文章核心观点 - 中信百信银行通过“政银媒”协同模式，利用数字普惠金融产品有效支持了餐饮、露营等行业的小微企业发展，探索出一条兼具温度与效率的金融服务新路径 [2][7][8] 小微企业面临的普遍挑战 - 小微企业作为市场经济的“毛细血管”，普遍面临融资难、抗风险能力弱等共性挑战 [2] - 小微企业融资难，难在缺乏传统抵押物，且经营数据不被传统金融机构认可 [5] 中信百信银行的数字普惠金融实践与产品 - 公司推出“创业担保贷”，该产品免担保、低利率，审批放款仅需一周，为初创企业注入关键流动资金 [3][4] - 公司推出纯线上数字普惠金融产品“生意贷”，通过整合多维动态经营数据构建标准化数据资产，实现快速审批、便捷放款 [5] - 通过深度挖掘税票数据信息，为企业绘制“动态经营画像”，实现基于“实时经营轨迹”的立体授信决策，并主动为经营状况良好的企业提额、降价 [8] - 在数字技术赋能下，通过先进的数据治理体系与AI引擎分析，构建全息用户画像，将授信审批效率提升65% [6] 业务成效与数据 - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58% [7] - 资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业 [7] “政银媒”协同模式 - 在北京市朝阳区发改委、朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行携手新华网发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，核心是“政银媒”协同 [2] - 政府层面发挥政策引导和资源统筹作用，为银企对接搭建桥梁，推动政策红利直达市场主体 [7] - 银行层面发挥数字技术优势，创新金融产品与服务模式，降低服务门槛和成本 [7] - 媒体层面通过挖掘创业故事传递信心，并发挥监督作用，推动服务提质增效 [7] - “政银媒”三方协同构建起“政策引导+金融赋能+媒体传播”的普惠金融生态闭环，实现了从“输血式”帮扶到“造血式”赋能的转变 [8] 具体行业赋能案例 - 餐饮行业：通过“创业担保贷”支持“徽忆”餐厅，使其在政策与金融双重滋养下生意步入正轨 [3][4] - 露营经济：通过“生意贷”支持刘吉嘉的户外装备业务，使其有足够资金扩大仓储、丰富品类、升级服务，在市场竞争中站稳脚跟 [5][6]