存款搬家现象 - A股年内新高带动赚钱效应增加，引发存款"搬家"潮，客户将大额存款转至直连证券投资的银行账户或转投基金等理财产品 [2] - 多家银行APP上大额存单转让需求增加，投资者贴息转让存单以投资股票 [3] - 7月人民币存款增加5000亿元，但住户存款减少1.1万亿元，非银存款增加2.14万亿元，显示资金流向非银领域 [4] - 资本市场回暖与利率下行是驱动存款搬家的主要原因 [4] - 存款与理财、基金等资管产品收益率价差扩大，推动资金转向收益更高的非银领域 [4] 银行应对措施 - 银行加大贵金属实物产品购买优惠券或加息券等服务推介力度，以留住个人客户存款 [5] - 对公业务员工每天至少跑3家企业，加大贷款推介力度，通过以贷养存对冲存款搬家压力 [5] - 银行叫停礼品赠送揽存做法，导致揽存考核指标难以完成 [7] - 银行管理层要求对公业务员工说服企业设立代发工资、贸易资金结算账户，以增加企业活期存款 [8] - 银行现金管理业务未纳入绩优证券投资类公募基金，难以吸引企业设立账户 [8] 理财产品表现 - 部分大型银行一年期存款利率跌破1%，银行理财产品平均收益率2.1%，证券投资公募基金产品收益率更高 [5] - 7月银行理财市场规模较6月增加逾5500亿元，住户存款减少1.1万亿元，部分资金流向股市、证券投资基金等领域 [6] - 沪深300指数单月涨幅3.54%，带动500余只FOF产品当月平均收益率提升至2.69%，部分绩优FOF单月回报率超8% [6] 券商业务变化 - 券商经纪部门迎来业务增长，客户经理完成新增有效客户数、累计开发客户资产等考核指标 [9] - 股市赚钱效应导致券商行业获客竞争压力骤增，部分员工私下打佣金价格战 [9] - 企业家客户旗下员工通过券商完成证券开户并转入资金，帮助完成多项考核指标 [10] - 高净值客户主动认购私募证券投资产品，带来数百万元客户资金保有量与产品销量 [11] - 券商财富管理业务迎来增长，新员工累计开发客户净资产达到300万元，带来3万-4万元创收 [12] 行业竞争态势 - 券商财富管理行业采取"高激励+高淘汰"机制，市场竞争过度"内卷" [13] - 部分考核排名靠后的员工通过亲戚朋友认购私募产品冲业绩，存在合规风险 [13] - 大型券商拥有知名量化私募基金新发产品认购额度，导致高净值客户流失 [12] - 券商营业部张贴员工业绩"龙虎榜"，员工面临内部竞争压力 [12]