财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为76.805亿元人民币，同比增长23.25%[24] - 营业收入人民币76.81亿元，同比增长14.49亿元（增幅23.25%）[35] - 税前利润为30.824亿元人民币，同比增长0.77%[24] - 净利润人民币24.73亿元，同比下降0.37亿元（降幅1.48%）[35] - 归属于股东的净利润为24.179亿元人民币，同比下降2.08%[24] - 净利润为人民币247.3亿元，同比下降1.48%[39] - 归属于本行股东的净利润为人民币241.7853亿元，同比下降2.08%[39] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 计提资产减值损失人民币32.10亿元，同比增加17.24亿元（增幅116.08%）[37] - 信用减值损失为人民币320.9685亿元，同比大幅增长116.08%[39] - 资产减值损失计提总额为32.097亿元人民币，同比大幅增长116.08%，增加17.243亿元人民币[71][72] - 发放贷款及垫款减值损失为22.64亿元人民币，同比大幅增长124.54%，增加12.557亿元人民币[71][72] - 营业费用14.19亿元人民币，同比下降17.35%[66] - 营业费用总额为14.185亿元人民币，同比下降17.35%，减少2.978亿元人民币[68] - 人工成本为8.386亿元人民币，同比下降20.01%，减少2.098亿元人民币[68][69] - 工资、奖金及津贴为6.465亿元人民币，同比下降16.02%，减少1.233亿元人民币[69] - 所得税费用总额为6.094亿元人民币，同比增长11.03%，增加6054万元人民币[74][75] 财务数据关键指标变化：利息收支 - 利息净收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[39][41] - 净利息收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[42] - 利息收入为人民币116.45506亿元，同比增长12.86%[42][51] - 发放贷款及垫款利息收入为人民币59.16181亿元，同比增长20.64%[42][52] - 投资证券与其他金融资产利息收入49.37亿元人民币，同比增长6.81%[55] - 应收融资租赁款利息收入4.73亿元人民币，同比增长22.99%[56] - 公司利息支出62.23亿元人民币，同比下降2.45%[57] - 吸收存款利息支出37.89亿元人民币，同比增长4.18%，占全部利息支出的60.89%[57] - 已发行债券利息支出14.99亿元人民币[59] 财务数据关键指标变化：非利息收支 - 手续费及佣金净收入10.57亿元人民币，同比增长36.26%[63] - 手续费及佣金净收入为1,056,836千元，同比增长36.26%，受代理及托管业务、承兑及担保业务以及证券承销业务规模增加影响[133] - 其他非利息收益12.01亿元人民币，同比下降20.79%[65] - 投资净收益为792,343千元，同比下降32.63%，主要因投资性证券净收益下降[133] 资产和负债规模 - 截至报告期末公司资产规模为人民币5338.73亿元[16] - 资产总额为5338.729亿元人民币，较上年末增长6.67%[24] - 公司资产规模达人民币5338.73亿元，较年初增长333.95亿元（增幅6.67%）[35] - 资产总额达5338.73亿元人民币，较上年末增长6.67%，增加333.95亿元人民币[76][77] - 存款规模达人民币3171.93亿元[16] - 吸收存款本金总额为3171.933亿元人民币，较上年末增长9.67%[24] - 存款规模人民币3171.93亿元，较年初增加279.76亿元（增幅9.67%）[35] - 吸收存款总额为3171.93亿元人民币，较上年末增加279.76亿元，增幅9.67%[98] - 贷款规模为人民币2156.09亿元[16] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.095亿元人民币，较上年末增长10.05%[24] - 贷款规模人民币2156.09亿元，较年初增长196.98亿元（增幅10.05%）[35] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.09亿元人民币，较上年末增长10.05%，增加196.98亿元人民币[79] - 公司负债总额为4922.43亿元人民币，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[95] - 股东权益为416.303亿元人民币，较上年末增长4.36%[24] - 股东权益合计416.30亿元，较上年末增加17.39亿元，增幅4.36%[101] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.16%[16] - 不良贷款率2.16%，较上年末下降0.21个百分点[25] - 不良贷款率2.16%，较年初下降0.21个百分点[35] - 拨备覆盖率156.45%[16] - 拨备覆盖率为156.45%，较上年末下降3.40个百分点[25] - 核心一级资本充足率为7.97%，较上年末下降0.01个百分点[25] - 资本充足率11.83%[16] - 流动性覆盖率为242.81%，较上年末下降57.56个百分点[25] - 关注类贷款迁徙率为22.65%，较上年末下降6.31个百分点[25] - 次级类贷款迁徙率为4.01%，较上年末下降93.75个百分点[25] - 成本收入比为17.58%，较上年同期下降9.08个百分点[25] - 净利差为2.31%（年化），较上年同期上升0.43个百分点[25] - 净利息收益率为2.31%（年化），较上年同期上升0.45个百分点[25] - 净利差为2.31%，同比增加0.43个百分点[42][50] - 净利息收益率为2.31%，同比增加0.45个百分点[42][50] - 加权平均净资产收益率为15.16%（年化），较上年同期下降1.34个百分点[25] - 核心一级资本充足率从2019年末的7.98%略降至2020年6月30日的7.97%[155] - 一级资本充足率从2019年末的10.05%降至2020年6月30日的9.92%[155] - 资本充足率从2019年末的12.11%降至2020年6月30日的11.83%[155] - 杠杆率从2019年第三季度末的6.66%持续下降至2020年6月30日的6.05%[157] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[107] - 正常类贷款占比95.70%，关注类贷款占比2.14%[108] - 次级类贷款占比1.34%，可疑类贷款占比0.81%[108] - 整体不良贷款率从2019年末2.37%降至2020年6月末2.16%，下降0.21个百分点[112] - 逾期贷款总额70.38亿元，较上年末减少1.05亿元，降幅1.47%[119] - 逾期贷款占比3.27%，较上年末下降0.37个百分点[119] - 报告期内计提贷款损失准备金22.64亿元，核销不良贷款21.93亿元[121] - 公司贷款减值准备期末余额为71.58亿元人民币，较期初减少1.69亿元人民币（2.3%）[122] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款减值准备期末余额为1.31亿元人民币，较期初增加3,389万元人民币（34.9%）[123] - 单一客户贷款集中度为3.96%符合监管要求[195] - 单一集团客户授信集中度为6.76%符合监管要求[195] - 前十大客户贷款余额为人民币135.77亿元[195] - 前十大客户贷款集中度为28.31%[195] - 单一关联方客户授信余额为人民币12.68亿元[195] - 单一关联方授信集中度为2.54%[195] - 全部关联方客户授信集中度为11.83%符合监管要求[195] - 流动性比例63.55%符合银保监会不低于25%要求[199] - 流动性覆盖率242.81%符合银保监会不低于100%要求[199] - 净稳定资金比例110.55%符合银保监会不低于100%要求[199] 公司银行业务表现 - 公司银行业务营业收入340.22亿元人民币，占总收入44.3%，同比增加99.33亿元（41.2%）[127] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.42%，较上年末下降0.50个百分点[111] - 公司贷款总额为人民币1385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%，较上年末增加139.59亿元，增幅11.21%[81] - 公司贷款平均余额为1337.09亿元人民币，利息收入39.91亿元人民币，年化平均收益率5.97%[53] - 制造业不良贷款率10.06%，不良金额16.42亿元，为各行业最高[112] - 批发和零售业不良贷款率4.23%，不良金额9.90亿元[112] - 房地产业贷款占比从13.62%升至14.45%，不良率从0.15%升至0.47%[112] - 保证贷款不良率最高达4.43%，不良金额31.92亿元[114] - 抵押贷款占比41.08%，不良率1.40%[114] - 公司存款余额达2103.02亿元人民币，较上年末增加166.73亿元，增幅8.61%[158] - 公司贷款总额（含福费廷及票据贴现）达1486.07亿元人民币，较上年末增长122.89亿元，增幅9.02%[160] - 机构客户数达4355户，较上年末新增429户，机构存款余额549.29亿元人民币，较上年末增加61.82亿元[162] - 发行非金融企业债务融资工具84.50亿元，同比增长53.64%[37] - 承销非金融企业债务融资工具金额56.20亿元，同比增长167.62%[37] - 非金融企业债务融资工具承销金额人民币56.20亿元，同比增长167.62%[170] 零售银行业务表现 - 零售银行业务营业收入102.56亿元人民币，占总收入13.4%，同比增加20.86亿元（25.5%）[127] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较上年末上升0.26个百分点[111] - 个人贷款总额为人民币670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[84] - 个人贷款平均余额为635.14亿元人民币，利息收入17.77亿元人民币，年化平均收益率5.60%[53] - 个人经营性贷款不良率为5.02%，个人住房按揭贷款不良率为0.28%[111] - 信用卡余额不良率为1.39%，个人消费贷款不良率为2.43%[111] - 个人住房按揭贷款总额为人民币397.47亿元，较上年末增加32.26%[84] - 个人经营性贷款总额为人民币218.43亿元，较上年末增加4.45%[84] - 个人存款总额达1068.89亿元人民币，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%[164] - 个人贷款余额达670.02亿元人民币，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[165] - 累计发行借记卡632.53万张，较上年末增加25.49万张，信用卡消费金额达110.02亿元人民币[166] - 个人非保本理财产品存续额人民币414.52亿元，较上年末增长10.63%[171] - 净值型产品规模人民币312.52亿元，较上年末增长74.64%，占比65.15%[171] 资金及金融市场业务表现 - 资金业务营业收入324.60亿元人民币，占总收入42.3%，同比增加254.21亿元（8.5%）[127] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币124.57亿元，占总资产2.34%[167] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币572.47亿元，占总负债11.63%[167] - 投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品及其他证券类金融资产总额人民币2,550.77亿元，较上年末增长4.20%[168] - 债券投资总额人民币912.17亿元，较上年末增长18.38%[168] - 同业理财规模人民币44.45亿元，较上年末下降9.84%[171] - 买入返售金融资产为7,669,685千元，同比增长155.76%[135] - 衍生金融资产期末余额3,000万元人民币，较期初减少6,460万元人民币（68.3%）[132] - 衍生金融负债公允价值6596.7万元，较上年末增加6102.3万元[96][93] - 远期外汇合约名义金额1061.93亿元，较上年末减少40.31亿元[93] 投资与证券业务 - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2550.77亿元，较上年末增加102.89亿元，增幅4.20%[88] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1688.88亿元，占证券投资总额的66.21%[89] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为人民币610.21亿元，占证券投资总额的23.92%[89] - 债券投资总额为人民币912.17亿元，占证券投资总额的35.76%[90] - 信托计划项下投资产品为人民币762.24亿元，占证券投资总额的29.89%[90] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末余额610.21亿元人民币，较期初增加59.59亿元（10.8%）[132] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为25,479,545千元，同比增长61.76%，主要因相关债券增加[135] - 金融投资中，以摊余成本计量的金融投资为1670.34亿元人民币，较上年末下降3.31%，减少61.343亿元人民币[77] - 持有面值最大的金融债券为2020年金融债32.8亿元，利率3.07%，减值96万元[92] 子公司与关联公司表现 - 公司持有河南九鼎金融租赁股份有限公司及多家村镇银行子公司[6] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润1.31亿元，资产总额192.75亿元[142] - 应收融资租赁款为175.69亿元人民币，较上年末增长40.53%，增加50.669亿元人民币[77] - 应收融资租赁款为17,568,635千元，同比增长40.53%，主要因子公司九鼎金融租赁公司规模增加[135] - 扶沟郑银村镇银行报告期内实现净利润0.02亿元，资产总额7.47亿元[144] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元，郑州银行持股51.20%[145] - 新密郑银村镇银行资产总额9.58亿元，发放贷款6.02亿元，吸收存款7.84亿元[145] - 新密郑银村镇银行报告期营业收入0.11亿元，净利润0.01亿元[145] - 浚县郑银村镇银行资产总额8.82亿元，发放贷款5.13亿元，吸收存款8.17亿元[147] - 浚县郑银村镇银行报告期营业收入0.20亿元，净利润0.07亿元[147] - 确山郑银村镇银行资产总额4.09亿元，发放贷款2.48亿元，吸收存款3.41亿元[148] - 确山郑银村镇银行报告期营业收入0.10亿元，净利润0.03亿元[148] - 三家参股村镇银行（中牟、鄢陵、新郑）资产总额227.21亿元[150] - 三家参股村镇银行贷款总额151.05亿元，存款总额200.83亿元[150] - 中牟郑银村镇银行持股18.53%，鄢陵郑银村镇银行持股30.00%，新郑郑银村镇银行持股25.00%[150] 数字化与平台业务 - 公司构建的"五朵云"平台已上线运行[17] - 中国商贸物流银行联盟会员数量达48家[17] - 云融资平台为491家企业融资余额人民币124.3亿元[174] - 云商平台核心企业累计开立鼎e信金额人民币41.19亿元，帮助上游363户累计融资人民币45.85亿元[176] - 自助设备交易量253.89万笔，金额人民币73.19亿元[183] - 智能柜台交易量80.18万笔，金额人民币65.72亿元[183] - 个人网银新增用户20.91万户，同比增长10.21%[184] - 企业网银交易金额人民币5,844.91亿元，同比增长33.33%[184] - 手机银行交易金额人民币491.74亿元，累计开户数189.68万户[185] - 网上支付交易量3,777.64万笔，金额人民币143.51亿元[186] - 电话银行总通话量190.65万通，外呼量20.31万通[188] - 鼎融易平台交易金额人民币73.39亿元，开户量70.70万户[191] 小微企业业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%[35] - 小微企业贷款余额达人民币311.94亿元，较上年末增长31.07亿元，增幅11.06%[180] - 小微企业贷款