收入和利润（同比环比） - 2025年中期股东应占溢利为15亿7千8百90万港元[3] - 营运收入同比增长15.5%至37亿9千5百59万6千港元[5] - 扣除减值亏损前之营运溢利同比增长23.4%至20亿8千8百52万1千港元[5] - 2025年上半年净利息收入为5,318,854千港元，较2024年同期的6,205,704千港元下降14.3%[17] - 2025年上半年净服务费及佣金收入为829,048千港元，较2024年同期的712,467千港元增长16.4%[18] - 2025年上半年净交易收入为271,533千港元，较2024年同期的119,447千港元增长127.4%[19] - 2025年上半年其他营运收入为20,842千港元，较2024年同期的25,229千港元下降17.4%[20] - 公司2024年上半年营运收入为3,286,757千港元，香港及其他地区贡献3,099,933千港元（94.3%）[53] - 2024年上半年除税前溢利为1,579,921千港元，香港及其他地区贡献1,536,940千港元（97.3%）[53] - 公司股东应占溢利增加13%至约16亿港元，其中4.43亿港元来自重庆银行的正面溢利贡献[73] - 非利息收入强劲增长36%，其中净服务费及佣金收入增加20%，净交易收入及其他营运收入合共增加102%[74] 成本和费用（同比环比） - 信贷减值亏损同比增长33.8%至7亿2千8百08万2千港元[5] - 2025年上半年利息支出为2,542,396千港元，较2024年同期的3,667,009千港元下降30.7%[17] - 2025年上半年营运支出为1,707,075千港元，较2024年同期的1,594,865千港元增长7.0%[21] - 2025年上半年信贷减值亏损为728,082千港元，较2024年同期的544,007千港元增长33.8%[22] - 2025年上半年雇员薪酬及福利支出为1,227,675千港元，较2024年同期的1,113,239千港元增长10.3%[21] - 2024年上半年信贷减值亏损总额为544,007千港元，企业银行业务占比最高达277,530千港元（51.0%）[51] - 成本对收入比率改善至45.0%，而去年同期为48.5%[75] - 信贷减值亏损按年增加34%，但较2024年下半年减少42%[75] 各条业务线表现 - 个人银行业务净利息收入为1,173,142千港元，占集团总净利息收入的42.3%[50] - 财资及环球市场业务扣除信贷减值亏损前之营运溢利为934,519千港元，占集团总额的44.7%[50] - 中国内地及澳门之银行业务应占联营公司之业绩为442,756千港元[50] - 集团分项资产总额为260,683,805千港元，其中财资及环球市场业务占比最高，达99,209,335千港元[50] - 集团分项负债总额为225,543,222千港元，个人银行业务负债占比最高，达127,783,364千港元[50] - 公司2024年上半年净利息收入为2,538,695千港元，其中个人银行业务贡献1,094,468千港元（43.1%）[51] - 非利息收入总额为748,062千港元，个人银行业务占比最高达531,816千港元（71.1%）[51] - 截至2024年6月30日，公司总资产为256,339,081千港元，其中财资及环球市场业务占比最高达95,826,338千港元（37.4%）[51] - 个人银行业务的减值后营运溢利按年增加26%，企业银行业务的减值后营运溢利按年下跌55%[75] - 财资及环球市场业务的减值后营运溢利增加66%[76] 各地区表现 - 公司2024年上半年营运收入为3,286,757千港元，香港及其他地区贡献3,099,933千港元（94.3%）[53] - 2024年上半年除税前溢利为1,579,921千港元，香港及其他地区贡献1,536,940千港元（97.3%）[53] - 公司2024年6月30日无形资产及商誉总额为783,166千港元，澳门地区占比551,275千港元（70.4%）[53] - 中国内地业务的总余额为30,230,617千港元，其中资产负债表内余额占公司总资产的11.52%[58] - 中国内地业务中，中央政府及附属公司的总余额为5,206,020千港元，地方政府及附属公司的总余额为1,019,305千港元[58] - 香港地区的客户贷款及垫款总额为107,664,128千港元，减值贷款(阶段3)为3,949,982千港元，占比3.67%[62] - 中国内地的客户贷款及垫款总额为15,654,204千港元，减值贷款(阶段3)为184,684千港元，占比1.18%[62] - 澳门地区的客户贷款及垫款总额为13,251,567千港元，减值贷款(阶段3)为215,338千港元，占比1.62%[62] - 2024年12月31日，中国内地业务的总余额为29,635,526千港元，资产负债表内余额占公司总资产的11.81%[60] - 2024年12月31日，香港地区的客户贷款及垫款总额为108,718,160千港元，减值贷款(阶段3)为4,018,261千港元，占比3.70%[62] - 非银行私人机构债权总额在2025年6月30日达到144,463百万港元，其中香港地区为128,715百万港元[64] - 中国内地非银行私人机构债权总额在2025年6月30日为17,011百万港元，较2024年12月31日的15,065百万港元增长12.9%[64] - 香港第二季实质本地生产总值按年增长3.1%，高于上一季度的3.0%[72] 管理层讨论和指引 - 净利息收入按年增加9%，净息差较去年同期扩阔23个基点至2.32%[74] - 贷款对存款比率由2024年底的67.2%微升至67.8%[74] - 年率化平均总资产回报为1.2%，年率化平均股东资金回报为9.2%[76] - 普通股权一级资本充足比率在2025年6月30日为18.2%，较2024年12月31日的16.9%提升1.3个百分点[67] - 整体资本充足比率在2025年6月30日为22.5%，较2024年12月31日的21.0%提升1.5个百分点[67] - 流动性维持比率在2025年6月30日为60.7%，较2024年同期的64.7%下降4.0个百分点[68] - 净息差在2025年6月30日为2.32%，较2024年同期的2.09%提升0.23个百分点[69] - 贷款对存款比率在2025年6月30日为67.8%，较2024年12月31日的67.2%上升0.6个百分点[69] - 公司宣布派发2025年中期股息每股0.31港元[70] - 减值贷款比率从2024年底的3.21%改善至2025年6月30日的3.12%[73] 其他重要内容 - 2025年中期股息为4亿3千5百78万3千港元[5] - 2024年6月30日对重庆银行投资计提减值拨备16,000,000港元[24] - 2025年6月30日香港利得税拨备244,732千港元，税率为16.5%[26] - 2025年6月30日中国内地及澳门税项拨备991千港元[26] - 2025年6月30日每股基本盈利1,578,850,000港元，每股摊薄盈利1,475,226千港元[27][28] - 美元外汇净额在2025年6月30日为1,605百万港元，较2024年12月31日的2,238百万港元下降28.3%[66]

审核委员会基本信息 - 审核委员会于2004年6月11日成立[2] - 每年最少举行三次会议[6] - 应由不少于三名非执行董事组成，法定人数为两名成员[8] 成员限制与任命 - 公司现有外聘核数师之前合伙人两年内禁止出任委员会成员[8] - 主席由董事会委任，应为独立非执行董事[8] 委员会权限 - 获授权在其职权范围内调查活动，可向雇员索取资料[9] - 经事先商讨费用后可向外部机构获取专业意见，可邀请外部人士出席会议[9] 委员会职责 - 提出外聘核数师委任等建议，批准其薪酬及条款[15] - 监督财务报告制度及内部监控程序多项内容[16] 章程与会议记录 - 章程于2025年5月29日及2025年8月19日重新确认及批准[18] - 完整会议记录由会议秘书保管[19] - 会议记录草稿需在会议后一个月内发送给全体成员[19] - 定稿应不迟于下次会议发送给全体成员[19] - 最新董事会文件应包含未传阅草稿及已签署记录[19]

公司财务活动安排 - 公司将于2025年8月20日举行董事委员会会议 [1] - 会议将批准刊发截至2025年6月30日止6个月的综合业绩公告 [1] - 会议将审议派发中期股息事项 [1]

会议安排 - 公司将于2025年8月20日举行董事委员会会议[3] - 会议将处理批准刊发截至2025年6月30日止6个月之综合业绩公告[3] - 会议将审议派发中期股息[3] 人员信息 - 公告日期公司董事会执行董事包括王守业等[3] - 公告日期公司董事会独立非执行董事包括苏泽光等[3]

发行情况 - 公司本次发行股份数量约为1 05亿股 [1] - 回拨后网下最终发行数量约为4396万股 占扣除最终战略配售数量后发行总量的60% [1] - 回拨后网上最终发行数量约为2930万股 占扣除最终战略配售数量后发行总量的40% [1] 中签率数据 - 本次网上定价发行的最终中签率为0 0235656875% [1] - 有效申购倍数约为4243 46倍 [1]

第 1 頁 共 10 頁 v 1.1.1 股份發行人及根據《上市規則》第十九B章上市的香港預託證券發行人的證券變動月報表 | 截至月份: | 2025年7月31日 | 狀態: 新提交 | | --- | --- | --- | | 致：香港交易及結算所有限公司 | | | | 公司名稱: | 大新銀行集團有限公司 | | | 呈交日期: | 2025年8月1日 | | | I. 法定/註冊股本變動 不適用 | | | FF301 III.已發行股份及/或庫存股份變動詳情 (A). 股份期權（根據發行人的股份期權計劃） 不適用 第 3 頁 共 10 頁 v 1.1.1 FF301 | 1. 股份分類 | 普通股 | | 股份類別 | 不適用 | | 於香港聯交所上市 (註1) | 是 | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 證券代號 (如上市) | 02356 | 說明 | | | | | | | | | | 已發行股份（不包括庫存股份）數目 | | | 庫存股份數目 | | 已發行股份總數 | | | 上月底結存 | | | ...

美联储利率政策 - 美联储第五次维持联邦基金利率目标区间于4.25%-4.5%不变 投票结果为9票赞成、2票反对 是自1993年以来首次有两位理事投反对票 [1] - 议息声明下调对美国经济评估 指出上半年经济活动增长有所放缓 删除"经济前景不确定性有所减退"表述 保留"不确定性仍然高企"说法 [1] - 美联储主席鲍威尔淡化9月减息预期 认为当前利率水平能应对关税和通胀不确定性 利率期货显示市场对9月减息预期由逾六成降至逾四成 [1] 美国经济与市场展望 - 贸易战对美国通胀及经济活动影响尚未明朗 就业市场仍大致平稳 预计9月减息机会不大 第四季可能仅减息一次 最终步伐取决于未来数据及关税影响 [2] - 美国与主要经济体达成贸易协议 龙头科技股业绩稳健 支持美股平稳上升并创新高 但估值显著偏高且减息预期降温 中短线大幅跑赢其他市场机会有限 [2] 债券市场调整 - 主要央行减息步伐料放缓 财政前景日益引起关注 下调主权及投资级别企业债券观点至中性 较长期债券或跑输中短期债券 [2]

跨境支付通业务进展 - 跨境支付通自6月22日上线后不到一月，香港收款行从6家扩容至17家，覆盖主流外资及中资银行[1] - 新增11家香港银行机构包括招商永隆、上海商业银行、中信银行(国际)、创兴银行、大新银行、广发银行、交银香港、南洋商业银行、众安银行、天星银行、MOX Bank[1][3] - 内地参与银行维持首批6家（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行）[1][3] 系统功能与优势 - 实现内地IBPS与香港FPS互联互通，提供秒级到账、简化资料填报、低汇款成本等优势[1] - 支持双边本币及人民币跨境汇款，内地币种为人民币，香港可选人民币或港币[4] - 南向汇款适用个人年度5万美元购汇额度，北向汇款每日上限1万港元/每年20万港元[4] 数字银行首次纳入 - 新增机构中首次包含3家数字银行：MOX Bank（渣打香港、电讯盈科等合资）、众安银行（众安在线合资）、天星银行（小米合资）[3] - 数字银行以低开户门槛、便捷流程吸引用户，但部分机构如众安银行暂未正式开放服务[3][4] 市场参与动态 - 多家内地银行APP已更新新增香港银行至南向汇款收款列表[2] - 香港金管局表示限额规则可基于合理证明调整，人行强调机构可自主设定风控限额[5]

52周新高股票表现 - 截至7月2日收盘，共有137只股票创52周新高，领航医药生物科技(00399)、重庆钢铁股份(01053)、富誉控股(08269)创高率位列前三，分别为180.00%、52.52%、36.81% [1] - 领航医药生物科技收盘价0.260港元，最高价0.700港元，创高率180.00% [1] - 重庆钢铁股份收盘价1.720港元，最高价2.120港元，创高率52.52% [1] - 富誉控股收盘价0.249港元，最高价0.249港元，创高率36.81% [1] - 黄河实业(00318)收盘价0.390港元，最高价0.600港元，创高率33.33% [1] - 中国东方集团(00581)收盘价1.460港元，最高价1.830港元，创高率23.65% [1] - 鞍钢股份(00347)收盘价1.860港元，最高价2.620港元，创高率23.00% [1] 其他显著新高股票 - 荣晖国际(00990)收盘价0.740港元，最高价0.840港元，创高率21.74% [1] - HOME CONTROL(01747)收盘价2.840港元，最高价2.840港元，创高率20.85% [1] - 天安卓健(00383)收盘价1.140港元，最高价1.150港元，创高率17.35% [1] - 马鞍山钢铁股份(00323)收盘价2.020港元，最高价2.490港元，创高率16.90% [1] - 兴利集团(00114)收盘价0.550港元，最高价0.640港元，创高率16.36% [1] - 盛良物流(08292)收盘价0.660港元，最高价0.660港元，创高率13.79% [1] 中低涨幅新高股票 - 三生制药(01530)收盘价24.250港元，最高价26.100港元，创高率4.61% [2] - 信义能源(03868)收盘价1.170港元，最高价1.200港元，创高率4.35% [2] - 中国飞机租赁(01848)收盘价4.170港元，最高价4.180港元，创高率4.24% [2] - 华油能源(01251)收盘价0.213港元，最高价0.248港元，创高率4.20% [2] - 江南布衣(03306)收盘价18.340港元，最高价18.380港元，创高率3.90% [2] 52周新低股票表现 - 青瓷游戏(06633)收盘价3.100港元，最低价1.000港元，创低率-54.55% [4] - 迪信通(06188)收盘价0.231港元，最低价0.211港元，创低率-14.57% [4] - 钧濠集团(00115)收盘价2.700港元，最低价2.690港元，创低率-10.33% [4] - 新明中国股权(02974)收盘价0.042港元，最低价0.019港元，创低率-9.52% [4] - 易站绿色科技(08475)收盘价0.063港元，最低价0.055港元，创低率-8.33% [4]

财务数据关键指标变化 - 2024年股东资金达到33,512百万港元，较2023年的32,578百万港元增长2.87%[7][12] - 2024年股东应占溢利为2,060百万港元，较2023年的1,860百万港元增长10.75%[7] - 2024年全年派发股息为928百万港元，较2023年的843百万港元增长10.08%[7] - 2024年每股基本盈利为1.47港元，较2023年的1.32港元增长11.36%[7][14] - 2024年每股股息为0.66港元，较2023年的0.60港元增长10%[7][14] - 大新银行集团2024年股东应占溢利增加11%至20.6亿港元[65][72] - 公司2024年年度溢利为20.603亿港元，同比增长10.8%[85][89] - 公司2024年溢利增加10.8%至20.6億港元[97] 收入和利润 - 2024年净息差为2.17%，较2023年的2.01%有所提升[85][89] - 2024年营运收入为69.349亿港元，同比增长17.2%[85][89] - 2024年扣除信贷减值亏损后之营运溢利为18.035亿港元，同比下降10.5%[85][89] - 營運收入較2023年增加17.2%，主要由於淨息差擴闊及資產收益率提高[98] - 大新银行净息差扩大16个基点至2.17%，净利息收入上升10%[65][73] - 净利息收入同比下降，主要由于中小企业客户融资需求减少及2024年下半年市场利率下降[134] 成本和费用 - 營運支出上升5.4%，主要由於人力資源及資訊科技相關投資增加[99] - 信貸減值虧損按年大幅增加145.0%，主要由於中國內地房地產及香港商業地產行業風險敞口增加[99] - 信贷减值拨备同比显著增加，主要因对中国内地房地产开发商及香港商业地产行业额外拨备[135] - 针对中国内地物业发展商及香港商业房地产行业增加信贷减值拨备[63][70] 业务线表现 - 银行保险业务净服务费及佣金收入增加53%[65][74] - 净交易收入增加约57%[65][74] - 扣除减值亏损前之营运溢利上升31%[65][74] - 财富管理费收入较去年增加一倍[112][120] - 2024年数码交易量激增42%[114][122] - 个人银行业务2024年净溢利增长逾70%，主要受净利息收入增加及非利息收入增长带动[107] - 企业银行业务于2024年录得贷款负增长[126][133] - 大新银行与永明金融的银保合作带动业务增长势头[112][115][120] 地区表现 - 澳门商业银行于2024年11月庆祝成立50周年[64][71] - 澳门商业银行贷款余额同比仅下降3.0%，优于市场表现[147] - 澳门商业银行净利息收入同比增长2.5%，而澳门银行业整体出现两位数跌幅[147] - 澳门商业银行不良贷款率维持在1.72%，远低于市场平均水平（超过5%）[147] - 澳门商业银行减值前营运溢利同比下降3.8%，净利润同比下降58.6%[147] - 大新银行（中国）贷款余额下降，平均净息差从1.44%降至1.20%，净利息收入同比下降21.7%[161] - 大新银行（中国）非利息收入同比增长41.5%，部分弥补净利息收入不足[161] - 重庆银行贷款余额增长12.1%，存款余额增长14.3%，股东应占溢利上升3.8%[163] 管理层讨论和指引 - 2024年香港经济增长放缓至2.5%，低于2023年的3.2%[86][90] - 2024年香港货品总出口增长8.7%，扭转2023年7.8%的跌势[86][90] - 2024年访港旅客人次增长30%，但整体消费开支下降0.6%[87][91] - 2024年住宅物業價格下跌7%，較2021年高位下調27%[95] - 中國內地2024年GDP增長率為5%，低於2023年的5.3%[96] 资本和流动性 - 附属银行的资本基础总额从2023年的376.18亿港元降至2024年的363.75亿港元[183][186] - 普通股权一级资本充足率从2023年的16.2%提升至2024年的16.9%[183][186] - 一级资本充足率从2023年的16.9%提升至2024年的17.6%[183][186] - 整体资本充足率从2023年的21.2%微降至2024年的21.0%[183][186] - 流动性维持比率从2023年的64.0%微升至2024年的64.2%[183][186] - 公司维持了健康的资本充足率[187] - 公司全年保持高流动性维持比率，由高质量流动资产（如香港外汇基金票据和债券）、现金及银行存放款项以及其他多元化可交易证券支持[188] 公司治理和人力资源 - 2024年每位员工平均培训时数相比2023年有所增加[190] - 2024年员工流失率相比2023年显著改善[197] - 公司组织了4个不同主题的活动周，分别针对员工福祉、文化与价值观、雇员价值主张和客户体验[194] - 2024年10月进行了全集团文化调查，自2021年首次调查以来，参与率和整体正面感知得分持续提高[196] - 2024年6月推出了“与行政总裁欢聚时光”新活动，促进高管与员工交流[196] - 公司重新设计了雇员价值主张视觉形象以庆祝其五周年[194] - 公司已应用并遵守香港联合交易所《企业管治守则》除第F.2.2条外的所有条款[198] - 公司通过入职培训和进修培训传达企业文化及应有行为[199] 其他重要内容 - 公司完成了银行业务的第二轮气候风险压力测试，结果显示气候风险状况较低[175][182] - 公司建立了绿色和可持续金融框架，并推出绿色评估机制[175][182] - 大新银行连续三年获「中小企业最佳拍档奖」金奖[128] - 大新银行（中国）深圳南山支行显赫客户中心隆重开幕，标志其深耕大湾区市场[165]