行业趋势与竞争格局转变 - 保险市场正从单纯的产品价格竞争转向以服务体验为核心的综合价值竞争，客户增值服务已成为影响购买决策的关键因素[3] - 随着“报行合一”、预定利率与市场利率挂钩等监管政策出台，传统依赖分红水平、结算利率及渠道佣金的竞争模式发生深刻变化，非价格因素成为构筑护城河的重要方向[3] - 产品与客户服务一体化发展的行业趋势已经形成，围绕客户全生命周期的深度服务是关键[3] 公司战略：AI驱动的全面转型 - 公司已制定“人工智能三年工作规划”，系统推进经营、管理、营运与风控的智能化转型，目标在2027年实现核心业务场景AI渗透率超70%[2] - AI规划聚焦四大智能化方向：经营数智化、管理数智化、营运数智化与风控数智化[6] - AI的最终目标是通过数据驱动决策、智能赋能全员，构建响应更快、韧性更强、体验更优的保险服务生态[7] 客户服务与体验重塑 - 公司围绕“康、养、育、富”四大维度构建覆盖客户全生命周期的差异化增值服务体系[2][3] - 在健康领域，通过AI健康风险评估、智能诊疗建议及个性化健康管理方案提升服务[3] - 在养老层面，结合智能养老规划工具与社区服务资源整合提供精准服务[3] - 在教育方面，依托数据分析提供教育金规划与教育资源推荐[3] - 在财富管理领域，借助AI财富管理学院整合信息与研究能力，实现资产配置的个性化服务与动态优化[3][4] - 智能客服平台通过自然语言处理实现7×24小时精准响应，大幅缩短服务等待时间[4] - 新一代规则引擎大幅提高核保流程智能化水平，使客户体验更顺畅透明[4] - AI技术实现了从“人找服务”到“服务找人”的转变[5] 运营与风控智能化 - 智能核保、智能理赔、反欺诈识别等是营运环节深化的重点应用，其中智能核保项目入选集团优秀案例[6] - 风控体系通过机器学习模型实现对市场风险、信用风险与操作风险的实时监测与预警[6] - 公司搭建的客户数据智能分析平台荣获2024年中国人民银行金融科技发展三等奖[7] 销售体系升级与行业投入 - AI正成为赋能销售队伍、提升产能的关键工具，公司为营销员部署智能销售支持系统（E-Partner）[7] - E-Partner每天通过AI算法推送精准销售线索，并能根据客户画像自动生成个性化销售建议[7] - 这种“AI+人力”协同模式降低了销售成本，提升了成交转化率与客户满意度[7] - 行业调研显示，有代表性的中大型险企对AI投入普遍重视，相关技术团队规模多在50人以上，年投入介于5000万元至3亿元之间[6]

公司战略与产品升级 - 公司升级团体保险“信福”系列产品服务解决方案，标志着团险服务进入“精准保障+全程服务”新阶段 [1][4] - 升级方案围绕“方案精准化、产品差异化、服务生态化”三大核心，构建“企业福利+家庭安全网”双层保障架构 [5] - 服务模式从传统“事后理赔”转向“主动健康管理”，整合资源构建“预防—诊疗—康复”全周期健康管理服务体系 [5] 资产管理合作与创新 - 公司资管子公司与瀚亚投资深化合作，共同打造“全球市场展望”联合品牌报告体系，涵盖季度、半年度和年度多维输出 [3] - 双方合作发布首项成果——2025年第四季度全球市场展望报告《不确定性时代，全球大类资产配置再平衡》 [3] - 面对低利率与高波动的市场环境，投资策略强调回归本质，以“体系投资”为核心，在多元资产组合中寻求动态平衡 [4] 科技赋能与知识传播 - 公司联合资管子公司创新推出“AI财富管理学院”，旨在通过AI技术将专业资管理念转化为可广泛传播的知识内容 [4] - AI技术与资管业务的深度融合被视为推动行业进化的关键力量 [4] - 公司携手知识服务平台“得到”，从财富、政策、文化与科技四大维度探讨未来趋势 [1][3]