股息分配情况 - 中期股息每股24.0港仙，派付股息比率为59.0%[5] - 2024年7月26日已派付末期股息每股24港仙，合共1.00504亿港元（2023年同期为每股22港仙，合共9212.8万港元）；2024年董事已宣布派付中期股息每股24港仙，合共1.00504亿港元，将于10月31日派付[37] - 董事会决议派发中期股息每股24.0港仙，派付股息比率为59.0%[88] 整体财务关键指标变化 - 销售额为71亿港元，同比增长10.6%[5] - 收入为8.603亿港元，同比增长9.9%[5] - 利息收入为7.345亿港元，同比增长11.7%[5] - 成本对收入比率为47.0%，较2023/24上半年度的48.0%有所改善[5] - 营运收入为8.042亿港元，同比增长9.8%[5] - 税后溢利为1.704亿港元，同比下降11.0%[5] - 2024年8月31日止六个月，期间溢利为1.70361亿港元，2023年同期为1.91426亿港元[6] - 2024年8月31日止六个月，期间全面收益总额为1.58549亿港元，2023年同期为1.56683亿港元[7] - 流动资产净额为3821062千港元，较之前的3875842千港元有所减少[11] - 资产总值减流动负债为5901177千港元，之前为5883689千港元[11] - 权益总额为4126038千港元，之前为4067993千港元[11] - 非流动负债中银行借款为1661123千港元，之前为1709571千港元[11] - 2024年3月1日至8月31日期间溢利为170361千港元[13] - 2024年经营业务已动用现金净额为201千港元，2023年为327527千港元[14] - 2024年投资业务已动用现金净额为29065千港元，2023年为68778千港元[14] - 2024年融资业务产生现金净额为54979千港元，2023年为357341千港元[14] - 2024年期初现金及等同现金项目为271658千港元，期末为297355千港元[14] - 2023年期初现金及等同现金项目为387508千港元，期末为346802千港元[14] - 2024年3月1日至8月31日利息收入7.34492亿港元，2023年同期为6.57771亿港元[20] - 2024年3月1日至8月31日总收入8.60321亿港元，2023年同期为7.83109亿港元[20] - 2024年3月1日至8月31日除税前溢利2.03211亿港元，2023年同期为2.30865亿港元[22][23] - 2024年3月1日至8月31日利息支出6.4537亿港元，2023年同期为4.6721亿港元[29] - 2024年3月1日至8月31日营运支出3.78246亿港元，包括物业、厂房及设备折旧和无形资产之摊销2352.5万港元、使用权资产折旧3092.7万港元、有关短期租赁之支出161.4万港元、一般行政费用1.13306亿港元、市场及推广费用5081.8万港元、其他营运支出3882.8万港元、员工成本1.19228亿港元[32] - 2024年3月1日至8月31日利得税支出3285万港元，其中香港利得税3786.8万港元，中国企业所得税11万港元，递延税项 - 512.8万港元；2023年同期利得税支出3943.9万港元，其中香港利得税2989.9万港元，中国企业所得税8万港元，递延税项946万港元。香港利得税按估计应课税溢利以16.5%税率计算[34] - 2024年基本每股盈利按1.91426亿港元及期间内发行股份数目4.18766亿股计算（2023年同期发行股份数目相同）[38] - 2024年集团购买物业、厂房及设备和无形资产约2021.1万港元（2023年同期为1.181亿港元）[40] - 2024年集团增加确认使用权资产3327.7万港元（2023年同期为1.17472亿港元）及租赁负债3232.2万港元（2023年同期为1.15453亿港元）[40] - 2024年8月31日应收信用卡贷款533989万港元，应收私人贷款167454.2万港元，应收利息及其他应收款项701443.2万港元；客户贷款及应收款项总额722532.5万港元，减值准备26950.9万港元[42] - 2024年8月31日应收私人贷款中包括应收经重组贷款1.72146亿港元（2024年2月29日为1.35744亿港元）[42] - 截至2024年8月31日，客户贷款及应收款项第一阶段为691759万港元，第二阶段为62850万港元，第三阶段为244885万港元，总额为722532.5万港元[43] - 2024年8月31日客户贷款及应收款项（不包括减值准备）总额为7,225,325千港元，2024年2月29日为6,960,859千港元[49] - 2024年8月31日减值准备总额为269,509千港元，2024年2月29日为247,091千港元[52] - 截至2024年8月31日，应收私人贷款减值准备中包括应收经重组货款减值准备金43,906,000港元，2024年2月29日为36,082,000港元[52] - 2024年8月31日预付款项、按金及其他应收款项总计183,615千港元，2024年2月29日为150,255千港元[56] - 2024年8月31日定期存款总额为21,417千港元，2024年2月29日为15,319千港元[58] - 2024年8月31日银行结存及现金为279,828千港元，2024年2月29日为257,989千港元[58] - 2024年8月31日应付款项总额为115,703千港元，2024年2月29日为113,459千港元[60] - 与贸易有关的应付同系附属公司款项2024年8月31日为1763.9万港元，2月29日为1420.7万港元[62] - 2024年8月31日银行借款一年内偿还账面值71003.7万港元，一年以后但不超过三年为78129.5万港元，三年以后但不超过五年为87982.8万港元；2月29日对应数值分别为46868.5万、72000万、98957.1万港元[63] - 2024年8月31日银行借款以人民币、港元、日元为账面价值分别为10018.2万、205000万、22097.8万港元；2月29日分别为1790.9万、194500万、21534.7万港元[65] - 港元银行借款108000亿港元（2024年2月29日：1075亿港元）固定息率年息2.37厘至5.78厘（2月29日：2.17厘至5.78厘）[65] - 所有直接控股公司借款均为港元借款，2024年8月31日固定息率年息3.91厘，2月29日为4.37厘[66] - 2024年8月31日本集团待用透支及未承诺短期银行借款额分别为32690万、68599.8万港元，2月29日分别为27190万、60600万港元[66] - 公司利用掉期利率将部分港元浮動利率銀行借款總額9.2亿港元（2024年2月29日：8.7亿港元）由浮動息率轉為固定息率[69] - 掉期利率按固定息率年息1.95厘至5.42厘（2024年2月29日：1.95厘至5.42厘）每季付出利息，按浮動息率香港銀行同業拆息年息率加0.56厘至香港銀行同業拆息加0.75厘（2月29日同）每月/每季收取利息[69] - 日元交叉貨幣掉期利率之票面值41.5亿日元（2024年2月29日：41.5亿日元），按年息2.17厘至2.72厘（2月29日：2.17厘至2.72厘）之固定息率每季付出港元利息[71] - 本期間內，掉期利率現金流量對沖之淨調整為1479.3万港元，交叉貨幣掉期利率現金流量對沖之淨調整為461.3万港元[71] - 截至2024年3月1日及8月31日，已发行及缴足无面值普通股股份数目为4.18766亿股，股本为2.69477亿千港元[74] - 2024年几月31日（未经审核）资本承担为1524万千港元，2月29日（经审核）为1816.2万千港元[74] - 2024年期间已收利息150.3万千港元，已收调会988.7万千港元，已付特许费1108万千港元等[75] - 2024年3月1日至几月31日（未经审核）主要管理层成员短期福利为534.3万千港元，2023年同期为680.6万千港元[77] - 2024年8月31日（未经审核）衍生金融资产第一级为56.8万千港元，第二级为1181万千港元等[81] - 2024年8月31日止六个月，采用第三级公允价值计量的投资公允价值收益为588.4万港元，2023年同期亏损2105.8万港元[83] - 2024年8月31日（未经审核）银行借款公允值为24.32585亿千港元等[83] - 2024/25年度上半年销售额较去年同期增长10.6%，客户贷款及应收款项总额较2024年2月底增加3.8%[87] - 存在信用风险大幅上升及信用减值的客户贷款及应收款项及信用亏损占比从2024年2月29日的4.0%略升至2024年8月31日的4.3%[87] - 报告期内除税前溢利2.032亿港元，较去年同期减少12.0%或2770万港元[89] - 税后溢利由去年同期1.914亿港元减少11.0%或2110万港元至1.704亿港元[89] - 2024年8月31日及2月29日，净负债对权益比率为0.7；权益占总资产比率分别为52.5%及53.8%[90] - 2024/25年度上半年收入为8.603亿港元，较2023/24年度上半年增长9.9%或7720万港元[90] - 2024/25年度上半年净利息收入为6.7亿港元，较2023/24年度上半年增加9.6%或5890万港元[90] - 2024/25年度上半年征收费用及佣金轻微减少1.0%或60万港元，至6210万港元[91] - 2024/25年度上半年营运收入由2023/24年度上半年的7.327亿港元增加9.8%或7150万港元至8.042亿港元[91] - 市场及推广开支减少280万港元至2024/25年度上半年的5080万港元[93] - 总营运支出由去年同期的3.514亿港元增加7.6%或2690万港元至报告期间的3.782亿港元，成本对收入比率由48.0%下降至47.0%[93] - 2024/25年度上半年营运溢利为4.26亿港元，较2023/24年度上半年的3.813亿港元增加11.7%[93] - 减值亏损及减值准备由2023/24年度上半年的1.646亿港元增加7150万港元或43.4%至2024/25年度上半年[93] - 2024年8月31日权益总额为41.26亿港元，较2024年2月29日增加1.4%或5800万港元[94] - 2024年8月31日客户贷款及应收款项总额为72.253亿港元，较2024年2月29日增加3.8%或2.645亿港元[95] - 2024年8月31日债务结余为31.712亿港元，相对2024年2月29日为29.783亿港元[96] - 2024年8月31日和2月29日净负债分别为30.01111亿港元和28.28938亿港元，权益分别为41.26038亿港元和40.67993亿港元，净负债对权益比率均为0.7[105] - 2024年8月31日和2月29日集团总员工人数分别为581名和567名[107] - 2024年8月31日债务平均年期为1.1年，2月29日为1.4年[112] - 2024年8月31日，集团56.5%资金来自总权益，11.0%来自直接控股公司借款，32.5%来自金融机构直接借款，负债权益比率为0.7[

财务业绩 - 本集团截至2024年8月31日止六个月的收入为8.04亿港元，同比增长9.7%[1] - 本集团的利息收入为8.60亿港元，同比增长12.4%[1] - 本集团的营运收入为8.04亿港元，同比增长9.7%[1] - 本集团的扣除减值虧損及減值準備前之營運溢利為4.26億港元，同比增長11.6%[1] - 本集團的除稅前溢利為2.03億港元，同比下降11.9%[1] - 本集團的期間溢利為1.70億港元，同比下降11.0%[1] - 本集團的每股基本盈利為40.68港仙，同比下降11.0%[1] - 截至2024年8月31日止六个月的总收入为860,321千港元，较上年同期增加9.9%[14] - 利息收入为734,492千港元，较上年同期增加11.6%[14] - 来自客户合约的收益为125,829千港元，较上年同期增加0.4%[14] - 集团二零二四/二五年度上半年的淨利息收入为670,000,000港元，较去年同期增加9.6%[53] - 集团二零二四/二五年度上半年的营运收入为804,200,000港元，较去年同期增加9.8%[55] - 集团二零二四/二五年度上半年的除税前溢利为203,200,000港元，较去年同期减少12.0%[51] - 集团二零二四/二五年度上半年的每股盈利为40.68港仙，较去年同期下降[51] 资产负债情况 - 本集團的客戶貸款及應收款項淨額為69.56億港元，較2024年2月29日增加5.1%[4] - 本集團的流動資產淨額為38.21億港元，較2024年2月29日減少1.4%[4] - 本集團的資產總值減流動負債為59.01億港元，較2024年2月29日增加0.3%[4] - 公司在二零二四年八月三十一日的权益总额为41.26亿港元[5] - 公司在二零二四年八月三十一日的非流动负债为17.75亿港元[5] - 公司在二零二四年八月三十一日的现金及等同现金项目为29.74亿港元[8] - 公司在二零二四年三月一日至二零二四年八月三十一日期间的经营业务已动用现金净额为201万港元[8] - 公司在二零二四年三月一日至二零二四年八月三十一日期间的投资业务已动用现金净额为2.91亿港元[8] - 公司在二零二四年三月一日至二零二四年八月三十一日期间的融资业务产生现金净额为5.50亿港元[8] - 公司在二零二四年三月一日至二零二四年八月三十一日期间的现金及等同现金项目增加净额为2.57亿港元[8] - 公司在二零二三年三月一日至二零二三年八月三十一日期间的经营业务已动用现金净额为3.28亿港元[8] - 公司在二零二三年三月一日至二零二三年八月三十一日期间的投资业务已动用现金净额为6,878万港元[8] - 公司在二零二三年三月一日至二零二三年八月三十一日期间的融资业务产生现金净额为3.57亿港元[8] - 负债为32.98亿港元，现金及等同现金项目为2.97亿港元，净负债为30.01亿港元[67] - 权益为41.26亿港元，净负债对权益比率为0.7[67] - 内部产生的资本主要来自累积溢利，公司具有充足的营运资金应付目前的需求[69] 业务收入情况 - 信用卡业务收入为668,977千港元，较上年同期增加7.1%[15] - 私人贷款业务收入为175,961千港元，较上年同期增加18.8%[15] - 保险业务收入为15,383千港元，较上年同期增加39.1%[15] - 公司总收入为860,321千港元，其中信用卡业务收入为668,977千港元、私人贷款业务收入为175,961千港元、保险业务收入为15,383千港元[17] - 公司总体业绩为204,132千港元，其中信用卡业务业绩为212,379千港元、私人贷款业务业绩为-14,542千港元、保险业务业绩为6,295千港元[17] - 信用卡业务收入由624,100,000港元增加7.2%至669,000,000港元,分类业绩由200,000,000港元增加6.2%至212,400,000港元[60] - 私人贷款业务收入占集团收入20.5%,相较去年同期18.9%有所增加,但分类业绩出现亏损,占集团整体业绩7.1%[60] - 私人贷款收入由2023/24年度上半年的148,000,000港元增加18.9%或28,000,000港元至2024/25年度上半年的176,000,000港元[61] - 由于借贷成本持续高企、及减值损失及减值准备的增加，私人贷款业务录得14,500,000港元虚损，而2023/24年度上半年的分类盈利为26,900,000港元[61] - 保险中介业务在业务模式及产品的转变后顺利发展，报告期间的分类收入及业绩分别为15,400,000港元及6,300,000港元，而上年同期为11,100,000港元及5,000,000港元[61] - 香港业务收入因应循环应收账款余额上升由2023/24年度上半年的770,200,000港元增加9.3%或71,700,000港元至2024/25年度上半年的841,900,000港元[62] - 中国内地深圳小额信贷附属公司的销售于报告期间内实现稳定增长，导致收入由2023/24年度上半年12,900,000港元增加5,600,000港元至18,500,000港元[62] 信贷管理 - 公司客户贷款及应收款项中第一阶段占95.7%，第二阶段占0.9%

私人贷款业务数据关键指标变化 - 2024/25财年第一季度私人贷款业务收入从去年同期7070万港元增加21.9%（1550万港元）至8610万港元，但分类业绩录得亏损220万港元，而2023/24财年第一季度溢利为1410万港元[1] - 私人贷款收入为86,122千港元，私人贷款分类业绩为 - 2,159千港元[59] - 2023年3月1日至5月31日，私人贷款收入为70661千港元，私人贷款分类业绩为14072千港元[70] 香港业务数据关键指标变化 - 香港业务收入从2023/24财年第一季度的3.733亿港元增加12.0%（4500万港元）至2024/25财年第一季度的4.183亿港元，分类业绩从1.238亿港元减少20.8%（2580万港元）至9800万港元[2] 中国内地业务数据关键指标变化 - 中国内地业务收入从2023/24财年第一季度的660万港元增加160万港元至830万港元，分类业绩从130万港元微增至140万港元[3] 应收款项数据关键指标变化 - 截至2024年5月31日，应收信用卡账款为5237155千港元，应收私人贷款为1600695千港元，客户贷款及应收款项总额为7037828千港元[5] - 截至2024年2月29日，应收信用卡账款为5188549千港元，应收私人贷款为1573989千港元，客户贷款及应收款项总额为6960859千港元[5] - 2024年5月31日客户贷款及应收款项结余总额为30429.9万港元，2月29日为29782.56万港元[18] - 截至2024年5月31日，客户贷款及应收款项为1,521,735千港元，2月29日为1,512,414千港元[37] - 客户贷款及应收款项总额由2月29日的69.609亿港元增加1.1%或7700万港元，至5月31日的70.378亿港元[84] 减值准备数据关键指标变化 - 2024年5月31日，第一阶段减值准备为129961千港元，占比95.8%；第二阶段为31599千港元，占比1.1%；第三阶段为93189千港元，占比3.1%[7][8] - 2024年2月29日，第一阶段减值准备为123881千港元，占比96.0%；第二阶段为32208千港元，占比1.1%；第三阶段为91001千港元，占比2.9%[7][8] - 截至2024年5月31日减值准备为254749千港元，截至2023年5月31日减值准备为214436千港元[5][8] - 2024年5月31日减值准备为25474.9万港元，2月29日为24709.1万港元[23] - 2024年5月31日减值准备为2.547亿港元，占客户贷款及应收款项总额的3.6%；2月29日为2.471亿港元，占比3.5%[84] 客户贷款及应收款项期间数据关键指标变化 - 2024年3月1日至5月31日，客户贷款及应收款项增加净额为7264千港元，期内重新计量预期信贷亏损为110359千港元，不能回收债项撇销金额为109930千港元[8] - 2023年3月1日至5月31日，客户贷款及应收款项增加净额为20761千港元，期内重新计量预期信贷亏损为47288千港元，不能回收债项撇销金额为45193千港元[8] 其他收益及亏损数据关键指标变化 - 2024年3月1日至5月31日其他收益及亏损为5.9万港元，2023年同期为 - 689.4万港元[12] 折旧及摊销数据关键指标变化 - 2024年物业、厂房及设备和无形资产折旧及摊销为1179.5万港元，2023年为1046.6万港元[13] - 2024年使用权资产折旧为1566.7万港元，2023年为1446.3万港元[13] - 物业、厂房及设备折旧及无形资产摊销较去年同期增加130万港元[96] 资产增加确认数据关键指标变化 - 2024年电脑设备和无形资产、傢俬及装置、租赁物业装修及使用权资产增加确认分别约为378.5万港元、369.1万港元、215.9万港元及2295.5万港元，2023年分别为10061.5万港元、无、154.3万港元及5389.6万港元[15] 综合收入及溢利数据关键指标变化 - 2024年3月1日至5月31日综合收入为42654.7万港元，2023年同期为37995.3万港元[19] - 2024年3月1日至5月31日除税前溢利为9935.1万港元，2023年同期为11745.8万港元[19] - 2023年期间溢利为8325.5万港元和9696.7万港元[25] - 截至2024年5月31日止三个月，公司收入为426,547千港元，上年同期为379,953千港元[29] - 截至2024年5月31日止三个月，公司期间溢利为83,255千港元，上年同期为96,967千港元[29] - 报告期内公司除税前溢利为9940万港元，较去年同期减少15.4%或1810万港元[75] - 公司除税后溢利由去年同期的9700万港元减少14.1%或1370万港元至8330万港元[75] - 报告期内每股盈利由去年同期的23.16港仙降至19.88港仙[75] - 2024/25财年第一季度收入为4.265亿港元，较2023/24财年第一季度增加12.3%或4660万港元[78] - 2024/25财年第一季度营运收入由去年同期的3.538亿港元增加4680万港元至4.006亿港元[80] - 信用卡收入为332,731千港元，保险收入为7,694千港元，综合收入为426,547千港元[59] - 信用卡分类业绩为98,503千港元，保险分类业绩为3,135千港元，综合分类业绩为99,479千港元[59] - 2023年3月1日至5月31日，信用卡、保险收入分别为303693千港元、5599千港元，综合收入为379953千港元[70] - 2023年3月1日至5月31日，信用卡、保险分类业绩分别为108633千港元、2390千港元，综合分类业绩为125095千港元[70] - 集团报告期间的净利息收入为330,600,000港元，较去年同期增加33,400,000港元[62] 公允价值亏损数据关键指标变化 - 按公允价值计入其他全面收益之权益工具的公允价值亏损2024年为1048.9万港元，2023年为689.1万港元[27] 其他全面支出及全面收益总额数据关键指标变化 - 2024年期间其他全面支出为9,384千港元，2023年为21,874千港元[47] - 2024年期全面收益总额为73,871千港元，2023年为75,093千港元[48] 资产及负债数据关键指标变化 - 截至2024年5月31日，物业、厂房及设备为171,575千港元，2月29日为172,341千港元[37] - 截至2024年5月31日，流动资产为5,673,232千港元，2月29日为5,553,385千港元[37] - 截至2024年5月31日，流动负债为1,839,682千港元，2月29日为1,677,543千港元[37] - 截至2024年5月31日，流动资产净额为3,833,550千港元，2月29日为3,875,842千港元[37] - 截至2024年5月31日，资产总值减流动负债为5,862,897千港元，2月29日为5,883,689千港元[37] - 2024年5月31日权益总额为41.419亿港元，较2月29日的40.68亿港元增加1.8%或7390万港元[83] - 2024年5月31日总资产为77.026亿港元，2月29日为75.612亿港元[83] - 截至2024年5月31日，权益总额为4,141,864千港元，较2月29日的4,067,993千港元有所增加[50] 利息及收费数据关键指标变化 - 2024年3月1日至5月31日，利息收入、徵收費用及佣金为362,235千港元，去年同期为317,631千港元[54] - 2024年3月1日至5月31日，手续费及逾期收费为30,273千港元，去年同期为30,563千港元[54] - 公司利息收入由去年同期的3.176亿港元增加至报告期的3.622亿港元，增幅为14.0%或4460万港元[79] - 集团利息开支由去年同期的2040万港元增加54.8%或1120万港元至3160万港元，平均融资成本由3.7%升至4.1%[79] - 报告期间整体信用卡发行业务的费用及佣金减少300万港元至1330万港元[94] - 报告期间整体征收费用及佣金由去年同期的3180万港元增加230万港元至3400万港元[94] 现金流量数据关键指标变化 - 2024年3月1日至5月31日，经营业务产生现金净额为3,734千港元，去年同期为 - 187,229千港元[57] - 2024年3月1日至5月31日，投资业务已动用现金净额为 - 21,596千港元，去年同期为 - 58,285千港元[57] - 2024年3月1日至5月31日，融资业务产生现金净额为59,435千港元，去年同期为246,224千港元[57] - 2024年3月1日至5月31日，现金及等同现金项目增加净额为41,573千港元，去年同期为710千港元[57] 减值亏损数据关键指标变化 - 减值亏损及减值准备由去年同期的6800万港元增加4960万港元至报告期的1.176亿港元[82] 整体业务销售及贷款余额数据关键指标变化 - 2024/25财年第一季度整体销售额较去年同期增长10.7%，客户贷款及应收款项余额较2月29日增加1.1%[91] 信贷风险数据关键指标变化 - 信贷风险大幅上升及信贷减值的客户贷款及应收款项占比由2月29日的4.0%轻微上升至5月31日的4.2%[91] 比率数据关键指标变化 - 截至5月31日及2月29日，净负债对权益比率同为0.7，总权益占总资产比率同为53.8%[92] - 5月31日及2月29日的每股资产净值（扣除末期股息后）分别为9.7港元及9.5港元[92] 营运开支及溢利数据关键指标变化 - 营销及推广开支增加160万港元至2690万港元[96] - 员工成本及一般行政开支较去年同期分别增加780万港元及520万港元[96] - 整体营运开支由去年同期的1.768亿港元增加1250万港元至1.893亿港元，支出对收入比率由50.0%降至47.3%[97] - 报告期间营运溢利2.113亿港元，较去年同期增加19.4%或3430万港元[97] 借款数据关键指标变化 - 2024年5月31日银行借款及直接控股公司借款为30.43亿港元，须于一年内偿还14.359亿港元；2月29日总额为29.783亿港元，须于一年内偿还12.687亿港元[98] - 2024年5月31日借款平均期限为1.2年，2月29日为1.4年[98] 信用卡业务数据关键指标变化 - 信用卡业务收入由去年同期的3.037亿港元增加9.6%或2900万港元至3.327亿港元[99] - 报告期间分类业绩由2023/24财年第一季度的1.086亿港元减少1010万港元至9850万港元[99] 保险中介业务数据关键指标变化 - 保险中介业务报告期间分类收入和业绩分别为770万港元和310万港元，去年同期分别为560万港元和240万港元[105]

财务表现 - 公司在2024年的收入达到1,623,321百万港元，较2023年增长了31.8%[5] - 2024年的溢利为392,270百万港元，较2023年增长了5.0%[5] - 公司在2024年的每股盈利为93.67港仙，较2023年增长了4.45港仙[7] - 二零二四年二月二十九日，公司总资产达到7,561百万港元，较二零二三年增长19.3%[9] - 公司信贷风险管理有效，信贷风险或其他信贷减值的应收款项占贷款及应收账款总额的比例从4.3%下降至4.0%[12] - 公司持续优化信贷评估模式，定期检讨客户组合以进行違约趋势分析，有助客户享有能负担的信贷便利[15] - 公司完成向深圳永旺小贷注资人民币50,000,000元以满足私人贷款业务增长的资本需求[18] - 每股股息建议为24.0港仙，全年股息为每股48.0港仙，派息比率为51.2%[21] - 2023财年基准税前利润为472,500,000港元，净利润增长5.0%，每股盈利为93.67港仙[22] - 2024年2月29日淨负债对权益比率为0.7，总权益占总资产比率为53.8%[23] - 本年度收入为1,623,300,000港元，较上一财年增加31.8%[24] - 利息收入大幅增加32.5%，达到1,367,400,000港元[25] - 營運收入为1,521,000,000港元，较上一财年增加26.3%[32] - 營運支出为713,000,000港元，成本对收入比率为46.9%[35] - 營運溢利为807,900,000港元，较上年度增加45.1%[36] - 减值虧損及減值準備增加201,300,000港元至374,000,000港元[37] - 二零二四年二月二十九日的总资产为7,561,200,000港元，较二零二三年二月二十八日的6,457,700,000港元增长[40] - 私人贷款应收款项由二零二三年二月二十八日的1,263,900,000港元增加至二零二四年二月二十九日的1,574,000,000港元，增长24.3%[43] - 客户贷款及应收款项总额由二零二三年二月二十八日的5,836,200,000港元增加至二零二四年二月二十九日的6,960,900,000港元，增长19.3%[44] 业务发展 - 公司推出全新信用卡及贷款系统、改造网站和移动应用程序，加速数字转型，提供更灵活和整合的平台[11] - 公司持续优化信贷评估模式，定期检讨客户组合以进行違约趋势分析，有助客户享有能负担的信贷便利[15] - 公司完成向深圳永旺小贷注资人民币50,000,000元以满足私人贷款业务增长的资本需求[18] - 公司主要提供私人贷款和信用卡产品，无需抵押品，竞争对手包括持牌放贷人和银行机构[74] - 2022和2023财年私人贷款额大部分在5,000至1,000,000港元之间，利率介于2.3%至50.7%之间[75] - 2022和2023财年信用卡服务下提供的信用额介于5,000至400,000港元，实际利率高达35.9%[77] - 公司通过广告、电话销售和分行网络接触私人贷款客户，通过商户转介和路演接触信用卡客户[78] - 公司推出Wakuwaku卡吸引年轻客户，优化手机应用和在线客户服务以提供更便利的服务[78] - 公司与支付解决方案供应商合作推出“信用卡绑定”服务，持卡人客户群是交叉销售的主要客源[79] - 私人贷款信用评估由信用控制部进行，审批流程尚未完全自动化，信用卡评估一般低于私人贷款金额[80] - 公司订阅信贷评估高级报告和信贷评分以提高贷款和信用卡判定模型的可靠性[83] - 公司通过打击洗黑钱和恐怖分子资金筹集，进行盗刷监控和信贷管理，确保客户支付流程便捷[84] - 公司定期审视信贷判定指引，协调各部门运作以平衡收益与信贷成本[86] - 深圳永旺小贷向深圳居民提供小额贷款，贷款额度在不同年份有所增加[87] - 公司使用货币掉期和利率掉期管理外汇和利率风险[88] 可持续发展 - 公司的可持续发展报告概述了在环境、社会及管治方面的表现[107] - 公司通过与外部专家合作，识别了22个潜在的可持续发展议题，并进行了重要性评估，包括气候变化、人才发展、能源管理、职业健康与安全等[121][122] - 公司根据评估结果制定了重要性矩阵，确定了6个重要性议题，包括气候变化、商业道德、顾客满意度、网络安全、数字化转型与创新、风险管理[126][127] - 公司支持联合国可持续发展目标，致力于推动普惠金融、保护劳工权利、减少环境影响等，与公司的经营和员工社区相关[127][128] - 公司已取得ISO 14001环境管理体系认证，证明在环境管理方面的努力达到国际认可水平[176] - 公司计划在2025年将温室气体排放密度降低5%[172] - 公司已实施措施以提高资源及能源效率、优化流程及向可再生能源转型[174]

财务表现 - AEON信貸財務（亞洲）有限公司截至2024年2月29日止年度收入为1,623,321千港元，比2023年增长31.8%[1] - 2024年净利息收入为1,258,899千港元，比2013年增长27.4%[1] - 2024年每股盈利为93.67港仙，比2013年增长4.9%[1] - 2024年全面收益总额为368,165千港元，比2013年减少17.0%[2] - 除税前溢利为472,528千港元，较上一年增长5.2%[6] - 2024年全面股东权益变动报表显示全年溢利为392,270千港元，按公允值计入其他全面收益之权益工具投资公允值收益为26,056千港元[5] - 二零二四年度信用卡收入为1,283,761千港元，私人贷款收入为313,302千港元，保险收入为26,258千港元[36] - 二零二四年度分类业绩中，信用卡业绩为420,953千港元，私人贷款业绩为40,922千港元，保险业绩为11,594千港元[36] - 二零二四年度香港地区收入为1,596,203千港元，中国内地收入为27,118千港元[37] - 二零二四年度非信贷减值客户贷款利息为1,349,612千港元，信贷减值客户贷款利息为17,108千港元[38] - 二零二四年度政府补助为0千港元，營銷補助基金为11,066千港元[39] - 二零二四年度匯兌虧損为9,097千港元，物業、廠房及設備之棄置虧損为9,441千港元[39] - 二零二四年度香港利得税为67,973千港元，中华人民共和国企业所得税为96千港元[40] - 二零二四年度已确认派发股息为192,632千港元[42] - 二零二四年度每股基本盈利为392,270,000港元[44] - 截至2024年2月29日，公司已审计的税前盈利为4.725亿港元，同比增加23.2%[70] - 2023财年资产回报率为5.2%，股本回报率为9.6%[71] - 2024年2月29日净负债对权益比率为0.7，总权益占总资产比率为53.8%[72] - 每股资产净值（扣除末期股息后）为9.5港元[73] - 公司收入为16.233亿港元，同比增加31.8%[74] 财务状况 - 非流动资产中客户贷款及应收款项为1,512,414千港元，比2023年增长21.9%[3] - 流动资产中客户贷款及应收款项为5,201,354千港元，比2023年增长18.4%[3] - 股本为269,477千港元，储备为3,798,516千港元，权益总额为4,067,993千港元[4] - 非流动负债中银行贷款为1,709,571千港元，比2023年增长30.0%[4] - 二零二四年二月二十九日，客户贷款及应收款项总额为6,960,859千港元，较二零二三年有所增加[46] - 二零二四年二月二十九日，公司直接控股公司的银行贷款总额为2,178,256千港元，较二零二三年有所增加[50] - 二零二四年二月二十九日，公司租赁负债总额为122,340千港元，较二零二三年有显著增加[51] - 遞延稅項主要变动如下：截至二零二四年二月二十九日止年度，加速稅項14,077千港元，衍生金融工具减值準備15,327千港元，使用權資產千港元，租賃負債减少1,250千港元[53] 业务发展 - 集团在二零二四年度成功推出全新信用卡及贷款系统、改造AEON Netmember网站及“AEON HK”流动应用程序，加速数字转型[59] - 集团整体销售额持续增长12.4%，总贷款及应收账款余额保持上升趋势，截至二零二四年二月二十九日，贷款及应收账款余额总额较二零二三年二月二十八日增长19.3%[60] - 集团推出具有吸引力的促销活动，如冬季大型促销活动、“密密碌密密賞”、“AEON信用卡X海洋公园emoji夏水禮2023”等，以满足客户不同的消费需求[61] - 随着AEON Card Wakuwaku现金回赠计划的普及，加上户外广告和社交媒体的提高，成功保持了销售增长势头[62] - 集团推出“AEON信用卡日本海外签账奖赏”和“AEON银联卡-中国内地及澳门签账奖赏”等旅游奖励计划，刺激节日和假日期间的跨境和海外消费[63] 风险管理 - 公司持续优化信贷评估模式，定期检查客户组合以进行违约趋势分析[65] - 信用卡收单业务通过与支付网关合作，拓展商户收单渠道，促进信用卡分期付款计划业务增长[66] - 公司推出各种旅游推广和产品计划，通过网上渠道方便客户查看和购买保险产品[67] - 公司注资深圳永旺小额贷款有限公司，增加私人贷款及现金透支销售额[69] - 集团将专注于營運效率和信用风险管理来扩大业务增长[105] - 集团将加强債務顧問服務，提供及早補救措施[107] - 集团将继续优化信贷评估政

财务数据 - 截至二零二三年十一月三十日止九个月的收入为1,192,889千港元，较上年同期增长34.4%[1] - 利息收入为1,005,105千港元，较上年同期增长35.1%[1] - 净利息收入为928,720千港元，较上年同期增长29.8%[1] - 扣除減值虧損及減值準備前之營運溢利为582,434千港元，较上年同期增长52.9%[1] - 期間溢利为282,263千港元，较上年同期增长12.7%[1] - 每股盈利－基本为67.40港仙，较上年同期增长12.7%[1] - 按公允值计入其他全面收益之权益工具的公允值（虧損）收益为(22,990)千港元[2] - 海外业务折算之外汇差额为(3,819)千港元[2] - 现金流量对冲之净调整为(12,044)千港元[2] - 期间全面收益总额为243,410千港元，较上年同期减少16.8%[2] - 非流动资产中，物业、厂房及设备的价值为176,740千港元，占比约为8.3%[3] - 流动资产中，客户贷款及应收款项总额为5,064,931千港元，占比约为93.3%[3] - 流动负债中，应付款项及应计项目总额为236,717千港元，占比约为14.1%[3] - 流动资产净额为3,741,753千港元[3] - 股本总额为269,477千港元[4] - 储备总额为3,673,761千港元[4] - 非流动负债中，银行贷款总额为1,690,277千港元，占比约为30.0%[4] - 非流动负债中，租赁负债总额为11,898千港元[4] - 權益總額为3,943,238千港元[4] - 资产总值减流动负债为5,691,665千港元[4] - 二零二三年十一月三十日止九个月，股本为269,477千港元，储备为73,311千港元，对冲储储为50,342千港元，換算儲備为11,613千港元，累积溢利为3,510,943千港元[5] - 二零二三年十一月三十日止九个月，经营业务（已动用）现金净额为(559,966)千港元，已收股息为71千港元，出售物业、厂房及设备之收入为7千港元，购入物业、厂房及设备为(48,137)千港元，购入物业、厂房及设备支付之按金为(44,110)千港元[6] - 二零二三年十一月三十日止九个月，投资业务（已动用）产生现金净额为(85,961)千港元，償還租約負債为(45,502)千港元，已付股息为(192,632)千港元，新借直接控股公司贷款为7,970,000千港元，償還直接控股公司贷款为(7,180,000)千港元[6] 业务展望 - 入境旅游和私人消费将继续刺激本年度的经济增长[64] - 集团将抓住不断增长的消费金融市场的巨大机遇，实现可持续的业务增长[68] 业绩总结 - 二零二三年三月一日至二零二三年十一月三十日，公司利息收入达到1,005,105千港元，较二零二二年同期增长35.1%[13] - 二零二三年三月一日至二零二三年十一月三十日，公司信用卡发卡徵收费用为45,219千港元，较二零二二年同期下降15.0%[13] - 二零二三年三月一日至二零二三年十一月三十日，公司私人贷款收入为229,997千港元，占总收入的19.3%[13] - 二零二三年三月一日至二零二三年十一月三十日，公司香港地区收入达到1,172,404千港元，占总收入的98.2%[14] - 二零二三年三月一日至二零二三年十一月三十日，公司除税前溢利为339,443千港元，较二零二二年同期增长13.2%[13]

资产负债表 - 二零二三年八月三十一日止六个月投资重估后，股本为269,477千港元，储备为55,479千港元，对冲储备为37,074千港元，換算儲備为-17,824千港元，累积溢利为3,406,234千港元[10] - 截至二零二三年八月三十一日止六个月，经营业务已动用现金净额为-327,527千港元，投资业务已动用现金净额为-68,778千港元，融资业务产生现金净额为357,341千港元[11] - 本簡明綜合財務報表根据香港会计师公会颁布的香港会计准则第34号“中期财务报告”及香港联合交易所有限公司制定的证券上市规则附录16之适用披露规定编制[12][13][14] 销售及收入 - 集团于二零二三年度上半年销售额增长24.6%[85] - 客户贷款及应收款项总额增加10.3%[85] - 集团有效的信用风险管理将市场破产趋势影响降至最低[86] - 信用风险占客户贷款及应收款项总额的比例维持稳定[86] - 集团于二零二三年度上半年的淨利息收入增加31.8%[97] - 信用卡循环应收账款及个人贷款应收账款余额持续增加[97] - 集团利息支出增加至46,700,000港元[97] - 集团營運收入增加37.0%至783,100,000港元[94] - 信用卡收单业务銷售额增加，徵收費用及佣金由去年同期增加6,500,000港元至報告期間的20,500,000港元[98] - 集团其他收入减少11,100,000港元至报告期间的5,400,000港元[100] - 本集团二零二三年度上半年总营运收入为732,700,000港元，较去年同期增加28.0%[102] - 營運支出中，營銷及推廣開支成功减少至53,600,000港元，但物業、廠房及設備折舊、员工成本及一般行政开支均有增加[103] - 營業收入增加，成本收入比率由48.0%下降至二零二三年度上半年的48.0%[104] - 本集团二零二三年度上半年營運溢利为381,300,000港元，较去年同期增加53.3%[105] - 客户贷款及应收款项总额为6,439,900,000港元，较去年同期增加10.3%[110] - 信用卡业务收入由447,100,000港元增加39.6%至624,100,000港元[113] - 私人贷款业务收入由110,900,000港元增加33.4%至148,000,000港元[114] - 保险中介业务收入为11,100,000港元，较去年同期减少19%[115] - 香港业务收入增加至770,200,000港元，分项业绩为229,600,000港元[116] - 二零二三年度上半年整体收入增加至12,900,000港元，较二零二二年度上半年增加2,400,000港元[117] - 香港经济逐步复苏，旅游业和服务行业因中国内地旅客增加而改善[118] - 公司将推出信用卡和私人贷款业务的大型推广活动，以捕捉市场中预期上升的消费者支出[119] - 公司将推出新的非接触式支付产品和数字化服务，优化客户体验[120] - 公司将逐步在信用卡上淘汰传统PVC塑料，推出更可持续环保的信用卡产品[121] 风险管理 - 信贷业务利息收入占集团收入的84.0%[138] - 信用卡交易收取佣金和处理费用分别占集团收入的6.6%和8.0%[138] - 信用卡和私人贷款业务的资金来源包括银行借款、直接控股公司贷款和集团内部资源[139] - 集团资金来源中，59.4%来自总权益，40.6%来自直接借款[141] - 集团使用货币掉期对冲外币债务，有效转换为功能货币，以降低外币风险[149] - 集团通过掉期利率将债务由可变利率转为固定利率，以减少现金流利率风险[152] - 集团承受股价风险，通过以公允值变动列入其他全面收益的权益工具来管理[153]

财务业绩 - 收入为783.1百万港元，同比增长36.9%[1] - 淨利息收入為611.1百萬港元，同比增長31.8%[1] - 扣除減值虧損及減值準備前之營運溢利為381.3百萬港元，同比增長53.3%[1] - 期間溢利為191.4百萬港元，同比增長8.3%[1] - 客戶貸款及應收款項總額為6,205.4百萬港元，較二零二三年二月二十八日增加12.1%[3][4] - 利息收入增加至6.578亿港元，同比增长37%[27] - 信用卡分类收入增加至6.241亿港元，同比增长39%[24] - 私人贷款分类收入增加至1.48亿港元，同比增长33%[24] - 分类业绩中信用卡分部利润增加至2.00亿港元，同比增长26%[25] - 分类业绩中私人贷款分部利润增加至2,693万港元，同比下降27%[25] - 香港地区收入占比达98.3%，同比增长37%[26] - 手续费及逾期收费增加至6,259万港元，同比增长92%[24] - 来自客户合约的收益增加至1.253亿港元，同比增长36%[24] - 利息支出增加至4,672万港元，同比增长190%[27] - 应收信用卡账款为48.17亿港元，较上一年同期增加[13] - 应收私人贷款为14.49亿港元，较上一年同期增加[13] - 客户贷款及应收款项总额为64.40亿港元，较上一年同期增加[13] - 减值准备为2.35亿港元，较上一年同期增加[14] - 第一阶段客户贷款及应收款项占比为95.6%[15] - 第二阶段客户贷款及应收款项占比为1.1%[15] - 第三阶段客户贷款及应收款项占比为3.3%[15] - 期内重新计量预期信贷损失为1.48亿港元[14] - 不能回收债项撇销金额为1.22亿港元[14] - 集团上半年除税前溢利为2.309亿港元，较去年同期增长9.4%，除税后溢利为1.914亿港元，增长8.3%[55] - 集团上半年收入为7.831亿港元，较去年同期增长37.0%[56,57,58] - 集团上半年营运收入为7.327亿港元，较去年同期增长28.0%[59,60,61,63] - 集团上半年营運支出為3.514亿港元，較去年同期增加8.6%，但成本收入比率由56.5%下降至48.0%[64] - 本集團於2023年8月31日的權益總額為3,957,000,000港元，較2023年2月28日增加1.7%[67] - 本集團於2023年8月31日的客戶貸款及應收款項總額為6,439,900,000港元，較2023年2月28日增加10.3%[68] - 信用卡業務收入由2022年度上半年的447,100,000港元增加39.6%至2023年度上半年的624,100,000港元[71] - 私人貸款收入由2022年度上半年的110,900,000港元增加33.4%至2023年度上半年的148,000,000港元[72] - 香港業務收入由2022年度上半年的561,200,000港元增加37.2%至2023年度上半年的770,200,000港元[74] - 中国内地业务整体收入由2022年度上半年的10,500,000港元增加至2023年度上半年的12,900,000港元[75] - 天津附属公司清盘程序完成，分类业绩从2022年度上半年的1,700,000港元增加至2023年度上半年的2,300,000港元[75] - 保险中介业务收入由2022年度上半年的13,600,000港元减少19%至2023年度上半年的11,100,000港元[73] 资产质量 - 按公允值計入其他全面收益之權益工具投資公允值虧損為21.3百萬港元[4] - 海外業務折算之外匯差額虧損為6.3百萬港元[4] - 現金流量對沖之淨調整虧損為7.1百萬港元[4] - 第一阶段客户贷款及应收款项占比为95.6%[15] - 第二阶段客户贷款及应收款项占比为1.1%[15] - 第三阶段客户贷款及应收款项占比为3.3%[15] - 期内重新计量预期信贷损失为1.48亿港元[14] - 不能回收债项撇销金额为1.22亿港元[14] - 集团有效的信用风险管理已将第二季度市场破产趋势上升的影响降至最低[50] - 客户贷款及应收款项中信用风险较高或出现其他信用减值的占比维持在二零二三年二月二十八日的水平[50] 股息分配 - 二零二二/二三年度已派末期股息為92.1百萬港元[5] - 期内已派发末期股息每股22.0港仙，合共9.21亿港元[11] - 集团派发中期股息每股24.0港仙，派付股息比率为52.5%，符合每年派发不少于净溢利30%作为股息的政策[54] 会计政策变更 - 應用香港會計準則第8號（修訂本）"會計估算之定義"對本期無重大影響[13][14] - 應用香港會計準則第12號（修訂本）"與單一交易產生的資產及負債有關的遞延稅項"導致會計政策變動[15][16][17] 现金流量 - 截至2023年8月31日止六个月的经营业务已动用现金净额为3.275亿港元[6] - 截至2023年8月31日止六个月的投资业务已动用现金净额为6.878亿港元[6] - 截至2023年8月31日止六个月的融资业务产生现金净额为3.573亿港元[6] 业务发展 - 集团利用营销活动如"密密碌密密賞"和"海洋公園x AEON信用卡－emoji®夏水禮2023"吸引客户[46] - 集团推出现金回贈忠誠激励计划,首年发卡达81,000张[46] - 集团陆续推出"AEON信用卡日本簽賬獎賞"和"AEON銀聯卡－中國內地及澳門簽賬獎賞"等激勵计划[46] - 集团改进手机应用程序新增生物认证、网上交易一次性密码及高风险卡交易短信服务[47] - 集团持续改造及扩展分行网络,屯门分行搬迁至新址并增设保险咨询窗口[48] - 集团通过最新市场指标完善信用评估模型,并实施收款分析工具控制拖欠应收款[49] - 集团在信息技术方面推出新的信用卡和贷款系统、一站式网上理财服务和移动应用程序,提供灵活和全面的平台支持新的支付解决方案和创新产品[51] - 集团采用再生物料制成的新制服,有助减少碳足迹和能源消耗,提高员工工作效率和整体工作体验[52] - 集团在中国内地完成对深圳永旺小额贷款公司的注资5000万元人民币,满足个人贷款业务进一步增长的资金需求[53] - 集团将专注于维持销售及应收款项的增长势头，同时利用完善信用评估技术，维持资产质量稳定[77] - 集团将推出信用卡及私人贷款业务的大型推广活动，如「AEON x 海洋公园「换玩乐」」消费推广等[77] - 集团将进一步加强客户关系管理及通过不同渠道促进与客户互动[77] - 集团将逐步在信用卡上淘汰传统PVC塑料，新生产的AEON CARD WAKUWAKU将成为首批由可持续环保塑料制成的信用卡[77] - 集团将致力采用更多无纸化支付解决方案，以减少对环境的影响[77] - 集团在中国内地两间附属公司设立了与可持续发展相关的关键绩效指标[78] - 集团将努力抓住不断增长的消费金融市场的巨大机遇，并在未来年度实现可持续业务增长[79] 其他 - 集团具有充裕營運資金應付其目前的營運需求[83] - 集团将继续以类似基准表揚及奖励员工[85] - 集团於期間內並無購入、出售或贖回任何上市股份[86]

财务表现 - AEON信貸財務（亞洲）有限公司截至2023年5月31日止三个月的收入为379,953千港元，较去年同期增长36.2%[1] - 利息支出为20,422千港元，较去年同期增长161.3%[1] - 營運收入为353,760千港元，较去年同期增长27.3%[1] - 期間溢利为96,967千港元，较去年同期增长17.3%[2] - 期間全面收益为75,093千港元，较去年同期减少30.2%[5] - 期間全面（支出）收益總額为75,093千港元，较去年同期减少30.2%[5] - 二零二三年第一季度整体销售额比去年同期增长39.4%[19] - 本集团除税前溢利为117,500,000港元，较去年同期增加19,100,000港元或19.5%[21] - 每股盈利由19.74港仙增加至23.16港仙[21] - 二零二三年第一季度收入为380,000,000港元，较去年同期增加100,900,000港元或36.2%[23] - 本集团利息收入增加83,700,000港元，由去年同期的233,900,000港元增加至317,600,000港元[24] - 信用卡业务收入由去年同期的85,600,000港元增加至303,700,000港元[31] - 私人贷款业务收入由去年同期的53,500,000港元增加至70,700,000港元[32] - 保险中介业务的收入和业绩分别为2,400,000港元和7,500,000港元，相较去年同期有所增长[33] - 香港业务收入从273,800,000港元增加至373,300,000港元，分项业绩也有所增长[34] - 中国内地业务收入从5,300,000港元增加至6,600,000港元，分项业绩也有所提升[35] 资产状况 - 非流動資產中，按公允值計入其他全面收益之權益工具为1,074,755千港元，较上月底增长26.8%[3] - 流動資產中，銀行結存及現金为5,330,270千港元，较上月底增长9.5%[3] - 股本为269,477千港元，儲備为3,967,553千港元[4] 业务发展 - 二零二三年三月一日至五月三十一日，公司的營運業務已動用產生現金淨額為-2,263千港元，較去年同期的-2,874千港元有所改善[6] - 二零二三年三月一日至五月三十一日，公司的利息收入為317,631千港元，較去年同期的233,883千港元增長了36%[11] - 二零二三年三月一日至五月三十一日，公司的信用卡收單服務收入為16,252千港元，較去年同期的15,193千港元增長了7%[11] - 新信用卡及贷款系统项目成功推出，以加速数字化转型[20] - 公司持续改造和拓展分行网络，提供更多面对面咨询服务[20] - 香港经济活动预计在二零二三╱二四年第二季度将继续反弹，公司将结合数字和传统营销渠道推广信用卡和私人信贷产品[36] - 公司将加强数字营销并提供新支付方案，以改进营销、信用评估和信贷管理活动的有效性[37] - 深圳小额贷款附属公司将专注于在大湾区开拓业务机会，利用财务资源增加优质资产[38] - 公司将继续投放资源于扩展分行服务、加快数字化进程和探索新的投资机会以扩展和多元化业务[39]

公司业绩 - 公司在2022/23年度实现了稳健增长，收入达到1,231,631千港元，较上一年度增长了13.2%[7] - 本年度收入为1,231,600,000港元，较上一财政年度增加17.3%或182,000,000港元[28] - 公司二零二二财年營业收入为1,204,200,000港元，较二零二一财年增加18.0%或183,600,000港元[35] - 香港业务收入增长17.2%，达到1,209,700,000港元，主要由于信用卡和个人贷款销售复苏[53] - 中国内地业务整体业绩由亏损2,800,000港元转为盈利3,600,000港元，增加6,400,000港元[54] - 报告年度的營運溢利为556,700,000港元，较过去年度增加了25.8%[38] - 公司资产净值为3,892,500,000港元，较上年增加259,000,000港元，具备充裕的营运资金[56] 财务状况 - 本集团利息收入增加约17.4%，由879,300,000港元增加至1,032,100,000港元[29] - 本集团的平均融资成本由2.6%上升至3.5%，利息支出增加38.6%或12,300,000港元[30] - 本集团二零二二财年的淨利息收入为988,000,000港元，较二零二一财年增加16.6%或140,600,000港元[32] - 信用卡业务的征收费用及佣金增长38.8%，由75,800,000港元增加至105,200,000港元[33] - 本集团确认对于从保险合作伙伴及信用卡机构应收或已收的营销支持资金收入为20,500,000港元[34] 业务拓展 - 公司计划提供新服务和奖励，包括移动钱包和虚拟信用卡解决方案，以适应市场变化和客户需求[61] - 公司将继续加强数字化营销，提供优质用户体验和新支付方案，同时计划提供即时聊天平台，增加销售机会和客户满意度[64] - 公司将利用新平台发展手机钱包和虚拟信用卡解决方案，升级系统基础设施以提升灵活性和网络安全保护[68] 风险管理 - 公司使用货币掉期和利率上限管理市场风险[91] - 公司制定政策和系统监控和控制信贷风险，利用预期信贷损失模型进行减值评估[100] - 公司制定了合适的流动资金风险管理措施，通过持续监控预测和实际现金流量来维持充足储备和银行融资[103] 可持续发展 - 公司在绿色发展方面取得国际认证，努力减少环境影响[180] - 公司推动无纸化运营，鼓励员工优先使用电子方式传达信息[185][186] - 公司支持本地植树活动，与香港地球之友合作在大欖郊野公园种植约350棵树苗，预计可抵消约8.05公吨二氧化碳排放量[199]