财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净利息收入为20.2029亿港元，较2021年增长2.9%[8] - 2022年上半年净服务费及佣金收入为4.81602亿港元，较2021年下降24.9%[8] - 2022年上半年营运收入为26.26593亿港元，较2021年下降3.5%[8] - 2022年上半年营运支出为13.90536亿港元，较2021年下降4.2%[8] - 2022年上半年信贷减值亏损为3.05055亿港元，较2021年增长160.6%[8] - 2022年上半年除税前溢利为12.58083亿港元，较2021年下降4.5%[8] - 2022年上半年公司股东应占溢利为10.99336亿港元，较2021年下降1.0%[8] - 2022年上半年每股盈利基本及摊薄为0.78港元，2021年为0.79港元[8] - 2022年上半年扣除税项后期间其他全面亏损为9.65926亿港元，2021年为0.61088亿港元[11] - 2022年上半年扣除税项后期全面收益总额为1.3341亿港元，2021年为10.49321亿港元[11] - 截至2022年6月30日，公司资产合计255,190,381千港元，较2021年12月31日的248,979,190千港元增长2.49%[12] - 截至2022年6月30日，公司负债合计224,603,490千港元，较2021年12月31日的218,167,687千港元增长2.95%[12] - 截至2022年6月30日，公司权益合计30,586,891千港元，较2021年12月31日的30,811,503千港元下降0.73%[12] - 2022年上半年公司期間溢利为1,099,336千港元[15] - 2022年上半年公司期間其他全面虧損为965,926千港元[15] - 截至2022年6月30日，现金及在银行的结余为21,233,245千港元，较2021年12月31日的12,007,753千港元增长76.83%[12] - 截至2022年6月30日，客户存款为197,213,357千港元，较2021年12月31日的196,134,565千港元增长0.55%[12] - 2022年上半年额外权益性工具之派發款項为20,794千港元[15] - 2021年末期股息为337,381千港元[15] - 截至2022年6月30日，股本为6,894,438千港元，与2021年12月31日持平[12] - 2022年经营活动流入现金净额为4,561,461千港元，2021年为 -1,530,860千港元[21] - 2022年投资活动所用现金净额为 -219,664千港元，2021年为 -182,616千港元[21] - 2022年融资活动所用现金净额为 -512,973千港元，2021年为 -544,501千港元[21] - 2022年现金及等同现金项目增加净额为3,828,824千港元，2021年为 -2,257,977千港元[21] - 2022年期初现金及等同现金项目为16,042,821千港元，2021年为18,688,804千港元[21] - 2022年期末现金及等同现金项目为19,715,614千港元，2021年为16,411,593千港元[21] - 截至2022年6月30日止6个月利息收入为2,696,956千港元，2021年为2,602,333千港元[37] - 截至2022年6月30日止6个月利息支出为676,666千港元，2021年为638,950千港元[37] - 2022年服务费及佣金收入为564,004千港元，2021年为735,541千港元，同比下降23.32%[42] - 2022年服务费及佣金支出为82,402千港元，2021年为94,027千港元，同比下降12.36%[42] - 2022年净买卖收入为93,456千港元，2021年为84,282千港元，同比增长10.88%[47] - 2022年其他营运收入为31,245千港元，2021年为31,903千港元，同比下降2.06%[49] - 2022年营运支出为1,390,536千港元，2021年为1,451,250千港元，同比下降4.18%[55] - 2022年信贷减值亏损为305,055千港元，2021年为117,050千港元，同比增长160.62%[54] - 2022年新增准备（已扣除回拨之准备）为335,151千港元，2021年为158,126千港元，同比增长111.95%[54] - 2022年收回过往已撇销之款项为 -30,096千港元，2021年为 -41,076千港元，同比增长26.73%[54] - 2022年上半年公司对联营公司投资确认新增减值拨备1.39亿港元，投资价值降至39.52亿港元，2022年6月30日减值测试贴现率为13.35%（2021年12月31日为13.34%），截至2021年12月31日累计减值计提29.92亿港元[63][65] - 2022年上半年即期税项中香港利得税为1.12885亿港元（2021年：1.44702亿港元），海外税项为0.14227亿港元（2021年：0.31255亿港元），递延税项为0.31635亿港元（2021年：0.31083亿港元），税项总计1.58747亿港元（2021年：2.0704亿港元）[72] - 截至2022年6月30日止6个月每股基本及摊薄盈利按盈利10.99336亿港元（2021年：11.10409亿港元）及加权平均股数14.05752132亿股（2021年同）计算[73][74] - 2022年6月30日持作买卖用途的证券及以公平值计量且其变动计入损益的金融资产总计28.49188亿港元（2021年12月31日：44.39503亿港元）[77] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额为138,738,056千港元，较2021年12月31日的144,313,339千港元有所下降[87][90] - 2022年6月30日信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额百分比为1.41%，高于2021年12月31日的0.97%[90] - 2022年6月30日逾期未偿还贷款总额为1,438,577千港元，占总额1.04%，2021年12月31日为813,726千港元，占总额0.56%[93] - 2022年6月30日有抵押逾期贷款及垫款所持抵押品市值为2,143,052千港元，2021年12月31日为888,796千港元[93] - 2022年6月30日客户贷款及垫款中经重组贷款及垫款为371,623千港元，占总额0.27%，2021年12月31日为350,761千港元，占总额0.24%[100] - 2022年6月30日收回物业为156,862千港元，其他为8,759千港元，合计165,621千港元；2021年12月31日收回物业为208,090千港元，其他为1,090千港元，合计209,180千港元[102] - 2022年1月1日客户贷款及垫款、贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备合计14.91551亿港元，6月30日为15.67111亿港元[108] - 2021年1月1日客户贷款及垫款、贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备合计14.07133亿港元，12月31日为14.91551亿港元[110] - 2022年6月30日以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产合计41.374722亿港元，2021年12月31日为41.433811亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中香港上市为15.187197亿港元，2021年12月31日为16.676005亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中香港以外上市为16.976737亿港元，2021年12月31日为16.208367亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中非上市为9.121228亿港元，2021年12月31日为8.459857亿港元[113] - 2022年6月30日权益性证券中香港上市为40.9万港元，2021年12月31日为48.1万港元[113] - 2022年6月30日权益性证券中非上市为8915.1万港元，2021年12月31日为8910.1万港元[113] - 2022年6月30日以摊余成本列账的金融资产为27,786,184千港元，2021年12月31日为24,539,822千港元[115] - 2022年6月30日行产、家具及设备为2,396,730千港元，2021年12月31日为2,371,415千港元[117] - 2022年6月30日使用权资产为567,930千港元，2021年12月31日为582,382千港元[117] - 截至2022年6月30日投资物业为841,002千港元，截至2021年12月31日为756,351千港元[125] - 2022年6月30日已发行的存款证按摊余成本及经公平值对冲调整后列账为5,960,705千港元，按摊余成本列账为100,000千港元，总计6,060,705千港元；2021年12月31日对应数据分别为6,489,717千港元、100,000千港元和6,589,717千港元[129] - 集团在已发行的存款证到期时按合约应付金额较2022年6月30日账面价值高49,000,000港元，较2021年12月31日账面价值高11,000,000港元[129] - 2022年上半年物业、家具及设备新增135,087千港元，折旧支出101,650千港元[120] - 2021年物业、家具及设备新增232,902千港元，折旧支出202,160千港元[120] - 2022年上半年投资物业新增84,651千港元，2021年新增68,806千港元[125] - 2022年6月30日，22.5亿美元2029年到期定息后偿债务账面价值为17.44056亿港元，30亿美元2031年到期定息后偿债务账面价值为21.65141亿港元；2021年12月31日对应数值分别为18.10359亿港元和23.18087亿港元[133] - 集团在这些后偿债务到期时按合约应付金额较2022年6月30日账面价值高2.1亿港元，较2021年12月31日账面价值低3500万港元[135][138] - 2022年6月30日租赁负债为5.99587亿港元，其他负债及预提为68.8124亿港元；2021年12月31日对应数值分别为6.1494亿港元和58.81302亿港元[139] - 2022年6月30日股东资金总计29.688304亿港元，2021年12月31日为29.912916亿港元[141] - 2022年6月30日拟派股息╱已派股息为14057.5万港元，2021年12月31日为33738.1万港元[141] - 2022年6月30日监管储备为4.92203亿港元，2021年12月31日为4.32194亿港元[142][144] - 2022年6月30日已签约但未提拨准备之开支为8788.3万港元，2021年12月31日为1.02589亿港元[148] - 2022年6月30日合约金额总计74,103,078千港元，2021年12月31日为76,128,

公司持股情况 - 2004年公司成为重庆银行策略性股东，持股17%，2007年增持至20%[13] - 公司持有重庆银行股份有限公司13.2%权益，黄汉兴为其非执行董事及副董事长[49][51] 2017 - 2021年财务数据关键指标变化 - 2021年股东资金为299.13亿港元，较2017年的249.65亿港元有所增长[28] - 2021年客户存款为1961.35亿港元，较2017年的1624.6亿港元增长[28] - 2021年客户贷款（不包括贸易票据）为1443.13亿港元，较2017年的1192.62亿港元增长[28] - 2021年资产总值为2489.79亿港元，较2017年的2192.41亿港元增长[28] - 2021年股东应占溢利为16.58亿港元，较2017年的21.86亿港元有所变化[28] - 2021年全年派发股息为4.78亿港元，较2017年的5.9亿港元有所变化[28] - 2021年每股基本盈利为1.18港元，较2017年的1.56港元有所变化[28] - 2021年每股股息为0.34港元，较2017年的0.42港元有所变化[28] - 2021年贷款对存款比率为73.6%，较2017年的70.3%有所上升[28] 公司上市信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司上市，股票代号为2356[44][46] 公司管理层信息 - 王守業81歲，2004年獲委任為公司主席，擁有逾55年銀行及金融業務經驗[48][50] - 黃漢興69歲，2004年獲委任為公司董事，2011年4月晉升為董事會副主席，2017年6月獲委任為董事總經理兼行政總裁，擁有逾40年銀行業務經驗[49][51] - 史習陶81歲，2004年獲委任為公司獨立非執行董事，曾於2005年8月至2017年8月出任公司提名及薪酬委員會主席，執業超逾20年[54] - 陈胜利75岁，2008年8月任公司独立非执行董事，2011年5月起任审核及提名及薪酬委员会成员，2017年8月任提名及薪酬委员会主席，2012年5月任大新银行独立非执行董事，2017年12月任大新银行审核及提名及薪酬委员会相关职务[55][57] - 蔡德生81岁，2004年任公司独立非执行董事，还在多家关联公司任职，2005年8月 - 2017年8月任公司提名及薪酬委员会主席[56] - 裴布雷65岁，2017年12月任公司独立非执行董事，2021年6月任审核委员会成员，在大新银行及多家上市公司任职[59][62] - 谭伟雄72岁，2021年6月任公司独立非执行董事，2019年3月任大新银行独立非执行董事及风险管理及合规委员会成员，1968 - 1999年在汇丰银行任职，1999 - 2012年在恒生银行任职[69][70] - 裴布雷2008年12月 - 2014年11月任香港大学校董会成员，2015年7月 - 2016年7月任联交所主板及创业板上市委员会成员，2013年6月 - 2017年12月任大新金融集团独立非执行董事及审核委员会成员[60][64] - 谭伟雄1968年加入香港上海汇丰银行有限公司，1999年3月加入恒生银行有限公司，2003 - 2008年任副总经理兼商业银行业务主管，2008 - 2012年任风险监控总监[69][70] - 谭伟雄2012年12月 - 2017年6月任烟台银行董事，现担任信义玻璃控股及南旋控股相关职务[69][70] - 陈胜利拥有逾40年专业印刷传讯经验，熟悉亚洲及中国市场[55][57] - 蔡德生是英格兰及威尔士特许会计师公会和香港会计师公会资深会员，曾在国际会计师事务所执业超20年[56] - 裴布雷持有美国哈佛商学院工商管理硕士学位及美国斯坦福大学相关学位，有丰富金融行业任职经历[61][66] - 王伯凌61歲，2004年獲委任為公司執行董事，1995年加入大新銀行，2011年5月晉升為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2017年8月調任為副行長及替任行政總裁，有逾35年財務管理及銀行營運經驗[73][75] - 麥曉德54歲，2017年6月獲委任為公司執行董事及副行政總裁，2004年8月至2017年5月任大新金融執行董事，有逾30年金融服務經驗[74][76] - 王祖興52歲，2000年加入大新銀行，2005年獲委任為執行董事，2010年3月獲委任為董事會副主席，2017年8月獲委任為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2011年4月獲委任為大新金融集團總經理[79][81] - 王美珍55歲，2012年2月加入大新銀行任零售銀行處主管，2012年5月獲委任為執行董事，2014年5月獲委任為替任行政總裁，有逾30年零售及個人銀行業務經驗[80][82] - 馬苑麗55歲，2020年2月加入大新銀行任企業銀行處主管，2021年2月獲委任為執行董事兼替任行政總裁，有近30年銀行經驗[84] - 陳維堅50歲，2009年加入大新銀行任總經理及財富管理處主管，2019年3月獲委任為執行董事，有逾20年金融服務等多範疇經驗[85] 2020 - 2021年财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日止年度股东应占溢利上升11%至16.58亿港元[97][99] - 扣除减值支出前之营运溢利较2020年减少2%[97][100] - 年内净利息收入增长7%，非利息收入下降7%[97][100] - 整体贷款增长5%，商业及零售银行业务均录得温和增长[97][101] - 净息差增长9个基点[97][101] - 商业银行及财富管理业务（不包括保险销售）非利息收入分别增长8%及13%[97][102] - 信贷减值支出下降42%[98][103] - 重庆银行全年减值拨备支出总额为7.26亿港元，投资录得视同出售亏损3100万港元[106] - 2021年12月31日，大新银行综合普通股权益一级资本充足率为14.2%，综合整体资本充足率为18.1%[107] - 集团年内流动性维持比率平均水平为46.9%[107] - 2021年上半年对BOCQ计提减值准备2.51亿港元，下半年计提4.75亿港元，全年共计提7.26亿港元；因BOCQ股权稀释产生投资损失3100万港元[109] - 截至2021年12月31日，大新银行综合普通股一级资本充足率为14.2%，高于2020年末的13.8%；综合资本充足率为18.1%，高于上一年的17.6%；全年平均流动性维持比率为46.9%，高于最低要求的25%[110] - 2021年净息差为1.72%，高于2020年的1.63%[128] - 2021年营运收入为53.842亿港元，较2020年的52.488亿港元增长2.6%[128] - 2021年扣除信贷减值亏损前营运溢利为23.63亿港元，较2020年的24.159亿港元下降2.2%；扣除信贷减值亏损后营运溢利为19.897亿港元，较2020年的17.689亿港元增长12.5%[128] - 2021年除税前溢利为19.657亿港元，较2020年的18.094亿港元增长8.6%；年度溢利为16.576亿港元，较2020年的14.931亿港元增长11.0%[128] - 2021年不包括于联营公司投资应占之净溢利及减值拨备及摊薄亏损之股东应占溢利为17.168亿港元，较2020年的13.138亿港元增长30.7%[128] - 2021年客户贷款为1443.13亿港元，较2020年的1375.77亿港元增长4.9%；客户存款为1961.35亿港元，较2020年的1903.4亿港元增长3.0%[128] - 2021年已发行的存款证为65.9亿港元，较2020年的81.26亿港元下降18.9%；存款合计为2027.25亿港元，较2020年的1984.66亿港元增长2.1%[128] - 2021年资产合计为2489.79亿港元，较2020年的2473.06亿港元增长0.7%；负债合计为2181.68亿港元，较2020年的2179.51亿港元增长0.1%；股东资金为299.13亿港元，较2020年的284.41亿港元增长5.2%[128] - 集团2021年股东应占溢利上升11%至16.58亿港元[130][135] - 2021年营运收入较2020年增加2.6%，净服务及佣金收入增加1%，净买卖收入大幅下跌，撇除一次性资助营运支出增加4.2%，信贷减值支出按年减少42%[131][136][137] - 2021年重庆银行投资减值拨备支出总额为7.26亿港元，较2020年增加1.95亿港元，集团应占其净溢利为6.98亿港元，较去年微跌[139][141] - 集团股东资金回报率由2020年的5.4%增加至2021年的5.7%，成本对收入比率由2020年的54.0%增加至2021年的56.1%，撇除资助2020年该比率为55.2%[140][142] - 2021年底大新银行综合普通股一级资本充足率增强至14.2%，2020年底为13.8%，综合整体资本充足率为18.1%，高于去年的17.6%，银行业务年内平均流动性维持比率为47%[140][143] - 集团信贷成本按年减少40%，反映年内市场信贷环境好转[152][153] - 投资服务费用收入按年大幅增长20%，证券服务费用收入按年增长6%，支持财富管理业务表现[152][155] - 集团整体营运收入按年增长8%，服务费收入增长抵消净利息收入减少影响[152][156] 2021年集团个人银行业务数据关键指标变化 - 2021年集团个人银行业务表现稳定，活期及储蓄账户存款比重增长，VIP银行财富管理客户资产管理规模温和增长，“优易理财”客户人数双位数增长，零售中小企业务增长理想[146][148] 2021年数码银行平台数据关键指标变化 - 2021年底活跃流动理财用户数目增加40%，流动支付交易宗数增加38%[160][161] - 综合所有数码银行平台，活跃用户数目增加12%，流动支付交易宗数飙升55%[160][161] - 流动「证券交易App+」用户数目及证券交易量年内分别增加13%及14%[160][161] 2021年集团分行及业务拓展情况 - 2021年3月在香港皇后大道东248号开设首间旗舰数码分行[165][166][168] - 2021年12月底集团于香港设有43间零售分行，含27间VIP银行中心、16间证券交易中心及10间中小企中心[167] - 10月宣布参与大湾区跨境理财通，推出11种货币存款产品[170][171] 2021年企业银行业务数据关键指标变化 - 企业银行业务持续推行针对不同客户群的客户账户策略[174][175] - 2021年企业银行业务贷款结余净增长，净利息收入较去年改善，净息差稍为改善，非利息收入略高于去年[177][179][180] - 2021年企业银行贷款减值支出下降，年底对潜在或预期信贷亏损计提的拨备减少，贷款组合整体资产质量可控[183][184] 2021年财资及环球市场部数据关键指标变化 - 2021年财资及环球市场部应占溢利减少11%至5.02亿港元，净利息收入增长12%至7.48亿港元，净息差由0.84%增至0.94%[189][190] - 2021年财资业务整体营运支出增加11%，信贷减值支出减少至1500万港元，投资组合平均评级为A-，无违约或实际信贷亏损[189][192] - 2021年财资业务平均流动性维持比率为47%，较去年的48%轻微下跌[189][193] 2021年澳门银行业务数据关键指标变化 - 2021年澳门全年抵澳旅客人次较2019年疫情前水平大幅减少80%，博彩总收入仅为2019年的30%[196] - 澳门商业银行贷款组合录得1.1%的温和增长[197][199] - 2021年整体净息差由2020年的1.32%改善至1.37%[197][199] - 总营运收入较去年轻微下跌1.1%[197][199] - 2021年访客到访数量较2019年疫情前水平低80%[198] - 2021年博彩总收入仅为2019年的30%[198] - 2021年澳门商业银行净溢利较2020年增幅超一倍[197][199]

财务数据关键指标变化 - 2021年上半年净利息收入为19.63383亿港元，较2020年的18.56596亿港元增长5.8%[6] - 2021年上半年净服务费及佣金收入为6.41514亿港元，较2020年的5.78214亿港元增长10.9%[6] - 2021年上半年营运收入为27.21082亿港元，较2020年的26.18124亿港元增长3.9%[6] - 2021年上半年营运支出为14.5125亿港元，较2020年的13.91957亿港元增长4.3%[6] - 2021年上半年信贷减值亏损为1.1705亿港元，较2020年的3.65193亿港元减少67.9%[6] - 2021年上半年除税前溢利为13.17449亿港元，较2020年的10.9504亿港元增长20.3%[6] - 2021年上半年期间溢利为11.10409亿港元，较2020年的9.45953亿港元增长17.4%[6] - 2021年上半年债务工具公平值变动净额为1.16154亿港元，2020年为 - 5.40825亿港元[9] - 2021年上半年扣除税项后期间其他全面亏损为6108.8万港元，2020年为5.81889亿港元[9] - 2021年上半年扣除税项后期间全面收益总额为10.49321亿港元，较2020年的3.64064亿港元增长[9] - 截至2021年6月30日，公司资产合计245,324,916千港元，较2020年12月31日的247,306,223千港元下降约0.80%[10] - 截至2021年6月30日，公司负债合计215,265,323千港元，较2020年12月31日的217,951,036千港元下降约1.23%[10] - 截至2021年6月30日，公司权益合计30,059,593千港元，较2020年12月31日的29,355,187千港元增长约2.40%[10] - 2021年上半年公司期間溢利为1,110,409千港元[13] - 2021年上半年公司期間其他全面虧損为61,088千港元[13] - 2021年上半年因一間附屬公司清盤之儲備轉撥予沒控制權股東15,296千港元[13] - 2021年上半年額外權益性工具之派發款項为20,637千港元[13] - 2020年末期股息为309,265千港元[13] - 2020年公司期間溢利为945,953千港元[15] - 2020年公司期間其他全面虧損为581,889千港元[15] - 2021年经营活动流入现金净额为29千港元，2020年为3,819,789千港元[18] - 2021年投资活动所用现金净额为182,616千港元，2020年为49,435千港元[18] - 2021年融资活动所用现金净额为544,501千港元，2020年为2,494,127千港元[18] - 2021年现金及等同现金项目减少净额为2,257,977千港元，2020年增加净额为1,276,227千港元[18] - 2021年期初现金及等同现金项目为18,688,804千港元，2020年为24,423,010千港元[18] - 2021年期末现金及等同现金项目为16,411,593千港元，2020年为25,555,744千港元[18] - 2021年上半年利息收入为2602333000港元，2020年同期为3432752000港元，同比下降24.19%[36] - 2021年上半年利息支出为638950000港元，2020年同期为1576156000港元，同比下降59.45%[36] - 2021年上半年净服务及佣金收入为641514000港元，2020年同期为578214000港元，同比增长10.95%[40] - 2021年上半年净买卖收入为84282000港元，2020年同期为147419000港元，同比下降42.83%[45] - 2021年上半年其他营运收入为31903000港元，2020年同期为35895000港元，同比下降11.12%[47] - 2021年上半年营运支出为1341250000港元，2020年同期为1391957000港元，同比下降3.64%[50] - 2021年上半年信贷减值亏损为117050000港元，2020年同期为365193000港元，同比下降67.95%[52] - 2021年上半年新增准备（扣除回拨之准备）为158126000港元，2020年同期为407954000港元，同比下降61.24%[52] - 2021年上半年收回过往已撇销之款项为41076000港元，2020年同期为42761000港元，同比下降3.94%[52] - 香港利得税按16.5%（2020年：16.5%）提拨准备，2021年上半年即期香港利得税为1.44702亿港元，2020年为1.37793亿港元[65][69][72] - 2021年上半年海外税项为3125.5万港元，2020年为551万港元；递延税项（关于暂时差异的产生及拨回）2021年为3108.3万港元，2020年为578.4万港元[72] - 2021年上半年税项为2.0704亿港元，2020年为1.49087亿港元[72] - 截至2021年6月30日止6个月每股基本及摊薄盈利按盈利11.10409亿港元（2020年：9.4599亿港元）及加权平均14.05752132亿股（2020年同）计算[73][74] - 2021年扣除若干投资及固定资产之收益及亏损前之营运溢利为1,152,782千港元，2020年为860,974千港元[172] - 2021年净利息收入为 - 1,963,383千港元，2020年为 - 1,856,596千港元[172] - 2021年股息收益为 - 7,226千港元，2020年为 - 4,301千港元[172] - 2021年信贷减值亏损为117,050千港元，2020年为365,193千港元[172] - 2021年减除回收后之贷款撇销净额为 - 97,285千港元，2020年为 - 171,529千港元[172] - 2021年折旧为211,841千港元，2020年为178,362千港元[172] - 2021年已收利息为3,001,542千港元，2020年为3,070,511千港元[172] - 2021年已付利息为 - 542,036千港元，2020年为 - 1,449,584千港元[172] - 2021年经营活动现金净额为 - 1,530,860千港元，2020年为3,819,789千港元[172] - 截至2021年6月30日止6个月，集团净利息收入为1963383千港元，非利息收入为757699千港元，运营收入为2721082千港元[182] - 截至2021年6月30日止6个月，集团运营支出为1451250千港元，扣除信贷减值亏损前运营溢利为1269832千港元，信贷减值亏损为117050千港元[182] - 截至2021年6月30日止6个月，集团扣除信贷减值亏损后运营溢利为1152782千港元，除税前溢利为1317449千港元，期间溢利为1110409千港元[182] - 截至2020年6月30日止6个月，集团净利息收入为1856596千港元，非利息收入为761528千港元，运营收入为2618124千港元[184] - 截至2020年6月30日止6个月，集团运营支出为1391957千港元，扣除信贷减值亏损前运营溢利为1226167千港元，信贷减值亏损为365193千港元[184] - 截至2020年6月30日止6个月，集团扣除信贷减值亏损后运营溢利为860974千港元，除税前溢利为1095040千港元，期间溢利为945953千港元[184] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年6月30日香港物业投资贷款未偿还结余为17,844,068千港元，减值贷款（阶段3）为40,599千港元[198] - 2021年6月30日香港购买其他住宅物业贷款未偿还结余为31,753,603千港元，减值贷款（阶段3）为84,232千港元[198] - 2021年6月30日香港以外使用的贷款未偿还结余为34,222,381千港元，减值贷款（阶段3）为469,721千港元[198] - 2020年12月31日香港物业投资贷款未偿还结余为17,221,674千港元，减值贷款（阶段3）为59,373千港元[198] - 2020年12月31日香港购买其他住宅物业贷款未偿还结余为31,260,619千港元，减值贷款（阶段3）为62,747千港元[198] - 2020年12月31日香港以外使用的贷款未偿还结余为34,169,242千港元，减值贷款（阶段3）为520,305千港元[198] 财务报表编制与准则相关 - 公司2021年中期简明综合财务报表按香港会计师公会颁布的香港会计准则第34号编制[20][24] - 公司2020年财务报表核数师报告为无保留意见[21][26] - 公司采纳利率基准改革第二阶段相关准则修订，无需变更会计政策及追溯调整[29][32][33] - 中期简明综合财务报表以千港元列示，2021年8月25日经董事会批准公布且未经审核[30][34] 投资相关数据变化 - 截至2021年6月30日，集团在重庆银行投资的公允价值低于账面价值约7.5年，集团持续对该投资账面价值进行减值测试[54] - 2021年上半年确认新增减值拨备2.51亿港元，将投资价值调低至41.91亿港元，截至2020年12月31日累计减值计提为22.66亿港元[55][60] - 若投资维持等于或高于初始投资成本12.13亿港元，投资减值不影响大新银行资本充足比率[56][61] - 2021年2月5日重庆银行完成A股发行上市后，集团应占权益由2020年12月31日的14.66%降至13.20%，产生约3120万港元出售亏损[63][66][68] 债务证券相关数据变化 - 2021年6月30日债务证券（香港上市）为4.3984亿港元，2020年12月31日为3.0089亿港元；非上市债务证券2021年为56.26702亿港元，2020年为50.49958亿港元[76] - 2021年6月30日债务证券内国库票据（等同现金项目）为9.39928亿港元，2020年为4.82991亿港元；其他国库票据2021年为46.86754亿港元，2020年为45.66967亿港元；政府债券2021年为4.4004亿港元，2020年为3.0089亿港元[76] - 2021年6月30日及2020年12月31日，持作买卖用途证券结余内无持有存款证[76][77] - 2021年6月30日债务证券中香港上市为15,218,924千港元，2020年12月31日为14,072,696千港元[113] - 2021年6月30日债务证券中香港以外上市为18,178,283千港元，2020年12月31日为16,750,257千港元[113] - 2021年6月30日债务证券中非上市为8,159,124千港元，2020年12月31日为10,892,365千港元[113] - 2021年6月30日以摊余成本列账的债务证券中香港上市为9,125,829千港元，2020年12月31日为8,751,193千港元[114] - 2021年6月30日以摊余成本列账的债务证券中香港以外上市为9,355,014千港元，2020年12月31日为9,297,525千港元[114] 客户贷款相关数据变化 - 截至2021年6月30日，客户贷款总额

财务数据关键指标变化（同比） - 股东应占溢利下降33%至14.93亿港元[71][73] - 营运收入较2019年下降3%[71][74] - 净利息收入下降9%[71][74] - 非利息收入增长18%[71][74] - 整体贷款增长少于1%[71][75] - 净服务费及佣金收入温和增长3%[71][76] - 其他非利息收入翻倍[71][76] - 公司股东应占溢利下降33.3%至14.93亿港元[102][106] - 净息差从1.87%收窄至1.63%[99] - 信贷减值支出同比增加82%[108] - 营运收入减少2.6%至524.88亿港元[99][102][107] - 平均股东资金回报率从8.5%降至5.4%[99][111][115] - 客户存款增长4.2%至1903.4亿港元[99] - 成本收入比率从52.9%上升至54.0%[99][111][115] - 净服务费及佣金收入增长3%[107] - 股东应占溢利从2016年的21.45亿港元下降至2020年的14.93亿港元，降幅约为30.4%[8] - 每股基本盈利从2016年的1.53港元下降至2020年的1.06港元，降幅约为30.7%[8] - 每股股息从2016年的0.38港元下降至2020年的0.30港元，降幅约为21.1%[8] - 全年派发股息从2016年的5.33亿港元下降至2020年的4.22亿港元，降幅约为20.8%[8] - 后偿债务从2016年的71.46亿港元下降至2020年的38.28亿港元，降幅约为46.4%[8] 财务数据关键指标变化（环比） - 下半年贷款减值支出减少[72] - 联营公司重庆银行全年拨备总额为5.31亿港元（上半年2亿港元，下半年3.31亿港元）[79][82] 资本和流动性状况 - 大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.8%（2019年：13.4%）[80][83] - 大新银行综合整体资本充足率为17.6%（2019年：17.9%）[80][83] - 流动性维持比率年内平均水平为48%（最低要求25%）[80][83] - 流动性维持比率年内平均水平为48%[112] - 大新银行有限公司合并普通股权一级资本比率从2019年底的13.4%上升至2020年底的13.8%[116] - 大新银行有限公司合并资本充足率从2019年的17.9%略微下降至2020年底的17.6%[116] - 全年平均流动性维持比率为48%，远高于25%的最低要求[116] - 平均流动性维持比率保持于47.8%[159] 各条业务线表现（零售银行） - 商业及零售银行业务均录得温和增长[71][75] - 财富管理费收入增长8%[119][122] - 证券交易费用收入实现60%同比增长[119][122] - 客户外汇交易收入强劲增长43%[119][122] - 个人银行业务整体存款较2019年底增长4%，其中活期及储蓄存款大幅增长41%[120][124] - "优易理财"服务客户数同比增长27%，其中63%为银行新客户[120][124] - 数字银行用户数较2019年增加12%，数字支付交易总数上升62%[133][134] - 零售分行网络共设45间分行，其中包含28间VIP银行中心、32间证券交易中心和10间中小企业中心[136][137] 各条业务线表现（商业银行） - 商业银行业务贷款录得轻微增长[142] - 净利息收入下降，净息差收窄[142] - 非利息收入大致持平，财富管理和客户外汇交易收入上升抵消其他费用收入下降[142] - 贷款减值支出上升，主要因中小企客户不良贷款增加[143] 各条业务线表现（财资业务） - 财资业务应占溢利增加20%至5.63亿港元[156] - 财资业务整体收入增长16%，净服务费及佣金收入和交易收入大幅增加[156] - 财资业务净息差从0.98%下跌至0.84%[156] - 来自零售客户群的外汇收入增加15%[156] - 财资业务信贷减值支出大幅增加至2000万港元[158] 各地区表现（澳门） - 澳门及中国业务录得较高贷款减值支出[72] - 澳门商业银行总贷款额同比下降6.8%[163][165] - 活期及储蓄账户余额增长8.7%[163][165] - 净息差从2019年12月1.39%降至2020年12月1.35%[163][165] - 净服务费及佣金收入同比下降14.9%[163][165] - 总营运收入同比下降14.0%[163][165] - 澳门GDP同比萎缩56.3%[164] - 澳门博彩收入同比下降79.3%[164] - 澳门访客人数同比下降85.0%[164] 各地区表现（中国/重庆银行） - 集团持有重庆银行股份有限公司13.20%的股权[32] - 重庆银行于2021年2月初完成A股IPO[79][82] - 重庆银行股东应占溢利同比增长5.1%[183] - 重庆银行贷款总额增长14.1%，存款总额增长11.9%[183] - 重庆银行股东应占利润增长5.1%[185] - 重庆银行贷款增长14.1%且存款增长11.9%[185] - 重庆银行不良贷款率为1.16%且拨备覆盖率为334%[185] - 集团对重庆银行股权投资份额利润为7.1亿港元，增长1%[186] - 集团对重庆银行投资减值损失为5.31亿港元，相比2019年2.87亿港元[186] - 集团对重庆银行投资净额增至42.78亿港元，相比2019年38.89亿港元[187] - 重庆银行A股IPO募集资金37.63亿元人民币[188] - 集团对重庆银行持股比例从14.7%稀释至13.2%[188] - 对重庆银行投资计提减值拨备总额5.31亿港元[111][114] 管理层讨论和指引 - 净息差和净利息收入受利率前景影响显著[86][89] - 香港本地流动资金状况保持稳健，资金主要来自本地存款[87][91] - 下半年贷款减值费用减少，但商业贷款和无担保消费贷款业务仍存在压力[77] - 超过50%的香港零售银行客户使用数字渠道[86][88] - 大新银行集团总部将于2021年3月底前搬迁至新的大新金融中心[94] 管理层及公司治理背景 - 主席王守业先生拥有超过55年银行及金融业务经验[29][31] - 副主席兼行政总裁黄汉兴先生拥有超过40年银行业务经验[30][32] - 独立非执行董事史习陶先生曾为国际会计师事务所合伙人执业超过20年[35][37] - 独立非执行董事陈胜利先生拥有超过40年专业印刷传讯经验[36][38] - 独立非执行董事裴布雷先生于2020年6月获委任为大新银行风险管理和合规委员会主席[40] - 大新银行集团2020年独立非执行董事Blair Pickerell于2017年12月获委任[43] - 大新银行集团执行董事王伯凌于2004年获委任，拥有逾35年财务管理及银行营运经验[50][52] - 大新银行集团执行董事麦晓德于2017年6月获委任，拥有逾30年金融服务经验[51][53] - 大新银行副主席王祖兴于2017年8月获委任董事总经理兼行政总裁[55] - 大新银行集团主要营运附属公司大新银行有限公司(DSB)为关键运营主体[50][52] - 大新金融集团为上市公司母公司及主要股东[50][52] - 王伯凌同时担任大新银行集团财务总监及澳门商业银行董事[50][52] - 麦晓德负责大新银行财资业务及企业融资策划[51][53] - 王祖兴为董事会主席王守业之子，持有哈佛大学MBA学位[55] - 大新银行集团董事成员在多间上市公司担任要职包括Principal Financial Group、领展房托等[41][44] 风险状况与拨备 - 集团风险状况在2020年适度恶化，主要资产质量指标较2019年转差[191][195] - 集团已实施预期信贷损失模型评估减值拨备，并定期进行宏观环境审阅[192][196] 资产负债规模变化（2016-2020） - 股东资金从2016年的229.91亿港元增长至2020年的284.41亿港元，增幅约为23.7%[8] - 客户存款总额从2016年的1604.23亿港元增长至2020年的1984.66亿港元，增幅约为23.7%[8] - 客户贷款（不包括贸易票据）从2016年的1136.55亿港元增长至2020年的1375.77亿港元，增幅约为21.0%[8] - 资产总值从2016年的2052.11亿港元增长至2020年的2473.06亿港元，增幅约为20.5%[8] - 贷款对存款比率在2020年为69.3%，较2016年的70.8%略有下降[8]

财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净利息收入为18.56596亿港元，较2019年的20.40666亿港元下降9.0%[3] - 2020年上半年净服务费及佣金收入为5.78214亿港元，较2019年的5.76643亿港元增长0.3%[3] - 2020年上半年净买卖收入为1.47419亿港元，2019年为0.08463亿港元[3] - 2020年上半年运营收入为26.18124亿港元，较2019年的26.60877亿港元下降1.6%[3] - 2020年上半年运营支出为13.91957亿港元，较2019年的13.71513亿港元增长1.5%[3] - 2020年上半年信贷减值亏损为3.65193亿港元，较2019年的0.9136亿港元增长299.7%[3] - 2020年上半年除税前溢利为10.9504亿港元，较2019年的15.48818亿港元下降29.3%[3] - 2020年上半年期间溢利为9.45953亿港元，较2019年的13.54559亿港元下降30.2%[3] - 2020年上半年扣除税项后全面收益总额为3.64064亿港元，较2019年的16.42392亿港元大幅下降[6] - 2020年上半年基本及摊薄每股盈利为0.67港元，2019年为0.96港元[3] - 截至2020年6月30日，公司资产合计253,002,600港元，较2019年12月31日的243,406,487港元增长3.94%[7] - 截至2020年6月30日，公司负债合计224,965,991港元，较2019年12月31日的215,221,674港元增长4.52%[7] - 截至2020年6月30日，公司权益合计28,036,609港元，较2019年12月31日的28,184,813港元下降0.53%[7] - 2020年上半年公司期間溢利为945,953千港元，期間其他全面虧損为581,889千港元[9] - 2019年上半年公司期間溢利为1,354,559千港元，期間其他全面收益为287,833千港元[11] - 截至2020年6月30日，现金及在银行的结余为17,800,395港元，较2019年12月31日的17,642,248港元增长0.90%[7] - 截至2020年6月30日，客户存款为187,715,921港元，较2019年12月31日的182,628,806港元增长2.78%[7] - 2020年上半年，保留盈利从19,578,333千港元增加至20,025,429千港元，增长2.28%[9] - 2019年上半年，股本从6,893,494千港元增加至6,894,438千港元，增长0.01%[11] - 2020年6月30日，没控制權股東权益为15,349千港元，较2019年12月31日的15,386千港元下降0.24%[7] - 2020年经营活动流入现金净额为3,819,789千港元，2019年为1,691,549千港元[13] - 2020年投资活动所用现金净额为49,435千港元，2019年为43,511千港元[13] - 2020年融资活动所用现金净额为2,494,127千港元，2019年为765,438千港元[13] - 2020年现金及等同现金项目增加净额为1,276,227千港元，2019年为882,600千港元[13] - 2020年期初现金及等同现金项目为24,423,010千港元，2019年为15,418,529千港元[13] - 2020年汇率变更之影响为143,493千港元，2019年为8,599千港元[13] - 2020年期末现金及等同现金项目为25,555,744千港元，2019年为16,292,530千港元[13] - 2020年现金及在银行的结余为3,310,022千港元，2019年为2,097,236千港元[13] - 2020年原到期日在3个月或以下之通知及短期存款为13,646,754千港元，2019年为11,411,481千港元[13] - 2020年包括在以公平值计量且其变动计入损益的金融资产内之国库票据为3,042,551千港元，2019年为834,668千港元[13] - 2020年上半年利息收入为3432752千港元，2019年同期为3691459千港元[19] - 2020年上半年利息支出为1576156千港元，2019年同期为1650793千港元[19] - 2020年上半年净服务及佣金收入中，收入为677348千港元，支出为99134千港元；2019年同期收入为726492千港元，支出为149849千港元[22] - 2020年上半年净买卖收入为147419千港元，2019年同期为8463千港元[26] - 2020年上半年其他营运收入为35895千港元，2019年同期为35105千港元[27] - 2020年上半年雇员薪酬及福利支出（包括董事薪酬）为990,482千港元，2019年为944,342千港元[30] - 2020年上半年新增准备（扣除回拨之准备）为407,954千港元，2019年为123,206千港元[32] - 截至2019年12月31日已确认17.35亿港元的累计减值计提，2020年上半年确认新增减值拨备2亿港元，投资价值调低至38.41亿港元[34] - 香港利得税按16.5%（2019年：16.5%）的税率就期内估计应课税溢利提拨准备[36][37] - 2020年上半年即期税项中香港利得税为137,793千港元，2019年为174,755千港元[38] - 2020年上半年即期税项中海外税项为5,510千港元，2019年为15,312千港元[38] - 2020年上半年递延税项中关于暂时差异的产生及拨回为5,784千港元，2019年为4,192千港元[38] - 2020年上半年税项为149,087千港元，2019年为194,259千港元[38] - 2020年上半年盈利为9.4599亿港元，2019年为13.54577亿港元[39][40] - 2020年上半年已发行普通股股份的加权平均数为1,405,752,132股，2019年为1,405,720,460股[39][40] - 2020年6月30日持作买卖用途的证券中，香港上市债务证券为98,037千港元，非上市债务证券为7,258,503千港元，合计7,356,540千港元；2019年12月31日对应数据分别为20,681千港元、8,367,272千港元、8,387,953千港元[41] - 2020年6月30日以公平值计量且其变动计入损益的金融资产中，非上市债务证券为328,768千港元，合计7,356,540千港元；2019年12月31日对应数据分别为328,768千港元、8,716,721千港元[41] - 2020年6月30日债务证券内，国库票据（等同现金项目）为3,042,551千港元，其他国库票据为4,236,698千港元，企业债务证券为77,291千港元；2019年12月31日对应数据分别为1,606,484千港元、6,781,469千港元、328,768千港元[41] - 2020年6月30日持作买卖用途的衍生工具合约/名义金额为141,464,907千港元，资产为400,496千港元，负债为(328,761)千港元；2019年12月31日对应数据分别为99,979,674千港元、457,652千港元、(370,356)千港元[46][48] - 2020年6月30日持作对冲用途的衍生工具合约/名义金额为41,132,372千港元，资产为202,408千港元，负债为(2,611,586)千港元；2019年12月31日对应数据分别为38,285,505千港元、110,164千港元、(722,672)千港元[46][48] - 2020年6月30日已确认之衍生金融工具资产/（负债）合计合约/名义金额为182,597,279千港元，资产为602,904千港元，负债为(2,940,347)千港元；2019年12月31日对应数据分别为138,265,179千港元、567,816千港元、(1,093,028)千港元[46][48] - 2020年6月30日汇率合约信贷风险加权数额为916,972千港元，利率合约为88,634千港元，其他合约为13,310千港元，合计1,018,916千港元；2019年12月31日对应数据分别为721,770千港元、64,608千港元、8,854千港元、795,232千港元[51] - 2020年6月30日客户贷款总额为138,234,951千港元，2019年12月31日为136,946,773千港元[54] - 2020年6月30日信贷减值之贷款及垫款为1,410,390千港元，占客户贷款及垫款总额百分比为1.02%；2019年12月31日为1,049,226千港元，占比0.77%[57] - 2020年6月30日逾期未偿还贷款总额为914,323千港元，占总额百分比为0.66%；2019年12月31日为749,681千港元，占比0.54%[59] - 2020年6月30日有抵押逾期贷款为676,567千港元，所持抵押品市值为1,003,393千港元；2019年12月31日有抵押逾期贷款为578,446千港元，抵押品市值为885,515千港元[59] - 2020年6月30日经重组客户贷款为386,030千港元，占总额百分比为0.28%；2019年12月31日为270,909千港元，占比0.20%[62] - 2020年6月30日逾期6个月以上至1年的贸易票据为7,894千港元，逾期1年以上的为7,894千港元；2019年12月31日逾期6个月以上至1年的为11,907千港元[62] - 2020年6月30日收回物业为244,708千港元，其他为26,459千港元；2019年12月31日收回物业为287,397千港元，其他为7,782千港元[65] - 2020年6月30日各项贷款及其他账目为147,514,130千港元，2019年12月31日为145,046,748千港元[54] - 2020年6月30日贸易票据为3,115,022千港元，2019年12月31日为3,393,863千港元[54] - 2020年6月30日使用权资产为246,818千港元，2019年12月31日为413,967千港元[54] - 中国内地若干其他物业估计可变现总值为5804.5万港元，2019年12月31日为5927.4万港元[66] - 2020年1月1日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为614722千港元、161309千港元、381197千港元，合计1157228千港元[72] - 2020年6月30日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为647022千港元、174121千港元、500952千港元，合计1322095千港元[72] - 2019年1月1日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为563307千港元、133876千港元、363007千港元，合计1060190千港元[74] - 2019年12月31日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为614722千港元、161309千港元、381197千港元，合计1157228千港元[74] - 2020年6月30日，债务证券（香港上市

财务数据关键指标变化 - 2019年股东资金为272.71亿港元，较2018年的255.66亿港元有所增长[3] - 2019年客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元有所增长[3] - 2019年存款总额为1893.8亿港元，较2018年的1795.02亿港元有所增长[3] - 2019年负债总值（包括后偿债务）为2152.22亿港元，较2018年的2037.96亿港元有所增长[3] - 2019年客户贷款（不包括贸易票据）为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元有所增长[3] - 2019年资产总值为2434.06亿港元，较2018年的2302.76亿港元有所增长[3] - 2019年股东应占溢利为22.4亿港元，较2018年的24.8亿港元有所下降[3] - 2019年全年派发股息为6.75亿港元，与2018年持平[3] - 2019年每股基本盈利为1.59港元，较2018年的1.77港元有所下降[3] - 2019年贷款对存款比率为72.3%，较2018年的71.7%有所上升[3] - 公司2019年股东应占溢利下降9.7%至22.4亿港元[33] - 公司2019年营运收入较2018年下跌6% [33] - 2019年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1% [34] - 2019年12月31日，大新银行综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[34] - 公司2019年流动性维持比率平均水平为46%，远高于25%的最低要求[34] - 2019年集团净息差为1.87%，较2018年的2.01%下降[40] - 2019年集团营运收入为53.881亿港元，较2018年的57.299亿港元下降6.0%[40] - 2019年集团扣除减值亏损后营运溢利为21.812亿港元，较2018年的27.962亿港元下降22.0%[40] - 2019年集团年度溢利为22.401亿港元，较2018年的24.797亿港元下降9.7%[40] - 2019年集团客户贷款为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元增长6.5%[40] - 2019年集团客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元增长5.6%[40] - 2019年集团贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率为72.3%，较2018年的71.7%略有上升[40] - 2019年集团成本对收入比率为52.9%，较2018年的47.1%上升[40] - 2019年集团对重庆银行投资全年减值拨备支出总额为2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，应占其年内净溢利为7.02亿港元，较去年增加6.4%[45] - 2019年集团信贷减值支出按年上升53%，大部分增幅来自下半年[45][47] - 重庆银行投资年末需额外减值2.17亿港元，全年减值2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，公司应占净利润7.02亿港元，同比增长6.4%[48] - 公司股东资金回报率由9.8%降至8.5%，成本对收入比率由47.1%增至52.9%[49][51] - 2019年底大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1%，综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[49][51] - 公司流动性维持比率年内平均水平为46%，远高于25%的最低要求[49][51] - 2019年12月31日附属银行普通股权一级资本基础为212.92亿港元，一级为221.91亿港元，二级为62.63亿港元，扣减后资本基础总额为284.54亿港元；2018年12月31日对应数据分别为197.47亿、206.46亿、65.29亿和271.75亿港元[91] - 2019年12月31日普通股权一级资本充足比率为13.4%，一级为13.9%，整体为17.9%；2018年12月31日对应比率分别为13.1%、13.7%和18.1%[91] - 2019年流动性维持比率为46.4%，2018年为45.6%[91] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人银行显客理财客户数目增加17%，管理资产按年增长8%，外汇交易收入较2018年增长33%[50][53] - 私人银行服务费用收入上升30%[54][55] - 活期及储蓄存款结余按年增长19%，优易理财客户数量按年增长26%，其中69%为全新客户[54][56] - 未偿还贷款增长8%，按揭贷款增长10%[54][57] - 数码用户数量同比增加24%，付款交易总额按年增长43%[59][60] - 2019年集团商业银行贷款业务量增长5%，存款增长率与贷款增长率相近[64][65] - 2019年集团商业银行净利息收入温和增长，非利息收入轻微下降[64][65] - 2019年集团商业银行贷款减值支出略有增加，年底贷款组合资产质量保持良好[66][67] - 2019年集团财资业务应占溢利增加43%至4亿6千9百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净利息收入增加20%至7亿4千8百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总营运收入增加35%至7亿5千万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净服务费及佣金收入及外汇收入增加23%至9千7百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总支出上升12%[69][70] - 2019年集团财资业务交易表现大幅改善，资金掉期损失显著减少[69][71] - 2019年集团财资业务平均流动性维持比率为46%，与去年相若[69][71] - 2019年澳门特别行政区经济下降4.7%，全年博彩业收入总额较2018年下降3.5%[72] - 澳门商业银行客户贷款总额由143亿3千8百万港元增加4.8%至150亿3千万港元[72] - 澳门商业银行客户存款总额由186亿8千1百万港元增加4.1%至194亿5千1百万港元[72] - 澳门商业银行净利息收入下降9.9%[72] - 澳门商业银行扣除信贷减值亏损前之营运溢利较去年下降24%[72] - 澳门商业银行除税后净溢利较去年下降27%[72] - 大新银行（中国）整体业务年内增长，资产质量进一步改善[75][76] - 重庆银行2019年股东应占溢利较2018年增长11.6%，平均股东资金回报率为13.0%，高于2018年的12.8%[77] - 重庆银行2019年贷款及存款分别较2018年增长16.4%及9.6%，年末贷款（包括贸易票据）对存款比率为88.0%[77] - 重庆银行2019年末不良贷款比率为1.27%，不良贷款覆盖率为272%，资产质量及不良贷款覆盖率较2018年有所改善[77] - 集团2019年应占重庆银行净溢利达7.02亿港元，较2018年增加6.4%[77] - 集团对重庆银行投资2019年减值支出为2.87亿港元，2018年为6.33亿港元[77] - 2019年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值增至38.89亿港元，2018年12月31日为36.21亿港元[78][80] 公司人员信息 - 黄先生67岁，2004年任公司董事，2011年4月升副主席，2017年6月任董事总经理兼行政总裁，有超40年银行业经验[10][11] - 黄大卫先生79岁，2004年任公司董事长，有超55年银行和金融经验[11] - 史先生79岁，2004年任公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月任公司提名及薪酬委员会主席，执业超20年[13] - 陈先生73岁，2008年8月任公司独立非执行董事，2017年8月22日任公司提名及薪酬委员会主席，有超40年专业印刷传讯经验[13][14] - 吴先生68岁，2012年4月任公司独立非执行董事及审核委员会成员，有40年银行及金融行业经验[15] - 黄先生1977年加入公司主要运营附属公司大新银行有限公司，1989年成董事，2000年升董事总经理，2011年4月任董事会副主席[10][11] - 史先生为大新金融集团有限公司、大新银行有限公司等独立非执行董事[13] - 陈先生2012年5月任公司主要运营附属公司大新银行有限公司独立非执行董事[13][14] - 吴先生2012年10月及2013年2月分别任公司附属银行公司大新银行有限公司及大新银行（中国）有限公司独立非执行董事[15] - 裴布雷先生63歲，於2017年12月20日獲委任為公司獨立非執行董事[17][18] - 王伯凌先生59歲，於2004年獲委任為公司執行董事，1995年加入大新銀行任集團財務總監[22] - 麥曉德先生52歲，於2017年6月1日獲委任為公司執行董事及副行政總裁[22] - 裴先生於2017年12月19日獲委任為大新銀行獨立非執行董事，2018年8月21日獲委任為大新銀行風險管理及合規委員會成員[17][18] - 王伯凌先生1997年晉升為大新銀行董事，2011年5月晉升為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2017年8月調任為大新銀行副行政總裁及替任行政總裁[22] - 麥曉德先生於2004年8月6日至2017年5月31日期間出任大新金融集團執行董事[22] - 裴先生於2008年12月至2014年11月期間曾任香港大學校董會成員[18][20] - 裴先生於2015年7月至2016年7月期間曾任聯交所主板及創業板上市委員會成員[18][20] - 裴先生於2013年6月1日至2017年12月19日期間出任大新金融集團獨立非執行董事及審核委員會成員[18][20] - 王伯凌先生持有香港大學社會科學學士學位，擁有逾30年財務管理及銀行營運經驗；麥曉德先生持有英國倫敦大學榮譽文學士學位，於英國及香港擁有逾30年金融服務經驗[22] - 王祖興先生50歲，2000年加入大新銀行，2005年任執行董事，2010年3月任副主席，2017年8月任董事總經理兼行政總裁[25] - 王美珍女士53歲，2012年2月加入大新銀行任零售銀行處主管，5月任執行董事，2014年5月任替任行政總裁[27] - 馬苑麗女士53歲，2020年2月加入大新銀行任商業銀行處主管[28] - 游浩榮先生57歲，2012年9月加入大新銀行，任大新銀行（中國）替任行政總裁兼業務拓展部主管，2014年12月任執行董事，2015年2月任行政總裁[30] - 劉伯雄先生55歲，2020年1月加入大新銀行，任澳門商業銀行行政總裁兼董事[31] - 藤本淳先生于2019年8月27日起辞任公司非执行董事职务[34] 公司业务发展与应对措施 - 公司希望2020年上半年复苏，但受新冠疫情影响，主要市场经济进一步转弱[35] - 公司上个月推出支援方案协助受影响客户[35] - 公司作为零售商商业银行，拥有来自贷款业务的核心收入，可获经常性收益[35] - 2019年6月澳门商业银行推出信用卡贷款网上申请平台[73][74] - 2019年7月澳门商业银行推出首张银联双币钻石卡 - 大湾区卡[73] - 2019年11月澳门商业银行推出附有生物识别解决方案的手机银行应用程式[73][74] - 自2018年1月1日起，大新银行执行预期信贷亏损模式评估信贷组合减值拨备金额，2019年定期评估宏观经济环境[83][84] - 集团为应对相关规则和监管政策手册修订，采取措施加强风险管理及监控程序，完成系统提升[83] - 集团关注网络安全，遵守金管局网络防卫计划，执行多种网络安全措施并聘任专业公司监测[83] - 公司为2019年7月实施的《银行（风险承担限额）规则》等做准备，加强风险管理和控制流程及系统升级[85] - 公司持续关注网络安全，遵循香港金管局网络安全强化计划要求，实施多项措施[86] - 公司加强反洗钱风险管理框架，聘请独立方审查交易监察制度等并进一步升级[87][89] 公司绩效管理与员工发展 - 2019年公司发布优化的绩效管理程序，强调非财务绩效因素对奖金的影响[94][97] - 2019年9月公司聘请外部顾问进行文化调查[94][98] - 2019年公司推出或加强培训项目，制定职业路线图[99][100] - 2019年末员工人数从2018年末的2

收入和利润表现 - 净利息收入为20.41亿港元，同比下降3.5%[6] - 净服务费及佣金收入为5.77亿港元，同比下降6.6%[6] - 扣除减值亏损前之营运溢利为12.89亿港元，同比下降19.4%[6] - 除税前溢利为15.49亿港元，同比下降2.0%[6] - 期间溢利为13.55亿港元，同比微增0.6%[6] - 每股基本盈利为0.96港元，与去年同期持平[6] - 扣除税项后期间全面收益总额为16.42亿港元，去年同期为10.01亿港元[8] - 公司2019年上半年期间溢利为13.55亿港元[13] - 2019年上半年扣除投资收益及亏损前营运溢利为1,198,004千港元，较2018年同期的1,560,729千港元下降23.2%[146] - 2019年上半年除稅前溢利為154.88億港元，較2018年同期的158.05億港元下降2.0%[155] - 2019年上半年營運收入總計266.09億港元，較2018年同期的288.01億港元下降7.6%[155] 成本和费用表现 - 信贷减值亏损为9136万港元，同比大幅增长139.3%[6] - 利息支出大幅增长57.8%，从1,045,928千港元增至1,650,793千港元[39] - 银行/客户存款利息支出增长66.4%，从812,009千港元增至1,351,906千港元[39] - 信贷减值损失激增139.3%，从38,185千港元增至91,360千港元[49] - 2019年上半年信贷减值亏损为91,360千港元，较2018年同期的38,185千港元增长139.2%[146] - 2019年上半年折旧支出为93,981千港元，其中行产折旧27,586千港元，设备及汽车折旧66,395千港元[102] - 折旧及摊销费用总额为1.84亿港元，其他业务占比最高，达1.00亿港元[150] 利息收入细分 - 净利息收入同比增长16.8%，从2018年的3,159,681千港元增至2019年的3,691,459千港元[39] - 证券投资利息收入大幅增长32.4%，从654,561千港元增至866,836千港元[39] - 各项贷款利息收入增长14.1%，从2,252,748千港元增至2,569,434千港元[39] - 2019年上半年净利息收入为2,040,666千港元，较2018年同期的2,113,753千港元下降3.5%[146] 非利息收入细分 - 净服务费及佣金收入下降6.7%，从2018年的778,574千港元降至2019年的726,492千港元[42] - 信用卡服务费收入下降10.9%，从195,288千港元降至174,101千港元[42] - 证券经纪佣金收入下降33.6%，从82,072千港元降至54,460千港元[42] - 净交易收入大幅下降92.3%，从110,400千港元降至8,463千港元[44] - 非利息收入总额为6.20亿港元，其中个人银行业务贡献4.78亿港元[150] 资产和负债变化 - 公司总资产从2018年底的2303亿港元增长至2019年6月的2324亿港元，增加了21亿港元[10] - 客户存款从17297亿港元增至17638亿港元，增长341亿港元[10] - 各项贷款及账目从13620亿港元增至14084亿港元，增长464亿港元[10] - 以摊余成本列账的金融资产从4165亿港元增至4474亿港元，增长309亿港元[10] - 股东资金从2557亿港元增至2669亿港元，增长112亿港元[10] - 现金及在银行结余从163.5亿港元减少至143.8亿港元，下降19.7亿港元[10] - 客户贷款总额从1286.28亿港元增至1323.86亿港元，增长2.9%[75] - 贸易票据从46.77亿港元降至41.79亿港元，下降10.6%[75] - 以摊余成本列账的金融资产总额从2018年末的9,141,356千港元增至2019年6月30日的9,814,776千港元，增长7.4%[100] - 客户存款总额从2018年末172,966,849千港元增至2019年6月末176,381,193千港元，增长2.0%[109] - 定期、通知及短期存款从106,839,093千港元增至111,058,647千港元，增长3.9%[109] - 已发行存款证账面值从6,535,076千港元降至6,139,736千港元，减少6.1%[109] - 后偿债务总额从5,449,082千港元增至5,536,370千港元，增长1.6%[111] - 截至2019年6月30日總資產達2323.86億港元，較2018年底2302.76億港元增長0.9%[155] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额为16.92亿港元，相比去年同期的净流出50.89亿港元有显著改善[17] - 投资活动所用现金净额为4351.1万港元，较去年同期的6109.4万港元减少28.8%[17] - 融资活动所用现金净额为7.65亿港元，较去年同期的5.92亿港元增加29.2%[17] - 现金及现金等价物净增加8.83亿港元，相比去年同期的净减少57.43亿港元实现逆转[17] - 期末现金及现金等价物总额为162.93亿港元，较去年同期的137.73亿港元增长18.3%[17] - 派发普通股股息4.92亿港元，较去年同期的4.35亿港元增加13.0%[17] - 支付次级债务及债务证券利息1.46亿港元，与去年同期的1.46亿港元基本持平[17] - 2019年上半年经营活动的现金净流入为1,691,549千港元，而2018年同期为净流出5,089,451千港元[146] - 2019年上半年客户贷款减少3,757,697千港元，客户存款增加3,414,344千港元[146] 投资和证券表现 - 证券投资公允价值变动净额为3.44亿港元，去年同期为亏损2.89亿港元[8] - 期间其他全面收益为2.88亿港元，去年同期为亏损3.46亿港元[8] - 公司2019年上半年其他全面收益为2.88亿港元[13] - 对重庆银行投资的累计减值计提达14.48亿港元，2019年上半年新增减值拨备7000万港元[55] - 投资账面价值经减值后调整为39.281亿港元，较原投资成本12.13亿港元高出27.151亿港元[55][57] - 债务证券投资总额66.3679亿港元，其中非上市债务证券3.28517亿港元[63] - 国库票据投资规模63.08273亿港元，包含8.34668亿港元现金等价物[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产总额从2018年末的41,654,511千港元增至2019年6月30日的44,740,120千港元，增长7.4%[99] - 债务证券投资中，其他债务证券占比最大，2019年6月30日为36,193,571千港元，较2018年末的32,122,644千港元增长12.7%[99] - 债务证券主要由银行及其他金融机构（4,243,256千港元）和中央政府及中央银行（2,962,201千港元）发行[100] 税务支出 - 香港利得税税率保持16.5%，2019年上半年当期香港利得税支出1.74755亿港元[59] - 2019年上半年海外税项支出1531.2万港元，较2018年同期2421.7万港元减少36.8%[59] - 2019年上半年税项总支出1.94259亿港元，较2018年同期2.33594亿港元下降16.8%[59] 业务分部表现 - 净利息收入总额为20.41亿港元，其中个人银行业务贡献最大，达8.70亿港元[150] - 总营业收入为26.61亿港元，个人银行业务占比最高，达13.47亿港元[150] - 运营支出总额为13.72亿港元，个人银行业务支出最大，达7.95亿港元[150] - 税前利润为15.49亿港元，其中商业银行业务贡献4.96亿港元[150] - 税后利润为13.55亿港元，个人银行业务贡献3.62亿港元[150] - 分项资产总额为2323.86亿港元，财资业务资产规模最大，达773.21亿港元[150] - 分项负债总额为2047.84亿港元，个人银行业务负债最高，达1055.65亿港元[150] - 信贷减值亏损总额为9136万港元，个人银行业务减值最多，达1.16亿港元[150] - 個人銀行業務2018年上半年淨利息收入達86.62億港元，佔總淨利息收入211.38億港元的41.0%[152] - 商業銀行業務2018年上半年信貸減值回撥5.85億港元，帶動該分部除稅後溢利達45.87億港元[152] - 海外銀行業務2018年上半年淨利息收入為34.92億港元，非利息支出5.91億港元[152] - 財資業務2018年上半年營運收入為14.56億港元，除稅後溢利16.83億港元[152] 信贷资产质量和减值 - 减值准备总额从91.39亿港元降至87.23亿港元，减少4.6%[75] - 信贷减值贷款及垫款净额为513.031百万港元，较2018年底的607.177百万港元下降15.5%[79] - 信贷减值贷款占客户贷款总额百分比从0.75%降至0.64%[79] - 逾期3个月以上至6个月的贷款从99.729百万港元增至179.070百万港元，占比从0.08%升至0.14%[83] - 逾期6个月以上至1年的贷款从51.812百万港元增至129.685百万港元，占比从0.04%升至0.10%[83] - 逾期1年以上的贷款从429.568百万港元降至334.380百万港元，占比从0.33%降至0.25%[83] - 有抵押逾期贷款所持抵押品市值从565.273百万港元增至1,279.136百万港元[83] - 阶段3减值准备从227.437百万港元降至187.693百万港元[83] - 收回抵押品总额从161.975百万港元降至151.092百万港元[91] - 预期信贷亏损准备总额从1,060.190百万港元降至1,013.774百万港元[95] - 预期信贷亏损（ECL）准备总额从2018年1月1日的1,098,858千港元下降至2018年12月31日的1,060,190千港元[97] - 阶段3的预期信贷亏损准备从451,599千港元大幅下降至363,007千港元，降幅为19.6%[97] - 期内客户贷款的预期信贷亏损准备为913,923千港元，占总额的86.2%[97] 地区业务表现 - 香港地区客户贷款总额为109,602,814千港元[179] - 中国内地客户贷款总额为7,229,508千港元[179] - 澳门地区客户贷款总额为14,039,898千港元[179] - 其他地区客户贷款总额为1,513,552千港元[179] - 香港离岸中心非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的138,093百万港元增长至2019年6月30日的144,452百万港元，增幅4.6%[183] - 发展中亚太区非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的47,335百万港元下降至2019年6月30日的44,930百万港元，降幅5.1%[183] - 中国地区非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的38,506百万港元下降至2019年6月30日的35,284百万港元，降幅8.4%[183] - 香港离岸中心金融部门债权从2018年12月31日的6,179百万港元增长至2019年6月30日的7,109百万港元，增幅15.1%[183] - 中国地区银行部门债权从2018年12月31日的24,160百万港元下降至2019年6月30日的20,480百万港元，降幅15.2%[183] 贷款分类和抵押情况 - 香港使用的贷款总额为886.759亿港元，其中76.4%有抵押品保障[162] - 香港以外使用的贷款总额为351.222亿港元，抵押品覆盖率为63.5%[162] - 物业投资贷款总额为156.287亿港元，抵押品覆盖率高达96.9%[162] - 个人购买其他住宅物业贷款总额为284.661亿港元，全部有抵押品保障[162] - 工商金融贷款总额为429.637亿港元，抵押品覆盖率为74.5%[162] - 贸易融资总额为85.877亿港元，抵押品覆盖率为62.1%[162] - 非涉及香港的贸易融资贷款总额为2.856亿港元[164] - 香港以外使用的贷款中减值贷款（阶段3）为19.873亿港元[167] - 物业投资贷款中减值贷款（阶段3）为4679万港元[171] - 个人购买其他住宅物业贷款中减值贷款（阶段3）为2.741亿港元[171] 风险管理和敞口 - 汇率合约信贷风险加权金额从59.31亿港元增至70.28亿港元，增长18.5%[74] - 利率合约信贷风险加权金额从15.70亿港元降至7.59亿港元，下降51.6%[74] - 资产负债表内风险额占总资产百分比为19.10%[175] - 对中央政府及关联实体风险额为9,658,250千港元（表内9,366,428千+表外291,822千）[175] - 对地方政府及关联实体风险额为1,947,080千港元（表内1,629,426千+表外317,654千）[175] - 对中国内地居民及机构风险额为15,331,567千港元（表内13,979,350千+表外1,352,217千）[175] - 2018年末资产负债表内风险额占总资产百分比为17.36%[177] - 公司风险管理部门重点关注信贷风险、市场风险、利率风险等七大类风险[187] - 市场风险主要来源于财资部的资产负债表内外买卖交易及证券投资[187] - 集团风险部负责制定金融风险和数据完整性管理标准，并确保财务风险在产品规划和定价过程中被充分考虑[188] - 集团风险部审查和管理所有信贷及风险政策，包括新市场、经济行业、组织和信贷产品的风险敞口审批[188] 市场风险和交易 - 持作买卖用途的衍生工具资产总额为89.14亿港元，负债总额为2.71亿港元，净头寸为86.43亿港元[66] - 持作对冲用途的衍生工具资产总额为33.98亿港元，负债总额为5.77亿港元，净头寸为28.21亿港元[66] - 已确认衍生金融工具总资产为123.13亿港元，总负债为8.48亿港元，净头寸为114.65亿港元[66] - 外汇衍生工具名义金额增长显著，远期及期货合约从671.92亿港元增至721.84亿港元，增幅7.4%[66][70] - 利率掉期名义金额大幅下降，从239.28亿港元降至146.79亿港元，降幅38.7%[66][70] - 美元外匯淨長盤2019年6月30日為7.98億港元，佔外幣合計淨長盤79.9億港元的10.0%[158] - 人民幣外匯淨長盤2019年6月30日為2.80億港元，較2018年底5.09億港元下降45.0%[158][159] - 澳門幣外匯淨短盤2019年6月30日為2.64億港元，較2018年底8.04億港元改善67.2%[158][159] 租赁会计处理（HKFRS 16） - 公司采用HKFRS 16租赁准则，新增借贷利率范围为2.4%至5.8%[21][22] - 2018年12月31日经营租赁承诺为1,293,536千港元[26] - 使用承租人增量借款利率贴现减少131,062千港元[26] - 短期租赁或低价值租赁直线法确认支出减少935千港元[26] - 已签约未开始租赁合同减少444,139千港元[26] - 延长和终止选择权处理调整减少180,122千港元[26] - 2019年1月1日确认租赁负债为537,278千港元[26] - 使用权资产增加522,831千港元[29] - 预付款项减少647千港元[29] - 应付款项减少5,304千港元[29] - 2019年1月1日保留盈利净减少9,790千港元[29] -

财务数据关键指标变化（同比） - 股东应占溢利为24.80亿港元，较上年增长13.5%[5] - 股东应占溢利为24.797亿港元，同比增长13.4%[42] - 每股基本盈利1.77港元，较上年增长13.5%[6] - 营运收入为57.299亿港元，同比增长11.6%[42] - 总营运收入上升11.6%[46] - 净利息收入增长7%，主要由于资产增长包括零售及商业银行贷款温和增长所致[30] - 净利息收入增加7.0%至41.64亿港元[46] - 服务费及佣金收入录得强劲增长，收入增长率为12%[30][32] - 服务费及佣金收入增长10.3%至11.61亿港元[46] - 2018年全年平均净息差为2.01%，略高于2017年的1.98%[46] - 净息差为2.01%，较2017年的1.98%有所提升[42] - 成本对收入比率为47.1%，较2017年的49.0%有所改善[42] - 营运支出增长率为7.5%，远低于12%之收入增长率[32] - 整体信贷减值支出低于去年，尽管下半年采取较为谨慎态度[30][32] - 减值支出净额为2.33亿港元，较2017年低13.8%[46] - 集团扣除信贷减值亏损后营运溢利增加19.1%至27.96亿港元[45] - 大新银行集团2018年扣除减值支出后营运溢利增长19%至27.96亿港元[29][30] 客户存贷款数据变化（同比） - 客户存款总额为1729.67亿港元，较上年增长6.5%[5] - 客户存款为1,729.67亿港元，同比增长6.5%[42] - 总存款为1,795.02亿港元，同比增长5.8%[42] - 客户贷款总额（不含贸易票据）为1286.28亿港元，较上年增长7.9%[5] - 客户贷款为1,286.28亿港元，同比增长7.9%[42] - 贷款对存款比率为70.8%，较上年上升0.5个百分点[4][6] 资本与流动性状况 - 大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.1%，略低于2017年的13.4%[33] - 大新银行综合整体资本充足率为18.1%，略低于去年[33] - 流动性维持比率年內平均水平为46%，远高于25%最低要求[33] - 流动性维持比率年内维持在约46%的平均水平，远超25%的法定最低要求[47] - 大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.1%，一级资本充足率为13.7%，整体资本充足率达18.1%[47] - 普通股权一级资本充足率从2017年的13.4%降至2018年的13.1%[76] - 一级资本充足率从2017年的14.0%降至2018年的13.7%[76] - 整体资本充足率从2017年的18.7%降至2018年的18.1%[76] - 流动性维持比率从2017年的44.0%提升至2018年的45.6%[76] 业务线表现（零售银行） - 财富管理费收入同比增长16%，客户外汇交易收入较2017年增长超40%[48][49] - 证券经纪费收入及保险佣金服务费收入较2017年增长28%[48][49] - 优易理财服务客户数量同比增长25%[50] - 个人贷款结余总额实现9%的年增长率[51] - 推出全港首张大新autotoll粤通卡信用卡，支持中国收费公路通行功能[52][53] - IPAY支付平台交易量年內增加两倍[54] - 通过数码渠道的信用卡申请量占总申请量超过40%[54] - 数码渠道信用卡申请中约75%为新增银行客户[54] 业务线表现（商业银行） - 商业银行业务贷款和存款实现可观增长[54] - 贸易和保理业务录得温和增长[55] - 商业银行业务净利息收入较2017年上升[55] - 非利息收入增长主要由贸易融资和外汇交易费用贡献[55] - 信贷减值支出较2017年为低[55] - 问题贷款降级涉及金额减少[55] - 已减值贷款结余受益于违约贷款收回和减值拨备回拨[55] 业务线表现（财资业务） - 财资业务2018年应占溢利下降约17%至3.27亿港元[61] - 财资业务净利息收入增长4%至6.26亿港元[61] - 财资业务总营运收入增长5%至5.55亿港元[61] - 客户外汇业务收入增长14%至9400万港元[61] - 出售证券收益从2017年逾1亿港元大幅下降至2018年仅200万港元[61] 地区表现（澳门） - 澳门商业银行2018年净息差从2017年1.96%收窄至1.83%[62] - 澳门商业银行2018年成本收入比为43.5%，低于2017年44.9%[62] - 澳门博彩业收入2018年增长14%[62] - 澳门经济2018年增长4.7%[62] - 澳门博彩收入2018年增长14%[63] - 澳门整体经济增长4.7%[63] - 澳门商业银行总资产较2017年末增长6.6%[65] - 澳门商业银行贷款余额增长11.6%[65] - 澳门商业银行客户存款增长7.7%[65] - 澳门商业银行平均净息差从2017年1.96%收窄至2018年1.83%[64] - 澳门商业银行成本收入比从2017年44.9%降至2018年43.5%[64] 地区表现（重庆银行） - 集团持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[14] - 联营公司重庆银行盈利贡献温和上升[32] - 重庆银行贷款较2017年增长19.6%[67] - 重庆银行存款较2017年增长7.4%[67] - 重庆银行不良贷款比率1.36%，覆盖率226%[67] - 重庆银行净溢利按权益会计基准确认为6.6亿港元[69] - 对重庆银行投资全年减值拨备总额为6.33亿港元，其中下半年额外计提2.3亿港元，上半年为4.03亿港元[47] - 重庆银行投资减值支出总额为6.33亿港元[69] - 重庆银行投资减值拨备总额为14.48亿港元[69] - 投资重庆银行账面值降至36.21亿港元[69] - 2017年末重庆银行投资账面值为41.35亿港元[69] - 2018年资产质量指标较2017年改善[69] 管理层讨论和指引 - 预计2019年贷款至少会继续保持温和增长[33] - 美元与港元利率存在重大差距，可能对2019年净息差产生影响[34][35] - 香港本地生产总值增长率由2017年的3.8%下降至2018年的3.0%[45] - 香港全年整体贸易增长率为7.9%[45] - 香港零售销售额增长8.8%，远高于2017年的2.2%[45] - 香港游客数量由5850万增至6510万[45] 董事会及公司治理 - 董事会由9名董事组成，包括4名执行董事、1名非执行董事和4名独立非执行董事[88] - 独立非执行董事占比44.4%（4/9）[88] - 公司拥有4名独立非执行董事，符合上市规则第3.10(1)及(2)条和第3.10A条要求[89] - 主席与行政总裁职务分别由王守业先生和黄汉兴先生担任，实现权力分立[89] - 所有独立非执行董事均通过上市规则第3.13条独立性评估[88] - 非执行董事（含独立非执行董事）共5名，占比55.6%（5/9）[89] - 董事任期按公司章程细则规定，须在股东周年大会上轮值退任及重选[89] - 公司在大新银行和联交所网站维护最新董事名单及角色职能信息[88] - 各独立非执行董事均已向公司提交独立性周年确认书[88] - 公司向非执行董事发出列明任命条款的委任书[88] - 董事会每年至少召开4次会议[90] - 非执行董事通过独立建议对公司战略发展做出贡献[90] - 董事会议提前14天通知定期会议[90] - 董事可要求独立专业意见且费用由公司承担[90] - 公司为董事购买法律诉讼保险[90] - 董事会审阅2017年企业管治报告和环境社会及管治报告[92] - 董事会审阅集团风险管理及内部监控系统有效性确认[92] - 董事会审阅经修订的企业管治守则及相关上市规则[92] - 董事会批准修订后的集团薪酬政策[92] - 所有董事确认2018年遵守证券交易守则[93] - 公司董事会在2018年对所有董事进行了监管规定/企业治理、集团业务及管理、宏观经济/业务/财务三个领域的培训[100] - 所有独立非执行董事(INEDs)和非执行董事(NED)均完成了全部三个领域的培训[100] - 执行董事中除王守业外均完成了监管规定/企业治理培训[100] 委员会运作（提名及薪酬委员会） - 公司于2006年8月将薪酬委员会重组为提名及薪酬委员会(NRC)[101] - 提名及薪酬委员会负责审议董事及高级管理人员的提名[101] - 提名及薪酬委员会负责设计公司薪酬体系并定期检讨其运作[101] - 董事会禁止将新董事任命决策权下放给委员会或管理层[101] - 提名及薪酬委员会2018年共举行4次会议[102] - 委员会负责厘定及批准执行董事和高层管理人员的薪酬水平[102] - 委员会审议并赞同集团薪酬政策及相关制度和实践[102] - 委员会审议大新银行行政总裁及处级主管继任计划[103] - 集团薪酬政策旨在维持与市场条件相符的公平且具竞争力薪酬配套[103] - 执行董事薪酬考量因素包括业务需要、经济状况、个人贡献及风险相关表现[103] - 董事薪酬确定参考市场袍金水平及各董事工作量与承担程度[103] - 薪酬决策过程禁止董事参与自身薪酬决议[103] - 董事会于2013年12月3日采纳了董事会成员多元化政策[105] - 提名及薪酬委员会每年向董事会报告政策概要、可计量目标及达标进度[105] 委员会运作（审计委员会） - 审计委员会由三名独立非执行董事组成，史习陶担任主席[97] - 审计委员会负责确保财务报告的客观性及可信性[107] - 审计委员会审查公司年度及中期财务报表的完整性[107] - 审计委员会审查内部控制系统并向董事会报告主要发现[107] - 审计委员会由3名独立非执行董事组成[107] - 审计委员会主席史习陶为合格会计师曾任普华永道前身事务所合伙人[107] - 审计委员会成员均无受聘于或关联公司前任或现任外聘审计师[107] - 风险管理的量化财务披露载于年度财务报告附注[107] - 审计委员会职权范围可在大新银行及联交所网站查阅[107] - 审核委员会在2018年共举行了4次会议，超过每年至少3次会议的最低要求[109] - 审核委员会每半年向董事会提交一次重点报告，汇报已审阅和处理的事项概要[109] - 审核委员会审阅并批准了2017年下半年和2018年上半年的委员会关注事项、重点及讨论概要报告[109] - 审核委员会审阅了2017年年度业绩公布及经审核财务报表，以及2018年中期业绩及中期报告[109] - 审核委员会审阅了外部审计师的审计结果和意见，以及管理层关于2017年审计和财务报表主要会计及财务披露事项的报告[109] - 审核委员会审议并批准了外部审计师的任命及其酬金[109] - 审核委员会审阅并批准了外部审计师的审计计划[109] - 审核委员会审阅并批准了内部审计计划[109] - 审核委员会审阅了2018年度财务报表编制时的主要会计处理方式[110] - 审核委员会审阅了香港会计师公会颁布的主要新会计及财务报告准则和指引的要点，以及采纳这些准则和指引对公司的影响[111] 风险管理与内部控制 - 大新银行实施预期信贷亏损模型评估信贷组合减值[71] - 集团加强反洗钱风险管理框架包括客户风险评估和交易监控[74] - 集团执行网络安全复原措施包括多层安全基础设施[73] - 集团遵循金管局网络防卫计划并实施防御系统工具[73] - 董事会每季度审查集团的业务和财务表现[120] - 集团设立专门委员会监督重大风险因素包括信贷风险、流动性及利率风险、操作风险和合规风险[120] - 独立内部审计职能向审计委员会进行职能汇报并向首席执行官进行行政汇报[121] - 集团风险职能向高级管理层、风险管理及合规委员会和董事会报告风险状况及分析[121] - 集团持续升级风险管理框架和能力以加强风险控制及有效性[121] - 集团合规委员会负责监督合规制度、政策及实践的制定、维护和加强[121] - 集团合规处对相关规则和法规的遵守情况进行独立持续监控和提供咨询[121] - 反洗钱及金融犯罪风险部管理和监督集团的反洗钱及金融犯罪风险[121] - 内部控制系统旨在通过管理和运营控制框架使董事会能够监控业务绩效和财务状况[118] - 内部审计活动包括合规审计及运营和系统审查以确保控制系统的完整性、效率和有效性[121] - 董事会评估了内部监控系统的有效性，参考了审核委员会与管理层的审核以及内外审计师的报告[124] - 内部审核部2018年评估了所有主要监控重点包括财务、运营、合规监控和风险管理实践[124] - 风险管理和内部控制系统旨在管理而非消除业务目标未达成的风险，仅提供合理而非绝对保证[124] - 程序旨在保障资产免遭未经授权使用、保存适当会计记录并确保财务信息可靠性[124] - 集团通过专门管理委员会和风险管理部门维持有效的风险管理框架[125] - 风险管理报告提交相关委员会并最终呈报董事会或其授权委员会进行监督[125] - 集团实施了覆盖所有重大监控的自我评估程序，包括财务、运营、合规控制和风险管理职能[125] - 2018年审核结果显示集团的风险管理和内部控制系统有效且适当[126] - 公司采纳了具有明确目标及责任的风险管治框架[159] - 公司建立了由三道防线组成的风险监控及合规体系[159] - 公司制定了全集团范围的反洗钱及反恐怖分子融资政策及程序[161] - 公司设有举报途径及政策供员工或其他持份者以保密形式举报涉嫌违规个案[161] 外部审计与费用 - 公司支付给罗兵咸永道的外部审计服务费用为937.4万港元[130] - 公司支付给罗兵咸永道的非审计服务费用总计为458.3万港元[130] - 非审计服务包括审查大新银行20亿美元欧洲市场中期票据计划更新，费用为270万港元[130] - 非审计服务包括运营风险管理及科技风险管理的合规审查，费用为290.7万港元[130] - 非审计服务包括税务计算及新税务法规咨询的合规审查，费用为121.6万港元[130] - 非审计服务中的其他类别费用为19万港元[130] - 公司支付给罗兵咸永道的审计及非审计服务总费用为1395.7万港元[130] - 大新银行有限公司设立了20亿美元的欧洲市场中期票据计划[130] - 公司委任罗兵咸永道作为外部审计师对持续关连交易进行审查并提交报告[138] - 罗兵咸永道对财务报表明细43所载持续关连交易出具无保留意见报告书[138] - 公司需将核数师报告书副本提交香港联合交易所有限公司[138] 股东事务与沟通 - 股东持有公司总表决权不少于5%可请求召开股东特别大会[133] - 股东特别大会须在请求书提交后21天内召开[133] - 会议通知发出后28天内必须举行股东特别大会[133] - 持有总表决权不少于2.5%或不少于50名股东可在股东大会提出动议[134] - 股东可通过光大中心36楼注册办事处提交书面查询[134] - 股东通讯政策可通过大新银行网站www.dahsing.com查阅[134] - 公司通过股东周年大会投资者发布会与企业通讯与股东保持沟通[146] 公司秘书与合规 - 公司秘书2018年接受超过15小时专业培训[135] - 内幕消息处理指南确保股价敏感信息及时披露[135] - 公司章程文件在2018年度未发生变更[135] - 董事会会议记录需详细记录董事提出的异议观点[135] - 公司独立非执行董事确认持续关连交易按正常商业条款进行[137] - 持续关连交易依公司日常及惯常业务运作进行[137] 环境、社会及管治（ESG） - 公司环境社会及管治报告涵盖香港澳门及中国内地银行核心业务[140] - 公司2018年环境社会及管治报告包含环境关键绩效指标量化数据[141] - 公司通过企业社会责任委员会监督环境社会及管治相关措施[141] - 公司持份者包括员工客户股东供应商监管机构及社会大众[142] - 公司超过23家主要服务供应商已取得ISO 14001或森林管理委员会认证[154] - 公司目标在收到口头投诉后1个工作日内确认收悉[152]