收入和利润（同比环比） - 营业收入为75.64亿元人民币，同比增长8.92%[29] - 利润总额为32.46亿元人民币，同比增长2.67%[29] - 归属于股东的净利润为25.31亿元人民币，同比增长3.15%[29] - 实现净利润人民币26.32亿元，同比增长3.63%[40] - 净利润为人民币26.32亿元，同比增长3.63%[47] - 归属于股东的净利润为人民币25.31亿元，同比增长3.15%[47] - 营业收入为人民币75.64亿元，同比增长8.92%[48] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为人民币29.59亿元，同比增长22.75%[48] - 信用减值损失人民币29.59亿元，同比增长22.75%[71] - 营业费用人民币13.62亿元，同比下降1.27%[68] - 人工成本人民币7.13亿元，同比下降4.51%[69][70] - 发放贷款及垫款减值损失人民币19.68亿元，同比增长34.07%[72] 净利息收入和相关指标 - 净利息收入为人民币62.46亿元，同比增长8.27%[49] - 生息资产平均收益率为4.78%，较去年同期下降12个基点[50] - 付息负债平均成本率为2.56%，较去年同期下降14个基点[50] - 净利差为2.22%，较去年同期上升2个基点[50] - 净利息收益率为2.35%，较去年同期上升11个基点[50] - 净利差2.22%同比增加0.02个百分点净利息收益率2.35%同比增加0.11个百分点[54] - 利息收入127.12亿元人民币同比增加0.97亿元增幅0.77%[55] - 发放贷款及垫款利息收入81.87亿元同比增加12.78亿元增幅18.50%[55] - 公司贷款平均余额2110.62亿元利息收入60.94亿元年化平均收益率5.77%[56] - 投资证券与其他金融资产利息收入31.92亿元同比减少13.21亿元降幅29.27%[58] - 吸收存款利息支出37.57亿元同比减少2.03亿元降幅5.12%平均成本率2.39%[60][61] - 公司定期存款平均余额759.59亿元利息支出12.54亿元年化平均成本率3.30%[61] - 个人定期存款平均余额922.50亿元利息支出17.86亿元年化平均成本率3.87%[61] - 已发行债券利息支出12.89亿元同比减少0.82亿元降幅5.96%[63] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.43亿元同比减少0.15亿元降幅1.32%[62] - 向中央银行借款利息支出人民币2.78亿元，同比下降22.57%[64] 非利息收入 - 非利息收入为人民币13.19亿元，同比增长12.11%[48] - 非利息收入人民币13.18亿元，同比增长12.11%，占营业收入17.43%[65] - 手续费及佣金净收入人民币4.19亿元，同比下降41.98%[66] - 代理及托管业务手续费收入人民币2.72亿元，同比下降47.97%[66] - 其他非利息收益人民币8.99亿元，同比增长98.29%[67] - 交易净收益人民币6.94亿元，同比增长148.57%[67] - 手续费及佣金收入同比下降35.44%至512.708百万元，主要受监管减费让利政策及代理托管业务规模变动影响[116] - 手续费及佣金支出同比增长30.76%至93.402百万元，主要因资产业务手续费支出增加[116] - 交易净收益同比大幅增长148.57%至694.185百万元，主要受公允价值计量金融资产价值变动影响[116] 资产和负债规模变化 - 资产总额为5842.96亿元人民币，较上年末增长1.62%[29] - 发放贷款及垫款本金总额为3164.82亿元人民币，较上年末增长9.5%[29] - 吸收存款本金总额为3244.64亿元人民币，较上年末增长1.77%[29] - 资产总额达到人民币5842.96亿元，较上年末增长1.62%[40] - 贷款总额人民币3164.82亿元，较上年末增长9.50%[40] - 存款总额人民币3244.64亿元，较上年末增长1.77%[40] - 公司总资产从2021年末的5749.80亿元增长至2022年6月末的5842.96亿元，增加93.16亿元[76] - 发放贷款及垫款总额从2890.28亿元增至3164.82亿元，增长274.54亿元，增幅9.50%[77][78] - 吸收存款总额为3276.17亿元人民币，较2021年末增加60.42亿元[92] - 公司负债总额增长65.81亿元至5221.49亿元，增幅1.28%[89] - 吸收存款增长60.42亿元至3276.17亿元，占比从62.37%微升至62.74%[90] 贷款业务表现 - 公司贷款总额从1997.85亿元增至2224.21亿元，增长226.37亿元，增幅11.33%，占总贷款比例70.28%[78][79] - 个人贷款总额从761.38亿元增至799.49亿元，增长38.10亿元，增幅5.00%，其中个人经营贷款增长11.56%，个人消费贷款增长39.38%[81][82] - 票据贴现从131.05亿元增至141.12亿元，增长10.07亿元，增幅7.69%[83] - 公司贷款中保证贷款占比最高达54.22%，信用贷款占比从20.86%提升至22.40%[80] - 公司贷款总额2365.33亿元人民币，较上年末增加236.44亿元，增幅11.11%[134] - 个人贷款规模799.49亿元人民币，较上年末增加38.10亿元，增幅5.00%[138] - 公司贷款总额从2021年末的2890.28亿元人民币增长至2022年6月末的3164.82亿元人民币，增幅9.5%[101] 投资业务表现 - 证券投资及权益工具投资总额减少82.02亿元，降幅4.09%[84] - 投资证券及其他金融资产总额从2004.36亿元降至1922.34亿元，减少82.02亿元或4.09%[85][86] - 以摊余成本计量的金融投资占比从70.95%降至69.03%，金额减少95.15亿元[85] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资占比从20.51%升至23.57%，金额增加42.06亿元[85] - 债券投资中政府债券占比从24.11%升至28.41%，金额增加62.76亿元[86] - 信托计划项下投资产品占比从25.45%降至22.21%，金额减少82.75亿元[86] - 证券及其他金融资产投资总额1922.34亿元人民币，较上年末下降4.09%，其中债券投资966.96亿元人民币增长4.79%，信托及券商管理产品811.41亿元人民币下降11.56%[142] - 以公允价值计量的金融投资期末余额人民币597.64亿元，期初余额585.95亿元[115] 存款业务表现 - 公司活期存款占比从27.67%下降至24.65%，金额减少82.5亿元[92] - 个人定期存款占比从26.79%上升至29.62%，金额增加107.03亿元[92] - 机构存款余额637.77亿元人民币，较上年末增加46.36亿元[136] - 个人存款总额1292.18亿元人民币，较上年末增加75.37亿元，增幅6.19%[137] 资产质量指标 - 不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[30] - 拨备覆盖率154.82%，较上年末下降1.76个百分点[30] - 不良贷款率1.76%，拨备覆盖率154.82%[40] - 不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[97][98] - 公司贷款不良率1.69%，较上年末下降0.17个百分点[100] - 个人贷款不良率2.26%，较上年末上升0.11个百分点[100] - 正常类贷款占比96.08%，较上年末提升0.14个百分点[98] - 公司不良贷款总额从2021年末的53.45亿元人民币微增至2022年6月末的55.74亿元人民币，不良贷款率从1.85%降至1.76%[101] - 制造业不良贷款率最高，达5.86%，不良金额为9.45亿元人民币[101] - 房地产业不良贷款率为3.36%，不良金额为11.16亿元人民币[101] - 批发和零售业不良贷款率为1.84%，不良金额为7.27亿元人民币[101] - 抵押贷款不良率最高，为3.07%，不良金额达31.33亿元人民币[102] - 信用贷款不良率最低，为0.92%，但不良金额从2.74亿元人民币增至5.23亿元人民币[102] - 逾期贷款总额从83.50亿元人民币增至99.54亿元人民币，增幅19.2%，逾期贷款占比从2.89%升至3.15%[105][106] - 前十大单一借款人贷款总额197.31亿元人民币，占贷款总额6.23%，占资本净额30.81%[104] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率9.43%，较上年末下降0.06个百分点[30] - 一级资本充足率13.44%，较上年末下降0.32个百分点[30] - 资本充足率14.26%，较上年末下降0.74个百分点[30] - 核心一级资本充足率9.43%，较2021年末的9.49%下降0.06个百分点[131] - 一级资本充足率13.44%，较2021年末的13.76%下降0.32个百分点[131] - 资本充足率14.26%，较2021年末的15.00%下降0.74个百分点[131] - 杠杆率9.00%，较2021年第三季度末的7.37%上升1.63个百分点[132] 流动性指标 - 流动性覆盖率191.65%，较上年末大幅下降147.96个百分点[31] - 存贷款比例97.54%，较上年末上升6.88个百分点[31] - 流动性比例为59.75%[167] - 流动性覆盖率为191.65%[167] - 净稳定资金比例为114.64%[167] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-181.29亿元人民币，同比恶化225.84%[29] - 经营活动现金净流出人民币181.29亿元，现金流入同比减少128.61亿元[110] - 投资活动现金净流入人民币118.99亿元，现金流入同比减少339.13亿元[110] - 筹资活动现金净流出人民币8.99亿元，现金流入同比增加53.85亿元[110] 业务线收入贡献 - 公司银行业务收入占比50.66%，金额人民币38.32亿元[112] - 零售银行业务收入占比15.65%，金额人民币11.84亿元[112] - 资金业务收入占比33.31%，金额人民币25.20亿元[112] 公司银行业务 - 新增对公客户13388户[135] - 主承销债务融资工具发行金额107亿元人民币，较去年同期增加224%，服务企业11家，主承销16只[144] - 为18家企业提供认股权贷款和上市贷授信6.19亿元人民币[144] - 落地撮合业务45笔，金额83.59亿元人民币[144] 零售银行业务 - 累计发行借记卡725.91万张，较上年末增加10.59万张[139] - 信用卡累计发行60.30万张，线上消费金额16.21亿元人民币，增幅34.41%，业务收入0.89亿元人民币[140] - 手机银行累计签约客户数258.45万户，较上年末增长6.2%[156] - 手机银行月活峰值达62.38万户[156] - 智能客服机器人应答准确率及问题解决率保持在91%以上[156] - 客户满意度达99%以上[156] 资金业务 - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额139.57亿元人民币，同业存拆入款项及卖出回购金融资产款余额777.78亿元人民币[141] - 买入返售金融资产减少77.38亿元，下降54.38%，占比从2.47%降至1.11%[76] - 买入返售金融资产同比下降54.38%至6.4909百万元，主要因业务规模变动[117] - 卖出回购金融资产款增长49.27亿元，占比从2.40%升至3.31%[90] - 卖出回购金融资产款同比增长39.82%至17.2982百万元，主要因业务规模变动[117] 普惠金融和科创金融 - 政策性科创金融预授信金额人民币193亿元，累计支持科创企业1210户金额人民币102.4亿元[41] - 小微企业园金融新增和续贷企业290户，金额人民币91.01亿元[41] - 普惠型小微企业贷款余额达人民币441.04亿元，较年初增长51.56亿元，增速13.24%[152] - 普惠小微企业贷款户数达66,191户[152] 商贸物流和供应链金融 - 商贸物流银行"五朵云"平台服务重点客户超1000户[41][42] - 云融资平台为超1000家上下游客户提供融资余额超210亿元人民币[148] - 云商平台支持核心企业上游超1800户，融资余额超75亿元人民币[149] - 云物流D+0货款代付产品实现代付近125万笔，金额18亿元人民币[150] 乡村振兴和涉农业务 - 设立农村普惠金融支付服务点并推出手机银行APP"乡村振兴版"[41] - 通过"乡村振兴贷"产品新增投放贷款人民币3亿元[173] - 涉农贷款余额人民币794.62亿元 较上年末增加人民币60.19亿元 增幅8.20%[173] - 普惠型涉农贷款余额人民币66.47亿元 较上年末增加人民币8.21亿元 增幅14.09%[173] - 累计向帮扶村帮扶各项物资、资金超过人民币10万元[173] 风险管理 - 表外信贷承诺总额1004.69亿元人民币，较上年末减少3.81亿元[95] - 单一客户贷款集中度为4.10%[161] - 单一集团客户授信集中度为5.88%[161] - 前十大客户贷款余额为197.31亿元人民币[161] - 前十大客户贷款集中度为30.81%[161] - 单一关联方客户授信余额为25.00亿元人民币[161] - 全部关联方客户授信集中度为16.65%[161] - 贷款损失准备金计提人民币19.68亿元，其中摊余成本计量贷款计提18.45亿元，公允价值计量贷款计提1.23亿元[107] - 核销及转出不良贷款人民币18.28亿元，收回已核销贷款人民币1.21亿元[107] - 贷款损失准备金期末余额人民币86.31亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额86.21亿元[107] - 修订完善3项反洗钱内控制度[171] 科技和运营 - 对公电子渠道交易约243万笔，金额约人民币6,900亿元[157] - 对公电子渠道累计签约户数近7万户[157] - 完成38套搬迁后信息系统灾备切换演练[168] - 修订2项管理制度和1项总体预案 新增3项突发事件专项应急预案[168] 分支机构和网络 - 在河南省内设立14家分行及162家支行[155] - 设立161家在行自助设备网点与29家离行自助设备网点[155] 子公司表现 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及5家村镇银行子公司[18] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润186百万元，总资产319.13亿元[121] - 扶沟郑银村镇银行报告期内实现净利润0.03亿元，发放贷款总额6.44亿元[122] - 新密郑银村镇银行报告期内实现净利润14.98万元，吸收存款总额5.68亿元[123] - 浚县郑银村镇银行总资产20.74亿元，净资产1.43亿元，贷款总额9.47亿元，存款总额17.88亿元[124] - 浚县郑银村镇银行报告期营业收入0.35亿元，营业利润0.23亿元，净利润0.17亿元[124] - 确山郑银村镇银行总资产5.57亿元，净资产0.53亿元，贷款总额3.45亿元，存款总额4.54亿元[125] - 确山郑银村镇银行报告期营业收入0.08亿元，营业利润31.5万元，净利润14.28万元[125] - 中牟、鄢陵、新郑三家村镇银行总资产213.64亿元，贷款总额153.54亿元，存款总额177.05亿元[126] - 郑州银行持有中牟郑银村镇银行18.53%股权，鄢陵郑银村镇银行49.58%股权，新郑郑银村镇银行25.00%股权[126] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元，郑州银行持股51.00%[124] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51.00%[125] 股东和股权结构 - 公司总股本为8,265,537,599股普通股，其中A股6,428,757,599股（77.78%），H股1,836,780,000股（22.22%）[176] - 有限售条件

财务报告审议与编制 - 2022年8月30日，公司第七届董事会第六次会议审议通过2022年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告未经审计，由安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行审阅[2] 股息分配方案 - 公司2022年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 2021年以资本公积金就持有的每10股股份转增1股股份，作为公司截至2020年12月31日止的年度股息分配方案[6] 优先股信息 - 公司已发行并于香港联交所上市的境外优先股为59,550,000股，每股票面金额为人民币100元[7] 报告期信息 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日止六个月[7] 关键财务指标变化 - 2022年上半年营业收入75.63亿元，较上年同期增长8.86%[12] - 2022年上半年利润总额32.46亿元，较上年同期增长2.67%[12] - 2022年上半年归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同期增长3.15%[12] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为 -181.29亿元，较上年同期增长225.84%[12] - 2022年6月30日资产总额5842.96亿元，较上年末增长1.62%[12] - 2022年6月30日发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增长9.50%[12] - 2022年6月30日负债总额5221.49亿元，较上年末增长1.28%[12] - 2022年6月30日吸收存款本金总额3244.64亿元，较上年末增长1.77%[12] - 2022年6月30日股东权益621.46亿元，较上年末增长4.60%[12] - 2022年6月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.15元，较上年末增长6.63%[12] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为584,295,564，较上年末增长1.62%[13] - 2022年上半年，公司一级资本净额为60,347,729，较上年末增长4.17%[13] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率为9.43%，较上年末下降0.06个百分点[13] - 2022年上半年，公司不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.09个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为154.82%，较上年末下降1.76个百分点[13] - 2022年上半年，公司加权平均净资产收益率（年化）为12.27%，较上年同期下降0.61个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司流动性比率为59.75%，较上年末下降3.97个百分点[13] - 2022年上半年，公司存贷款比例为97.54%，较上年末增长6.88个百分点[13] - 2022年上半年，公司非经常性损益净额为22,684千元，较2021年同期增加1,200千元[17] - 2022年上半年，影响公司股东净利润的非经常性损益为15,553千元，较2021年同期增加5,726千元[17] - 公司实现净利润26.32亿元，同比增长3.63%；实现归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同比增长3.15%[25][31] - 利息净收入62.46亿元，较2021年同期增加4.77亿元，变动率8.27%[32] - 非利息收入13.17亿元，较2021年同期增加1.38亿元，变动率11.72%[32] - 营业收入75.63亿元，较2021年同期增加6.15亿元，变动率8.86%[32] - 营业支出43.18亿元，较2021年同期增加5.36亿元，变动率14.17%[32] - 信用减值损失29.59亿元，较2021年增加5.48亿元，增幅22.75%[33] - 净利润26.32亿元，较2021年增加0.92亿元，增幅3.63%[33] - 利息净收入62.46亿元，较上年同比增加4.77亿元，增幅8.27%，占营业收入82.58%[34] - 总生息资产平均余额5320.49亿元，利息收入127.12亿元，平均收益率4.78%[35] - 总付息负债平均余额5060.63亿元，利息支出64.66亿元，平均成本率2.56%[35] - 净利差2.22%，较上年同期增加0.02个百分点，净利息收益率2.35%，较上年同期增加0.11个百分点[40] - 利息收入127.12亿元，较上年同比增加0.97亿元，增幅0.77%[42] - 发放贷款及垫款利息收入81.87亿元，较上年同期增加12.78亿元，增幅18.50%[42] - 投资证券及其他金融资产利息收入31.92亿元，较上年同期减少13.21亿元，降幅29.27%[44] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入1.55亿元，较上年同期增加0.68亿元，增幅78.49%[46] - 报告期内公司利息支出64.66亿元，较上年同期降低3.81亿元，降幅5.56%[48] - 吸收存款利息支出37.57亿元，占全部利息支出的58.10%，较上年同期降低2.03亿元，降幅5.12%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.43亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅1.32%[51] - 已发行债券利息支出12.89亿元，比上年同期减少0.82亿元，降幅5.96%[52] - 向中央银行借款利息支出2.78亿元，较上年同期减少0.81亿元，降幅22.57%[53] - 报告期内公司实现非利息收入13.17亿元，较上年同期增加1.38亿元，增幅11.72%，占营业收入比17.42%[54] - 手续费及佣金净收入4.19亿元，较上年同期减少3.03亿元，降幅41.98%[55] - 其他非利息收益8.98亿元，较上年同期增加4.42亿元，增幅96.79%[57] - 业务及管理费12.81亿元，较上年同期减少0.13亿元，降幅0.98%[58] - 报告期内公司信用减值损失29.59亿元，较上年同期增加5.48亿元，增幅22.75%[61] - 报告期内公司所得税费用6.13亿元，较上年同期减少0.08亿元，降幅1.24%，实际税率18.90% [64] - 当期所得税为14.06亿元，较2021年增加3.10亿元，增幅28.29%；递延所得税为 -7.92亿元，较2021年减少3.18亿元，降幅66.91% [65] - 截至报告期末，公司资产总额5842.96亿元，较上年末增加93.16亿元，增幅1.62% [66] - 发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增加274.54亿元，增幅9.50% [69] - 公司贷款总额2224.21亿元，占发放贷款及垫款总额的70.28%，较上年末增加226.37亿元，增幅11.33% [71] - 个人贷款总额799.49亿元，占发放贷款及垫款总额的25.26%，较上年末增加38.10亿元，增幅5.00% [73] - 个人经营贷款总额312.11亿元，较上年末增加11.56%；个人消费贷款总额58.86亿元，较上年末增加39.38% [73] - 票据贴现141.12亿元，较上年末增加10.07亿元，增幅7.69% [75] - 证券投资及权益工具投资总额1922.34亿元，较上年末减少82.02亿元，降幅4.09% [76] - 现金及存放中央银行款项为280.47亿元，占比4.80%，较上年末减少53.86亿元，降幅1.01% [67] - 截至2022年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为192,234,128千元，账面价值为190,575,202千元；2021年末总额为200,436,391千元，账面价值为197,749,624千元[77] - 截至2022年6月30日，政府债券金额为54,458,471千元，占比28.41%；2021年末金额为48,182,773千元，占比24.11%[78] - 截至2022年6月30日，衍生金融工具中远期外汇合约合约/名义金额为2,483,218千元，负债公允价值为(74,600)千元；2021年末合约/名义金额为6,248,186千元，资产公允价值为173,981千元[80] - 截至报告期末，公司负债总额为5,221.49亿元，较上年末增加65.81亿元，增幅1.28%[81] - 截至2022年6月30日，吸收存款为327,616,719千元，占比62.74%；2021年末为321,574,215千元，占比62.37%，变动金额为6,042,504千元，占比变动0.37%[82] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3,244.64亿元，较上年末增加56.50亿元，增幅1.77%[83] - 截至2022年6月30日，公司活期存款为79,976,658千元，占比24.65%；2021年末为88,226,614千元，占比27.67%[84] - 截至2022年6月30日，个人定期存款为96,115,327千元，占比29.62%；2021年末为85,412,343千元，占比26.79%[84] - 截至报告期末，股东权益合计为621.46亿元，较上年末增加27.35亿元，增幅4.60%[85] - 截至报告期末，归属于公司股东权益合计为604.05亿元，较上年末增加26.38亿元，增幅4.57%[85] - 截至2022年6月30日，股东权益合计62,146,154千元，较2021年末的59,411,540千元有所增加[86] - 截至2022年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计100,468,561千元，较2021年末的100,849,190千元略有减少[87] - 截至报告期末，不良贷款余额55.74亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[89] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额316,481,914千元，较2021年末的289,027,668千元有所增加[90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额304,057,158千元，占总额96.08%；关注类贷款金额6,850,269千元，占总额2.16% [90] - 截至2022年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.69%，较上年末下降0.17个百分点[93] - 截至2022年6月30日，个人贷款不良贷款率2.26%，较上年末上升0.11个百分点[93] - 截至2022年6月30日，公司短期贷款金额63,928,670千元，不良贷款率2.67%；中长期贷款金额158,492,479千元，不良贷款率1.30% [92] - 截至2022年6月30日，个人经营性贷款金额31,211,133千元，不良贷款率3.27%；个人住房按揭贷款金额39,745,855千元，不良贷款率1.34% [92] - 截至2022年6月30日，个人消费贷款金额5,885,675千元，不良贷款率3.23%；信用卡余额3,105,888千元，不良贷款率2.02% [92] - 截至2022年6月30日，贷款总计316,481,914千元，不良贷款率1.76%；2021年12月31日贷款总计289,027,668千元，不良贷款率1.85%[94] - 2022年6月30日公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、制造业、批发和零售业，不良贷款率分别为3.36%、5.86%、1.84%[95] - 按担保方式划分，2022年6月30日信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款不良贷款率分别为0.92%、1.51%、3.07%、0.15%[96] - 截至2022年6月30日，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额总计19,731,454千元，占贷款总额6.23%，占资本净额30.81%，概无不良贷款[98] - 2022年6月30日即期贷款金额306,528,325千元，占总额96.85%；逾期贷款9,953,589千元，占比3.15%，比上年末增加19.20%[99] - 截至报告期末，抵债资产总额1200万元，抵债资产净值1200万元[100] - 报告期内，计提贷款损失准备金19.68亿元，核销及转出不良贷款18.28

营业收入相关 - 2022年1 - 3月营业收入34.21亿元，较2021年同期增长7.13%[3] - 报告期内，实现营业收入34.21亿元，同比增长7.13%[19] - 2022年1 - 3月，本集团营业收入合计3,421,374千元，本行营业收入合计3,152,541千元[35] 净利润相关 - 2022年1 - 3月归属于本行股东的净利润11.66亿元，较2021年同期增长3.66%[3] - 报告期内，实现净利润12.24亿元，同比增长5.07%[19] - 2022年1 - 3月集团净利润为1224125千元，2021年同期为1165044千元[36] - 2022年1 - 3月归属本行股东的净利润为1166426千元，2021年同期为1125256千元[36] 资产总额相关 - 2022年3月31日资产总额5751.09亿元，较2021年末增长0.02%[6] - 截至报告期末，资产规模5751.09亿元，与年初基本持平[19] - 2022年3月31日，本集团资产总计575,109,347千元，本行资产总计541,840,669千元[31] 发放贷款及垫款本金总额相关 - 2022年3月31日发放贷款及垫款本金总额3065.45亿元，较2021年末增长6.06%[6] - 截至报告期末，贷款总额3065.45亿元，较年初增长6.06%[19] 负债总额相关 - 2022年3月31日负债总额5144.06亿元，较2021年末下降0.23%[6] - 2022年3月31日，本集团负债合计514,406,358千元，本行负债合计483,411,678千元[32] 吸收存款相关 - 2022年3月31日吸收存款账面价值3251.61亿元，较2021年末增长1.12%[6] - 截至报告期末，存款总额3221.67亿元，较年初增长1.05%[19] 资本充足率相关 - 2022年3月31日核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率13.44%，资本充足率14.55%[10] - 截至2022年3月31日，核心一级资本净额412.80亿元，一级资本净额592.76亿元，二级资本净额49.14亿元，总资本净额641.90亿元，风险加权资产合计4410.49亿元，核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率13.44%，资本充足率14.55%[13] 不良贷款率相关 - 2022年3月31日不良贷款率1.80%，较2021年末下降0.05个百分点[10] - 不良贷款率1.80%，较年初下降0.05个百分点[19] 拨备覆盖率相关 - 2022年3月31日拨备覆盖率171.62%，较2021年末上升15.04个百分点[10] - 拨备覆盖率171.62%，较年初上升15.04个百分点[19] 成本收入比相关 - 2022年成本收入比15.44%，较2021年下降7.54个百分点[10] 杠杆率相关 - 2022年3月31日杠杆率8.93%，较2021年12月31日的8.72%有所上升[14] 流动性覆盖率相关 - 2022年3月31日流动性覆盖率253.97%，合格优质流动性资产628.43亿元，未来30天现金净流出量247.44亿元[15] 贷款分类占比相关 - 截至2022年3月31日，正常贷款2944.51亿元，占比96.06%；关注贷款65.61亿元，占比2.14%；次级贷款48.71亿元，占比1.59%；可疑贷款6.24亿元，占比0.20%；损失贷款0.38亿元，占比0.01%[16] 手续费及佣金收入与投资收益相关 - 2022年1 - 3月手续费及佣金收入2.69亿元，同比减少30.12%；投资收益1.32亿元，同比增加385.60%[17] - 2022年1 - 3月，本集团手续费及佣金净收入232,520千元，本行手续费及佣金净收入231,851千元[35] - 2022年1 - 3月，本集团投资收益131,904千元，本行投资收益130,757千元[35] 衍生金融资产、应付职工薪酬、应交税费相关 - 截至2022年3月31日，衍生金融资产0.06亿元，较2021年末减少96.78%；应付职工薪酬5.80亿元，较2021年末减少36.17%；应交税费5.90亿元，较2021年末增加64.06%[18] - 本集团2022年3月31日应交税费590,137千元，较2021年12月31日的359,712千元有所增加[32] 股东相关 - 报告期末，普通股股东总数为99199户，其中A股股东99142户，H股股东57户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,581,354股，持股比例22.22%[22] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，持股比例7.23%，质押84,799,000股[22] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，持股比例5.44%，有限售条件股份188,650,000股[22] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，持股比例4.24%，有限售条件股份203,879,280股[22] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，持股比例4.24%，质押240,295,000股[22] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股59,550,000股，持股比例100%[26][27] 公司业务动态相关 - 2022年1月，公司转让金水东路支行涉诉债权资产[28] - 2022年3月，公司全额赎回2017年3月发行的规模为20亿元的10年期二级资本债券[28] 报告刊载相关 - 公司2022年第一季度报告刊载于深交所网站、本行网站及港交所网站[29] 股东交易相关 - 前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东报告期内未进行约定购回交易[25] 股东权益相关 - 2022年3月31日，本集团股东权益合计60,702,989千元，本行股东权益合计58,428,991千元[33] 营业利润相关 - 截至2022年3月31日止3个月，本集团营业利润1,505,986千元，本行营业利润1,349,686千元[34] - 2022年1 - 3月集团营业利润为1505986千元，2021年同期为1434426千元[36] 利息净收入相关 - 2022年1 - 3月，本集团利息净收入3,079,118千元，本行利息净收入2,812,500千元[35] 营业支出相关 - 2022年1 - 3月，本集团营业支出合计1,915,388千元，本行营业支出合计1,802,855千元[35] 综合收益总额相关 - 2022年1 - 3月集团综合收益总额为1291449千元，2021年同期为1200755千元[37] 每股收益相关 - 2022年1 - 3月基本每股收益和稀释每股收益均为0.14元，与2021年同期持平[37] 2021年1 - 3月资金变动相关 - 2021年1 - 3月集团同业及其他金融机构存放款项净增加额为204605千元，本行同期为203863千元[38] - 2021年1 - 3月集团拆入资金净增加额为4708000千元，本行同期为995000千元[38] - 2021年1 - 3月集团吸收存款净增加额为3416348千元，本行同期为3625709千元[38] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计为14993150千元，本行同期为13742681千元[38] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计为23454913千元，本行同期为19145777千元[38] 2022年1 - 3月经营活动现金流量相关 - 2022年1 - 3月本集团经营活动现金流出小计为34,453,685千元，使用的现金流量净额为19,460,535千元；2021年同期分别为26,142,594千元和2,687,681千元[39] - 2022年1 - 3月本行经营活动现金流出小计为33,965,995千元，使用的现金流量净额为20,223,314千元；2021年同期分别为21,057,692千元和1,911,915千元[39] 2021年1 - 3月投资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计为40,316,349千元和53,707,598千元，产生的现金流量净额为9,445,113千元和120,184千元[40] - 2021年1 - 3月本行投资活动现金流入小计为37,614,202千元和53,497,598千元，产生的现金流量净额为9,470,295千元和 - 81,038千元[40] 2022年1 - 3月投资支付现金相关 - 2022年1 - 3月本集团投资支付的现金为30,822,179千元，购建长期资产支付的现金为49,057千元；本行分别为28,091,179千元和52,728千元[40] 2021年1 - 3月筹资活动现金流量相关 - 2021年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计为30,163,256千元和20,682,961千元，产生的现金流量净额为557,256千元和 - 5,733,159千元[41] 2022年1 - 3月偿付债券支付现金相关 - 2022年1 - 3月本集团偿付债券本金支付现金29,044,462千元，偿付债券利息支付现金561,538千元；本行相同[41] 汇率变动对现金及现金等价物影响相关 - 2022年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物影响为 - 19,064千元，本行相同；2021年同期分别为27,031千元[42] 现金及现金等价物净减少额相关 - 2022年1 - 3月本集团现金及现金等价物净减少额为9,477,230千元，本行为10,214,827千元；2021年同期分别为8,273,625千元和7,699,081千元[42] 2021年1月1日现金及现金等价物余额相关 - 2021年1月1日本集团现金及现金等价物余额为21,412,333千元和19,600,052千元，本行分别为20,185,086千元和18,384,257千元[42]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为34.199亿元人民币，同比增长7.3%[3] - 归属于股东的净利润为11.664亿元人民币，同比增长3.66%[3] - 公司营业收入为34.20亿元人民币，同比增长7.30%[17] - 公司净利润为12.24亿元人民币，同比增长5.07%[17] - 净利润为1,224,125千元，同比增长5.1%[29] - 归属于本行股东的净利润为1,166,426千元，同比增长3.7%[29] - 基本及稀释每股收益为0.14元，与去年同期持平[30] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入为3,079,118千元，同比增长12.5%[29] - 手续费及佣金净收入为232,520千元，同比下降32.0%[29] 贷款业务表现 - 发放贷款及垫款总额为3065.449亿元人民币，较上年末增长6.06%[5] - 票据贴现余额为223.725亿元人民币，较上年末大幅增长70.72%[5] - 公司贷款总额为3065.45亿元人民币，较年初增长6.06%[17] - 发放贷款及垫款为298,897,729千元，较年初增长5.8%[31] 存款业务表现 - 吸收存款总额为3221.673亿元人民币，较上年末增长1.05%[5] - 个人存款余额为1264.875亿元人民币，较上年末增长3.95%[5] - 公司存款总额为3221.67亿元人民币，较年初增长1.05%[17] - 吸收存款为325,161,235千元，较年初增长1.1%[31] 资产质量指标 - 贷款减值准备为91.936亿元人民币，较上年末增加13.95%[5] - 公司不良贷款率为1.80%，较2021年末的1.85%下降0.05个百分点[8][17] - 公司拨备覆盖率为171.62%，较2021年末的156.58%上升15.04个百分点[8][17] 资本充足指标 - 公司核心一级资本充足率为9.36%，较2021年末的9.49%下降0.13个百分点[8] - 公司资本充足率为14.55%，较2021年末的15.00%下降0.45个百分点[8][10] - 公司杠杆率为8.93%，较2021年末的8.72%上升0.21个百分点[8][11] 流动性指标 - 公司流动性覆盖率为253.97%，较2021年末的339.61%大幅下降85.64个百分点[8][12] 现金流量表现 - 经营活动使用的现金流量净额为-194.605亿元人民币，同比扩大624.06%[3] - 经营活动现金流量净额为2,062,019千元，同比增长149.8%[33] - 经营使用的现金流量净额大幅恶化至-194.3亿元，较去年同期-26.6亿元扩大超过6倍[34] - 向中央银行借款净减少112.1亿元，而去年同期为净增加20.5亿元[34] - 同业及其他金融机构存入及拆入款项净减少582.9亿元，去年同期为净增加1140.5亿元[34] - 吸收存款净增加341.6亿元，去年同期为净减少200.0亿元[34] - 投资活动产生的现金流量净额为94.5亿元，较去年同期1.2亿元大幅改善[35] - 收回投资所得款项382.4亿元，较去年同期502.5亿元减少23.9%[35] - 投资支付的现金308.2亿元，较去年同期535.1亿元减少42.4%[35] - 发行债券所得款项净额301.6亿元，较去年同期206.8亿元增长45.8%[35] - 现金及现金等价物净减少94.6亿元，较去年同期83.0亿元进一步扩大14.0%[35] - 3月31日现金及现金等价物余额为119.4亿元，较去年同期113.3亿元略有增加[35] 股东结构 - 公司普通股股东总数为99,199户，其中A股股东99,142户，H股股东57户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,836,581,354股，占总股本22.22%[20] - 郑州市财政局持有A股597,496,646股，占总股本7.23%，其中84,799,000股处于质押状态[20] - 郑州投资控股有限公司持有A股449,810,819股，占总股本5.44%，其中188,650,000股为有限售条件股份[20] - 百瑞信托有限责任公司持有A股350,846,279股，占总股本4.24%，其中203,879,280股为有限售条件股份[20] - 河南国原贸易有限公司持有A股350,846,233股，占总股本4.24%，其中240,295,000股处于质押状态[20] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有A股317,020,000股，占总股本3.84%，全部317,020,000股处于质押状态[20] - 河南兴业房地产开发有限公司持有A股290,469,272股，占总股本3.51%，其中151,250,000股处于质押状态[20] - 中原信托有限公司持有A股289,706,030股，占总股本3.50%[20] 其他财务数据 - 资产总额为5751.093亿元人民币，较上年末微增0.02%[5] - 归属于普通股股东的每股净资产为4.98元人民币，较上年末增长3.11%[5] - 总资产为575,109,347千元，较年初增长0.02%[31] - 股东权益合计为60,702,989千元，较年初增长2.2%[32] 资本运作 - 公司全额赎回2017年3月发行的规模为人民币20亿元的10年期二级资本债券[27]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年营业总收入为148.11亿元人民币，同比增长1.59%[27] - 营业收入人民币148.11亿元，同比增加1.59%[38] - 营业收入为人民币148.11亿元，同比增长1.59%[43] - 净利润人民币33.98亿元，同比增加2.32%[19] - 净利润为人民币33.98亿元，同比增长2.32%[43] - 净利润人民币33.98亿元，同比增长2.32%[38] - 2021年归属于本行股东的净利润为32.26亿元人民币，同比增长1.85%[27] - 归属于股东的净利润为人民币32.26亿元，同比增长1.85%[43] - 利息净收入为人民币119.49亿元，同比增长6.31%[44][45] - 净利息收入为119.49亿元人民币，同比增长7.09%[46] - 非利息收入为人民币28.62亿元，同比下降14.32%[44] - 非利息收入为人民币28.62亿元，同比减少4.78亿元（降幅14.32%），占营业收入19.32%[61] - 手续费及佣金净收入为人民币12.42亿元，同比减少4.88亿元（降幅28.23%）[62] - 其他非利息收益为人民币16.20亿元，同比增加0.10亿元（增幅0.62%）[63] - 交易净收益为6.879亿元，较上年同期3.683亿元大幅增长86.75%[119] - 应占联营公司利润为683.6万元，较上年同期3503.5万元下降80.49%[119] - 2021年基本每股收益为0.33元人民币，同比下降8.33%[27] - 2021年基本每股收益为0.33元，重述后2020年基本每股收益为0.36元[193] - 加权平均净资产收益率7.17%较上年下降1.20个百分点[28] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币35.67亿元，同比增长4.35%[44] - 营业费用为人民币35.67亿元，同比增加1.49亿元（增幅4.35%）[64][65] - 资产减值损失为人民币72.63亿元，同比增长1.09%[44] - 信用减值损失为人民币72.63亿元，同比增加0.79亿元（增幅1.09%）[67] - 发放贷款及垫款减值损失减少17.69亿元，降幅32.24%[68] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失增加17.49亿元，增幅132.77%[68] - 所得税费用为人民币5.90亿元，同比下降14.66%[44] - 所得税费用减少1.01亿元，降幅14.66%[69][70] 财务数据关键指标变化：净利息收入与利差 - 净利差2.24%较上年下降0.22个百分点[28] - 净利差为2.24%，同比下降0.22个百分点[46][51] - 净利息收益率为2.31%，同比下降0.09个百分点[46][51] - 净利息收益率2.31%，不良贷款率1.85%，拨备覆盖率156.58%[38] - 净利差及净利息收益率变动导致利息净收入减少人民币15.80亿元[45] - 业务规模调整导致利息净收入增加人民币22.90亿元[45] - 生息资产平均余额为5.17万亿元人民币，同比增长10.25%[46][52] - 贷款利息收入为145.22亿元人民币，同比增长17.73%[46][53] - 公司贷款平均收益率为5.81%，同比下降0.18个百分点[54] - 投资证券利息收入为84.53亿元人民币，同比下降12.26%[46][55] - 应收租赁款利息收入为20.54亿元人民币，同比增长57.32%[46][55] - 利息支出为136.16亿元人民币，同比增长7.60%[46][56] - 吸收存款平均付息率为2.49%，同比下降0.02个百分点[46] - 吸收存款利息支出为人民币77.54亿元，占全部利息支出的56.95%，同比增加0.95亿元（增幅1.24%）[57][58] - 吸收存款平均成本率从2.51%降至2.49%[58] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为人民币24.29亿元，同比增加7.74亿元（增幅46.76%）[59] - 已发行债券利息支出为人民币27.43亿元，同比减少0.98亿元[60] - 向中央银行借款利息支出为人民币6.89亿元，同比增加1.91亿元（增幅38.40%）[60] 资产与负债规模变化 - 资产总额人民币5749.8亿元，较上年末增长4.96%[19] - 2021年末资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[27] - 资产总额人民币5749.8亿元，较上年末增长4.96%[38] - 资产总额增加271.66亿元，增幅4.96%，达到5749.8亿元[71][72] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2890.28亿元，较上年末增长21.46%[19] - 2021年末发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[27] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2890.28亿元，较上年末增长21.46%[38] - 发放贷款及垫款账面价值增加511.49亿元，增幅21.46%，达到2890.28亿元[73][74] - 吸收存款本金总额人民币3188.13亿元，较上年末增长1.46%[19] - 2021年末吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[27] - 吸收存款本金总额人民币3188.13亿元，较上年末增长1.46%[38] - 吸收存款总额为人民币32,157.42亿元，较上年末增加50.61亿元，但占总负债比例下降0.70个百分点至62.37%[89][91] - 2021年末股东权益为594.12亿元人民币，同比增长29.23%[27] - 股东权益合计增长人民币134.40亿元至594.12亿元，增幅达29.23%，主要因发行无固定期限资本债券[92][93] - 报告期末股东权益594.12亿元，较上年末增加134.40亿元，增幅29.23%[197] - 归属于股东权益577.66亿元，较上年末增加132.71亿元，增幅29.38%[197] - 买入返售金融资产增加56.43亿元，增幅65.72%[72] - 应收租赁款增加56.59亿元，增幅25.08%[72] - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2,004.36亿元，较上年末减少人民币340.17亿元，降幅14.51%[81] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1,422.02亿元，占证券投资总额的70.95%[82] - 政府债券投资为人民币481.83亿元，占证券投资总额的24.11%[84] - 政策性银行债券投资为人民币378.48亿元，占证券投资总额的18.94%[84] - 信托计划项下投资产品为人民币508.57亿元，占证券投资总额的25.45%[84] - 衍生金融工具名义金额为人民币624.82亿元，资产公允价值为人民币17.40亿元[87] - 公司定期存款下降显著，金额减少人民币268.80亿元至751.44亿元，占比下降8.90个百分点至23.57%[91] - 个人存款增长明显，总额增加人民币139.06亿元至1,216.80亿元，占比上升3.88个百分点至38.17%[91] - 同业及其他金融机构存放款项大幅增加人民币174.56亿元至376.66亿元，占比上升3.28个百分点至7.31%[89] - 已发行债券减少人民币30.87亿元至900.77亿元，占比下降1.09个百分点至17.47%[89] - 银行承兑汇票大幅减少人民币383.02亿元至797.20亿元[95] - 其他权益工具激增人民币99.99亿元至178.24亿元，占比从17.02%大幅提升至30.00%[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为411.097亿元，较期初数464.633亿元下降11.5%[117] - 衍生金融资产期末数为1.74亿元，较期初数3.63亿元大幅下降52.07%[117][120] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期末数为173.115亿元，报告期计入权益的累计公允价值变动为3.225亿元[117] - 买入返售金融资产为142.286亿元，较上年末85.856亿元增长65.73%[120] - 同业及其他金融机构存放款项为376.664亿元，较上年末202.104亿元大幅增长86.37%[120] - 其他权益工具为178.244亿元，较上年末78.255亿元大幅增长127.77%，主要因发行100亿元无固定期限资本债券[120] - 证券及其他金融资产投资总额2004.36亿元，较上年末下降14.51%[147] - 债券投资总额922.72亿元，较上年末增长4.49%[147] - 信托及券商投资产品余额917.46亿元，较上年末下降25.42%[147] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入85.01亿元，占比57.40%同比提升11.17个百分点[114] - 公司贷款增加428.31亿元，增幅27.29%，占贷款总额69.13%[74][76] - 公司贷款总额同比增长27.3%，从2020年末的1569.5亿元增至2021年末的1997.8亿元[100] - 公司贷款本金总额达2128.90亿元人民币，较上年末增加422.59亿元，增幅24.77%[142] - 对公活期存款规模达882.27亿元人民币，较上年末增加145.81亿元，增幅19.80%[140] - 机构存款余额达591.41亿元人民币[142] - 非金融企业债务融资工具承销规模145亿元，其中为受灾地区企业承销33亿元[148] - 承销各类债务人民币145亿元，占全省债务融资工具总发行量的12%[19] - 云物流代付业务实现140万笔（金额18亿元），物流托付108万笔（金额20亿元）[152] - 云融资平台融资余额近200亿元[153] - 云商平台注册会员近2500户，其中核心企业一百余户，帮助1440余户供应商累计融资超人民币160亿元[154] - 企业网银签约客户超5万户，交易金额超人民币1.25万亿元[160] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入16.01亿元，占比10.81%保持稳定[114] - 个人贷款总额为人民币761.38亿元，占发放贷款及垫款总额的26.34%，较上年末增加人民币88.09亿元，增幅13.08%[78] - 个人经营性贷款总额为人民币279.77亿元，较上年末增长9.11%[78] - 个人住房按揭贷款总额为人民币408.42亿元，较上年末增长13.56%[78] - 个人存款总额达1216.80亿元人民币，较上年末增加139.06亿元，增幅12.90%[143] - 个人贷款规模达761.38亿元人民币，较上年末增加88.09亿元，增幅13.08%[144] - 借记卡累计发行量715.32万张，较上年末增加56.19万张[145] - 信用卡累计发行56.31万张，累计消费金额996亿元，报告期营业收入1.75亿元[145] - 个人网银新增用户29.38万户，交易金额人民币779.84亿元同比增加49.85%[160] - 手机银行新增用户34.33万户，交易金额人民币2139.64亿元[161] - 网上支付交易11924.74万笔同比增长29.48%，金额人民币398.13亿元同比增长18.88%[162] - 电话银行业务受理总量264.43万笔[163] - 在线客服受理总量37.82万笔，其中人工客服2.87万笔，智能客服34.95万笔[164] - 视频银行累计服务客户2.79万次，其中业务审核1.23万笔，业务咨询1.56万笔[165] - 微信公众号"郑州银行微银行"绑卡数累计172万[166] - 自助设备交易473.8万笔同比下降13.43%，金额人民币150.55亿元同比下降5.74%[159] 业务线表现：资金业务 - 资金业务收入46.47亿元，占比31.37%同比下降11.42个百分点[114] - 同业资产余额213.3亿元（占资产总额3.71%），同业负债余额776.75亿元（占负债总额15.07%）[146] - 理财产品存续规模479.73亿元（净值型占比100%），较上年末下降3.92%[149] 业务线表现：普惠金融、涉农与小微业务 - 普惠型涉农贷款增速达40%[19] - 单户授信总额人民币1000万元以下小微企业贷款余额人民币389.48亿元，较上年末增长23.36%[156] - 有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65431户，较上年末增加252户[156] - 累计发放普惠型小微企业贷款人民币286.48亿元，平均发放利率5.96%[156] - 公司涉农贷款余额达到人民币734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增幅30.50%[179] - 公司普惠型涉农贷款余额为人民币58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增幅39.99%[179] - 公司通过定制化产品向某合作社新增投放贷款人民币30,276万元用于购买饲料粮食[179] - 公司对接河南省金融服务共享平台、河南省融资综合信用服务平台（信豫融）和河南省农村信用信息系统，上线信贷产品[179] - 发行乡村振兴卡1.91万张[38] - 建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张[38] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.85%，较2020年末下降0.23个百分点[21] - 不良贷款率1.85%较上年末下降0.23个百分点[28] - 拨备覆盖率156.58%较上年末下降3.86个百分点[28] - 贷款拨备率2.90%较上年末下降0.43个百分点[28] - 本金或利息逾期90天以上贷款占不良贷款比82.97%较上年末下降13.14个百分点[28] - 不良贷款率下降0.23个百分点至1.85%，不良贷款余额为53.45亿元[97][98] - 正常类贷款占比微升0.05个百分点至95.94%，金额增加人民币491.12亿元至2,772.94亿元[98] - 公司贷款不良贷款率从2020年末的2.19%下降至2021年末的1.86%，降低0.33个百分点[100] - 个人贷款不良贷款率从2020年末的2.24%微降至2021年末的2.15%，降低0.09个百分点[100] - 批发和零售业不良贷款率从2020年的3.68%上升至2021年的4.17%，不良金额达13.2亿元[101] - 制造业不良贷款率显著改善，从2020年的6.44%大幅下降至2021年的3.57%[101] - 房地产业不良贷款率从2020年的1.25%急剧上升至2021年的3.47%，不良金额达11.9亿元[101] - 租赁和商务服务业不良贷款率从2020年的2.19%大幅改善至2021年的0.62%[101] - 信用贷款不良率从2020年的0.42%上升至2021年的0.58%，但不良金额增加至2.7亿元[103] - 保证贷款不良率显著改善，从2020年的3.05%下降至2021年的1.72%[103] - 总贷款不良率从2020年的2.08%下降至2021年的1.85%，整体资产质量有所提升[100][101][103] - 保证贷款占比从50.21%提升至53.17%[77] - 信用贷款占比从16.56%提升至20.86%[77] - 截至2021年末十大未收回贷款本金总额17.46亿元人民币，占贷款总额6.05%及资本净额27.66%[105] - 逾期贷款总额83.50亿元人民币，同比增长15.32%，逾期率2.89%较上年下降0.15个百分点[106][107] - 计提贷款损失准备金37.18亿元人民币，其中摊余成本计量部分35.93亿元[108] - 贷款损失准备金余额83.70亿元人民币，摊余成本计量部分减值余额80.68亿元[108] - 单一客户贷款集中度4.75%，符合监管不高于10%的要求[169] - 单一集团客户授信集中度4.93%，符合监管不高于15%的要求[169] - 前十大客户贷款余额174.63亿元人民币，贷款集中度27.66%[169] - 单一关联方客户授信余额33.30亿元人民币，授信集中度5.02%[169] - 全部关联方授信集中度15.76%，符合监管不高于50%的要求[169] - 公司建立了覆盖信贷业务流程的全方位信用风险管理架构[168] - 公司完成市场风险综合管理平台建设，实现金融工具估值、压力测试等功能[170] - 流动性比例达到63.72%[172]

财务表现 - 公司2021年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[2] - 郑州银行2021年资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[10] - 吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[10] - 发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[10] - 2021年实现净利润33.98亿元人民币，同比增长2.32%[10] - 2021年公司营业收入为1480.05亿元人民币，同比增长1.33%[17] - 2021年归属于公司股东的净利润为322.62亿元人民币，同比增长1.85%[17] - 2021年公司资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[18] - 2021年发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[18] - 2021年吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[18] - 2021年公司股东权益为5941.15亿元人民币，同比增长29.23%[18] - 2021年经营活动使用的现金流量净额为-4261.91亿元人民币，同比增长281.23%[18] - 2021年公司总资本净额为6316.66亿元人民币，同比增长19.91%[18] - 2021年一级资本净额为5793.13亿元人民币，同比增长30.20%[18] - 2021年风险加权资产总额为4210.14亿元人民币，同比增长2.81%[18] - 2021年第四季度归属于本行股东的净利润为-105,622千元，较第三季度的877,943千元大幅下降[25] - 2021年公司非经常性损益净额为40,686千元，同比增长23.3%[27] - 公司资产总额为人民币5,749.80亿元，较上年末增长4.96%[34] - 吸收存款本金总额为人民币3,188.13亿元，较上年末增长1.46%[34] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,890.28亿元，较上年末增长21.46%[34] - 报告期内实现营业收入人民币148.01亿元，同比增加1.33%[34] - 净利润为人民币33.98亿元，同比增加2.32%[34] - 公司2021年实现营业收入148.01亿元，同比增长1.33%[39] - 净利润为33.98亿元，同比增长2.32%[39] - 归属于股东的净利润为32.26亿元，同比增长1.85%[39] - 利息净收入为119.49亿元，同比增长6.31%，占营业收入的80.73%[41] - 贷款利息收入为145.22亿元，同比增长17.73%[48] - 净利差为2.24%，同比下降0.22个百分点[46] - 净利息收益率为2.31%，同比下降0.09个百分点[46] - 生息资产平均收益率为4.94%，同比下降0.15个百分点[42] - 付息负债平均成本率为2.70%，同比上升0.07个百分点[42] - 公司贷款平均余额为1796.16亿元，利息收入为104.29亿元，平均收益率为5.81%[49] - 个人贷款平均余额为724.16亿元，利息收入为36.98亿元，平均收益率为5.11%[49] - 投资证券及其他金融资产利息收入为84.53亿元，同比下降12.26%[50] - 应收租赁款利息收入为20.54亿元，同比增长57.32%[52] - 利息支出为136.16亿元，同比增长7.60%[53] - 吸收存款利息支出为77.54亿元，同比增长1.24%[54] - 非利息收入为28.52亿元，同比下降15.32%[58] - 手续费及佣金净收入为12.42亿元，同比下降28.23%[59] - 其他非利息收益为16.10亿元，同比下降1.67%[60] - 业务及管理费用为34.00亿元，同比增长3.94%[61] - 公司信用减值损失为人民币72.63亿元，同比增加1.09%[64] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币37.18亿元，同比减少32.24%[65] - 所得税费用为人民币5.90亿元，同比减少14.66%[66] - 资产总额为人民币5,749.80亿元，同比增加4.96%[68] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,890.28亿元，同比增加21.46%[71] - 公司贷款总额为人民币1,997.85亿元，占发放贷款及垫款总额的69.13%，同比增加27.29%[73] - 个人贷款总额为人民币761.38亿元，占发放贷款及垫款总额的26.34%，同比增加13.08%[75] - 个人贷款本金总额为761.38亿元人民币，同比增长13.09%，其中个人住房按揭贷款占比最高，达53.64%[76] - 票据贴现余额为131.05亿元人民币，较上年末减少5.71亿元人民币，降幅4.18%[77] - 证券投资及权益工具投资总额为2004.36亿元人民币，较上年末减少340.17亿元人民币，降幅14.51%[78] - 以摊余成本计量的金融投资占比最高，达70.95%，金额为1422.02亿元人民币[79] - 政府债券投资占比24.11%，金额为481.83亿元人民币，较上年末增长18.86%[80] - 负债总额为5155.68亿元人民币，较上年末增加137.27亿元人民币，增幅2.74%[84] - 吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，较上年末增加45.83亿元人民币，增幅1.46%[86] - 公司存款总额为3188.13亿元人民币，其中公司活期存款占比27.67%，个人定期存款占比26.79%[87] - 股东权益合计594.12亿元人民币，较上年末增加134.40亿元人民币，增幅29.23%[88] - 不良贷款余额为53.45亿元人民币，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.23个百分点[92] - 公司贷款不良贷款率1.86%，较上年末下降0.33个百分点[94] - 个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[94] - 银行承兑汇票余额为797.20亿元人民币，较上年末减少403.82亿元人民币[91] - 未使用的信用卡额度为47.49亿元人民币，较上年末增加8.59亿元人民币[91] - 其他权益工具余额为178.24亿元人民币，较上年末增加99.99亿元人民币[90] - 未分配利润为137.03亿元人民币，较上年末增加20.48亿元人民币[90] - 公司贷款总额为2890.28亿元人民币，其中对公贷款占比69.13%，个人贷款占比26.34%，票据贴现占比4.53%[95] - 公司贷款不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.23个百分点，其中批发和零售业、房地产业、制造业的不良贷款率分别为4.17%、3.47%、3.57%[95] - 公司逾期贷款为83.50亿元人民币，较上年末增加11.09亿元人民币，增幅15.32%，逾期贷款占比2.89%，较上年末下降0.15个百分点[100] - 公司计提贷款损失准备金37.18亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提35.93亿元人民币[101] - 公司核销及转出不良贷款36.70亿元人民币，收回已核销贷款3.89亿元人民币[101] - 公司十大单一借款人贷款余额总计174.63亿元人民币，占贷款总额的6.05%，占资本净额的27.66%[99] - 公司信用贷款不良贷款率为0.58%，较上年末上升0.16个百分点[97] - 公司保证贷款不良贷款率为1.72%，较上年末下降1.33个百分点[97] - 公司抵押贷款不良贷款率为2.71%，较上年末上升0.30个百分点[97] - 公司质押贷款不良贷款率为1.47%，较上年末上升1.05个百分点[97] - 公司银行业务收入为85.01亿元，占总营业收入的57.43%，同比增长11.16%[106] - 零售银行业务收入为16.01亿元，占总营业收入的10.82%，同比增长3.52%[106] - 资金业务收入为46.47亿元，占总营业收入的31.40%，同比下降25.51%[106] - 经营活动现金净流出426.19亿元，同比增加314.40亿元，主要由于发放贷款及垫款增加[104][105] - 投资活动现金净流入409.56亿元，同比增加163.42亿元，主要由于投资支付的现金流出减少[104][105] - 筹资活动现金净流入35.62亿元，同比增加150.40亿元，主要由于发行债券所收到的现金流入增加[104][105] - 投资收益为15.23亿元，同比下降41.99%，主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动所致[111] - 公允价值变动净损失为7322.8万元，同比下降91.31%，主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动所致[111] - 汇兑净收益为1.15亿元，同比增长160.36%，主要由于报告期内美元对人民币汇率变动所致[111] - 营业外收入为1720.2万元，同比增长111.09%，主要由于报告期内罚没款收入增加[111] - 九鼎金融租赁公司资产总额为300.33亿元，净资产为30.81亿元，融资租赁总额为287.47亿元，报告期内实现营业收入8.78亿元，净利润3.11亿元[117] - 扶沟郑银村镇银行资产总额为10.93亿元，净资产为0.75亿元，发放贷款及垫款总额为5.89亿元，吸收存款总额为8.52亿元，报告期内实现净利润0.10亿元[118] - 新密郑银村镇银行资产总额为12.01亿元，净资产为1.60亿元，发放贷款及垫款总额为7.14亿元，吸收存款总额为9.10亿元，报告期内实现净利润35万元[118] - 浚县郑银村镇银行资产总额为22.27亿元，净资产为1.36亿元，发放贷款及垫款总额为9.21亿元，吸收存款总额为19.18亿元，报告期内实现净利润0.33亿元[120] - 确山郑银村镇银行资产总额为5.76亿元，净资产为0.52亿元，发放贷款及垫款总额为3.05亿元，吸收存款总额为4.67亿元，报告期内实现净利润0.03亿元[120] - 参股的三家村镇银行资产总额为251.51亿元，发放贷款及垫款总额为213.00亿元，吸收存款总额为154.26亿元[121] - 公司对子公司加强科技赋能支持，提升客户体验和黏性，并全面推行线上线下培训新模式[122] - 公司协同子公司开展集团压力测试，并组织科技、产品和业务交流、经验共享[122] - 公司制定并落实子公司年度管理提升方案，组织附属机构相关课题申报、立项及按时结项工作[122] - 公司核心一级资本充足率从2020年的8.92%提升至2021年的9.49%[126] - 公司一级资本充足率从2020年的10.87%提升至2021年的13.76%[126] - 公司资本充足率从2020年的12.86%提升至2021年的15.00%[126] - 公司对公活期存款规模达到882.27亿元，较上年末增加145.81亿元，增幅19.80%[127] - 公司贷款本金总额达到2,128.90亿元，较上年末增加422.59亿元，增幅24.77%[128] - 公司机构客户数达到5,181户，机构存款余额为591.41亿元[130] - 公司个人存款总额达到1,216.80亿元，较上年末增加139.06亿元，增幅12.90%[132] - 公司杠杆率从2021年第一季度的6.80%提升至2021年第四季度的8.72%[126] - 个人贷款规模达到人民币761.38亿元，较上年末增加88.09亿元，增幅13.08%[133] - 累计发行借记卡715.32万张，较上年末增加56.19万张[134] - 累计发行商鼎信用卡56.31万张，累计消费金额人民币996亿元[134] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币213.30亿元，占资产总额的3.71%[135] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币776.75亿元，占负债总额的15.07%[135] - 投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,004.36亿元，较上年末下降14.51%[137] - 全年发行非金融企业债务融资工具规模人民币145亿元[138] - 累计发行理财产品90支，募集金额人民币689.99亿元，存续理财产品规模人民币479.73亿元，较上年末下降3.92%[139] - 云物流D+0货款代付产品实现代付近140万笔，金额人民币18亿元[141] - 云商平台注册会员近2,500户，帮助核心企业上游1,440余户供应商累计融资人民币超160亿元[142] - 小微企业贷款余额达到人民币389.48亿元，同比增长23.36%[144] - 普惠型小微企业贷款户数为65,431户，较上年末增加252户[144] - 个人网银新增用户29.38万户，交易金额达人民币779.84亿元，同比增长49.85%[148] - 手机银行新增用户34.33万户，交易金额达人民币2,139.64亿元[148] - 网上支付交易笔数为11,924.74万笔，同比增长29.48%，交易金额达人民币398.13亿元，同比增长18.88%[148] - 自助设备总量为1,641台，存取款交易金额为人民币150.55亿元，同比下降5.74%[147] - 单一客户贷款集中度为4.75%，符合监管要求[151] - 前十大客户贷款余额为人民币174.63亿元，贷款集中度为27.66%[152] - 全部关联方授信集中度为15.76%，符合监管要求[152] - 公司流动性比例为63.72%，流动性覆盖率为339.61%，净稳定资金比例为114.84%，均符合中国银保监会的监管要求[155] - 公司建立了分层清晰的市场风险管理机制，包括账簿划分、风险计量、压力测试等，并优化了市场风险限额体系[153] - 公司通过操作风险管理工具(RCSA)识别制度流程中的主要操作风险事件，并评估其固有风险暴露和剩余风险暴露[154] - 公司持续优化资产负债配置，加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，保持安全合理的期限错配水平[155] - 公司修订了《信息科技风险管理策略》等多项制度，健全了信息科技风险管理常态化工作机制[156] - 公司完善了反洗钱内控制度管理体系，已制定11个反洗钱专项制度，并优化了反洗钱监测上报系统功能[158] - 公司开展了压力测试和流动性应急演练，完善了应急响应、指挥协调和应急处置机制[155] - 公司持续完善声誉风险管理体系，强化全行声誉风险队伍建设，优化投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制[157] - 公司加强了员工行为管理，持续对关键岗位人员进行轮岗交流，并上线多项员工行为系统检测指标[154] - 公司完成了市场风险综合管理平台建设，实现了金融工具估值、压力测试、风险计量等功能的投产和应用[153] - 公司涉农贷款余额为734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增幅30.50%[161] - 公司普惠型涉农贷款余额为58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增幅39.99%[161] - 公司通过定制化产品向某合作社新增投放贷款30,276万元，用于购买饲料粮食[161] - 公司将继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位[164] - 公司计划深入实施“五四战略”，推动科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融的联动发展[165] - 公司将加快处置不良资产，严格考核导向，严防死守全力“控新”，防止不良反弹[165] - 公司将持续扩大“乱象扫荡战”成果，推进合规文化与清廉金融文化建设[165] - 公司密切关注宏观政策、汛情、疫情以及区域银行重整对业务的影响，确保财务状况和经营成果保持稳定[167] - 公司积极应对区域性银行整合大势，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展[167] - 公司预计2022年河南省经济运行将企稳回升，得益于十大战略的实施及重大项目的推进[167] - 公司已发行股份为8,265,537,599股普通股，包括1,836,780,000股H股及6,428,757,599股A股[171] - 2021年12月，公司实施资本公积转增股份，每10股股份转增1股股份，合计转增751,412,509股股份，转增后普通股股份总数由7,514,125,090股变更为8,265,537,599股[172] - 2021年度基本每股收益为0.33元，2020年度重述后为0.36元，重述前为0.41元[174] - 报告期内，公司未进行股份回购[170] - 2021年5月，公司非公开发行A股解除限售上市流通，涉及543,155,200股[175] - 2021年9月，公司首次公开发行A股解除限售上市流通，涉及2,551,488,910股[176

营业收入情况 - 2021年7 - 9月营业收入34.88亿元，同比增长8.30%；1 - 9月营业收入104.35亿元，同比下降4.51%[5] - 2021年1 - 9月，集团营业收入合计10,435,097千元，较2020年同期的10,928,354千元下降4.51%[36] - 2021年1 - 9月，本行营业收入合计9,690,754千元，较2020年同期的10,328,353千元下降6.17%[36] - 2021年7 - 9月，集团营业收入合计为3487546千元，营业支出合计为2414653千元，营业利润为1072893千元[41] - 2020年7 - 9月，集团营业收入合计为3220376千元，营业支出合计为2072667千元，营业利润为1147709千元[41] 净利润情况 - 2021年7 - 9月归属于本行股东的净利润8.78亿元，同比增长0.36%；1 - 9月为33.32亿元，同比增长1.19%[5] - 2021年前三季度公司实现净利润34.56亿元，较上年同期增长1.26%；归属于本行股东的净利润33.32亿元，较上年同期增长1.19%[20] - 2021年1月1日至9月30日，集团净利润为3456135千元，归属本行股东的净利润为3331814千元[38] - 2020年1 - 9月，集团净利润为3413045千元，归属本行股东的净利润为3292674千元[38] - 2021年7 - 9月，集团利润总额为1075265千元，净利润为916108千元，归属本行股东的净利润为877943千元[43] - 2020年7 - 9月，集团利润总额为1149436千元，净利润为940045千元，归属本行股东的净利润为874821千元[43] 资产负债情况 - 2021年9月30日资产总额5619.62亿元，较上年末增长2.58%；负债总额5120.08亿元，较上年末增长2.03%[7] - 截至报告期末，公司资产总额5619.62亿元，较上年末增长2.58%；存款余额3128.66亿元，较上年末减少0.43%；贷款余额2826.00亿元，较上年末增长18.76%[20] - 截至2021年9月30日，集团资产总计561,961,906千元，较2020年12月31日的547,813,444千元增长2.58%[30] - 截至2021年9月30日，本行资产总计530,467,414千元，较2020年12月31日的522,146,926千元增长1.59%[30] - 截至2021年9月30日，集团负债合计512,007,929千元，较2020年12月31日的501,841,523千元增长2.02%[32] - 截至2021年9月30日，本行负债合计482,572,972千元，较2020年12月31日的477,987,795千元增长0.96%[32] 贷款及垫款情况 - 2021年9月30日公司贷款及垫款1915.24亿元，较上年末增长22.03%；个人贷款及垫款752.50亿元，较上年末增长11.76%[7] 存款情况 - 2021年9月30日公司存款1641.38亿元，较上年末下降6.56%；个人存款1133.97亿元，较上年末增长5.22%[7] 净资产收益率情况 - 2021年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）为8.77%，较上年同期下降1.92个百分点；1 - 9月为11.51%，较上年同期下降2.21个百分点[6] 每股收益情况 - 2021年7 - 9月基本每股收益0.12元/股，同比下降7.69%；1 - 9月为0.44元/股，同比下降13.73%[5] - 2021年1 - 9月，基本每股收益（人民币元）为0.44元，稀释每股收益（人民币元）为0.44元[39] - 2021年7 - 9月基本每股收益为0.12元，2020年同期为0.13元；稀释每股收益2021年7 - 9月为0.12元，2020年同期为0.13元[44] 非经常性损益净额情况 - 2021年7 - 9月非经常性损益净额8102万元；1 - 9月为29586万元[9] 现金流量情况 - 2021年7 - 9月经营活动使用的现金流量净额为 - 202.83亿元，同比增长193.09%；1 - 9月为 - 258.46亿元，同比增长4210.59%[5] - 2021年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计为45,308,441千元，2020年同期为63,674,129千元[46] - 2021年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计为 - 71,154,831千元，2020年同期为 - 64,273,731千元[48] - 2021年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额为 - 25,846,390千元，2020年同期为 - 599,602千元[48] - 2021年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计为197,448,292千元，2020年同期为232,417,115千元[50] - 2021年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计为 - 171,257,683千元，2020年同期为 - 222,210,348千元[50] - 2021年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为26,190,609千元，2020年同期为10,206,767千元[50] - 2021年1 - 9月本行经营活动产生的现金流量净额为 - 25,409,235千元，2020年同期为2,438,269千元[48] - 2021年1 - 9月本集团发行债券收到的现金净额为88,497,979千元，2020年同期为82,232,866千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计为88,497,979千元，2020年同期为82,232,866千元[52] - 2021年1 - 9月本集团偿付债券本金所支付的现金为93,388,637千元，2020年同期为94,851,783千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动现金流出小计为95,381,394千元，2020年同期为98,012,033千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动使用的现金流量净额为6,883,415千元，2020年同期为15,779,167千元[52] - 2021年1 - 9月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为28,362千元，2020年同期为58,228千元[54] - 2021年1 - 9月本集团现金及现金等价物净减少额为6,567,558千元，2020年同期为6,230,230千元[54] - 2021年1月1日本集团现金及现金等价物余额为19,600,052千元，2020年同期为17,766,563千元[54] - 2021年9月30日本集团现金及现金等价物余额为13,032,494千元，2020年同期为11,536,333千元[54] 每股净资产情况 - 2021年9月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.39元/股，较上年末增长10.45%[7] 资本充足率情况 - 2021年9月30日核心一级资本充足率为9.62%，一级资本充足率为11.51%，资本充足率为13.56%，较2020年末均有提升[11][13] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 杠杆率情况 - 2021年9月30日杠杆率为7.37%，较2021年6月30日的6.98%和2020年末的6.63%有所提高[11][14] 流动性覆盖率情况 - 2021年9月30日流动性覆盖率为179.09%，合格优质流动性资产为502.80525亿元，未来30天现金净流出量为280.75036亿元[11][15] 不良贷款率情况 - 2021年9月30日不良贷款率为1.95%，较2020年末的2.08%有所下降[11] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 拨备覆盖率及贷款拨备率情况 - 2021年9月30日拨备覆盖率为156.62%，贷款拨备率为3.05%[11] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 投资、公允价值变动及汇兑净收益情况 - 2021年1 - 9月投资净收益为4.09801亿元，同比减少73.14%[17] - 2021年1 - 9月公允价值变动净收益为1.23349亿元，同比变动 - 130.81%[17] - 2021年1 - 9月汇兑净收益为1.3553亿元，同比增加389.58%[17] 衍生金融资产及拆出资金情况 - 2021年9月30日衍生金融资产为5.9414亿元，较2020年末减少83.63%[18] - 2021年9月30日拆出资金为43.85792亿元，较2020年末增加42.23%[18] 小微企业园金融信贷支持情况 - 报告期内，公司在小微企业园金融方面提供信贷支持近80亿元[20] 股东情况 - 于报告期末，公司普通股股东总数为102,812户，其中A股股东102,756户，H股股东56户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,619,413股，持股比例22.22%[22] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，持股比例7.23%，质押77,090,000股[22] - 于报告期末，公司境外优先股股东（或代持人）总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股59,550,000股，持股比例100%[25][26] 债券发行情况 - 2021年8月，公司成功发行规模50亿元的3年期创新创业金融债券，票面利率3.16%[27] - 2021年7月、10月，公司分别获核准发行不超过100亿元无固定期限资本债券[27] 其他综合收益及综合收益总额情况 - 2021年1月1日至9月30日，集团其他综合收益合计为529351千元，综合收益总额为3985486千元[39] - 2021年7 - 9月归属于本行股东的其他综合收益税后净额为97,590千元，2020年同期为 - 306,302千元[44] - 2021年7 - 9月综合收益总额为1,013,698千元，2020年同期为658,242千元[44] 利息净收入及手续费及佣金净收入情况 - 2021年7 - 9月，利息净收入集团为2968263千元，本行为2711136千元[41] - 2021年7 - 9月，手续费及佣金净收入集团为270580千元，本行为272923千元[41]

财务数据关键指标变化 - 营业收入为人民币694.4864亿元，同比下降9.58%[20] - 利润总额为人民币31.61181亿元，同比增长2.56%[20] - 归属于本行股东的净利润为人民币24.53871亿元，同比增长1.49%[20] - 净利润人民币25.40亿元，同比增长2.71%[28][30] - 归属于股东净利润人民币24.54亿元，同比增长1.49%[28][30] - 经营活动产生的现金流量净额为人民币-55.63807亿元，同比下降188.02%[20] - 资产总额为人民币5719.6958亿元，较上年末增长4.41%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2681.75633亿元，较上年末增长12.70%[20] - 吸收存款本金总额为人民币3236.2535亿元，较上年末增长2.99%[20] - 股东权益为人民币489.40279亿元，较上年末增长6.46%[20] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为人民币5.26元，较上年末增长7.79%[20] - 资本净额为人民币559.62633亿元，较上年末增长6.23%[20] - 核心一级资本充足率9.17%，较上年末增长0.25个百分点[21] - 不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[21] - 拨备覆盖率158.01%，较上年末下降2.43个百分点[21] - 加权平均净资产收益率12.88%（年化），同比下降2.28个百分点[21] - 净利息收益率2.24%（年化），同比下降0.08个百分点[21] - 流动性覆盖率179.26%，较上年末大幅下降174.68个百分点[21] - 存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[21] - 关注类贷款迁徙率8.46%，较上年末大幅下降24.70个百分点[21] - 次级类贷款迁徙率1.03%，较上年末下降67.73个百分点[21] - 成本收入比18.75%，同比上升1.17个百分点[21] - 资产规模达人民币5719.70亿元，较年初增长4.41%[28] - 存款规模人民币3236.25亿元，较年初增长2.99%[28] - 贷款规模人民币2681.76亿元，较年初增长12.70%[28] - 净利差同比下降0.12个百分点至2.20%，净利息收益率同比下降0.08个百分点至2.24%[37] - 非利息收入大幅下降47.33%[31] - 非利息收入11.76亿元，同比减少10.57亿元，降幅47.33%，占营业收入16.94%[44] - 手续费及佣金净收入7.23亿元，同比减少3.09亿元，降幅29.97%[44][45][46] - 其他非利息收益4.53亿元，同比减少7.48亿元，降幅62.24%[47] - 营业费用13.80亿元，同比减少0.39亿元，降幅2.73%[48][49] - 资产减值损失24.11亿元，同比减少7.99亿元，降幅24.89%[51] - 发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，同比减少7.96亿元，降幅35.16%[51] - 资产减值损失计提总额为24.11亿元，同比下降24.89%[52] - 发放贷款及垫款减值损失为14.68亿元，同比下降35.16%[52] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失为8.65亿元，同比上升9.92%[52] - 所得税费用为6.21亿元，同比上升1.93%[53][54] - 利息净收入人民币57.69亿元，同比增长5.90%[32] - 利息收入同比增加9.45亿元（增幅8.10%）至126.15亿元[38] - 发放贷款及垫款利息收入同比增加9.68亿元（增幅16.29%）至69.09亿元[38] - 投资证券与其他金融资产利息收入减少4.24亿元（降幅8.58%）至45.13亿元[40] - 应收租赁款利息收入同比增加4.51亿元（增幅95.23%）至9.24亿元[40] - 利息支出同比增加6.23亿元（增幅10.02%）至68.46亿元[41] - 吸收存款利息支出39.59亿元（占利息支出57.83%），同比增加1.70亿元（增幅4.50%）[41] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出增加4.41亿元（主要因利率变动导致2.61亿元增加）[35] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，同比增加4.41亿元，增幅61.51%[42] - 已发行债券利息支出13.70亿元，同比减少1.28亿元[43] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，同比增加1.40亿元，增幅64.24%[43] - 交易净收益为人民币2.793亿元，比上年同期下降30.55%[96] - 投资净收益为人民币1.412亿元，比上年同期大幅下降82.18%[96] - 其他营业收入为人民币3308.4万元，比上年同期激增392.69%[96] - 投资重估储备为人民币负2.646亿元，比上年末减少62.10%[97] - 衍生金融资产期末数为人民币4107.2万元，较期初大幅减少88.68%[95][97] 业务线表现 - 2021年上半年公司银行业务营业收入38.23亿元人民币，占总收入的55.05%，较2020年同期增长12.37%[93] - 资金业务营业收入20.94亿元人民币，占总收入的30.15%，较2020年同期下降35.48%[93] - 公司贷款总额为人民币180,092,416千元，占总贷款67.16%，不良贷款率为2.06%，较2020年末下降0.13个百分点[81] - 个人贷款总额为人民币73,363,663千元，占总贷款27.35%，不良贷款率为2.15%，较2020年末下降0.09个百分点[81] - 票据贴现金额为人民币14,719,554千元，占总贷款5.49%，无不良贷款[81] - 公司贷款总额为1800.92亿元，占贷款总额67.15%，同比增长14.74%[58][59] - 个人贷款总额为733.64亿元，同比增长8.96%[61] - 个人住房按揭贷款总额为391.94亿元，同比增长8.98%[61] - 个人贷款本金总额为733.64亿元人民币，较2020年末增长6.04亿元人民币，增幅8.98%[62] - 票据贴现为147.20亿元人民币，较上年末增加10.43亿元人民币，增幅7.63%[63] - 普惠型小微企业贷款余额达到人民币364.52亿元，较上年末增长15.46%[132] - 小微企业贷款户数为65,220户[132] - 新增小微企业园授信人民币21.79亿元[29] - 信用卡累计发行54.32万张，消费金额113.91亿元，业务收入0.89亿元[121] - 个人非保本理财产品存续额462.89亿元，较上年末增长2.74%[125] - 净值型产品规模412.94亿元，较上年末增长7.49%，占比85.51%[125] - 同业理财规模20亿元，较上年末下降50%[125] - 云融资平台为超800家上下游客户融资余额超180亿元[128] - 自助取款机和存取款机交易笔数为256.68万笔，交易金额为人民币80.78亿元[135] - 智能柜台交易笔数为105.1万笔，交易金额为人民币39.35亿元[135] - 个人网银新增用户15.21万户，同比下降27.25%[136] - 个人网银转账交易金额为人民币329.4亿元，同比增加26.12%[136] - 企业网银交易金额超过人民币0.6万亿元[136] - 手机银行新增用户28.71万户，交易金额为人民币873.61亿元[137] - 网上支付交易笔数为5,583.37万笔，同比增长47.8%，交易金额为人民币192.73亿元，同比增长34.29%[138] - 电话银行总通话量为185.10万通，总外呼量为46.48万通[139] - 报告期内新增投放贷款人民币30,276万元用于定制化合作社产品[153] - 截至报告期末涉农贷款总额为人民币657.84亿元[153] - 公司战略聚焦"三新金融"（乡村/小微/科创金融）推动转型[154] 资产与负债结构 - 资产规模为人民币5719.7亿元[14] - 存款规模为人民币3236.25亿元[14] - 贷款规模为人民币2681.76亿元[14] - 发放贷款及垫款账面价值为2612.29亿元，占总资产45.67%[56] - 证券投资及权益工具投资总额为2320.93亿元人民币，较上年末减少23.60亿元人民币，降幅1.01%[64] - 以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，金额为1672.58亿元人民币[65] - 政府债券投资占比20.41%，金额为473.32亿元人民币，较上年末增加67.94亿元人民币[66] - 政策性银行债券投资占比17.49%，金额为405.61亿元人民币，较上年末增加10.17亿元人民币[66] - 衍生金融工具名义金额为755.83亿元人民币，资产公允价值为4.11亿元人民币，负债公允价值为-0.55亿元人民币[69] - 负债总额为5230.29亿元人民币，较上年末增加211.88亿元人民币，增幅4.22%[70] - 吸收存款总额达人民币32,597.70亿元，较上年末增加94.64亿元，增幅2.99%[72][73] - 公司存款中定期存款占比32.66%，金额为10,573.54亿元[73] - 个人存款中定期存款占比26.10%，金额为8,445.05亿元[73] - 已发行债券金额为894.66亿元，较上年末减少36.98亿元，占比下降1.45%[71] - 同业及其他金融机构存放款项金额为3,263.91亿元，较上年末增加1,242.87亿元，占比上升2.21%[71] - 拆入资金金额为2,717.83亿元，较上年末增加671.07亿元，占比上升1.12%[71] - 卖出回购金融资产款金额为1,634.27亿元，较上年末减少496.08亿元，占比下降1.13%[71] - 银行承兑汇票信贷承诺金额为1,095.68亿元，较上年末减少84.82亿元[76] - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额122.57亿元，占资产总额2.15%[122] - 同业及其他金融机构存拆入款项及卖出回购金融资产款余额761.60亿元，占负债总额14.56%[122] - 债券投资总额940.59亿元，较上年末增加6.52%[123] - 信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品1,175.44亿元，较上年末减少4.45%[123] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为人民币422.079亿元，较期初减少人民币42.553亿元[95] - 同业及其他金融机构存放款项为人民币326.391亿元，比上年末增长61.50%[97] - 拆入资金为人民币271.783亿元，比上年末增长32.79%[97] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率为1.97%[14] - 拨备覆盖率为158.01%[14] - 资本充足率为12.95%[14] - 制造业贷款不良贷款率为7.28%，金额为人民币1,164,921千元，是公司贷款中不良率最高的行业[82] - 批发和零售业贷款不良贷款率为2.84%，金额为人民币847,702千元，较2020年末的3.68%有所改善[82] - 房地产业贷款金额为人民币34,668,259千元，占总贷款12.93%，不良贷款率为1.89%[82] - 信用贷款不良贷款率为0.57%，金额为人民币225,760千元，较2020年末的0.42%略有上升[83] - 保证贷款不良贷款率为2.86%，金额为人民币2,732,180千元，是各担保方式中不良率最高的[83] - 抵押贷款金额为人民币97,926,268千元，占总贷款36.52%，不良贷款率为2.25%[83] - 公司十大单一借款人贷款余额均未超过资本净额10%，且无不良贷款[84] - 截至2021年6月30日，公司十大借款人未收回本金总额为14.74亿元人民币，占贷款总额的5.50%，占资本净额的26.33%[85] - 公司逾期贷款总额为84.88亿元人民币，较2020年末增加12.47亿元，增幅17.23%，逾期贷款占比为3.17%，较2020年末上升0.13个百分点[86][87] - 2021年上半年计提贷款损失准备金14.68亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提13.97亿元，公允价值计量部分计提0.71亿元[88] - 报告期内核销不良贷款13.05亿元人民币，收回已核销贷款2.70亿元[88] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为83.65亿元人民币，其中摊余成本计量部分81.18亿元，公允价值计量部分2.47亿元[88] - 单一客户贷款集中度为3.4%符合监管不高于10%要求[144] - 单一集团客户授信集中度为5.79%符合监管不高于15%要求[144] - 前十大客户贷款余额147.36亿元集中度26.33%[144] - 全部关联方客户授信集中度22.31%符合不高于50%监管要求[144] - 单一关联方客户授信余额11.02亿元集中度1.97%[144] - 流动性比例52.73%远超监管不低于25%要求[148] - 流动性覆盖率179.26%远超监管不低于100%要求[148] - 净稳定资金比例107.51%符合监管不低于100%要求[148] - 杠杆率从2020年9月30日的6.22%持续提升至2021年6月30日的6.98%[114] - 核心一级资本充足率从2020年末的8.92%提升至2021年6月30日的9.17%[112] - 一级资本充足率从2020年末的10.87%提升至2021年6月30日的11.02%[112] - 资本充足率从2020年末的12.86%提升至2021年6月30日的12.95%[112] 子公司与投资 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[7] - 公司持有九鼎金融租赁公司51.00%股权，投资额为人民币10.2亿元[98][102] - 九鼎金融租赁公司资产总额为人民币291.35亿元[102] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币，持股比例50.20%，资产总额9.71亿元人民币，净资产0.68亿元人民币，发放贷款及垫款总额6.30亿元人民币，吸收存款总额8.14亿元人民币，营业收入0.08亿元人民币，净亏损0.01亿元人民币[103] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币，持股比例51.20%，资产总额10.02亿元人民币，净资产1.60亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.02亿元人民币，吸收存款总额8.19亿元人民币，净利润48万元人民币[104] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，持股比例51.00%，资产总额14.11亿元人民币，净资产1.17亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.90亿元人民币，吸收存款总额11.94亿元人民币，净利润0.07亿元人民币[105] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，持股比例51.00%，资产总额5.61亿元人民币，净资产0.51亿元人民币[106] - 参股三家村镇银行持股比例分别为中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行49.58%、新郑郑银村镇银行25.00%，三家村镇银行资产总额245.23亿元人民币，发放贷款及垫款总额156.21亿元人民币，吸收存款总额212.13亿元人民币[108] 股东与股权结构 - 公司股份包括A股（深交所代码002936）及H股（港交所代码6196）[8][9] - 公司境外优先股为已发行并于香港联交所上市的5955万股非累积永续境外优先股每股面值人民币100元[9] - 有限售条件股份减少543,155,199股至3,644,561,829股（占比48.50%）[155] - 无限售条件股份增加543,155,199股至3,869,563,261股（占比51.50%）[155] - 国有法人持股减少1.65亿股至15.24亿股（占比20.28%）[155] - 境内法人持股减少3.78亿股至15.47亿股（占比20.59%）[155] - 非公开发行543,155,200股A股于2021年5月27日解除限售[157][159] - 股份总数保持7,514,125,090股（A股5.84亿股/H股16.70亿股）[156] - 高管锁定股增加1股至22,066股（李红持股）[159] - 报告期末普通股股东总数为107,365户，其中A股股东107,309户，H

报告基本信息 - 2021年8月27日，公司第七届董事会第二次会议审议通过2021年半年度暨中期报告及中期业绩公告[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日止六个月[4] - 公司信息披露报纸为《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》[6] - 登载公司A股半年度报告的网站为www.cninfo.com.cn[6] 公司基本情况 - 公司法定代表人、董事长为王天宇先生，行长为申学清先生[2][6] - 公司注册和办公地址为中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号[6] - 公司A股于深交所上市，股份代号002936；H股于香港联交所主板上市，股份代号6196；境外优先股于香港联交所上市，股份代号4613[4][6] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[4] 利润分配 - 公司2021年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告未经审计，由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅[2] 公司规模与排名 - 公司资产规模达5719.70亿元，存款规模3236.25亿元，贷款规模2681.76亿元，资本充足率12.95%，不良贷款率1.97%，拨备覆盖率158.01%[11] - 公司在职员工5015人，对外营业机构174家，其中分行14家，支行159家，专营机构1家[11] - 公司资产规模、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第22位、第18位和第12位[11] 公司战略与业务发展 - 公司打造“商贸物流银行”，“五朵云”平台全部上线运营[12] - 公司聚焦“中小企业金融服务专家”，推出“千帆计划”，支持中原科技城建设[12] - 公司发展普惠金融，助力“精品市民银行”，惠农金融服务向农村乡镇下沉[12] 人才计划 - 公司实施“猎鹰计划”引进高端人才，实施管培生计划招聘大学生[13] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”称号[14] - 2021年2月，公司获“防范和处置非法集资暨防范化解金融风险工作先进单位”称号[14] - 2021年4月，公司获“2020年度经济贡献先进企业奖”[14] 主要财务指标 - 2021年上半年营业收入69.48亿元，较上年同期减少9.87%[16] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润24.54亿元，较上年同期增长1.49%[16] - 截至2021年6月30日，资产总额5719.70亿元，较上年末增长4.41%[16] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增长12.70%[16] - 截至2021年6月30日，吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增长2.99%[16] - 2021年上半年核心一级资本充足率9.17%，较上年末提升0.25个百分点[16] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[16] - 2021年上半年加权平均净资产收益率（年化）12.88%，较上年同期下降2.28个百分点[17] - 截至2021年6月30日，流动性比率52.73%，较上年末下降17.68个百分点[17] - 截至2021年6月30日，存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[17] 非经常性损益 - 2021年非经常性损益净额为2.15亿元，2020年上半年为 -3656万元，2019年为3776万元[20] - 2021年政府补助为2.67亿元，2020年上半年为87.3万元，2019年为133.1万元[20] - 2021年固定资产清理净损失为114万元，2020年上半年为59.3万元，2019年为11.5万元[20] - 2021年公益性捐赠支出为208万元，2020年上半年为554.9万元，2019年为100万元[20] - 2021年赔偿金和罚款支出为614.6万元，2020年上半年为70.5万元[20] - 2021年其他符合非经常性损益定义的损益项目为414.3万元，2020年上半年为231.8万元，2019年为356万元[20] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2021年为982.7万元，2020年上半年为 -233.6万元，2019年为255.8万元[20] 业务经营成果 - 利息净收入57.69亿元，较上年同比增加3.21亿元，增幅5.90%，占营业收入83.03%[30] - 非利息收入较2020年减少10.82亿元，变动率 -47.85%；营业收入较2020年减少7.60亿元，变动率 -9.87%[28] - 营业支出较2020年减少8.39亿元，变动率 -18.16%；营业利润较2020年增加0.79亿元，增幅2.56%[28] - 签约惠农点101家，吸收存款1.1亿元；新增小微企业园授信21.79亿元[26] - 推出“防汛救灾应急贷款”，首批计划额度10亿元[26] 利息收支情况 - 生息资产平均收益率4.90%，付息负债平均成本率2.70%，净利差2.20%，净利息收益率2.24%[31] - 报告期内公司净利差2.20%，较上年同期减少0.12个百分点，净利息收益率2.24%，较上年同期减少0.08个百分点[36] - 公司实现利息收入126.15亿元，较上年同比增加9.45亿元，增幅8.10%[37] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加466.96亿元，实现贷款利息收入69.09亿元，较上年同期增加9.68亿元，增幅16.29%[38] - 投资证券与其他金融资产实现利息收入45.13亿元，较上年同期减少4.24亿元，降幅8.58%[40] - 公司利息支出68.46亿元，较上年同期增加6.23亿元，增幅10.02%[44] - 吸收存款利息支出39.59亿元，占全部利息支出的57.83%，较上年同期增加1.70亿元，增幅4.50%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，较上年同期增加4.41亿元，增幅61.51%[46] - 已发行债券利息支出13.70亿元，比上年同期减少1.28亿元[47] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，较上年同期增加1.40亿元，增幅64.24%[47] 非利息收入与成本情况 - 公司实现非利息收入11.79亿元，较上年同期减少10.82亿元，降幅47.85%，占营业收入比16.97%[48] - 报告期其他非利息收益4.56亿元，较上年同期减少7.72亿元，降幅62.87%[50] - 报告期业务及管理费12.94亿元，较上年同期减少0.50亿元，降幅3.71%[51] - 报告期信用减值损失24.11亿元，较上年同期减少7.99亿元，降幅24.89%[55] - 报告期所得税费用6.21亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅1.93%，实际税率19.65% [57] - 报告期人工成本7.46亿元，较上年同期减少0.92亿元，降幅11.02%[52] - 报告期发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，较上年同期减少7.96亿元，降幅35.16%[55] - 报告期以摊余成本计量的金融投资减值损失8.65亿元，较上年同期增加0.78亿元，增幅9.92%[56] - 报告期应收租赁款减值损失1.69亿元，较上年同期增加0.39亿元，增幅30.19%[56] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增加302.16亿元，公司贷款占比67.15%，个人贷款占比27.36%，票据贴现占比5.49%[62] - 公司贷款总额1800.92亿元，占发放贷款及垫款总额的67.15%，较上年末增加231.38亿元，增幅14.74%[63] - 个人贷款总额733.64亿元，占发放贷款及垫款总额的27.36%，较上年末增加60.35亿元，增幅8.96%，其中个人经营贷款总额283.17亿元，较上年末增加10.44%；个人住房按揭贷款总额391.94亿元，较上年末增加8.98%[64] - 票据贴现147.20亿元，较上年末增加10.43亿元，增幅7.63%[66] - 证券投资及权益工具投资总额2320.93亿元，较上年末减少23.60亿元，降幅1.01%[67] - 负债总额5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元，增幅4.22%，主要因吸收存款等负债增加[72] - 公司贷款中，信用贷款占比18.93%，保证贷款占比51.38%，抵押贷款占比19.51%，质押贷款占比10.18%[64] - 个人贷款中，个人经营性贷款占比38.60%，个人住房按揭贷款占比53.42%，个人消费贷款占比3.85%，信用卡贷款占比4.13%[65] - 证券投资中，以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比9.75%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比18.19%[68] - 债务工具投资中，政府债券占比20.41%，政策性银行债券占比17.49%，银行及其他金融机构发行的债券占比0.63%，公司发行人发行的债券占比2.03%[69] - 截至2021年6月30日，公司负债合计5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元[73] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增加93.95亿元，增幅2.99%[74] - 截至报告期末，公司股东权益合计489.40亿元，较上年末增加29.68亿元，增幅6.46%[76] - 截至报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计1289.23亿元，较上年末减少50.48亿元[78] - 截至报告期末，公司抵押部分资产用作回购协议的担保物[79] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加124.29亿元，占比增加2.21个百分点[73] - 拆入资金较上年末增加67.11亿元，占比增加1.12个百分点[73] - 卖出回购金融资产款较上年末减少49.61亿元，占比减少1.13个百分点[73] 贷款质量情况 - 报告期内，公司不良贷款余额52.94亿元，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[80] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额2681.76亿元，较上年末增加302.17亿元[81] - 截至2021年6月30日，公司贷款总额2681.76亿元，不良贷款率1.97%，较上年末的2.08%下降0.11个百分点[82][84][85] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.06%，较上年末下降0.13个百分点；个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[82] - 按产品类型划分，短期贷款金额521.55亿元，占比19.45%，不良贷款率2.49%；中长期贷款金额1279.38亿元，占比47.71%，不良贷款率1.89%[82] - 按行业划分，批发和零售业贷款金额299.01亿元，占比11.15%，不良贷款率2.84%；制造业贷款金额159.96亿元，占比5.96%，不良贷款率7.28%[83] - 按担保方式划分，信用贷款金额397.77亿元，占比14.83%，不良贷款率0.57%；保证贷款金额953.97亿元，占比35.57%，不良贷款率2.86%[85] - 截至报告期末，逾期贷款84.88亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅17.23%，占比3.17%，较上年末增加0.13个百分点[89] - 报告期内，计提贷款损失准备金14.68亿元，核销不良贷款13.05亿元，收回已核销贷款2.70亿元，期末贷款损失准备金余额83.65亿元[90] 现金流量情况 - 报告期内，经营活动现金净流出55.64亿元，其中现金流入449.27亿元，较上年同期减少85.36亿元，现金流出504.91亿元，较上年同期增加33.49亿元[93] - 报告期内，投资活动现金净流入53.55亿元，其中现金流入1052.57亿元，较上年同期减少368.87亿元，现金流出999.01亿元，较上年同期减少396.79亿元[93] - 报告期内，筹资活动现金净流出51.33亿元，其中现金流入565.82亿元，较上年同期增加108.33亿元，现金流出617.15亿元，较上年同期增加31.91亿元[93] 业务板块收入情况 - 2021年上半年，公司银行业务收入38.58亿元，占比55.53%；零售银行业务收入9.95亿元，占比1

收入和利润 - 营业收入为31.94亿元人民币，同比下降14.35%[3] - 本集团2021年第一季度营业收入为31.94亿元人民币，同比下降14.3%[43] - 归属于公司股东的净利润为11.25亿元人民币，同比增长2.76%[3] - 净利润人民币11.65亿元，同比增长3.47%[16] - 本集团2021年第一季度净利润为11.65亿元人民币，同比增长3.5%[45] - 本行2021年第一季度净利润为10.84亿元人民币，同比增长2.0%[45] 成本和费用 - 手续费及佣金支出同比增长31.65%至42,644千元[25] - 信用减值损失同比下降34.18%至1,041,574千元[25] - 本集团2021年第一季度信用减值损失为10.42亿元人民币，同比下降34.2%[43] - 本行2021年第一季度信用减值损失为9.60亿元人民币，同比下降37.5%[43] 利息相关收入 - 本集团2021年第一季度利息净收入为27.38亿元人民币，同比增长4.3%[43] - 本行2021年第一季度利息净收入为25.17亿元人民币，同比增长1.8%[43] 投资表现 - 投资收益同比下降95.20%至27,163千元[25] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资同比增长32.74%至29,181,204千元[26] 贷款业务 - 发放贷款及垫款本金总额为2535.55亿元人民币，较上年末增长6.55%[5] - 公司贷款余额1714.39亿元人民币，较上年末增长9.23%[5] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2,535.55亿元，较年初增长6.55%[16] - 发放贷款及垫款2,464.18亿元，较2020年末增长6.6%[37] - 发放贷款及垫款净增加15,643.78百万元，同比增长17.4%[51] 存款业务 - 吸收存款本金总额3122.30亿元人民币，较上年末下降0.64%[5] - 公司存款余额1686.86亿元人民币，较上年末下降3.98%[5] - 个人存款余额1111.95亿元人民币，较上年末增长3.17%[5] - 吸收存款3,145.67亿元，较2020年末下降0.6%[39] - 吸收存款净减少2,000.31百万元，2020年同期为净增加29,594.72百万元[51] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.04%，较年初下降0.04个百分点[16][9] - 拨备覆盖率163.32%，较年初增加2.88个百分点[16][9] - 正常类贷款占比95.86%，关注类贷款占比2.10%[14] - 存贷比89.26%，较上年末82.63%显著上升[9] 资本充足率 - 核心一级资本充足率9.08%，一级资本充足率10.99%，资本充足率13.26%[9][11] 流动性及杠杆 - 流动性覆盖率216.10%，远超≥100%监管标准[9][13] - 杠杆率6.80%，高于≥4%监管要求[9][12] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-26.88亿元人民币，同比下降118.29%[3] - 向中央银行借款净增加额204.61百万元，相比2020年同期5,620百万元大幅下降96.4%[49] - 同业及其他金融机构存放款项净增加6,697.02百万元，2020年同期为净减少[49] - 拆入资金净增加4,708百万元，同比增长539.2%[49] - 回购业务资金净增加130.94百万元，同比下降98.4%[49] - 应收融资租赁款净增加4,712.25百万元，同比增长298.3%[51] - 投资活动产生的现金流量净额120.18百万元，2020年同期为净流出6,862.12百万元[53] - 发行债券收到的现金净额20,682.96百万元，同比增长53.1%[55] - 筹资活动使用的现金流量净额5,733.16百万元，同比减少57.8%[55] - 本集团2021年第一季度现金及现金等价物净减少额为8,273,625千元，相比2020年同期的5,727,057千元，减少幅度约为44.5%[57] - 本行2021年第一季度现金及现金等价物净减少额为7,699,081千元，相比2020年同期的4,735,474千元，减少幅度约为62.6%[57] - 本集团2021年3月31日现金及现金等价物余额为11,326,427千元，较2020年同期12,039,506千元下降约5.9%[57] - 本行2021年3月31日现金及现金等价物余额为10,685,176千元，较2020年同期10,486,428千元增长约1.9%[57] - 本集团2021年第一季度汇率变动对现金及现金等价物影响为27,031千元，较2020年同期19,420千元增长约39.2%[57] - 本行2021年第一季度汇率变动对现金及现金等价物影响为27,031千元，较2020年同期19,420千元增长约39.2%[57] - 本集团2021年1月1日现金及现金等价物余额为19,600,052千元，较2020年同期17,766,563千元增长约10.3%[57] - 本行2021年1月1日现金及现金等价物余额为18,384,257千元，较2020年同期15,221,902千元增长约20.8%[57] 资产总额 - 资产总额达到5543.88亿元人民币，较上年末增长1.20%[5] - 公司总资产达人民币5,543.88亿元，较年初增长1.20%[16] - 本集团2021年3月31日总资产为5543.88亿元人民币，较2020年末增长1.2%[41] - 本行2021年3月31日总资产为5247.34亿元人民币，较2020年末增长0.5%[41] - 合并总资产达5,543.88亿元，较2020年末增长1.2%[37] 股东权益 - 本集团2021年3月31日股东权益合计为471.73亿元人民币，较2020年末增长2.6%[41] - 加权平均净资产收益率为12.08%，同比下降1.86个百分点[3] 金融投资 - 证券投资账面价值为人民币1,217.09亿元，其中最大十支金融债券面值总额为20.66百万元[29][30] - 金融投资总额2,339.59亿元，其中以摊余成本计量部分为1,595.78亿元[37] 衍生品投资 - 衍生品投资中远期外汇合约名义金额为人民币98.57亿元，较2020年末64.70%增长[31] - 衍生金融负债公允价值9.75亿元，2020年末为零值[31][39] 其他资产与负债 - 现金及存放中央银行款项265.03亿元，较2020年末下降27.4%[37] - 买入返售金融资产303.29亿元，较2020年末下降64.7%[37] - 应付债券881.21亿元，较2020年末下降5.4%[39] 主要股东持股情况 - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,619,413股，占比22.22%[18] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，占比7.23%，其中质押242,990,000股[18] - 郑州投资控股有限公司持有A股408,918,926股，占比5.44%[18] - 河南国原贸易有限公司持有A股318,951,121股，占比4.24%，其中质押164,450,000股[18] - 百瑞信托有限责任公司持有A股311,511,663股，占比4.15%[18] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有A股288,200,000股，占比3.84%，全部质押并冻结[18]