Retiring next year sounds ambitious, but I wanted to know if it was actually possible, so I asked ChatGPT to lay out exactly what someone needs to do to retire in 2026. The AI treated the question seriously and broke down retirement into a step-by-step timeline. The answer was more actionable than I expected. ChatGPT didn’t give generic advice about saving more money. Instead, it mapped out specific tasks for the final months before retirement with deadlines attached. Calculate Your Number First ChatGP ...

Key Points Before you move forward with retirement, you need an income checkup. You also need to make sure you have a plan for health insurance. Make certain you have activities lined up to make the most of your newfound free time. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › With the end of the year approaching quickly, you may be in the final stretch of your career if 2026 is when you're slated to retire. But if you're going to stick to that plan, it's important to be c ...

退休趋势变化 - 传统上65岁退休是常态 但如今越来越多的人选择延迟退休 有时远超过65岁 [1] - 延迟退休的原因包括医疗进步使人们更长寿健康 个人感觉未准备好离开职场 以及社会保障规则变化 [2] - 社会保障规则变化意味着1960年或之后出生的人 需等到67岁才能领取全额退休金 [2] - 部分人对储蓄是否充足或社会安全网是否可靠缺乏信心 因此选择延迟退休 [2] 延迟退休的财务规划策略 - 计划延迟退休约五年的人 可采取三项措施为离开职场做好准备 [3] - 充分利用追加缴费 50岁以上者可以向税收优惠退休计划缴纳比年轻同事更多的资金 [4] - 2025年401(k)计划 任何年龄最高可缴费23,500美元 50岁以上者可额外追加缴费7,500美元 总额达31,000美元 [5] - 2025年年龄为60、61、62或63岁者 追加缴费上限为11,250美元 这意味着总额可贡献34,750美元 [5] - 2025年IRA账户 任何年龄最高可缴费7,000美元 50岁以上者可额外追加缴费1,000美元 [6] - 临近退休时 应尽可能在最后五年工作期间进行最大额度的缴费 [6] - 练习依靠退休收入生活 接近退休时应估算可能收入并“练习”在该额度内生活 [7] - 首先确定社会保障福利金额 可通过社会保障网站“获取福利估算”查询 [8] - 如有养老金 也应获取估算 人力资源部门可提供协助 [8] - 若计划退休后兼职工作 需估算该项收入并计入总收入 [8] - 最后 确定每月或每年从退休储蓄中提取的舒适金额 [8]

退休收入构成 - 401(k)账户余额为800,000美元，按4%规则提取，首年收入为32,000美元 [4] - 养老金每月2,090美元，全年收入为25,080美元 [4] - 社会保障金每月3,178美元 [2] 应税收入计算 - 养老金和401(k)提取额需作为普通收入纳税，两者合计年收入为57,080美元 [3][4] - 需计算“合并收入”以确定社会保障金的应税部分，公式为调整后总收入(AGI) + 免税利息 + 一半的社会保障金福利 [5] - 在假设无其他扣除项和免税利息的情况下，调整后总收入为57,080美元，一半社会保障金为19,068美元，合并收入为76,148美元 [6] 社会保障金应税比例 - 个人纳税者的合并收入在25,000美元至34,000美元之间，最高50%的社会保障金福利可能需纳税 [7] - 个人纳税者的合并收入超过34,000美元，最高85%的社会保障金福利可能需纳税 [7] - 社会保障金福利永远不会被100%征税 [4]

文章核心观点 - 美国退休收入的税负水平在很大程度上取决于个人居住地 各州对退休收入的税收政策存在显著差异[2] - 部分州对某些形式的退休收入提供免税待遇 包括社会保障金、退休账户提款和养老金[4] - 有七个州对部分退休收入免税 另有九个州完全不征收州所得税[5][7] 各州退休收入税收政策 - 阿肯色州：59岁半及以上纳税人 每年可从IRA分配和养老金计划中豁免高达6000美元[6] - 伊利诺伊州：所有退休收入免税 包括社会保障金、退休账户提款和养老金[6] - 爱荷华州：55岁后退休账户和养老金分配免税 社会保障金不受年龄限制一律免税[6] - 密西西比州：所有退休收入免税 但提前提款仍需按普通应税收入缴纳州税[6] - 新罕布什尔州：社会保障金和养老金收入免税 传统IRA等退休账户的利息或股息收入今年起已逐步取消征税[6] - 宾夕法尼亚州：所有退休收入免税 包括社会保障金、退休账户提款和养老金[6] - 南卡罗来纳州：退休账户和养老金收入享有一定额度税收扣除 65岁以下最高扣除3000美元 65岁及以上最高扣除10000美元 社会保障金免税[6] 无州所得税地区 - 美国共有九个州完全不征收州所得税 这意味着来自雇主常规收入及退休账户、养老金和社会保障金等分配收入均无需缴税[7] - 华盛顿特区及四十一个州不对社会保障福利征税[5]

文章核心观点 - 约21%的美国人错误地认为仅靠社会保障福利就足以支撑退休生活，这一误解可能导致其退休储蓄不足并面临严重的财务困境 [4][6] 社会保障福利的定位与现状 - 社会保障体系最初设计为退休收入“三条腿板凳”的一部分，旨在与养老金和个人退休计划共同提供支持 [5] - 目前私营部门员工已很难获得提供保障性收入的养老金，因此更依赖于401(k)等个人退休计划 [5] - 社会保障福利金额过小，不足以让退休人员舒适地生活，并非设计为唯一的收入来源 [4] 错误认知导致的潜在行为与后果 - 认为社会保障福利足够的美国人可能向401(k)或IRA等退休投资账户投入过少资金 [6] - 部分人可能因储蓄不足而在达到完全退休年龄（FRA）前提前退休并申领福利，导致福利金额永久性减少 [9] - 若在62岁（FRA为67岁的情况下）提前申领福利，将面临30%的福利削减 [9]

核心观点 - 金融专家推荐五种核心投资工具以构建更稳固的财务未来 [2] 401(k)或雇主赞助的退休计划 - 该账户是退休储蓄最重要的工具之一 提供税收递延增长 [3] - 许多雇主提供匹配供款 相当于为退休获得免费资金 [3] - 最大化供款 尤其是为获得全额匹配 应成为大多数个人的优先事项 [3] 罗斯IRA - 该账户允许退休期间享受免税增长和免税取款 [4] - 供款使用税后资金 因此无法获得即时税收减免 但退休时投资收益无需纳税 [4] - 是预期未来处于更高税阶人群的绝佳选择 [4] 经纪账户 - 应税经纪账户为更灵活的投资提供重要途径 是许多人持有股票的方式之一 [5] - 允许投资不受退休账户限制 如取款年龄 可随时动用资金 [5] - 需对利润缴纳资本利得税 但为退休外的长期目标或重大采购积累财富提供良好方式 [5] 养老金 - 对于有幸获得养老金的人群 这是有保障的退休收入重要来源 [6] - 尽管提供养老金的雇主减少 但其价值在于提供可预测的退休收入流 [6] - 可减少对个人储蓄的依赖 但通常仅适用于特定行业 如政府或工会工作 [6]

退休储蓄现状 - 约五分之一30岁及以上成年人没有退休储蓄 [2] - 64%的成年人担忧退休后资金不足 [2] 养老金计划 - 养老金或固定收益计划在工会化行业如汽车工人和教师中仍较常见 [3] - 截至2020年，仅有1200万工人拥有养老金，而拥有固定缴款计划（如401(k)）的工人超过8500万 [4] 住房成本管理 - 还清抵押贷款可将住房成本降至仅财产税、保险和公用事业费用，每年可节省数千美元 [5] 财务顾问作用 - 有财务顾问的受访美国人认为平均可在64岁退休，比没有顾问的人早两年 [7] - 有顾问的人退休储蓄达132,000美元，几乎是无顾问者（62,000美元）的两倍 [7] 应急资金准备 - 除退休储蓄外，拥有至少1,000美元的应急基金可帮助抵消意外开支 [8]

退休收入税务规划 - 充分的退休财务准备是确保退休生活无压力的最可靠方法之一 [2] - 尽管联邦税规则普遍适用 但部分州的退休人员可能豁免许多税项 [2] 豁免退休收入的州 - 七个州为不同形式的退休收入提供豁免 包括社会保障金、401(k)/IRA提取款和养老金 [4] - 阿肯色州：每年最高豁免6,000美元的IRA分配款和养老金收入 需年满59.5岁 [5] - 伊利诺伊州：豁免所有退休收入 包括社会保障金、退休账户提取款和养老金 [5] - 爱荷华州：豁免社会保障金 年满55岁后 退休账户和养老金的分配款也获豁免 [5] - 密西西比州：豁免所有退休收入 但提前提取款仍需缴纳州税 [5] - 新罕布什尔州：豁免社会保障金和养老金收入 退休账户支付的利息或股息不豁免 但该政策将于今年逐步取消 [5] - 宾夕法尼亚州：豁免所有退休收入 包括社会保障金、退休账户提取款和养老金 [5] - 南卡罗来纳州：豁免社会保障金 退休账户和养老金收入可享受税收扣除 65岁以下最高扣除3,000美元 65岁及以上最高扣除10,000美元 [6] 无所得税的州 - 九个州不征收州所得税 这意味着来自社会保障和退休账户的分配款也无需缴税 [4][7] - 通常情况下 社会保障金和退休账户的分配款被视为常规收入征税 [7]

英国财政预算与行业投资环境 - 英国财政大臣瑞秋·里夫斯将于11月26日公布预算案 市场担忧针对储蓄者 富裕人群或企业的税收可能上调 这种不确定性正在抑制投资 [1][2] - 法通保险CEO表示 英国存在大量被压抑的投资需求 但人们目前处于观望状态 任何阻碍储蓄者的养老金税收变动将对国家非常不利 [2] - 公司CEO支持政府的经济政策及改革 例如放宽规划法规 但投资者对英国经济的担忧拖累了公司股价 自其上任以来股价已下跌4% [5] - 公司作为英国政府债务的主要投资者 希望看到财政可持续性 其股价走势常被视为英国经济的代理指标 [6] 法通保险战略与财务表现 - 公司需要更好地向投资者阐述其战略 该战略涉及提供人寿保险 养老金和投资产品 [3] - 公司承诺改善其轻资本资产管理和零售部门的业绩 并驳斥了对其最大利润来源——收购企业养老金计划的需求正在减弱的担忧 [3] - 公司概述了零售部门的增长计划 并告知投资者其有望在今年实现集团盈利增长 增速处于其6%至9%目标区间的上限 [4] - 公司股价在最新交易中下跌1% [4] - 公司正处于向投资者证明增长故事的阶段 希望股价上涨并吸引更多关注增长的股东 [7] 行业竞争与公司战略调整 - 英国竞争对手Aviva今年股价上涨超过40% 因其专注于资本需求较低的业务线 [6] - 公司为简化庞大的业务体系 已出售房屋建筑商Cala及其美国保险部门 并承诺提供更高回报 [7]