SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. Imagine that you have $900,000 in a Roth IRA and collect another $2,200 per month in Social Security. Can you afford to retire at age 66? A good way to answer this question is to start with your budget. What do you expect to spend on essentials, like housing and fixed monthly expenses, and what will it cost to maintain your lifestyle? Then take a look at your retirement income and see how all those figure ...

文章核心观点 - 文章探讨了将退休年龄延迟至70岁的潜在财务优势 并为计划在2026年70岁退休的人群提供了关键的行动建议 [1] 延迟退休至70岁的优势 - 延迟退休至70岁可能带来益处 特别是当个人享受其工作且工作压力不大时 [1] - 70岁退休可能拥有两项财务优势：更高的社会保障金支票可减轻养老储蓄的压力 以及由于退休年限缩短 可以从退休账户中提取更高比例的资金 [5] 关键行动建议：社会保障申领 - 如果一直全职工作并已延迟申领社会保障金 应在70岁时立即申领 因为超过该年龄后延迟申领不再有财务激励 [3] - 即使在70岁生日后一两个月才退休 也应在年满70岁时立即开始领取社会保障金支票 [3] 关键行动建议：制定可持续的提取策略 - 退休时拥有健康的IRA或401(k)账户余额很重要 但确保这笔钱够用同样关键 [4] - 常用的经验法则是4%规则 即第一年提取退休账户余额的4% 并根据通胀调整后续提取额 但该规则旨在让储蓄维持30年 [6] - 由于70岁退休可能不需要储蓄维持那么长时间 因此可以从IRA或401(k)中获取更高的月收入或年收入 [6] - 应制定一个既能支持理想生活方式又能保全养老本金的提取率 [7] 关键行动建议：关注投资组合配置 - 退休后投资组合仍需为增长进行配置 可以并应该减少股票持仓以增加稳定性 [8] - 但保持一部分储蓄投资于股票市场很重要 这样投资组合才能继续产生稳健回报 [8]

文章核心观点 - 一位65岁退休人士拥有22万美元401(k)储蓄和已付清贷款的房产 但面临每月生活开销侵蚀本金的问题 他考虑是否应开始领取每月约2000美元的社保金以保护其退休储蓄[1] - 财务专家建议其立即开始领取社保金 特别是考虑到他正在动用401(k)账户的本金而非仅收益 此举旨在保护其本应维持至70岁及以后的退休储蓄[2] - 专家进一步指出 若选择提前领取社保金 不应仅用于消费 而应进行投资以实现增值 否则在储蓄缩水的情况下等待至70岁领取更高金额并无意义[4][5] 个人财务状况分析 - 个人拥有22万美元401(k)退休储蓄 每月基本生活开销约为1600至1700美元 同时有约3000美元信用卡债务 但房产已完全付清[1][3] - 当前财务策略是依靠401(k)储蓄生活 但此举正在消耗账户本金 专家认为其财务状况总体稳固 达到了许多人梦想的退休状态[2][3] 财务建议与策略 - 专家明确建议立即开始领取社保金 用该笔每月约2000美元的收入替代从401(k)中提取本金 以保护退休储蓄[2] - 更广泛的财务哲学是 如果选择在62岁提前领取社保金 应将其每一美元都进行投资以实现增长 而非仅仅用于消费 这比单纯等待至70岁以获取更高月领金额更有意义[4][5] - 社保金应被用作财务缓冲 而非救命稻草 个人目前的资产状况（付清房贷的房产和储蓄）使其能够实现这一目标[3]

投资组合资产配置 - 在积累财富阶段为促进投资组合增长应重仓股票[3] - 临近退休时需减少股票持仓以避免过度暴露于市场波动[4] - 股票在退休资产中的配置比例应取决于收入需求和风险承受能力 例如有人可接受60%而有人超过30%即感到不安[5] 退休收入规划 - 退休前需进行投资组合再平衡并确保未过度投资于波动性资产[7] - 为获得定期收入应投资于可预测支付收益的资产[8] - 成长型股票在财富积累阶段可带来高收益但通常不是股息收入的良好来源[8]

核心观点 - 拥有250万美元罗斯IRA账户和每月约2,572美元社会保障金的个人，在62岁退休在财务上是可行的，但需谨慎规划以应对通胀、市场波动和生活方式等风险[4][5][15] 退休财务规划 - 一个常见的退休提取策略是“4%规则”，以250万美元本金计算，每年可产生约10万美元的免税收入[2] - 在62岁提前申领社会保障金，相比等到完全退休年龄（目前为67岁），终身福利将减少高达30%[5] - 对于62岁退休者，每月社会保障金最高约为2,572美元，而非预期的3,000美元，需准确计算以避免错误[3][4] - 结合投资收入与社会保障，退休首年总收入预计约为13万美元（10万美元+约3万美元）[12][15] 投资与通胀风险 - 依赖固定收益的退休结构面临通胀风险，若通胀上升，固定资产价值将无法覆盖增长的负债[6][7] - 退休投资组合需寻求增长，以至少部分抵消提取率和长期通胀的影响[7] - 市场波动可能导致收入波动，例如250万美元账户若因市场下跌减值20%，4%的提取额将从10万美元降至8万美元[8][9] - 为应对市场波动，需在投资和提取策略上保持灵活性，构建兼顾增长和调整能力的投资组合[10] 生活方式与支出管理 - 生活方式是决定退休所需储蓄的最终因素，奢华的生活方式会增加储蓄耗尽的风险[12] - 需评估生活方式是否适应每年13万美元的预算，或考虑延迟退休以增加社会保障金和IRA积累[13] - 生活方式的灵活性很重要，需考虑旅行、住房等计划，并确定在哪些方面可以削减开支以实现目标[13] - 若生活方式有弹性，则有更多空间进行增长型投资并应对意外支出，例如将年度预算从13万美元调整至11万美元[14] - 应基于支出需求制定计划，反向推算以确定是否有足够资金退休[14]

文章核心观点 - 文章核心观点在于强调除了社会保障福利外，年金是另一种可以为退休人员提供终身保障性收入的金融产品，并建议根据个人收入需求和风险承受能力选择适合的年金类型 [4][5][7] 社会保障福利 - 社会保障福利是许多美国人退休后的唯一或主要收入来源，因此选择正确的申领年龄至关重要，因为它直接影响每月领取的金额 [2] - 与个人储蓄不同，社会保障福利提供终身保障，只要申领人健在，每月都能获得这笔收入，且资金永不耗尽 [3] 年金产品概述 - 年金是一种与保险公司签订的合同，通过向保险公司支付费用，购买者可以获得终身保障性收入，无论其寿命有多长 [5] - 年金产品主要分为两类：固定年金提供可预测的稳定月度支付；而可变年金的支付金额则会根据市场条件波动 [6][7] 年金产品的选择与考量 - 个人应根据自身的收入需求和风险承受能力来选择年金类型，寻求稳定支付者可选择固定年金，而能承受更高风险者则可考虑可变年金 [8] - 尽管年金能提供收入保障，但其设立成本可能较高，并且其投资回报可能低于战略性的主动投资 [7]

Harbucks / Shutterstock.com Quick Read Health limitations can reduce earning capacity before retirement age and increase healthcare costs simultaneously. Claiming Social Security at 65 provides immediate income for medical expenses without relying on continued work ability. Delaying benefits for higher monthly payouts assumes longevity that chronic health conditions may not allow. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to re ...

文章核心观点 - 社会保障福利是数百万美国退休人员的重要财务支柱 其终身支付特性提供了个人储蓄可能耗尽所无法提供的财务安全感 [2][3] - 年金作为一种金融产品 可以作为社会保障的补充 通过一次性或分期付款给保险公司 换取终身收入流 从而解决长寿风险问题 [6][7][8] 社会保障的角色与特点 - 社会保障是退休人员的财务生命线 即使个人有可观储蓄（例如200万或300万美元）也可能在寿命结束前耗尽 但社会保障福利只要在世即可持续领取 [2][3] - 社会保障资金来源于工资税 只要有人工作 支付福利的资金就会持续流入 因此可被视为有保障的月度收入来源 [4] - 社会保障福利是终身保障的 关于其将耗尽的传言并不属实 [3][7] 年金作为补充退休收入工具 - 对于偏好稳定、可预测收入的人 在社会保障之外考虑年金是有益的 年金能提供终身收入 防止储蓄因寿命过长而耗尽 [6] - 年金运作方式通常为向保险公司支付一笔资金（通常为一次性付款）并选择适合的支付选项 以换取后续收入 [8] - 固定年金与社会保障相结合 可以创造独立于市场波动的可预测退休收入 [7] 其他退休收入来源的局限性 - 通过正确的投资组合配置低风险资产（如国债、存款单）可以获得可预测的支付 但产生的收入可能不足以满足退休需求 [5][6]

文章核心观点 - 当前同时工作和领取社保福利已成为普遍现象 波士顿学院退休研究中心报告发现五分之二的人会在某段时间内同时工作和领取福利 [1] - 社保制度设计初衷是为不再工作的人提供收入 但如今许多65岁以上家庭同时拥有工作收入和社保收入 [3] - 工作与福利结合的人群可分为两类 超过三分之二是低收入且提前申领者 剩余三分之一是高收入且在完全退休年龄左右申领者 [4] 社保申领与工作结合现状 - 劳动力参与率在62岁后急剧下降 但工作收入仍构成65岁以上家庭收入的五分之一以上 [3] - 提前申领社保的低收入人群通常从事兼职工作 需要社保来补贴收入 [4] - 在完全退休年龄左右申领的高收入人群通常继续全职工作 其综合收入通常超过申领前的水平 [4] 社保福利申领规则 - 最早可在62岁申领社保 但福利可能比完全退休年龄时减少多达30% [6] - 完全退休年龄对于1960年或之后出生的人为67岁 [6] - 若将福利从完全退休年龄延迟至70岁 每年可获得约8%的延迟退休积分 积分在70岁时停止累积 [7] 工作对社保福利的影响 - 在62岁之后 完全退休年龄之前申领福利并继续工作 若收入超过一定门槛（约23,000美元） 社保局将暂时扣留部分福利 [8]

文章核心观点 - 文章核心观点在于探讨退休收入保障问题 指出社会保障福利虽提供终身稳定收入但不足以覆盖全部退休开支 因此建议将年金作为补充解决方案 以提供类似社会保障的终身收入保障 从而降低长寿导致储蓄耗尽的财务风险 [2][3][6][7][8][9] 退休收入现状与挑战 - 当前退休人员平均每月从社会保障获得略高于2000美元 即每年略高于24000美元的收入 [4] - 社会保障预计仅能替代典型收入者退休前工资的约40% 但退休生活实际可能需要相当于该金额两倍的收入 [6] - 退休后部分开支可能减少 但医疗保健费用因时间推移和健康问题可能上升 同时因空闲时间增多娱乐开支也可能增加 [5] 传统退休储蓄工具的局限性 - 个人退休账户或401(k)计划无法提供终身收入保证 存在因寿命超预期而耗尽储蓄的风险 [2] - 使用个人退休账户或401(k)时 需谨慎规划投资和提款策略 并在市场低迷时提款需格外小心 [2][9] 年金作为解决方案的优势 - 年金可提供终身收入保障 类似于社会保障 但需向保险公司支付前期费用 [3][8] - 年金能提供可预测的现金流 无需担心市场状况波动的影响 [9] - 将社会保障与年金结合 被认为是解决退休收入需求的优秀方案 [8]