行业背景与发展定位 - 城市商业银行已发展三十年，始终坚守服务城乡居民、中小企业、地方经济的基本定位，成为多层次金融体系的重要组成部分 [1] - 新网银行作为数字金融先锋，其发展是三十年城商行精神在数字时代的延续，根植人民、因需而变、与时偕行 [1] 科技金融战略与成果 - 公司顺应国家“人工智能+”行动，为科技创新企业提供个性化金融服务，视其为可持续发展的关键机遇 [3] - 公司坚持技术立行，截至2024年末累计提交专利申请超过540项，新增申请量排名全球银行前列，并连续多年入选中国金融科技企业50强 [3] - 针对科创初创企业缺乏抵押物及标准化数据的特点，公司提供全线上、无抵押、零接触的数字金融产品，并优化专属风控模型以精准匹配需求 [3] 绿色金融战略与实践 - 公司将“双碳”目标深度嵌入发展蓝图，以成为“碳中和银行”为战略锚点 [5] - 绿色实践涵盖自身低碳运营与客户低碳转型，通过数字化技术优化流程降低自身碳排放，并通过购买核证碳减排量实施碳中和工作 [5] - 公司创新推出“低碳循环贷”、“绿易融”等数字金融产品，精准匹配再生资源小微企业的融资需求，助力行业绿色转型 [5] 普惠金融战略与创新 - 公司坚持“两个只做”的差异化战略：只做主流银行不能充分服务的客群，只做依靠技术能够管控风险的业务 [6] - 针对供应链小微企业，公司创新推出全线上、全实时、纯信用、随借随还的去中心化供应链金融解决方案 [6] - 公司已正式上线“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，在保护信息权益前提下，将企业资金流数据纳入银行信用体系评估，为授信、风控等提供数据支撑 [6] - 公司借助数字技术有效破解了普惠信贷中风险识别难与作业成本高的双重挑战 [6] 养老金融举措 - 面对老龄化社会，公司视提供适老化金融服务为履行社会责任和挖掘新市场增长点的重要契机 [7] - 公司持续升级技术打磨产品体验，在官方APP推出“关怀模式”，并优化客服热线语音菜单流程，以提升老年客户服务体验 [7] 数字金融与AI战略 - 作为数字原生银行，公司构建了覆盖场景金融、产品、运营和风控的全链路数字化生态 [8] - 在风险管理领域，公司完善以经营数据为核心的企业风险评价体系，实现模型管理全面升级 [8] - 公司构建了算力统一调配、大小模型结合的智能技术体系，赋能业务与服务 [8] - 2025年公司启动“智擎AI+”战略升级，提出“人人AI，处处AI”的愿景，推动AI工具全员普及，引领数字金融向深度化跃迁 [8]

工作机制与核心观点 - 支持小微企业融资协调工作机制由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立，旨在通过央地协同、多方合力解决小微企业融资难问题 [1][2] - 工作机制从供需两端发力，实现银行信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，打通金融惠企利民的最后一公里 [1][2] - 该机制推动了一场以协同破局、创新焕新、深耕谋远的深刻变革，为培育新质生产力注入金融动能 [1] 宁波地区实施成效 - 截至2025年9月末，宁波市已走访各类经营主体27.2万户，其中15.13万户获得授信11352.59亿元，累计发放贷款7767.74亿元 [3] - 依托数字赋能建立多部门信息共享机制，通过政务平台搭建在线金融服务场景，已向机构共享经营主体清单超5万户次 [3] - 机制避免了多家银行同时对接一家企业或某家企业无人对接的情况，提升了银行服务效率，例如甬城农商银行贷款审批到放款平均天数保持在3天内 [4] 银行组织架构与产品创新 - 多家银行推进组织架构调整，农业银行宁波市分行设立科技金融专营支行，形成“1个中心+1个专营支行+14家分支行”架构 [5][6] - 建设银行宁波市分行设立科技金融中心和高新区科技支行，宁波银行在31个重点区域支行设立科技金融专营团队 [5][6] - 产品服务模式创新，农业银行针对小微外贸企业定制全线上纯信用产品，宁波银行为不同阶段科技企业提供分层分类服务 [6] 风险管理与信贷逻辑转变 - 银行打破传统信贷路径依赖，从关注有形资产转向评估团队能力、技术前景和未来现金流 [7] - 泰隆银行宁波分行90%的科创企业客户无需抵押即可获得信用贷款支持，尝试将人才、专利、股权等智力资本量化作为信用评估依据 [7] 对新质生产力的金融支持 - 农业银行宁波市分行科技型企业贷款余额578亿元，战略性新兴产业贷款余额629亿元，增幅分别为28%和36%，服务科技型企业近5000家，全市合作覆盖率超42% [7] - 泰隆银行将90%以上科创金融资源投向新一代信息技术、人工智能、新能源等前沿领域 [8] - 建设银行宁波市分行运用科技创新再贷款政策，为清单内70户客户发放贷款余额12.4亿元 [8] - 银行角色从信贷提供者转变为创新生态构建者，积极参与产业基金、加强与高校科研院所合作 [9]

文章核心观点 - 小微融资协调机制运行一周年，通过央地协同、多方合力的方式，有效破解了小微企业融资难题，并推动银行信贷资金直达基层 [1] - 该机制促进了银行服务模式的深刻变革，从“单兵作战”转向“多方合力”，并进一步引导金融活水精准滴灌至培育新质生产力的领域 [1][2][7] - 宁波地区的实践表明，通过机制创新、科技赋能和生态构建，金融与实体经济的融合正不断深化 [3][8][9] 机制建立与协同模式 - 国家层面由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立机制，组织走访摸排需求，指导金融机构提供支持 [2] - 地方层面省市区县建立相应工作机制，从供需两端发力，统筹解决融资难和放贷难问题 [2] - 区县工作专班开展“千企万户大走访”，摸排企业需求并推荐给银行，实现信贷资金快速便捷直达 [2] 实施成效与数据表现 - 截至2025年9月末，宁波市已走访各类经营主体27.2万户，其中15.13万户获得授信11352.59亿元，累计发放贷款7767.74亿元 [3] - 甬城农商银行贷款审批从申请到放款的平均天数保持在3天内 [4] - 农业银行宁波市分行科技型企业贷款余额578亿元，战略性新兴产业贷款余额629亿元，增幅分别为28%和36%，服务科技型企业近5000家，全市合作覆盖率超42% [7] 银行服务创新与组织变革 - 多家银行推进组织架构调整，设立科技金融专营支行或团队，例如农业银行形成“1中心+1支行+14分支行”架构，建设银行设立科技金融中心，宁波银行在31个区域支行设专营团队 [6] - 专营支行在考核机制、尽职免责方面与传统分支不同，减少员工顾虑，实现“敢贷、愿贷” [6] - 银行产品服务模式创新，如农业银行针对小微外贸企业定制全线上纯信用产品，推进供应链金融服务；宁波银行对科技型企业进行分层分类服务 [6] 风险管理逻辑重塑 - 银行打破传统信贷对抵押物和流水的“路径依赖”，转向评估团队能力、技术前景和未来现金流 [7] - 泰隆银行尝试将人才、专利、股权等智力资本价值量化作为信用评估依据，其90%的科创企业客户无需抵押即可获得信用贷款 [7] 金融资源投向与新质生产力 - 泰隆银行将90%以上的科创金融资源投向新一代信息技术、人工智能、智能制造、新能源、新材料等前沿领域 [8] - 建设银行积极运用货币政策工具，截至9月末已为科技创新再贷款清单内70户客户发放贷款，余额共计12.4亿元 [8] - 银行角色从信贷提供者转变为创新生态构建者，通过参与产业基金、加强与高校科研院所合作等方式构建良性生态圈 [8]