财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2019年营业收入为人民币134.40亿元，同比增长20.72%[20] - 全年营业收入人民币134.40亿元，同比增长23.07亿元（增幅20.72%）[55][59] - 公司营业收入为1344.02亿元人民币，同比增长20.72%[44] - 净利润人民币33.73亿元，同比增长8.76%[55][59] - 公司2019年净利润为人民币33.73亿元，同比增长8.76%[20] - 归属于本行股东的净利润为328.51亿元人民币，同比增长7.4%[44] - 利息净收入人民币89.84亿元，同比增加23.42亿元（增幅35.25%）[60][63] - 净利息收入为89.84亿元人民币，净利差为2.28%，净利息收益率为2.16%[64] - 利息收入总额为215.58亿元人民币，同比增长13.50%，增加25.65亿元人民币[69] - 非利息收入44.56亿元人民币，同比下降0.35亿元人民币，降幅0.78%，占营业收入33.15%[86] - 手续费及佣金净收入16.10亿元人民币，同比下降2.65亿元人民币，降幅14.12%[89] - 其他非利息收益28.46亿元人民币，同比增加2.30亿元人民币，增幅8.78%[91] - 交易净收益7.08亿元，同比增长93.91%[171] - 公司第四季度营业收入为3,858,734千元，环比第三季度3,349,895千元增长15.2%[50] - 公司第四季度归属于股东净亏损304,820千元，而第三季度净利润为1,120,625千元[50] - 公司2019年第二季度净利润1,422,143千元为各季度最高[50] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比为26.62%，同比下降1.44个百分点[20] - 营业费用36.93亿元人民币，同比增加4.78亿元人民币，增幅14.85%[93] - 信用减值损失人民币57.97亿元，同比增加16.36亿元（增幅39.34%）[60] - 信用减值损失57.97亿元人民币，同比增加16.36亿元人民币，增幅39.34%[99] - 吸收存款利息支出为71.41亿元人民币，同比增长18.77%，增加11.28亿元人民币[79] - 公司吸收存款总额为2770.78亿元人民币，利息支出71.41亿元人民币，平均成本率2.58%[81] - 公司存款平均余额1665.12亿元人民币，利息支出44.74亿元人民币，平均成本率2.69%[81] - 个人存款平均余额875.83亿元人民币，利息支出24.07亿元人民币，平均成本率2.75%[81] - 已发行债券利息支出34.66亿元人民币，同比减少0.04亿元人民币[83] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少10.00亿元人民币，降幅主要由于规模减少4.17亿元和利率下降5.83亿元[67] - 所得税费用总额为人民币6.328亿元，同比下降10.68%[102][104] - 实际税率为15.80%，低于25%法定税率[102] 资产与负债规模 - 公司资产总额达人民币5,004.78亿元，同比增长7.37%[20] - 资产总额达到50047.81亿元人民币，同比增长7.37%[44] - 公司资产总额人民币5004.78亿元，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[30] - 资产总额达人民币5004.78亿元，同比增长7.37%[105][106] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,959.12亿元，同比增长22.77%[20][15] - 发放贷款及垫款本金总额为19591.17亿元人民币，同比增长22.77%[44] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[30] - 发放贷款和垫款总额为人民币1959.12亿元，同比增长22.77%[107][108] - 吸收存款本金总额为人民币2,892.17亿元，同比增长9.50%[20] - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元，增幅9.50%[30] - 吸收存款总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元（增幅9.5%）[55] - 负债总额4605.87亿元人民币，较上年增长323.08亿元，增幅7.54%[123][125] - 吸收存款2921.26亿元人民币，占比63.42%，较上年增长243.68亿元[125][127] - 已发行债券1052.46亿元人民币，占比22.85%，较上年增长115.97亿元[125] - 股东权益合计398.92亿元人民币，较上年增长20.28亿元，增幅5.36%[130] - 股东权益总额从2018年的人民币3,786.35亿元增长至2019年的人民币3,989.16亿元，增幅5.3%[132] 资产质量与风险管理 - 公司不良贷款率为2.37%，较年初降低0.10个百分点[21] - 不良贷款率为2.37%，较上年下降0.1个百分点[46] - 不良贷款率2.37%，较去年末下降0.1个百分点[55][56] - 拨备覆盖率为159.85%，较上年提升5.01个百分点[46] - 资本充足率12.11%，不良贷款率2.37%，拨备覆盖率159.85%[30] - 逾期贷款率为3.64%，较上年末降低0.78个百分点[21] - 净息差为2.16%，同比增加0.46个百分点[20] - 净息差2.16%，同比上升0.46个百分点[55] - 净利差为2.28%，同比扩大0.51个百分点[46] - 不良贷款余额为人民币46.45亿元，不良贷款率2.37%，较上年末下降0.10个百分点[136] - 正常类贷款占比从94.59%提升至95.55%，关注类贷款占比从2.95%降至2.08%[138] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.92%，较上年末下降0.02个百分点[142] - 个人贷款不良贷款率1.69%，较上年末下降0.05个百分点[142] - 个人住房按揭贷款不良率0.11%，较2018年的0.09%略有上升[141] - 短期公司贷款不良率4.93%，显著高于中长期公司贷款1.80%的不良率[141] - 全行不良贷款率从2.47%降至2.37%，不良贷款总额增加7.07亿元至46.45亿元[144] - 批发零售业不良贷款率显著上升1.76个百分点至4.25%，不良金额增加2.43亿元[144] - 制造业不良贷款率下降2.45个百分点至10.82%，但不良金额仍达15.78亿元[144] - 农、林、牧、渔业不良贷款率飙升16.14个百分点至21.38%，增幅达306%[144] - 信用贷款不良率最低为0.45%，保证贷款不良率最高达5.37%[146] - 逾期贷款总额71.44亿元，占比下降0.78个百分点至3.64%[152] - 计提贷款损失准备金47.39亿元，核销不良贷款31.12亿元[154] - 贷款损失准备金余额达74.25亿元，较期初增加22.4%[154][156][157] - 十大单一借款人贷款余额124.56亿元，占资本净额26.94%，无不良贷款[149] 资本充足情况 - 资本充足率为12.11%，同比下降1.04个百分点[46] - 核心一级资本充足率为7.98%，同比下降0.24个百分点[46] - 郑州银行核心一级资本充足率7.98%（2019年末）较2018年末8.22%下降0.24个百分点[193] - 一级资本充足率10.05%（2019年末）较2018年末10.48%下降0.43个百分点[193] - 资本充足率12.11%（2019年末）较2018年末13.15%下降1.04个百分点[193] - 杠杆率6.34%（2019年末）较三季度末6.66%下降0.32个百分点[195] - 风险加权资产总额3817.59亿元（2019年末）较2018年末3495.05亿元增长9.23%[193] - 核心一级资本净额304.48亿元（2019年末）较2018年末287.12亿元增长6.04%[193] - 二级资本净额78.62亿元（2019年末）较2018年末93.40亿元下降15.82%[193] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入58.32亿元，占总收入43.39%[164] - 人民币对公存款余额1936.30亿元，较年初增加92.16亿元，增幅5%[196] - 公司贷款本金总额1363.18亿元，较年初增加206.64亿元，增幅17.87%[198] - 推动对公条线资产业务日均增量432亿元[199] - 累计新开机构类账户562户[200] - 新增核心客户上下游有效户1200户[199] - 电子政务交易量433.7亿元，较上年新增137.5亿元[200] - 公司贷款总额为人民币1245.66亿元，同比增长15.49%，占总贷款63.58%[108] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 资金业务收入58.28亿元，占总收入43.36%[164] - 投资证券与其他金融资产利息收入为96.40亿元人民币，同比增长7.07%，增加6.36亿元人民币[73] - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2447.87亿元，同比增长3.65%[115] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1731.68亿元，占总资产34.60%[106] - 投资证券和其他金融资产总额为2447.87亿元人民币，较上年2361.65亿元增长3.6%[116][118] - 以摊余成本计量的金融投资占比71.2%，金额1743.01亿元人民币[116] - 信托计划项下投资产品占比31.66%，金额774.90亿元人民币[118] - 衍生金融工具资产公允价值9460.2万元人民币，负债公允价值-494.4万元人民币[122] - 衍生金融资产减少至94,602千元，同比下降59.14%，主要因汇率双向震荡及远期外汇调整[173] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资大幅增至15,751,610千元，同比增长92.66%[173] - 投资重估储备增至97,063千元，同比增长151.52%，因公允价值计量贷款规模及减值准备增加[173] 业务线表现：零售业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.07%，贷款户数达65,260户[15] - 零售业务新客户拓展52万个，同比增长11.4%[58] - 个人贷款总额为人民币595.94亿元，同比增长35.69%，占总贷款30.42%[111][113] - 个人住房按揭贷款总额为人民币300.53亿元，同比增长84.76%[111] - 个人定期存款722.53亿元人民币，占比24.98%，较上年增长120.85亿元[127] 业务线表现：同业与金融机构业务 - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 同业及其他金融机构存放款项降至18,906,118千元，同比减少31.00%，主要因同业定期存款减少[173] - 向中央银行借款激增至9,954,864千元，同比增长137.24%，因中期借贷便利和支小再贷款增加[173] 子公司与投资表现 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[5] - 控股子公司九鼎金融租赁公司总资产169.67亿元，净利润2.01亿元，融资租赁余额129.24亿元[181] - 扶沟郑银村镇银行总资产7.37亿元，净利润0.04亿元，发放贷款及垫款总额3.96亿元[182] - 新密郑银村镇银行总资产9.29亿元，净利润0.02亿元，吸收存款总额7.60亿元[183] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额7.90亿元，净资产0.47亿元，发放贷款及垫款总额4.52亿元，吸收存款总额7.06亿元，营业收入0.31亿元，净利润0.06亿元[184] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额4.54亿元，净资产0.44亿元，发放贷款及垫款总额2.12亿元，吸收存款总额3.90亿元，营业收入0.15亿元，净利润46.67万元[186] - 参股三家村镇银行（中牟18.53%、鄢陵30.00%、新郑25.00%）资产总额213.39亿元，发放贷款及垫款总额136.77亿元，吸收存款总额188.22亿元[187] - 股权总投资额保持1,312,800千元，无重大变动，主要投资于多家村镇银行及金融公司[175] - 递延所得税资产增至2,834,990千元，同比增长45.55%，因计提资产减值准备形成可抵扣差异[173] 现金流状况 - 经营活动产生的现金流量净额为-785.08亿元人民币，同比下降69.59%[44] - 公司第一季度经营现金流净额最高达5,981,824千元，但第二季度为负10,281,765千元[50] - 经营现金净流出78.51亿元，较上年改善17.97亿元[159][161] - 经营现金流入569.98亿元，同比增加93.60亿元（+19.6%）[159][161] - 经营现金流出648.49亿元，同比减少86.09亿元（-11.7%）[159][161] - 投资现金净流出35.19亿元，上年为净流入98.73亿元[159][161] - 筹资现金净流入65.87亿元，同比减少124.26亿元[159][161] 公司治理与基本信息 - 公司建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币1.00元（含税）并以资本公积每10股转增1股[6] - 公司2019年财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[5] - 公司境外优先股为59,550,000股非累积永续境外优先股，每股面值人民币100元[9] - 公司第六届董事会第八次会议于2020年3月30日审议通过2019年度报告[5] - 公司法定代表人、董事长为王天宇，行长为申学清，主管会计工作负责人为傅春乔[5] - 公司股份代码：A股代码002936，H股代码6196，优先股代码4613[1][8][9] - 公司注册成立于1996年11月16日，是中国注册成立的股份有限公司[8] - 报告期指2019年1月1日至2019年12月31日止年度[9] - 公司声明年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载或重大遗漏[5] 资产负债结构细节 - 票据贴现总额为人民币117.52亿元，同比增长50.83%[114] - 银行承兑汇票从2018年的人民币681.69亿元增至2019年的人民币1,037.39亿元，增长52.2%[134] - 资产负载表外信贷承诺总额从2018年的人民币832.36亿元增至2019年的人民币1,173.79亿元，增长41.0%[134] - 发放贷款及垫款总额从2018年的人民币1,595.73亿元增至2019年的人民币1,959.12亿元，增长22.8%[138] - 公司贷款平均余额为1175.50亿元人民币，利息收入69.60亿元人民币，平均收益率5.92%[71] - 个人贷款平均余额为515.03亿元人民币，利息收入29.93亿元人民币，平均收益率5.81%[71] - 票据贴现平均余额为101.83亿元人民币，利息收入4.15亿元人民币，平均收益率4.08%[71] - 应收融资租赁款利息收入为8.19亿元人民币，同比增长10.32%，增加0.77亿元人民币[75] - 十大金融债券减值准备总额844万元人民币，最高单笔减值173万元[120] 行业与地区经济背景 - 2019年全国GDP同比增长6.1%达990,865亿元，第三产业增长6.9%占比53.9%[51] - 2019年商业银行不良贷款率1.86%，拨备覆盖率186.08%，净利润累计2.0万亿元[52] - 全国社会融资规模存量251.31万亿元，同比增长10.7%[52] - 河南省2019年GDP同比增长7.0%达54,259.20亿元，高于全国0.9个百分点[54] - 河南省社会消费品零售总额同比增长10.4%至22,733.0亿元，高于全国2.4个百分点[54] - 河南省高技术产业增加值增长9.2%，战略性新兴产业增长13.7%[54] 机构与人员规模 - 公司全省机构营业网点171家，含总行营业部1家、省内分行13家、小企业金融服务中心1家[30] - 公司在职员工4854人[30] 荣誉与奖项 - 公司在英国《银行家》2019全球1000家银行排名中位列第227名，较2018年上升18名[23][31] - 公司在