公司治理与会议信息 - 2019年8月20日，公司第六届董事会第六次会议审议通过2019年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 2019年年度股东周年大会于2019年5月24日召开[5] 利润分配计划 - 公司2019年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 报告期信息 - 报告期为2019年1月1日至2019年6月30日止六个月[6] 优先股发行情况 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[5] 日期相关信息 - 最后实际可行日期为2019年8月19日[5] 公司人员与机构情况 - 公司在职员工4676人，对外营业机构166家，其中分行12家，支行153家，专营机构1家[11] 公司规模与业务指标（整体） - 资产规模4797.96亿元，贷款规模1775.57亿元，负债规模4402.80亿元，存款规模2715.95亿元[11] - 资本充足率12.74%，不良贷款率2.39%，拨备覆盖率158.44%[12] - 在英国《银行家》杂志2019年全球1000强银行排名中位列第227位，较上年提升18个位次[12] 公司荣誉情况 - 2019年2月获郑州市郑东新区管理委员会"2018年度郑东新区产业发展突出贡献单位"称号[15] - 2019年3月获万联供应链金融研究院等授予的"2019中国供应链金融最佳金融机构"称号[15] - 2019年3月获全国银行间同业拆借中心"2018年度银行间本币市场活跃交易商"称号[15] - 2019年5月获中国《银行家》杂志社"最佳金融创新奖"综合奖及"十佳金融科技创新奖"[15] - 2019年5月获每日经济新闻"2019中国上市公司品牌价值榜·新锐榜TOP50"[15] - 2019年6月获郑州市国资委"2018年度市管企业目标先进单位"称号[15] 财务数据关键指标变化（收入、利润、资产等） - 2019年上半年营业收入6256592千元，较上年同期增长21.26%[17] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润2469317千元，较上年同期增长4.34%[17] - 截至2019年6月30日，资产总额479795566千元，较上年末增长2.93%[17] - 截至2019年6月30日，发放贷款及垫款本金总额177557152千元，较上年末增长11.27%[17] - 2019年上半年核心一级资本充足率8.07%，较上年末下降0.15个百分点[18] - 截至2019年6月30日，不良贷款率2.39%，较上年末下降0.08个百分点[19] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率158.44%，较上年末上升3.60个百分点[19] - 2019年上半年加权平均净资产收益率（年化）16.50%，较上年同期下降2.34个百分点[19] - 2019年上半年净利息收益率（年化）1.86%，较上年同期上升0.38个百分点[19] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率172.91%，较上年末下降131.51个百分点[19] - 截至2019年6月30日，公司非经常性损益净额为3776，合计2832，影响本行股东净利润的非经常性损益为2558，影响少数股东损益的非经常性损益为274[22] - 报告期末，公司资产规模4797.96亿元，较年初增长2.93%；存款规模2715.95亿元，较年初增长2.83%；贷款规模1775.57亿元，较年初增长11.27%[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，同比增长21.26%；拨备前利润45.44亿元，同比增长21.73%；净利润25.10亿元，同比增长5.34%[26] - 报告期内，公司净息差1.86%，同比增加0.38个百分点；成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点[26] - 截至报告期末，公司不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%，较年初下降11.69%；拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，较上年同期增长21.26%；实现净利润25.10亿元，较上年同期增长5.34%[28] - 2019年上半年公司利息净收入39.40亿元，较上年同期增加11.18亿元，增幅39.62%，占营业收入62.97%[30] - 2019年上半年公司营业收入62.57亿元，较上年同期增加10.97亿元，增幅21.26%；净利润25.10亿元，较上年同期增加1.27亿元，增幅5.34%[29] - 2019年上半年公司生息资产平均余额4245.37亿元，平均收益率4.86%；付息负债平均余额4287.66亿元，平均成本率2.98%[31] - 2019年上半年公司净利差1.88%，较上年同期增加0.30个百分点；净利息收益率1.86%，较上年同期增加0.38个百分点[35] - 2019年上半年公司实现利息收入103.19亿元，较上年同期增加13.98亿元，增幅15.67%[36] - 2019年上半年公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加403.70亿元，贷款利息收入49.04亿元，较上年同期增加11.46亿元，增幅30.49%[37] - 2019年上半年公司投资证券与其他金融资产利息收入46.22亿元，较上年同期增加4.21亿元，增幅10.03%[38] - 2019年上半年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.70亿元，比上年同期减少1.87亿元[39] - 2019年上半年公司营业支出32.00亿元，较上年同期增加10.75亿元，增幅50.58%，其中信用减值损失14.85亿元，较上年同期增加7.89亿元，增幅113.26%[29] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润24.69亿元，较上年同期增加1.03亿元，增幅4.34%；少数股东损益4071.7万元，较上年同期增加2450.5万元，增幅151.15%[29] - 报告期内公司应收融资租赁款利息收入3.85亿元，较上年同期增加0.47亿元，增幅13.74%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加12.63亿元[40] - 报告期内公司利息支出63.79亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.59%，因付息负债规模增加[41] - 报告期内公司吸收存款利息支出36.37亿元，占全部利息支出的57.02%，较上年同期增加9.06亿元，增幅33.19%，因存款业务规模增长及吸收存款平均成本率上升[41][42] - 报告期内公司应付同业及其他金融机构款项利息支出9.63亿元，较上年同期减少6.34亿元，降幅39.68%，因负债规模减少及平均成本率下降[42] - 报告期内公司已发行债券利息支出17.09亿元，比上年同期减少0.34亿元，因同业存单规模增加[43] - 报告期内公司向中央银行借款利息支出0.70亿元，较上年同期增加0.41亿元，因中期借贷便利规模增加[44] - 报告期内公司实现非利息收入23.17亿元，较上年同期减少0.21亿元，降幅0.89%，占营业收入比为37.03%，其中手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，其他非利息收益15.41亿元，较上年同期增长1.62亿元[45] - 报告期内公司营业费用为16.60亿元，较上年同期增加2.75亿元，增幅19.83%，人工成本10.48亿元，较上年同期增加2.46亿元，折旧及摊销较上年同期增加60.41%，租金及物业管理支出较上年同期减少61.71%[48][49][50] - 报告期内公司信用减值损失14.85亿元，比上年同期增加7.89亿元，增长113.26%，其中发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较上年同期增加5.05亿元，增幅为100.30%[52] - 报告期内公司手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，降幅为19.09%，主要受代理业务、证券承销业务规模减少影响[46] - 截至2019年6月30日，公司资产总额4797.96亿元，较2018年末增加136.53亿元，增幅2.93%[57] - 2019年上半年信用减值损失计提总额148.54亿元，较2018年增加69.65亿元，增幅113.26%[54] - 报告期内，公司所得税费用5.49亿元，较上年同期减少1.05亿元，降幅16.05%，实际税率17.94% [55] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元，增幅11.27%[59] - 公司贷款总额1144.59亿元，占发放贷款及垫款总额64.46%，较2018年末增加65.97亿元，增幅6.12%[61] - 个人贷款总额512.97亿元，占发放贷款及垫款总额28.89%，较2018年末增加73.77亿元，增幅16.80%[63] - 个人经营贷款总额192.72亿元，较2018年末增加15.78%；个人住房按揭贷款总额221.13亿元，较2018年末增加35.95%[63] - 发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较2018年增加5.05亿元，增幅100.30%[54] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失4.41亿元，较2018年增加3.00亿元，增幅213.46%[54] - 应收融资租赁款减值损失2000万元，较2018年减少5477.2万元，降幅73.25%[54] - 截至报告期末，公司票据贴现为118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元，增幅51.46%[65] - 截至报告期末，公司证券投资及权益工具投资总额为2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元，增幅5.58%[66][67] - 截至报告期末，公司负债总额为4402.80亿元，较2018年末增加120.02亿元，增幅2.80%[72] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为2715.95亿元，较2018年末增加74.64亿元，增幅2.83%[74] - 以摊余成本计量的金融投资截至2019年6月30日金额为1771.33亿元，占总额71.04%；截至2018年12月31日金额为1681.30亿元，占总额71.19%[67] - 政府债券截至2019年6月30日金额为283.09亿元，占总额11.36%；截至2018年12月31日金额为288.71亿元，占总额12.23%[68] - 2016年金融债（面值余额32.50亿元）利率3.33%，到期日2026/02/22，减值情况162.64万元[69] - 远期外汇合约截至2019年6月30日合约/名义金额为76.99亿元，资产公允价值18253万元，负债公允价值 -77313万元；截至2018年12月31日合约/名义金额为102.95亿元，资产公允价值67214万元[71] - 向中央银行借款截至2019年6月30日金额为51.98亿元，占比1.18%；截至2018年12月31日金额为41.96亿元，占比0.98%，变动金额10.01亿元，占比变动0.20%[73] - 公司活期存款截至2019年6月30日金额为844.12亿元，占总额31.08%；截至2018年12月31日金额为826.22亿元，占总额31.28%[75] - 截至报告期末，公司股东权益合计395.15亿元，较2018年末增加16.52亿元，增幅4.36%；归属于公司股东权益合计382.61亿元，较2018年末增加16.11亿元，增幅4.40%[76] - 截至2019年6月30日，股本592.1932亿元，占比14.99%；资本公积516.3655亿元，占比13.07%；其他综合收益2.3997亿元，占比0.06%等[77] - 截至报告期末，资产负债表外信贷承诺合计889.76509亿元，其中银行承兑汇票730.0763亿元，开出信用证99.79787亿元等[78] - 截至报告期末，不良贷款余额42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[79] - 截至2019年6月30日，正常类贷款占比95.21%，关注类贷款占比2.40%，次级类贷款占比1.24%等[80] - 截至2019年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良率2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[81] - 截至2019年6月30日，个人贷款不良率1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[81] - 截至2019年6月30日

财务表现 - 2019年第一季度营业收入为2,860,180千元，同比增长11.71%[5] - 归属于本行股东的净利润为1,047,174千元，同比下降9.35%[5] - 2019年第一季度净利润为1,074,821千元，同比下降7.2%[44] - 综合收益总额为1,127,625千元，同比下降4.1%[46] - 每股收益为0.18元，同比下降18.2%[46] - 经营活动产生的现金流量净额为5,981,824千元，较上年同期改善217.75%[5] - 营业支出合计为1,513,849千元，同比增长38.9%[42] 资产与负债 - 截至2019年3月31日，总资产为487,364,544千元，较2018年末增长4.55%[6] - 2019年第一季度，郑州银行集团资产总计为487,364,544千元，较2018年末增长4.1%[36] - 2019年第一季度，郑州银行的负债合计为448,373,420千元，较2018年末增长4.7%[38] - 租赁负债为416,900千元，因执行新租赁准则影响[26] 贷款与存款 - 公司贷款余额为117,012,083千元，同比增长8.48%[6] - 个人贷款余额为46,750,661千元，同比增长6.45%[6] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,727.79亿元，较年初增长人民币132.06亿元，增幅8.28%[15] - 吸收存款本金余额为人民币2,892.93亿元，较年初增长人民币251.62亿元，增幅9.53%[15] - 2019年第一季度，郑州银行吸收存款净增加额为25,531,382千元，同比增长[48] 资本充足率与不良贷款 - 核心一级资本充足率为8.26%，较2018年末略有上升[9] - 不良贷款率为2.46%，较2018年末微降[9] - 不良贷款率为2.46%，拨备覆盖率为157.31%[15] 现金流与投资 - 经营活动现金流入小计为32,545,235千元，较2018年同期的12,839,703千元增长了153%[48] - 经营活动现金流出小计为26,563,411千元，较2018年同期的17,919,674千元增长了48%[52] - 投资活动现金流入小计为34,106,139千元，较2018年同期的41,997,693千元下降了19%[52] - 投资活动产生的现金流量净额为910,480千元，较2018年同期的1,979,053千元下降了54%[52] 其他业务与收入 - 信用卡累计发卡量为34.76万张，2019年一季度新增7万张，增幅25.22%[16] - 资产管理规模（AUM）余额为人民币1,139.81亿元，较年初增长人民币119.80亿元，增幅11.74%[16] - 其他业务收入为5,330千元，较去年同期增长172.08%[27] - 2019年第一季度营业外收入为3,715千元，较去年同期增加119.04%[28] 费用与损失 - 信用减值损失为601,753千元，较去年同期增加59.03%[28] - 2019年第一季度手续费及佣金支出为(30,475)千元，较去年同期增加162.44%[27] - 2019年第一季度，郑州银行发行债券收到的现金净额为15,068,589千元，同比下降38.1%[54]

财报审议与股息派发 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[4] - 公司董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[4] 上市情况 - 2018年公司首次公开发行600,000,000股A股，于9月19日在深交所中小企业板上市[5] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[10] 行业与公司发展背景 - 2018年国内实体经济增长承压，银行业面临监管政策趋严等新局面，公司步入改革转型关键期[7] 公司财务总体数据 - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[8][10] - 2018年实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%[8][10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%[10] - 2018年末存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[10] - 2018年实现手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[10] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[10] - 2018年利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[21] - 2018年归属本行股东净利润30.59亿元，同比下降28.53%[21] - 2018年末负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[21] - 2018年末股东权益378.63亿元，同比增长13.23%[21] - 2018年经营活动现金流量净额为 -258.19亿元，同比增长1203.10%[21] - 2018年基本每股收益0.47元，同比下降41.25%[21] - 2018年核心一级资本充足率为8.22%，较上年末增加0.29%；一级资本充足率为10.48%，较上年末减少0.01%；资本充足率为13.15%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年不良贷款率为2.47%，较上年末增加0.97%；拨备覆盖率为154.84%，较上年末减少52.91%；贷款拨备率为3.82%，较上年末增加0.71%[22] - 2018年加权平均净资产收益率为10.03%，较上年末减少8.79%；总资产收益率为0.69%，较上年末减少0.39%[22] - 2018年净息差为1.77%，较上年末减少0.17%；净利息收益率为1.70%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年杠杆率为6.79%，较上年末增加0.30%；流动性比率为56.39%，较上年末减少5.33%；流动性覆盖率为304.42%，较上年末增加79.22%[22] - 2018年存贷比例为66.06%，较上年末增加15.77%；单一最大客户贷款比例为4.13%，较上年末增加1.01%；最大十家单一客户贷款比例为21.46%，较上年末减少0.55%[22] - 2018年第四季度营业收入为31.26422亿元，归属本行股东净利润为 - 3.7696亿元，经营活动现金流量净额为 - 33.19945亿元[25] - 2018年第三季度营业收入为28.70855亿元，归属本行股东净利润为10.69238亿元，经营活动现金流量净额为 - 194.56802亿元[25] - 2018年第二季度营业收入为25.87478亿元，归属本行股东净利润为12.11348亿元，经营活动现金流量净额为20.37249亿元[25] - 2018年第一季度营业收入为25.489亿元，归属本行股东净利润为11.55205亿元，经营活动现金流量净额为 - 50.79971亿元[25] - 2018年末境内人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%[27] - 2018年社会融资规模存量为200.75万亿元，同比增长9.8%，对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万亿元，同比增长13.2%[27] - 2018年末银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%，总负债239.9万亿元，同比增长6%[27][28] - 商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.83%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点[28] - 商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为186.1%和3.4%，较上年末分别上升4.7个和0.25个百分点[28] - 2018年河南省生产总值48055.86亿元，增长7.6%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省规模以上工业增加值比上年增长7.2%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省固定资产投资（不含农户）比上年增长8.1%，高于全国平均水平2.2个百分点[29] - 河南省社会消费品零售总额20594.74亿元，比上年增长10.3%，高于全国平均水平1.3个百分点[29] - 河南省第三产业增加值占GDP的比重45.2%，同比提高1.9个百分点，对GDP增长的贡献率50.0%，同比提高0.4个百分点[29] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 2018年，公司实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.66%[34] - 截至报告期末，公司资本充足率13.15%，拨备覆盖率154.84%，不良贷款率2.47%，均符合监管要求[30] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 全年落地战略客户47户、机构客户243户、上下游客户2200户，上下游新开户沉淀资金约38亿元，机构客户新增存款15.4亿元[31] - 截至报告期末，“云融资”业务对公贷款余额4.6亿元[31] - 2018年4月发起成立“全国商贸物流银行”联盟，11月举办第二届联盟高峰论坛，发展31家会员单位[31] - 报告期内，公司ROA为0.69%，ROE为10.03%，均高于全省城商行平均水平[30] - 2018年，公司非利息收入44.91亿元，较上年增长113.15%；资产减值损失41.60亿元，较上年增长112.58%[33] - 公司2018年利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[41] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年增加194.06亿元，贷款利息收入81.74亿元，较上年增加14.06亿元，增幅20.78%[42] - 公司投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%，因投资证券平均余额减少117.90亿元[44] - 公司应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加44.97亿元[45] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元，因资产规模减少[45] - 公司2018年利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%，因付息负债规模及其平均成本率增加[46] - 公司吸收存款利息支出60.12亿元，占全部利息支出48.68%，较上年同比增加13.72亿元，增幅29.58%，因存款业务规模增长及平均成本率上升[47] - 公司净利差由上年同期的1.94%下降至本年的1.77%，净利息收益率由上年同期的2.08%下降至本年的1.70%[40] - 按《国际会计准则第39号－金融工具：确认和计量》口径计算，公司本报告期内净利息收益率为2.19%，较上年同期上升0.11个百分点[40] - 因执行新金融工具准则，部分以摊余成本计量的金融投资不再作为生息资产，报告期内该类资产平均余额约为473.84亿元[40][44] - 2018年吸收存款总计2543.78亿元，利息支出60.12亿元，平均成本率2.36%；2017年吸收存款总计2292.57亿元，利息支出46.40亿元，平均成本率2.02%[48] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[50] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[51] - 非利息收入44.91亿元，较上年同期增加23.84亿元，增幅113.15%，占营业收入比40.34%[52] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[53] - 其他非利息收益26.17亿元，较上年增长23.75亿元，增幅982.11%[55] - 营业费用32.16亿元，较去年同期增加4.63亿元，增幅16.80%[56] - 人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元，增幅23.01%[57] - 折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元，增幅15.37%[57] - 2018年员工薪酬福利合计17.32亿元，较2017年增加3.24亿元，变动率23.01%[58] - 2018年资产减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%[59] - 2018年所得税费用为7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅为41.63%[61] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅为6.96%[63] - 2018年发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅为97.79%[59] - 截至2018年末，发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较上年末增加311.16亿元，增幅为24.22%[65] - 2018年发放贷款及垫款中公司贷款占比67.60%，个人贷款占比27.52%，票据贴现占比4.88%[66] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为600.33亿元，较2017年增加481.84亿元，占比增加10.16%[64] - 2018年以摊余成本计量的金融投资为1678.30亿元，较2017年新增，占比36.00%[64] - 2018年应收融资租赁款减值损失16.54亿元，较2017年增加8.03亿元，增幅为94.49%[60] - 截至报告期末，公司贷款本金总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅为16.92%[1] - 截至报告期末，个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅为28.75%[69] - 截至报告期末，票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅为272.04%[71] - 截至报告期末，证券投资及权益工具投资总额为2361.65亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅为5.75%[72] - 截至2018年末，信用贷款金额为126.31亿元，占公司贷款总额的11.71%；保证贷款金额为463.29亿元，占比42.95%；抵押贷款金额为243.83亿元，占比22.61%；质押贷款金额为245.19亿元，占比22.73%[68] - 截至2018年末，个人经营性贷款金额为166.46亿元，占个人贷款总额的37.90%；个人住房按揭贷款金额为162.65亿元，占比37.03%；个人消费贷款金额为71.14亿元，占比16.20%；购车贷款金额为19.93亿元，占比4.54%；信用卡贷款金额为19.01亿元，占比4.33%[70] - 截至2018年末，以摊余成本计量的金融投资金额为1681.30亿元，占证券投资及其他金融资产总额的71.19%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为80.03亿元，占比3.39%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为600.33亿元，占比25.42%[73] - 截至2018年末，政府债券投资金额为288.71亿元，占证券投资总额的12.23%；政策性银行债券投资金额为368.28亿元，占

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入实现人民币111.34亿元，同比增长9.01%[7][12] - 营业收入为111.34亿元人民币，同比增长9.01%[31] - 营业收入人民币111.34亿元，较上年增长9.01%[41][44] - 拨备前利润为人民币79.70亿元，同比增长6.21%[7] - 利润总额为38.10亿元人民币，同比下降31.32%[31] - 净利润为人民币31.01亿元[21] - 净利润人民币31.01亿元，较上年减少28.43%[44] - 归属于股东的净利润为30.59亿元人民币，同比下降28.53%[31] - 第四季度归属于股东净亏损3.77亿元，前三季度均为盈利[35] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币32.16亿元，同比增长16.80%[63] - 人工成本为人民币17.32亿元，同比增长23.01%[64] - 薪金奖金和员工津贴为人民币11.61亿元，同比增长24.63%[65] - 手续费及佣金支出11.3187亿元人民币，同比增长61.81%[107] - 资产减值损失总额为人民币41.60亿元，同比增长112.58%[66] - 资产减值损失416.0169亿元人民币，同比增长112.58%[107] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币34.50亿元，同比增长97.79%[66] - 发放贷款及垫款减值准备为60.97亿元人民币，同比增长52.41%[31] - 所得税费用为人民币7.08亿元，同比下降41.63%[67] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入417.2264亿元人民币，占总收入37.40%[103] - 公司贷款总额为人民币1,078.62亿元，同比增长16.92%，占贷款总额67.60%[71] - 公司贷款总额为1078.62亿元人民币，较上年末增长16.9%[72] - 公司贷款（不含票据贴现）不良率上升至2.94%，较上年上升1.19个百分点[89][91] - 公司贷款本金总额（含票据贴现）人民币1156.54亿元，较年初增长人民币213.10亿元，增幅22.59%[136] - 企业网银签约客户28,025户，交易金额达人民币6,565亿元[140] - 现金管理平台服务839家大中型企事业单位[140] - 累计发行单位结算卡2,316张[140] - 云融资平台在线出账客户超100户，在线融资业务量超人民币4亿元[141] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入159.0355亿元人民币，占总收入14.25%[103] - 个人贷款总额为人民币439.19亿元，占贷款总额27.52%[69] - 个人贷款总额439.19亿元人民币，同比增长28.75%，增加98.06亿元[73] - 个人贷款不良率上升至1.74%，较上年上升0.84个百分点[89][91] - 个人贷款余额人民币439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[147] - 个人住房按揭贷款大幅增长58.83%，增加60.25亿元至162.65亿元[73][74] - 信用卡贷款余额19.01亿元，同比增长68.55%[73] - 商鼎信用卡累计发卡量277,606张，累计消费金额324亿元[149] - 报告期内信用卡消费金额135亿元，实现损益0.99亿元[149] - 个人消费贷款不良率为2.38%，较上年的0.83%上升[89] - 购车贷款不良率为3.18%，较上年的0.18%大幅上升[89] - 个人经营性贷款不良率为3.00%，较上年的1.75%上升[89] - 借记卡累计发行531.17万张，较上年末新增75.6万张[149] - 个人存款总额达人民币797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[146] - 个人网银新增用户33.99万户同比增长18.35% 交易金额747.38亿元 累计客户数达104.4万户[160] - 手机银行新增用户45.91万户同比增幅46.54% 交易金额1,401.05亿元同比增幅152.71%[161] - 网上支付交易笔数4,917.20万笔同比增幅113.91% 交易金额195.77亿元同比增幅95.77%[162] - 电话银行业务受理总量为336.40万笔 微信银行绑卡客户数达89.43万户[163][165] - 鼎融易互联网金融服务平台累计交易金额达413.23亿元 电子账户贷款发放12.14亿元[166] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入529.8457亿元人民币，占总收入47.49%[103] - 交易净收益36.5364亿元人民币，同比扭亏为盈增长176.96%[107] - 投资净收益219.0324亿元人民币，同比增长300.81%[107] - 存拆放同业及其他金融机构款项余额93.78亿元，占总资产2.01%[152] - 同业及其他金融机构存拆入款项余额600.08亿元，占总负债14.01%[152] - 证券及其他金融资产投资总额2,361.57亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅5.75%[154] - 报告期末理财产品存续规模454.94亿元，较上年末下降39.05亿元，降幅7.91%[155] - 同业理财规模139.20亿元，较上年末下降89.3亿元，降幅39.08%[155] 业务线表现：小微企业贷款 - 小微企业贷款余额228.22亿元，同比增长48.15亿元，增速26.74%[150] - 小微企业贷款户数5.64万户，同比增加2.26万户[150] 业务线表现：投资与子公司 - 股权投资总额为人民币1,312,800千元，其中九鼎金融租赁公司投资额最高，达人民币1,020,000千元，占比51.00%[110] - 九鼎金融租赁公司投资额为人民币1,020,000千元，占被投资公司权益比例51.00%[110] - 河南九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，郑州银行持股51%[121] - 九鼎金融租赁公司资产总额人民币165.04亿元，净资产人民币23.06亿元[121] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额人民币139.54亿元，营业收入人民币3.58亿元[121] - 九鼎金融租赁公司净利润人民币0.94亿元，营业利润人民币1.25亿元[121] - 扶沟郑银村镇银行投资额为人民币30,120千元，占被投资公司权益比例50.20%[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6000万元，郑州银行持股50.2%[122] - 扶沟郑银村镇银行资产总额人民币6.03亿元，贷款人民币3.46亿元，存款人民币4.28亿元[122] - 扶沟郑银村镇银行不良率0.09%，净利润人民币680.52万元[122] - 新密郑银村镇银行投资额为人民币64,000千元，占被投资公司权益比例51.20%[110] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币1.25亿元，郑州银行持股51.2%[123] - 新密郑银村镇银行不良率2.81%，贷款人民币4.86亿元，存款人民币6.31亿元[123] - 浚县郑银村镇银行资产总额人民币4.13亿元，贷款人民币2.16亿元，存款人民币3.39亿元[125] - 持有三家村镇银行股权：中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行30.00%、新郑郑银村镇银行25.00%[127] - 三家村镇银行总资产达人民币200亿元，存款总额人民币179亿元，贷款总额人民币125亿元[127] - 中国银联股份有限公司投资额为人民币8,000千元，占被投资公司权益比例0.27%[110] - 城市商业银行资金清算中心投资额为人民币400千元，占被投资公司权益比例1.29%[110] 资产与负债 - 资产总额达到人民币4661.42亿元，较年初增长6.96%[7][12] - 资产规模达到人民币4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[21] - 资产总额为4661.42亿元人民币，同比增长6.96%[31] - 资产总额为人民币4,661.42亿元，同比增长6.96%[68] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[12] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[21] - 发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元人民币，同比增长24.22%[31] - 发放贷款及垫款总额为人民币1,595.73亿元，同比增长24.22%[69] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[41] - 贷款总额同比增长24.2%至1595.73亿元人民币，不良贷款率从1.50%上升至2.47%[93] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[12] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[21] - 吸收存款本金总额为2677.58亿元人民币，同比增长4.84%[31] - 存款本金总额人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[41] - 公司总负债为人民币4282.79亿元，较上年末增加人民币258.89亿元，增幅6.43%[82] - 吸收存款总额为人民币2677.58亿元，较上年末增加人民币123.51亿元，但占总负债比例从63.47%降至62.52%[82] - 股东权益为378.63亿元人民币，同比增长13.23%[31] - 股东权益合计为人民币378.63亿元，较上年末增加人民币44.24亿元，增幅13.23%[84] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1,678.30亿元，占总资产36.00%[68] - 证券投资总额2361.65亿元，较上年增长5.75%[76] - 债券投资占比32.52%，其中政府债券占12.23%[77] - 信托计划投资产品占比32.59%，金额769.63亿元[77] - 最大单只金融债券面值32.5亿元，利率3.33%[78] - 衍生金融工具名义金额从2017年末的人民币3855.18亿元大幅增至2018年末的人民币1694.62亿元[80] - 衍生金融资产公允价值从2017年末的人民币0元增至2018年末的人民币2.31551亿元[80] - 衍生金融负债公允价值从2017年末的人民币-3.231亿元变为2018年末的人民币-3850.1万元[80][82] - 以公允价值计量金融投资期末余额6804.0284亿元人民币[105] - 衍生金融资产期末余额23.1551亿元人民币，本期新增[108] - 资本公积516.3655亿元人民币，同比增长69.03%[109] - 个人定期存款显著增长，金额从人民币477.57亿元增至人民币601.69亿元，占比从18.70%提升至22.78%[83] - 银行承兑汇票的表外信贷承诺从人民币575.39亿元增至人民币681.69亿元[85] - 资产负債表外信贷承诺总额从人民币680.66亿元增至人民币832.36亿元[85] 收入结构 - 手续费及佣金收入人民币19.88亿元，同比增长2.71%[12] - 利息净收入人民币66.43亿元，较上年减少18.05%[45] - 非利息收入人民币44.91亿元，较上年大幅增长113.15%[44] - 非利息收入为人民币44.91亿元，同比增长113.15%，占营业收入40.34%[60] - 手续费及佣金净收入为人民币18.74亿元，同比增长0.49%[60] - 代理及托管业务手续费收入为人民币12.63亿元，同比减少人民币0.20亿元[61] - 承兑及担保业务手续费收入为人民币1.92亿元，同比增长22.71%[61] - 其他非利息收益为人民币26.17亿元，同比增长982.11%[62] - 利息收入为189.93亿元人民币，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[50] - 贷款利息收入81.74亿元，同比增加14.06亿元，增幅20.78%[51] - 投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%[52] - 应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%[53] - 利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%[54] - 吸收存款利息支出60.12亿元，同比增加13.72亿元，增幅29.58%[55] - 已发行债券利息支出34.69亿元，同比增加7.09亿元，增幅25.67%[57] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为人民币27.81亿元，同比减少人民币1.49亿元[58] - 向中央银行借款利息支出为人民币0.88亿元，同比增加人民币0.58亿元[59] - 净利息收益率从2017年的2.08%下降至2018年的1.70%，净利差从1.94%降至1.77%[49] - 2018年执行新金融工具准则后净利息收益率按IAS39口径计算为2.19%[34] - 公司贷款平均收益率从5.61%上升至5.77%，个人贷款从5.72%升至6.00%[51] - 吸收存款平均成本率从2.02%上升至2.36%[56] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%，拨备覆盖率为154.84%[12] - 不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[41] - 不良贷款率为2.47%[21] - 拨备覆盖率为154.84%[21] - 不良贷款率2.47%，较上年末上升0.97个百分点[32] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[32] - 次级类贷款迁徙率76.71%，较上年末大幅上升47.25个百分点[32] - 不良贷款总额为人民币39.38亿元，不良贷款率为2.47%，较上年末上升0.97个百分点[86][87] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点[42] - 核销不良资产人民币17.80亿元[42] - 计提贷款损失准备金34.50亿元人民币，核销不良贷款17.80亿元人民币[97] - 信用贷款不良率大幅上升至0.35%，较上年0.06%增长483%[93] - 保证贷款占比最高达42.95%，金额463.29亿元人民币[72] - 保证贷款不良率从3.86%上升至5.45%，金额达288.05亿元人民币[93] - 抵押贷款不良率从0.88%上升至1.58%，不良金额达86.04亿元人民币[93] - 十大单一借款人贷款余额总计98.61亿元人民币，占贷款总额6.18%，无不良贷款[94] - 逾期贷款占比4.42%，较上年下降0.93个百分点，金额704.9亿元人民币[95][96] - 制造业不良贷款率高达13.27%，较上年的6.35%显著恶化[92] - 批发和零售业不良贷款率为2.49%，较上年的1.61%上升[92] - 农、林、牧、渔业不良贷款率为5.24%，较上年的3.09%上升[92] - 住宿和餐饮业不良贷款率为3.39%，较上年的4.70%有所改善[92] - 最大单一客户贷款余额为人民币19亿元较年初增长人民币6.02亿元[169] - 最大单一客户贷款集中度为4.35%较年初增长1.07个百分点[169] - 最大单一集团客户授信余额为人民币28.82亿元[170] - 最大单一集团客户授信集中度为6.6%[170] - 最大单一关联方客户授信余额为人民币11.04亿元[170] - 单一关联方授信比例为2.53%[170] - 全部关联方授信余额为人民币42.62亿元[170] - 全部关联方授信集中度为9.76%[170] - 修订超过40项市场风险管理制度方案[172] - 新增市场风险压力测试管理细则和计量管理办法[172] - 每季度编制信息科技风险监测报告报送管理层[178] - 完善反洗钱信息系统功能加强客户风险评估程序[180] 资本充足与流动性 - 资本充足率为13.15%[12] - 资本充足率为13.15%[21] - 资本充足率从2017年末13.53%降至2018年末13.15%[132] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点[32] - 核心一级资本充足率从2017年末7.93%提升至2018年末8.22%[132] - 一级资本充足率从2017年末10.49%微降至2018年末10.48%[132] - 核心一级资本净额从2017年末人民币243.77

财务报告审议与发布 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[2] - 报告期为2018年1月1日至2018年12月31日止年度[7] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[2] 股息派发 - 董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[2] 上市情况 - 2018年9月19日，公司首次公开发行600,000,000股A股于深交所中小企业板上市[5] - 2018年9月公司在深交所挂牌上市，首开国内城商行“A+H”股上市先河[10] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[25] - 2018年公司成功实现A股挂牌上市，首开国内城商行“A+H”双资本市场先河[23] - 2018年9月19日公司A股股票在深交所挂牌上市，公开发行6亿股A股，发行价格4.59元/股，募集资金净额27.09亿元[174][177] 优先股发行 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] 人员与网点规模 - 截至报告期末，在职员工4460人，全省机构营业网点168家[10] - 全省范围内开设了155家支行及1家专营机构，在行自助设备网点152家，离行自助设备网点140家[145] 资产规模与增长 - 资产规模4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[10] - 2018年末资产总额4661.42亿元，同比增长6.96%，负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[16] - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[23] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[25] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 截至报告期末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅6.96%[63] - 截至2018年12月31日，公司资产总计4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元[64] 存款情况 - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[10] - 2018年吸收存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[25] - 2018年末吸收存款本金总额为2,641.31亿元，较上年末增加87.24亿元，增幅3.42%[80] - 2018年末人民币对公存款余额1844.14亿元，占一般性存款余额69.82%，较上年减少34.30亿元，降幅1.83%[128] - 个人存款总额为797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[137] 贷款情况 - 发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[25] - 公司贷款总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅16.92%[67] - 个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅28.75%[69] - 票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅272.04%[71] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额1595.73亿元，较上年末的1284.56亿元有所增加[86] - 2018年末贷款总额1595.73亿元，较2017年末1284.56亿元增长24.22%，不良贷款率2.47%，较2017年末1.50%上升0.97个百分点[89] - 对公贷款总额1078.62亿元，占比67.60%，不良贷款率2.94%；个人贷款总额439.19亿元，占比27.52%，不良贷款率1.74%[89] - 2018年末票据贴现77.92亿元，占比4.88%，较2017年末20.94亿元增长272.11%[89] - 2018年末公司贷款本金总额（含票据贴现）1156.54亿元，较年初增长213.10亿元，增幅22.59%[128] - 个人贷款余额439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[138] 经营业绩指标 - 净利润31.01亿元，资本充足率13.15%，不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%[10] - 2018年营业收入111.57亿元，同比增长9.44%，利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[16] - 归属于本行股东的净利润30.59亿元，同比下降28.53%[16] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点，不良贷款率2.47%，较上年末增加0.97个百分点[17] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[17] - 加权平均净资产收益率10.03%，较上年下降8.79个百分点，总资产收益率0.69%，较上年下降0.39个百分点[18] - 成本收入比27.96%，较上年增加1.81个百分点，净利差1.77%，较上年下降0.17个百分点[18] - 流动性覆盖率304.42%，较上年增加79.22个百分点，存贷款比例66.06%，较上年增加15.77个百分点[18] - 单一最大客户贷款比例4.13%，较上年增加1.01个百分点，最大十家单一客户贷款比例21.46%，较上年下降0.55个百分点[18] - 正常类贷款迁徙率8.81%，较上年下降1.54个百分点，关注类贷款迁徙率55.14%，较上年下降3.41个百分点[18] - 2018年公司实现营业收入111.57亿元，比上年同期上升9.44%[23] - 2018年公司实现拨备前利润79.70亿元，比上年同期上升6.21%[23] - 2018年第四季度营业收入为3118178千元，归属于本行股东的净利润为 - 376960千元[21] - 2018年非经常性损益净额为41084千元，扣除对所得税的影响后合计为30813千元[22] - 2018年实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[25] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%，主要监管指标符合要求[25] - 2018年，公司实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.54%[34] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 报告期内，公司非利息收入较上年增加2.43亿元，变动率116.16%；营业支出增加2.67亿元，变动率56.78%[33] - 报告期内，公司生息资产平均收益率4.86%，付息负债平均成本率3.09%，净利差1.77%，净利息收益率1.70%[35] - 公司2018年净利差由上年的1.94%降至1.77%，净利息收益率由2.08%降至1.70%；若按修订前准则口径计算，本报告期净利息收益率为2.19%，较上年上升0.11个百分点[39] - 公司实现利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%；贷款利息收入81.74亿元，增加14.06亿元，增幅20.78%[40] - 投资证券及其他金融资产利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%；应收融资租赁款利息收入7.43亿元，增加2.32亿元，增幅45.45%[42][43] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元[44] - 公司利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%；吸收存款利息支出60.12亿元，占比48.68%，增加13.72亿元，增幅29.58%[45][46] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%；应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[48][49] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[50] - 公司实现非利息收入45.14亿元，较上年增加24.26亿元，增幅116.16%，占营业收入比40.46%[51] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[52] - 代理及托管业务手续费收入12.63亿元，较上年同期减少0.20亿元；承销及咨询手续费收入较上年同期增加0.01亿元，增幅0.27%；承兑及担保业务手续费收入1.92亿元，较上年同期增加0.36亿元，增幅22.71%；银行卡手续费收入较上年同期增加25.78%[53] - 其他非利息收益26.40亿元，较上年增长24.17亿元，增幅1082.88%[55] - 营业费用31.19亿元，较去年同期增加4.83亿元，增幅18.30%，其中人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元；折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元；租金及物业管理支出2.29亿元，较去年同期增加0.26亿元[56] - 信用减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%，其中发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅97.79%[59] - 所得税费用7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅41.63%，实际税率18.59%，低于25%的法定税率[61] - 公允价值变动净损失较上年减少8913.2万元，变动率71.15%；汇兑净收益较上年增加22417.3万元，变动率103.30%；其他收益较上年减少6576.1万元，变动率 -79.71%；其他业务收入较上年减少936万元，变动率 -38.08%[54] - 人工成本中薪金、奖金和员工津贴较上年增加22936.5万元，变动率24.63%；社会保险费及企业年金较上年增加4271.3万元，变动率21.09%；职工福利较上年增加2147.5万元，变动率12.81%；住房公积金较上年增加1291.4万元，变动率21.47%；补充退休福利较上年增加807.9万元，变动率139.03%；其他较上年增加942.6万元，变动率23.37%[58] - 本期所得税较上年减少31040.2万元，变动率 -20.75%；递延所得税较上年减少12884.8万元，变动率44.11%；以前年度所得税调整较上年减少6602.3万元，变动率 -655.25%[62] - 应收款项类投资减值损失较上年减少12000万元，变动率 -100.00%；应收融资租赁款减值损失较上年增加8034.5万元，变动率94.49%；其他减值损失较上年减少874.2万元，变动率 -114.30%[60] - 手续费及佣金支出11.32亿元，同比增加61.81%，因资产证券化、代理业务手续费支出增加[104] - 投资净收益45.84亿元，同比增加475.26%，因执行新金融工具准则[104] - 公允价值变动净损失3.61亿元，同比减少75.15%，因执行新金融工具准则[104] - 资产减值损失41.60亿元，同比增加112.58%[104] - 营业利润37.86亿元，同比减少31.08%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[104] - 衍生金融资产期末数23.16亿元，为本期新增，用于应对市场风险[104] - 2018年向中央银行借款4196194千元，较上年增长162.34%；拆入资金13652888千元，较上年减少38.91%；卖出回购金融资产款18956133千元，较上年增长34.58%；资本公积5163655千元，较上年增长69.03%；其他综合收益为 - 5902千元，较上年增长 - 92.16%[105] - 2018年末递延所得税资产1947787千元，较上年增加53.3

营业收入情况 - 2018年7 - 9月营业收入28.79173亿元，同比增20.42%；1 - 9月营业收入80.38639亿元，同比增10.75%[6] 净利润情况 - 2018年7 - 9月归属于本行股东的净利润10.69238亿元，同比降1.03%；1 - 9月为34.35791亿元，同比增2.51%[6] - 2018年前三季度，公司实现净利润34.76亿元，较上年同期增长0.62亿元，增幅1.82%[23] - 2018年归属于公司股东的净利润变动幅度为0至10%，变动区间为4280024至4708026千元，2017年为4280024千元[43] 现金流量情况 - 2018年7 - 9月经营活动产生的现金流量净额 - 194.56802亿元，上期为正数；1 - 9月为 - 224.99524亿元，同比增81.95%[6] 资产情况 - 2018年9月30日总资产4577.56928亿元，较上年末增5.03%[8] - 2018年9月30日发放贷款及垫款总额1530.94041亿元，较上年末增19.18%[8] - 截至2018年9月末，全行资产规模4,577.57亿元，较年初增长219.28亿元，增幅5.03%[23] 负债情况 - 2018年9月30日总负债4190.77868亿元，较上年末增4.15%[8] 存款情况 - 2018年9月30日吸收存款总额2712.72129亿元，较上年末增6.21%[8] 非经常性损益情况 - 2018年1 - 9月非经常性损益合计对利润总额的影响为5280万元，所得税影响额 - 1320万元，合计3960万元[11] 每股收益情况 - 2018年基本每股收益0.65元/股，同比增3.17%；扣除非经常性损益后的基本每股收益0.64元/股，同比增1.59%[6] 净资产收益率情况 - 2018年加权平均净资产收益率（年化）18.17%，下降1.73个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）18.15%，下降1.62个百分点[6] 资本净额及风险加权资产情况 - 截至2018年9月30日，核心一级资本净额29,620,316千元，一级资本净额37,519,237千元，总资本净额46,322,163千元，风险加权资产合计342,001,462千元[17] 流动性覆盖率情况 - 2018年9月30日，合格优质流动性资产45,827,325千元，未来30天现金净流出量23,656,799千元，流动性覆盖率193.72%[19] 贷款分类情况 - 2018年9月30日，正常贷款金额145,845,399千元，占比95.27%；关注贷款金额4,365,313千元，占比2.85%；次级贷款金额2,116,398千元，占比1.38%；可疑贷款金额758,073千元，占比0.49%；损失贷款金额8,858千元，占比0.01%[21] 资本充足率情况 - 2018年9月30日，核心一级资本充足率8.66%，一级资本充足率10.97%，资本充足率13.54%[14][17] 不良贷款率及拨备覆盖率情况 - 2018年9月30日，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率157.75%[14][23] 股东数量情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为401,899户，其中A股股东401,841户，H股股东58户[24] 存贷比及流动性比例情况 - 2018年9月30日，存贷比56.44%，流动性比例42.49%[14] 净利差及净息差情况 - 2018年9月30日，净利差1.47%，净息差1.57%[14] 前10名普通股股东持股情况 - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,867,880股，占比25.63%[26] 前10名无限售条件普通股股东持股情况 - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有无限售条件股份1,517,867,880股[26] 境外优先股股东情况 - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，占比100%[28,30] 各项费用及收益变动情况 - 2018年1 - 9月手续费及佣金支出60,559千元，较2017年同期46,121千元增长31.30%[35] - 2018年1 - 9月投资净收益1,538,865千元，较2017年同期49,527千元增长3,007.12%[35] - 2018年1 - 9月公允价值变动净收益523,541千元，2017年同期为 - 27,803千元[35] - 2018年1 - 9月汇兑净收益57,837千元，2017年同期为 - 107,721千元[35] - 2018年1 - 9月税金及附加65,896千元，较2017年同期50,073千元增长31.60%[35] - 2018年1 - 9月资产减值损失1,455,329千元，较2017年同期1,089,577千元增长33.57%[35] - 2018年1 - 9月其他综合收益10,096千元，较2017年同期50千元增长20,092.00%[35] 金融资产变动情况 - 存放同业及其他金融机构款项从4723649千元降至1417295千元，降幅70.00%[38] - 拆出资金从15297528千元降至3103462千元，降幅79.71%[38] - 买入返售金融资产从4407476千元增至12410165千元，增幅181.57%[38] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从11849297千元增至62282949千元，增幅425.63%[38] 委托理财情况 - 委托理财信托投资发生额75523568千元，未到期余额74650131千元，逾期未收回金额2549014千元[49] - 委托理财资管计划发生额32642695千元，未到期余额59023104千元，逾期未收回金额2736000千元[49] - 委托理财银行间理财产品发生额500000千元，未到期余额503248千元[49] - 委托理财基金投资发生额4600000千元，未到期余额4672489千元[49] - 委托理财其他投资发生额25371337千元，未到期余额25337028千元[49]