核心观点 - 中国人民银行济宁市分行指导济宁农商银行联合地方政府推出"整区授信"模式 通过政银合作、数据共享和信用体系构建 打造数字普惠金融新生态 实现全区465个村（社区）及所有企业全覆盖 提升金融服务覆盖率、可得性和满意度 [1][2][7] 政银合作与数据整合 - 中国人民银行济宁市分行与任城区政府建立战略合作 推动20余个部门及15个镇街参与"整区授信"工作方案 打破信息孤岛 [2] - 依托社会信用平台归集120余项政务数据和1000类信用指标 融合银行征信、社保缴纳等市场化数据 为83万居民和21万家企业建立动态信用档案 形成"社会信用+金融征信"双维度评价体系 [2] 信用评价与激励机制 - 设计"信用评价—金融授信—行为反馈"循环机制 信用积分与贷款额度、利率优惠直接挂钩 居民信用积分每增10分可享受额度上升1万元（最高30万元） AAA级企业可获得最高50万元免抵押担保备用金额度 [3] - 授信结果反向应用于社会治理 对信用良好者优先推荐评优 对违约主体实施联合惩戒 限制政策补贴申请 [3] 产品创新与服务体系 - 在原有12项特色产品基础上新增4类产品（创业担保贷、乡村好青年贷、知识产权质押贷、专精特新贷） 形成覆盖16种场景的"信用+"产品体系 [4] - 组建1000余人授信工作队伍 开展"四进"活动 通过"白名单预授信+现场集中签约"模式实现金融服务上门办 在34个试点村设立"信用金融服务站"提供一站式服务 [4] 风险防控与精准服务 - 各镇街建立5至7人评议小组开展民主集中评议 剔除"限劣"人员 将"升优"个人（如道德模范、乡村好青年）及重点企业纳入优惠范围 给予贷款提额和利率优惠 [5] - 为83万余名居民完成信用建档（农村居民占比43%） 发放农户贷款1.2亿元 支持657家新型经营主体 带动2000余人就业 为小微企业发放贷款16亿元解决"首贷难"问题 [5] 智能授信与效率提升 - 建设"整区授信大数据实验室" 构建含10个一级指标、36个二级指标、30个否决指标的信用评价模型 自动完成全流程审批 将传统3-5个工作日压缩至最快2小时 [6] - 针对农业经营主体设置特色指标（如强村贷、农耕贷） 针对小微企业增加科创属性权重（如知识产权数量、专利转化收益） 实现精准画像和智能授信 [6] 实施成效与覆盖范围 - 自模式推广以来新增授信12736户（增幅24.8%） 新增授信金额8.72亿元（增幅10.1%） [1] - 将2024年"整村授信"覆盖的43个行政村扩展至465个村（社区）及所有企业 居民信用建档率达95% 企业建档率达85% 累计为7万余户信用主体提供授信 [7] - 2025年以来线上贷款占比达70% 手机银行端申请量增长135% [6]

农业金融服务支持夏收夏种 - 山东省农商银行系统涉农贷款余额达9239.2亿元，较年初增长325.8亿元 [1] - 2至5月重点行业客群贷款余额达922.35亿元，较1月末增长156.35亿元 [4] - "慧农通"功能已签约收购商33.36万户、农户98.9万户，支付订单30.75万笔，金额16.89亿元 [5] 信贷产品创新与效率提升 - 推出"乡村好青年贷""农耕贷""农资化肥贷""农业机械贷"等50余款支农富农信贷产品 [6] - 临沂市收粮大户通过"沂蒙云贷"线上平台当天获得50万元贷款 [5] - 济南农商银行3个工作日发放100万元"济担活力贷"，利率低至2.8%且享受政府贴息 [7] 定向金融服务案例 - 广饶农商银行为收粮户提前办理信贷手续，解决每日600万元周转资金需求 [3] - 无棣农商银行通过"网格化对接"发放20万元贷款支持农机设备更新 [3] - 菏泽农商银行三次提供信贷支持帮助葡萄种植户发展20多个品种的葡萄园 [6] 数字化服务创新 - "慧农通"实现订单、支付、对账全流程线上化，显著提升交易效率 [5] - 莱阳农商银行线上支付功能使收粮户告别现金交易，节省往返银行时间 [5] - 智慧营销系统支持分类管理，根据客户类型匹配贷款额度、期限和利率 [7]

夏粮收购金融支持 - 山东省农信联社组织"红马甲"金融服务队深入田间地头，提供信贷支持、惠农政策等服务，助力夏收、夏种、夏管 [1] - 针对夏收金融需求"急、多、频"特点，农商银行开展走访问需活动，与"千企万户大走访"等结合，确保随用随贷 [2] - 全省农商银行重点行业客群贷款余额达922.35亿元，较1月末增长156.35亿元 [3] 智慧金融服务创新 - 创新推出"慧农通"功能，实现订单、支付、对账全流程线上化，提升交易效率与透明度 [5] - "慧农通"已签约收购商33.36万户，农户98.90万户，支付订单30.75万笔、金额16.89亿元 [5] - 通过"沂蒙云贷"线上平台可实现当天放款，如收粮大户李圣平当天获得50万元资金支持 [4] 特色农业金融产品 - 菏泽农商银行推出"乡村好青年贷""农耕贷"等50余款支农富农信贷产品 [7] - 果农张孝礼在农商银行20万元贷款支持下，建起冬暖日光大棚并承包30多亩土地种植葡萄 [6] - 全省农商银行涉农贷款余额达9239.2亿元，较年初增长325.8亿元 [8] 信贷服务优化措施 - 农商银行坚持分类管理，结合客户类型、风险特点等因素合理确定贷款额度、期限和利率 [7] - 提前对接客户需求，如广饶农商银行为收粮户徐祥宾提前办理信贷手续并发放700万元贷款 [2] - 持续完善信贷产品，加大线上贷款创新力度，全力满足客户金融需求 [7]

行业概况 - 平邑县金银花产量占全国60%、交易量占全国80% [2] - 构建了覆盖30万人就业的全产业链，辐射周边数十个地市参与种植生产 [2] - 全国数十家知名药企和凉茶生产企业在当地设立生产基地 [2] - 形成产品深加工、线上线下销售和休闲文旅"三产一体"立体发展模式 [3] - 当地金银花文旅年接待游客10万人次，电商直播日销花茶2万单 [3] 金融服务与信贷投放 - 平邑农商银行截至今年4月末已向1328户经营主体投放6.71亿元信贷资金 [2] - 为全县575个行政村28万农户建立信用档案，累计授信83亿元 [3] - 针对金银花种植户单列670户专项授信额度8700万元 [3] - 开展1.2万人次"田间课堂"式金融服务 [3] - 为1328户购销商提供6.71亿元资金支持，其中504户通过"信e贷"线上办理1.81亿元 [4] - 依托367台"农金通"、29个移动柜组和流动银行车，年均办理业务40万笔 [4] 产业链金融与创新产品 - 为中平药业、晟银药业等龙头企业量身定制供应链金融方案，带动800余家上下游商户协同发展 [2] - 推出"新型职业农民贷"、"乡村好青年贷"等特色产品，发挥"沂蒙云贷"、"信e贷"等线上信贷产品优势 [4] - 与中平药业联合推出"中药材供应链振兴贷"，商户以仓单质押最快24小时可获贷款 [4] - 成立专项服务专班，为产业链上下游企业提供"融资+结算+顾问"一体化服务 [5] - 对接2000余家中药材企业开展"一对一"辅导，已为42户商户发放1.36亿元供应链贷款，盘活库存价值超3亿元 [5] 企业影响与经济效益 - 山东蒙山协合茶业有限公司获得600万元信贷支持，满足旺季收购和"锁鲜技术"升级资金需求 [2] - 山东晟银药业有限公司拥有种植基地1万余亩，年产值近10亿元，带动300余家上下游企业发展 [4] - 传统种植户转型为"职业花农"、"文旅管家"，户均年增收超8000元 [3]

公司业务规模与市场地位 - 截至3月末涉农贷款余额9331亿元 约占省内金融机构涉农贷款的四分之一 [1] - 拥有人员网点最多 资金规模最大 服务范围最广的地方金融机构地位 [1] - 服务覆盖6.1万个行政村和6500万名居民 [6] 普惠金融服务体系 - 整村授信覆盖面达96.5% 通过村两委开展信用评定 [5][6] - 建立农村普惠金融服务站2.49万个 营业网点4632个 [6] - 配备流动银行服务车26辆 组建金融移动服务队3543支 [6] 乡村振兴金融产品创新 - 累计推出85款乡村振兴专属信贷产品 [2] - 针对产业兴旺创新32款产品包括农耕贷和创业担保贷 [2] - 围绕生态宜居推出14款产品如农民住房贷和惠农消费贷 [2] 重点领域信贷投放 - 粮食生产领域贷款发放251亿元 [3] - 绿色贷款余额791亿元 较年初增加64亿元 覆盖6.4万户 [3] - 新型农业经营主体贷款余额405亿元 [4] 特色产业支持措施 - 选取545个县域重点行业制定综合金融服务方案 [4] - 为12.6万户重点行业客户发放贷款881亿元 [4] - 支持寿光蔬菜 枣庄石榴 烟台苹果等优势特色产业 [4] 普惠金融服务模式 - 实现基础金融服务不出村 综合金融服务不出镇 [5] - 与财政惠民补贴系统对接 累计代发业务34亿笔金额3500亿元 [6] - 2024年开展金融宣教活动5.23万场次 惠及消费者1013万人次 [8] 人力资源与组织保障 - 选派2318名业务骨干到镇村挂职副乡镇长和村主任助理 [8] - 近2万名客户经理下乡进村 走访对接客户462万户 [8] - 客户经理定期驻村办公制度覆盖7.5万个村庄 [8]