核心观点 - 宁波银行南京分行通过产品创新、科技赋能和生态协同构建小微企业全生命周期金融服务体系 截至2025年7月末普惠型小微企业贷款余额近200亿元 服务客户超5000户 [1] 产品创新 - 针对制造企业工资发放痛点推出"薪资贷" 以近6个月代发工资数据为授信依据 无抵押担保 额度最高达6个月工资总额 期限最长12个月 [2] - 为进出口企业提供"贸易融"产品 以近一年出口量为授信依据 纯信用无抵押 额度最高200万美元 期限最长1年 支持信用证/托收/TT等结算方式 [5] - 线上化产品"容易贷"最高可贷300万元 最快1分钟出结果 纯线上申请无需抵质押 "税务贷"凭纳税信用最高300万额度 申请到提款最快10分钟 [6] 服务案例 - 通过薪资贷为某专精特新企业提供800万元额度 解决159名员工约160万元工资缺口 当天收集数据当周完成审批 [2] - 为化工贸易企业提供1000万元人民币贸易融额度 今年累计融资828万元人民币 支持其外贸业务从2023-2024年大幅提升 [5] 科技赋能 - 推出一系列轻量化高效能线上产品 包括移动办贷和线上审批 将贷款时限缩减至3天 满足小微企业短平快急资金需求 [6] - 构建"科技+金融+生态"服务模式 通过线上化实现服务升级 解决融资流程繁、资金周转急、服务触达难等问题 [6] 业务成效 - 贸易融产品帮助进出口企业保障订单周转 实现业务规模增长 支持企业从2020年开始拓展国外市场 [5] - 金融服务覆盖从订单签订到资金回笼的全流程需求 有效激活贸易新动能 贯通供应链血脉 [5]

行业背景与挑战 - 银行业面临信贷增速放缓、净息差持续收窄、中间业务收入承压等多重挑战 [1] - 行业正从增量扩张转向存量经营的战略转折点 传统粗放型增长模式边际效益减弱 [3] - 2025年二季度末商业银行平均不良贷款率为1.49% 平均拨备覆盖率为211.97% [4] 公司财务表现 - 2025年上半年实现营业收入371.60亿元 同比增长7.91% [1][3][4] - 归属于母公司股东的净利润147.72亿元 同比增长8.23% [1][4] - 资产总额达3.47万亿元 较年初增长11.04% [1][3] - 贷款及垫款总额1.67万亿元 较年初增长13.36% [1][3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率保持在0.76% 与上一季度持平 [1][4] - 拨备覆盖率达374.16% 环比提升3.62个百分点 [1][4] - 自2007年上市以来连续18年不良贷款率控制在1%以内 [5] 业务结构优化 - 普惠小微贷款余额2143.43亿元 服务客户数23.44万户 [4] - 2025年上半年为超过2万家小微企业提供信贷支持超380亿元 [4] - 绿色贷款余额688.14亿元 较年初增加182.70亿元 [4] - 累计发放碳减排贷款15.9亿元 [4] 股东回报与分红政策 - 2025年首次宣布中期分红计划 每10股派发现金红利3元 [2][6] - 现金分红总额达19.81亿元 [2][6] - 2025年全年累计派现总额将达79.24亿元 [6] - 2007年至2023年累计现金分红总额约298.61亿元 [7] - 上市以来累计普通股现金分红总额达377.85亿元 [7] 数字化转型与创新 - 推出快审快贷模型 实现秒级审批、分钟级放款 [10] - 焕新升级鲲鹏司库2.0为六全服务体系 [10] - 财资大管家2025版升级为8个易用模块+4大应用平台架构 [10] - 数字人力3.0致力于打造人力资源数字化管理系统 [10] 社会责任与公益行动 - 开展慈善一日捐等公益活动 覆盖多个地区 [8] - 总行向宁波市慈善总会捐款49万元 [8] - 苏州分行向姑苏区慈善基金会捐款30万元 [8] - 积极参与助学、环保、医疗、助老等多类公益行动 [8]

宁波银行在中小微企业融资领域的核心竞争力 - 深耕宁波及长三角区域，精准把握本地商脉，对制造业、外贸、科创、服务业等产业生态有深刻理解 [4][5] - 小微金融产品体系丰富，涵盖信用贷、抵押贷、供应链金融、票据贴现等，满足备货、扩张、研发、出海等场景需求 [4][5] - 审批效率业内领先，依托数字化平台实现"T+0"审批、"T+1"放款，推出"快审快贷"、"税务贷"等特色产品 [5][6] 产品与服务创新 - 创新推出纯信用线上产品如"容易贷"、"线上贷"，额度灵活且随借随还，降低融资成本 [6] - 数字化工具覆盖全流程，手机银行、企业网银支持申请、签约、提款、还款线上化 [6] - 针对专精特新企业推出专项融资计划和优惠利率，聚焦智能制造、绿色环保、科技创新等领域 [6] 市场表现与客户认可 - 在中小微企业客户中，服务效率、专业度和线上体验满意度长期位居区域银行前列 [9] - 不良率控制良好，智能风控体系兼顾高效服务与资产质量安全 [10] - 小微企业客户数量及贷款规模稳居区域前列，反映市场广泛认可 [10] 未来发展方向 - 长三角一体化加速背景下，将持续深化供应链金融、跨境金融、科创金融等创新探索 [10] - 科技投入领先，利用大数据、AI提升风控精准度与服务效率，巩固小微金融领域优势 [9][10]

宁波银行上海分行发展概况 - 公司于2007年5月18日在上海成立，专注服务实体经济、中小企业和个人客户，采用"门当户对"经营策略 [1] - 经过18年发展，已形成科技金融、普惠服务、数字转型三大业务支柱，成为长三角金融生态重要参与者 [1] 科技金融业务 - 设立科创审批中心和百人专家团队，提供全生命周期服务：初创期推"科技贷""人才贷"，成长期推"成长贷""伙伴贷"，成熟期提供并购贷款和债券承销 [2] - 2024年累计为1140家科技型企业发放贷款461亿元 [2] - "波波知了"平台服务587家央企及上市公司，助力工业产值提升 [3] 普惠金融业务 - 针对小微企业推出"快审快贷""转贷融""结算贷"等产品，实现线上全流程自动化审批 [5] - 累计服务超1.5万户小微企业，2024年发放普惠贷款超200亿元 [5] - 创新无还本续贷服务，累计为418户企业办理18亿元续贷，节省融资成本超1亿元 [5] 数字金融转型 - 打造"财资大管家"平台，包含10大场景500多项功能，服务1000+集团企业及政府机构，年交易量1.5万亿元 [7] - "外汇金管家"和"票据好管家"平台提供跨境结算、汇率避险等一站式服务 [7] - "美好生活"平台联合商户发放29万张优惠券，覆盖38万市民 [7] 战略布局与社会责任 - 服务上海自贸区和长三角一体化，2024年为263家企业提供11亿美元跨境融资 [8] - 重点支持民营经济，提供融资、结算、理财等综合服务 [8] - 布局养老金融，提供个人/商业养老金产品，优化适老服务设施 [9] 未来发展规划 - 聚焦"专业化、数字化、平台化、国际化"四大战略方向 [12] - 计划深化科创金融支持、加速数字化转型、拓展跨境金融合作 [12] - 抓住上海国际金融中心建设机遇，服务浦东引领区发展 [12]

文章核心观点 - 宁波银行2024年年报展现规模、质量、效益的黄金三角平衡，其差异化战略的十年坚守为城商行转型提供可复制样本，从规模扩张向价值创造转型成功，重新定义中小银行高质量发展范式 [1] 总资产破3万亿：规模与质量的平衡之道 - 2024年公司总资产首破3万亿元，规模达31252.32亿元，同比增15.25%，增速领先上海银行和南京银行，体现“规模增长与质量提升”双轮驱动战略成功 [2] - 负债端公司吸储能力强，2024年末客户存款余额18363.45亿元，同比增17.24%，得益于数字化平台和精细化定价策略 [4] - 资产端贷款投放是增长引擎，2024年贷款及垫款总额增至14760.63亿元，同比增幅17.83%，公司银行贷款余额同比增24.42% [4] - 公司“深耕区域经济 + 多元利润中心”战略是出圈驱动力，构建“9 + 4”利润中心矩阵实现多元化盈利 [4] - 2024年公司在本体业务稳健增长基础上扩展子公司业务，永赢基金非货规模破3516亿元，永赢金租净利润达25.51亿元，宁银理财管理规模4735亿元，宁银消金贷款余额590.4亿元 [5] 风险管控：以“零容忍”筑牢资产质量防线 - 董事长表示防控风险是银行经营永恒主题，2024年公司从源头防范化解风险，不良贷款率0.76%连续17年低于1%，拨备覆盖率389.35%，风险抵御能力居行业前列 [6] - 全流程风控机制是公司风险管理核心支柱，贷后回访覆盖率100%，通过嵌入行业研究优化授信决策流程规避周期性风险 [6] - 数字化风控转型是公司构建技术护城河关键，每年将5%营收投入金融科技，建成400余套科技系统，风险管理系统可精准识别潜在风险 [7] - 2024年末公司资本充足率15.32%，一级资本充足率11.03%，核心一级资本充足率9.84%，加权平均净资产收益率13.59%，兼顾资本效率 [7] - 公司较高资本充足率实现风险覆盖与股东回报平衡，2024年现金分红每10股派9元，分红比例22.77%超部分同业 [8] 科技驱动服务升级，深化金融五篇大文章 - 2024年公司以“数字化”为引擎重塑服务模式，推出“鲲鹏司库”等数字化平台，构成服务生态闭环 [9] - 科技金融领域公司构建覆盖科技型企业全生命周期生态圈，“快审快贷”提升传统抵押贷款流程效率，为超2万家小微企业提供融资支持 [9] - 公司加大对绿色经济等支持力度，推进养老金融品牌建设，完善“账户、产品、服务”体系，提供养老金融服务 [9] - 数字金融领域公司探索大模型技术平台体系应用，在多领域进行场景试点验证 [10] - 公司加速推进“四化”战略升级，通过跨境金融等拓展增长空间，“鲲鹏司库2025版”支持企业全球化资金管理，宁银理财探索跨境投资产品 [10]

文章核心观点 宁波银行2024年年报展现强劲业绩与优质资产质量，存贷款规模增长、营收和净利润增速良好，不良率低且多项指标优化，通过创新赋能实现高质量发展，为同业提供转型样本 [1][12] 存贷款增速强劲、业绩表现优于同业 - 截至2024年末公司总资产达31252.32亿元，较年初增长15.25%；客户存款18363亿元，较上年末增长17.24%；贷款及垫款14761亿元，较上年末增长17.83%，存贷款规模增长速度超部分上市城商行 [2] - 存款端因深耕优质经营区域形成良好客户基础和口碑支撑业务；贷款端聚焦大零售和轻资本业务，精准定位客群加大信贷投放，2024年公司贷款和垫款总额较上年末增长24.40% [2] 业绩情况 - 2024年公司利息净收入479.93亿元，同比增长17.32%，通过支持实体经济、深化客户综合经营和加快数字化转型实现稳健增长 [3] - 全年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；净利润271.27亿元，同比增长6.23%；利息收入1025.85亿元，同比增加118.19亿元，增长13.02%；利息支出545.92亿元，同比增加47.33亿元，增长9.49% [3] - 非利息收入186.38亿元，在营业收入中占比为27.97%，亮点在于零售财富管理和对公综合金融服务，具备更强可持续性 [3] - 公司打造多元化利润中心，公司本体有9个、子公司有4个利润中心，大零售及轻资本业务盈利占比高，可持续发展能力增强 [4] 不良率与资产质量 - 2024年末宁波银行不良贷款率为0.76%，低于部分可比同业，近7年持续低于0.8%，2021年至今稳定在0.75%-0.78%区间，反映其风控能力和发展理念落地 [5] - 2024年关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率较2023年全部下降，体现“风险识别能力—过程管控效率—区域经济红利”三重优势，为转型和扩张奠定基础 [7] - 截至2024年末拨备覆盖率为389.35%，远高于监管要求，对风险抵御能力较强 [8] 资本充足与分红 - 截至2024年末资本充足率为15.32%，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.84%，较去年末进一步优化 [9] - 拟向普通股股东派发现金红利，每10股派9元(含税)，现金分红总额59.43亿元，分红比例为22.77%，较前几年有较大幅度提升 [9] 创新赋能发展 - 坚持“大银行做不好，小银行做不了”经营策略，推进“专业化、数字化、平台化、国际化”经营，聚焦大零售和轻资本业务拓展，增强市场竞争力 [10] - 普惠金融领域“快审快贷”业务入选“2024银行业ESG普惠金融实践案例”，自2016年至2024年累计为超2万家宁波小微企业提供融资服务 [10] - 服务科创企业方面持续推进系统更新，构建统一高效数据处理和应用体系，搭建线上服务平台提供高效便捷金融服务 [10][11]

文章核心观点 在数字化浪潮和政策背景下，宁波银行以数字化和科技赋能全面升级金融服务模式，在服务实体经济、普惠金融、养老金融等方面取得成效，未来将继续深化数字赋能助力国家战略和共同富裕 [1] 数字化驱动实体经济高质量发展 - 2023年中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，2024年七部门明确科技金融生态构建路径 [2] - 宁波银行成立专营机构，创新授信模式，为科技型企业提供全生命周期支持，2024年协助半导体企业新增产能价值8000万元 [2] - 全球产业链重构，金融机构需帮助“走出去”企业参与全球竞争 [2] 财资大管家系统服务企业 - 宁波银行杭州分行为智能制造企业上线财资大管家系统，解决资金系统问题，提高资金管理效率和安全性 [3] - 财资大管家是为集团企业定制的资金管理平台，可实现跨银行、跨区域、跨子公司资金管理 [3] - 宁波银行推出财资大管家年度升级版本及鲲鹏司库2.0海外服务方案，鲲鹏司库2.0创新海外财资中心七个一体化服务方案 [3] - 2025年财资大管家将以技术创新助力企业全球化布局 [4] 数字普惠助力小微融资 - 宁波银行通过科技赋能创新金融服务模式，为小微企业提供融资服务，助力解决融资难题 [5] - 宁波银行推出“财资大管家”系统服务超1.2万家集团企业，构建“线上化”融资体系，70%以上小微授信业务全流程自动化，通过无还本续贷降低企业融资成本 [6] - 宁波银行推出“快审快贷”等差异化产品服务超2万户小微企业，“波波知了”平台助力企业拓展海外业务 [6] - 宁波银行推出“薪管家”模式形成“企业－员工－家庭”生态闭环，激发民营经济活力 [6] - 宁波银行依托区块链平台直连优势推出“出口极贷”等线上信用产品，企业融资申请最快10分钟完成审批 [7] - 2024年宁波银行普惠小微贷款余额突破2199亿元，服务客户超27万户，利率较年初下降0.6个百分点 [7] 养老金融守护民生 - 随着相关指导意见出台，养老金融成为民生工程重点，宁波银行完善养老金融业务体系 [8] - 宁波银行构建“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三重体系，上线163款产品，提供养老规划工具 [8] - 宁波银行聚焦“老有康养”工程，2024年累计授信超10亿元，开展适老化改造与投教活动帮助老年人跨越数字鸿沟 [8]