退休预算规划 - 基于中位数家庭年收入75,000美元 退休后维持现有生活方式通常需要退休前收入的80% 即约60,000美元的税前收入或54,600美元的税后收入 [3] - 个人拥有900,000美元的罗斯IRA账户 并每月领取2,200美元的社会保障金 即每年26,400美元 [1][4] 退休收入分析 - 若在66岁退休 社会保障金将比大多数人的完全退休年龄67岁时领取的金额减少约7% 在67岁退休预计每年可领取28,295美元 [4] - 罗斯IRA的提款和社会保障金均不产生联邦所得税 且罗斯账户在持有人73岁时不受规定最低提取额限制 提供了更大的财务灵活性 [4] 退休储蓄充足性评估 - 应用经典的4%提取规则 从900,000美元的罗斯IRA中第一年可提取36,000美元 加上社会保障金 合计退休年收入约为62,400美元且免税 [7] - 该合计收入仅略高于估算的60,000美元税前支出需求 预算灵活性有限 若个人生活方式或居住地生活成本略高于平均水平 此方案可能难以实施 [5][7] - 4%提取规则旨在使投资组合至少持续25年 要求从平衡的投资组合中第一年提取4% 之后根据通胀调整提取额 [6]