文章核心观点 - 天津农商银行成功运用碳减排支持工具 向天津晟鑫热力集团发放一笔3000万元、3年期的创新模式优惠贷款 将贷款成本与企业碳减排成效挂钩 [1] - 该笔贷款是天津农商银行深化“碳排放量挂钩贷”模式的应用 旨在以金融资源支持实体经济低碳转型 履行绿色金融核心使命 [2] - 此案例是天津农商银行作为金融“老字号”服务国家“双碳”战略的实践 截至2025年6月末 该行绿色金融授信余额近260亿元 较年初增长近40亿元 [4] 贷款产品创新 - 贷款模式为“碳排放量挂钩贷” 贷款成本与企业碳减排成效紧密关联 利率低于同期限档次贷款市场报价利率 [1][2] - 该模式是前期产品的深化应用 充分运用了人民银行碳减排支持工具的政策红利 [2] - 通过优惠利率作为杠杆 撬动企业对节能改造项目的投资意愿 [2] 项目具体影响 - 融资方为天津晟鑫热力集团有限公司 贷款金额3000万元 期限3年 用于供热设施节能改造项目 [1] - 项目采用三级地热水梯级利用技术 提升地热资源利用效率 破解传统供热模式的高碳排放难题 [3] - 项目建成后 预计每年可减少二氧化碳排放约3830吨 环境效益突出 [3] 公司战略与业务进展 - 天津农商银行是天津首批获得申请碳减排支持工具资格的地方法人金融机构 [2] - 公司将服务“五篇大文章”作为转型发展核心路径 在绿色金融领域构建涵盖政策运用、产品创新的服务体系 [4] - 截至2025年6月末 公司支持天津市绿色金融授信余额近260亿元 较年初增长近40亿元 [4] - 未来公司将重点向节能环保产业、清洁能源产业等绿色产业领域倾斜金融资源 推广“碳排放量挂钩贷”模式 [4]

可持续发展挂钩贷款产品特征 - 贷款利率与企业碳达峰、碳中和贡献程度挂钩，通过浮动利率机制激励企业绿色转型[1] - 挂钩指标包括"单位发电碳排放量"及"碳信用"，达到预设目标可降低利率[2] - 贷款定价模式从传统基准利率转向动态调整，对银行信贷周期管理提出新考验[1] 具体落地案例 - 青农商行落地4219万元生物质能源贷款，利率随生物质能源产量上升而下降[1] - 哈尔滨银行授信3个项目合计规模超1亿元，储备项目规模近5亿元[6] - 天津农商行运用碳减排支持工具发放3000万元3年期优惠贷款，利率低于同期限LPR[3] 银行风险管理措施 - 建立动态监测机制，要求企业定期提交碳减排数据报告并经第三方核查[2] - 设置阶段性碳减排目标，完成目标给予利率优惠，未完成则上浮利率[2] - 引入碳减排保险产品，由保险公司承担未达成目标的损失[2] 政策支持体系 - 2024年3月七部门发文鼓励利用绿色金融标准加大信贷支持[7] - 《银行业金融机构绿色金融评价方案》将绿色信贷纳入考核体系[6] - 多地政府将此类贷款纳入绿色金融改革试验区，通过担保补贴降低融资成本[6] 产品演进趋势 - 挂钩指标从单一环境指标向环境、社会、治理多元融合方向演进[7] - 服务对象从大型能源企业延伸至民营中小微和"专精特新"企业[8] - 金融机构嵌入数字人民币、区块链等技术提升风控水平和资金使用效率[8] 行业发展前景 - 产品标准体系从国际经验借鉴转向本土化标准融合发展[7] - 金融机构主动整合碳减排支持工具、财政担保补贴等政策红利[8] - 重点服务领域向节能环保产业、清洁能源产业等绿色产业倾斜[3]