.05亿元，降幅16.05%[64] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失同比增加113.26%至人民币14.85亿元[39] - 信用减值损失为人民币14.85亿元，同比增长人民币7.89亿元，增幅113.26%[62] - 信用减值损失为14.85亿元人民币，同比增加113.26%[105] - 营业费用为人民币17.16亿元，同比增长人民币2.87亿元，增幅20.06%[59] - 人工成本为人民币10.48亿元，同比增长人民币2.46亿元，增幅30.61%[60] - 工资、奖金及津贴为人民币7.70亿元，同比增长人民币2.05亿元，增幅36.33%[61] - 手续费及佣金支出为6490.9万元人民币，同比增长83.28%[105] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币10.08亿元，同比增长人民币5.05亿元，增幅100.30%[63] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 净利息收益率为1.86%，同比上升0.38个百分点[31] - 净息差1.86%，同比增加0.38个百分点[36] - 净利差为1.88%，同比增加0.30个百分点；净利息收益率为1.86%，同比增加0.38个百分点[45] - 利息收入为103.19亿元人民币，同比增加13.98亿元，增幅15.67%[46] - 贷款利息收入为49.04亿元人民币，同比增加11.46亿元，增幅30.49%；发放贷款及垫款平均余额增加403.70亿元[47] - 公司贷款平均余额1151.07亿元，利息收入33.17亿元，年化平均收益率5.76%[48] - 投资证券与其他金融资产利息收入为46.22亿元人民币，同比增加4.21亿元，增幅10.03%；平均余额增加144.37亿元[50] - 应收融资租赁款利息收入为3.85亿元人民币，同比增加0.47亿元，增幅13.74%；平均余额增加12.63亿元[51] - 利息支出为63.79亿元人民币，同比增加2.80亿元，增幅4.59%[52] - 吸收存款利息支出为36.37亿元人民币，同比增加9.06亿元，增幅33.19%；平均成本率从2.22%升至2.65%[52][53] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为9.63亿元人民币，同比减少6.34亿元，降幅39.68%[53] - 已发行债券利息支出为17.09亿元人民币，同比减少0.34亿元[54] 资产与负债规模变化 - 资产总额为4797.95566亿元人民币，较上年末增长2.93%[30] - 资产规模达人民币4797.96亿元，较年初增长2.93%[36] - 资产总额为人民币4797.96亿元，较2018年末增长人民币136.53亿元，增幅2.93%[66] - 公司总资产从2018年末的人民币4661.42亿元增长至2019年6月30日的人民币4797.96亿元，增加136.53亿元[67] - 发放贷款及垫款本金总额为1775.57152亿元人民币，较上年末增长11.27%[30] - 贷款规模人民币1775.57亿元，较年初增长11.27%[36] - 发放贷款和垫款总额增长11.27%至人民币1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元[68] - 吸收存款本金总额为2715.95248亿元人民币，较上年末增长2.83%[30] - 存款规模人民币2715.95亿元，较年初增长2.83%[36] - 吸收存款总额为人民币2747.32亿元，较2018年末增加人民币69.74亿元，增幅2.60%[83] - 负债规模人民币4402.80亿元[25] - 公司负债总额4402.8亿元，较上年末增长120.02亿元（2.8%）[80] 资产构成与变化 - 发放贷款及垫款总额为人民币1775.57亿元，较2018年末增长11.27%[88] - 公司贷款总额为人民币1144.59亿元，占贷款总额64.46%，较2018年末增长6.12%[70] - 个人贷款总额为人民币512.97亿元，占贷款总额28.89%，较2018年末大幅增长16.80%[72] - 个人住房按揭贷款大幅增长35.95%至人民币221.13亿元，占个人贷款总额43.11%[73] - 个人经营性贷款增长15.78%至人民币192.72亿元，占个人贷款总额37.57%[73] - 票据贴现大幅增长51.46%至人民币118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元[74] - 以摊余成本计量的金融投资增长0.74%至人民币1762.71亿元，占资产总额36.74%[67] - 现金及存放央行款项减少人民币137.90亿元至324.34亿元，降幅29.83%[67] - 证券投资及权益工具投资总额增长5.58%至人民币2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元[75] - 投资证券和其他金融资产总额为人民币2493.4亿元，较上年末的2361.65亿元增长5.6%[76][77] - 以摊余成本计量的金融投资占比最高，达1771.33亿元（71.04%）[76] - 信托计划项下投资产品大幅增长至924.84亿元，占比从32.59%提升至37.09%[77] - 政府债券投资283.09亿元，占比11.36%，较上年末下降0.87个百分点[77] - 衍生金融工具名义金额76.99亿元，产生负债公允价值损失7731.3万元[79] - 买入返售金融资产为1.21亿元人民币，比2018年末减少96.50%[106] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为610.12亿元人民币[104] 负债与权益构成及变化 - 吸收存款2747.32亿元，占总负债62.4%，较上年末增加69.74亿元[81] - 已发行债券1010.31亿元，占比22.95%，较上年末增长7.38亿元[81] - 卖出回购金融资产款219.05亿元，较上年末增加29.49亿元[81] - 同业及其他金融机构存放款项195.94亿元，较上年末减少78.04亿元[81] - 公司存款总额为人民币1627.03亿元，占总存款比例59.91%，较2018年末下降2.97个百分点[83] - 个人存款总额为人民币860.32亿元，占总存款比例31.67%，较2018年末增长7.92%[83] - 股东权益合计为人民币395.15亿元，较2018年末增加人民币16.52亿元，增幅4.36%[84] - 归属于本行股东权益为人民币382.61亿元，较2018年末增加人民币16.11亿元，增幅4.40%[84] - 未分配利润为人民币110.99亿元，占股东权益比例28.09%，较2018年末增长16.61%[85] - 其他负债为33.32亿元人民币，比2018年末增长51.39%[106] - 衍生金融负债期末数为7731.3万元人民币，比期初增长100.81%[106] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.39%[25] - 不良贷款率为2.39%，较上年末下降0.08个百分点[31] - 不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点[36] - 拨备覆盖率158.44%[25] - 拨备覆盖率为158.44%，较上年末上升3.60个百分点[31] - 拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[36] - 核心一级资本充足率为8.07%，较上年末下降0.15个百分点[31] - 流动性覆盖率为172.91%，较上年末大幅下降131.51个百分点[31] - 不良贷款余额为人民币42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[87] - 正常类贷款占比95.21%，较2018年末提升0.62个百分点[88] - 公司贷款总额为1144.59亿元人民币，占总贷款64.46%，不良贷款率为2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[90] - 个人贷款总额为512.97亿元人民币，占总贷款28.89%，不良贷款率上升至1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[90] - 制造业贷款不良率高达11.29%，不良贷款金额为17.34亿元人民币[91] - 批发和零售业贷款不良率为3.57%，不良贷款金额为11.81亿元人民币[91] - 农、林、牧、渔业贷款不良率为10.76%，不良贷款金额为1.76亿元人民币[91] - 个人住房按揭贷款不良率仅为0.07%，不良贷款金额为1610.8万元人民币[90] - 购车贷款不良率高达9.56%，不良贷款金额为1.46亿元人民币[90] - 保证贷款不良率为5.83%，不良贷款金额为33.42亿元人民币[92] - 信用贷款不良率为0.81%，不良贷款金额为1.68亿元人民币[92] - 抵押贷款不良率为0.96%，不良贷款金额为6.33亿元人民币[92] - 公司十大借款人未收回本金总额为106.69亿元人民币，占贷款总额的6.00%及资本净额的22.37%[94] - 截至2019年6月30日，公司逾期贷款总额为64.45亿元人民币，较2018年末减少6.04亿元，降幅8.57%，逾期贷款占比为3.63%[95][96] - 报告期内公司计提贷款损失准备金10.08亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提9.70亿元，公允价值计量部分计提0.38亿元[97] - 公司本期核销不良贷款2.74亿元人民币，收回已核销贷款3.66亿元[97][98] - 单一客户贷款集中度3.98%，单一集团客户授信集中度6.04%，前十大客户贷款余额106.69亿元[147] - 全部关联方授信集中度8.30%，单一关联方客户授信余额8.74亿元[147] - 推行包干机制、检视机制、赛马机制强化信用风险防控[161] 资本充足率与流动性管理 - 资本充足率12.74%[25] - 核心一级资本充足率从2018年末8.22%降至2019年6月30日8.07%[119] - 一级资本充足率从2018年末10.48%降至2019年6月30日10.18%[119] - 资本充足率从2018年末13.15%降至2019年6月30日12.74%[119] - 杠杆率从2018年末6.79%升至2019年6月30日6.85%[120] - 一级资本净额从2018年末3790.70亿元增至2019年6月30日3962.44亿元[120] - 流动性比例39.63%符合银保监会不低于25%的要求[152] - 流动性覆盖率172.91%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 净稳定资金比例106.66%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 公司持续优化资本充足率管理 定期监控并确保符合监管要求[117] - 制定市场风险限额管理方案涵盖6大维度共22项指标[148] - 上线资金头寸管理系统实现全流程线上操作[151] - 开展2019年年中临时流动性压力测试[151] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入240.89亿元人民币，占总营业收入38.66%，较2018年末占比49.88%有所下降[102] - 人民币对公存款余额达1757.12亿元，较年初增加59.97亿元，增幅3.53%[121] - 公司贷款总额达1262.61亿元，较2018年末增长106.07亿元，增幅9.17%[122] - 云融资平台合作客户近150户，融资金额超过60亿元[125] - 云物流平台开展物流代付业务86万笔，涉及金额13亿元[126] - 云商平台开立“鼎e信”7310万元，融资金额6893万元[127] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入81.70亿元人民币，占比13.11%，较2018年末20.86%有所下降[102] - 个人存款总额达人民币860.32亿元，较2018年末增长人民币63.15亿元，增幅7.92%[129] - 个人贷款余额人民币512.97亿元，较2018年末增加人民币73.77亿元，增幅16.80%[130] - 借记卡累计发行569.47万张，较2018年末增加38.29万张[131] - 信用卡累计发卡383,355张，消费金额人民币99.93亿元，实现损益人民币0.75亿元[131] - 小微企业贷款余额人民币259.66亿元，较年初增长13.78%，高于全行贷款增速2.57个百分点[132] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入299.16亿元人民币，占比48.01%，较2018年末29.05%显著提升[102] - 同业负债余额人民币1,322.32亿元，其中同业存单占比67.13%（余额887.63亿元）[133] - 投资债券资产余额人民币729.68亿元，投资信托及基金类产品余额人民币1,763.63亿元[134] - 主承销非金融企业债务融资工具规模达人民币55亿元，位列全国城商行第8位[135] - 同业理财规模同比减少27.55%至人民币133.8亿元，保本理财规模同比减少27.77%至人民币82.95亿元[136] - 净值型理财产品存续规模人民币70.37亿元，较年初大幅增加人民币68.37亿元[136] 渠道与科技发展 - 自助设备总量1,381台，其中取款机284台，存取款机367台，智能柜台318台，网银体验机250台，缴费通162台[138] - 取款机和存取款机发生存取款交易369.91万笔，金额95.85亿元人民币[138] - 智能柜台交易笔数97.27万笔，金额122.78亿元人民币[138] - 个人网银新增用户18.97万户同比增14.05%，转账交易294.4万笔同比增42.99%，交易金额503.56亿元同比增23.37%[139] - 企业网银新增用户2,828户同比增20.96%，转账交易109.33万笔同比增25.17%，交易金额4,383.9亿元同比增43.34%[139] - 手机银行新增用户24万户同比增12.94%，交易285.93万笔同比增61.54%，交易金额394.55亿元同比增29.54%[140] - 网上支付新增客户35.99万户同比增12.89%，交易3,584.2万笔同比增76.98%，交易金额216.29亿元同比增159.65%[141] - 鼎融易平台累计交易金额175.33亿元，交易笔数91.24万笔，中间业务收入459.76万元[144] - 深化大数据体系建设引进知识图谱与智能建模技术[150] - 修订信息科技风险管理办法及三个实施细则[153] - 开展三个信息科技项目审计包括问题整改追踪及支付安全等专项检查[153] 子公司表现 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内净利润为1.09亿元人民币[110] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额为130.45亿元人民币[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元 持股比例50.2% 资产总额6.09亿元 净亏损1100万元[111] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元 持股比例51.2% 资产总额6.53亿元 净亏损2300万元[112] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额5.28亿元 净利润800万元[113] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额4.09亿元 净利润710万元[114] - 三家参股村镇银行资产总额204.16亿元 贷款总额127.89亿元 存款总额178.55亿元[115] - 扶沟郑银村镇银行贷款账面价值3.55亿元 存款账面价值4.51亿元[111] - 新密郑银村镇银行贷款账面价值3.79亿元 存款账面价值6.