核心观点 - 中国金融监管部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在细化反洗钱监管要求，为金融机构提供明确的操作指南 [1] - 《办法》旨在贯彻落实《反洗钱法》，提升金融机构风险管理水平，加强合规性，减少非法金融活动风险，维护金融市场秩序 [5][7] - 新规通过明确各类机构义务、强化风险管控，有助于填补监管空缺，形成完整监管链条，构建安全透明的金融体系 [7] 适用金融机构范围 - 需履行反洗钱义务的金融机构涵盖六大类，包括银行、证券基金期货公司、保险公司、信托及资产管理公司、非银行支付机构等 [3] - 与2021年的修订草案相比，新《办法》将非银行支付机构单独列为一类适用机构 [5] 银行机构具体要求 - 银行为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，需开展客户尽职调查 [3] - 银行及非银行支付机构为特约商户提供收单服务时，需对特约商户开展客户尽职调查并登记留存其身份信息 [4] 非银行支付机构具体要求 - 非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上时，应开展客户尽职调查 [3] 信托公司具体要求 - 信托公司在设立信托或办理信托受益权转让时，应识别核实委托人身份，了解信托财产来源，并登记留存委托人、受益人身份信息 [4] 政策背景与目标 - 《办法》制定是为了贯彻落实《反洗钱法》规定，做好反洗钱国际评估应对工作，并提高金融机构客户尽职调查工作的有效性 [6] - 新规结合当前金融业务实践更新了各行业客户尽职调查的适用情形及措施，并明确了业务存续期间的尽职调查要求 [6] - 近期已有多项反洗钱补充规定生效，如针对贵金属和宝石从业机构的办法，共同构成完整的监管体系 [7]

政策发布与核心目标 - 中国人民银行等三部门于8月4日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，意见反馈截止时间为2025年9月3日 [1] - 《办法》旨在贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》规定，提升金融机构客户尽职调查工作有效性，并做好反洗钱国际评估应对工作 [5] - 政策核心是为金融机构提供客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的操作指南，以提升行业风险管理水平 [1][4] 适用范围与机构类型 - 需履行反洗钱义务的金融机构涵盖六大类，包括银行、证券基金期货公司、保险公司、信托及资产管理公司、非银行支付机构等 [2] - 与2021年的修订草案征求意见稿相比，新《办法》将非银行支付机构单独列为一类适用机构 [3] 具体尽职调查要求 - 银行类机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，需开展客户尽职调查 [2] - 非银行支付机构在开立支付账户、出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上时，应开展客户尽职调查并登记客户身份信息 [2] - 银行及非银支付机构为特约商户提供收单服务时，需对特约商户开展客户尽职调查 [3] - 信托公司在设立信托或办理信托受益权转让时，应识别委托人身份，了解信托财产来源，并登记委托人、受益人身份信息 [3] 政策衔接与行业影响 - 《办法》是反洗钱监管体系的关键升级，通过细化各类机构义务，强化风险管控，有助于填补部分领域监管空缺，形成完整监管链条 [6][7] - 政策落地有助于构建安全透明的金融体系，提升金融安全与国际竞争力，金融机构需将合规融入战略 [7]