退休趋势变化 - 传统上65岁退休是常态 但如今越来越多的人选择延迟退休 有时远超过65岁 [1] - 延迟退休的原因包括医疗进步使人们更长寿健康 个人感觉未准备好离开职场 以及社会保障规则变化 [2] - 社会保障规则变化意味着1960年或之后出生的人 需等到67岁才能领取全额退休金 [2] - 部分人对储蓄是否充足或社会安全网是否可靠缺乏信心 因此选择延迟退休 [2] 延迟退休的财务规划策略 - 计划延迟退休约五年的人 可采取三项措施为离开职场做好准备 [3] - 充分利用追加缴费 50岁以上者可以向税收优惠退休计划缴纳比年轻同事更多的资金 [4] - 2025年401(k)计划 任何年龄最高可缴费23,500美元 50岁以上者可额外追加缴费7,500美元 总额达31,000美元 [5] - 2025年年龄为60、61、62或63岁者 追加缴费上限为11,250美元 这意味着总额可贡献34,750美元 [5] - 2025年IRA账户 任何年龄最高可缴费7,000美元 50岁以上者可额外追加缴费1,000美元 [6] - 临近退休时 应尽可能在最后五年工作期间进行最大额度的缴费 [6] - 练习依靠退休收入生活 接近退休时应估算可能收入并“练习”在该额度内生活 [7] - 首先确定社会保障福利金额 可通过社会保障网站“获取福利估算”查询 [8] - 如有养老金 也应获取估算 人力资源部门可提供协助 [8] - 若计划退休后兼职工作 需估算该项收入并计入总收入 [8] - 最后 确定每月或每年从退休储蓄中提取的舒适金额 [8]