小微企业融资协调工作机制 - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业"轻资产 缺抵押"融资困境 通过央地协同从供需两端发力实现信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 机制推动政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况 技术实力 产业链地位等要素纳入授信体系 创新推出"数据增信""科技增信""担保增信"模式 [1][4] - 机制核心价值在于联合发改 科技 银行等部门破解信息壁垒 银行可便捷查询企业科技资质 研发投入等数据作为授信评估重要参考 解决评估片面性问题 [4] 科技型小微企业融资痛点 - 科技型企业普遍因"轻资产"特质面临融资阻碍 核心竞争力集中在技术专利等"软实力" 但传统信贷体系仍以固定资产为主要评估标准 导致即便拥有多项专利也难以获得匹配融资 [2] - 企业常陷入"有技术缺抵押 有订单缺资金"两难 如引进设备需抵押被拒 大额订单因专利无法估值难获及时授信 制约技术转化与市场扩张 [2] - 传统信贷模式中风控模型紧盯财务报表 企业专利数量 研发投入等"硬实力"被视作"软指标" 缺乏统一技术估值标准 [7] 创新融资模式案例 - 邮储银行东营市分行提出用"看技术 看订单 看前景"替代"看抵押 看报表"的新评估思路 [3] - 中国银行"知惠贷" 三门农商银行"台创·专利池贷"等产品通过专利估值可在短时间内发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出无需传统抵押的专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障 [5] 创新积分制实践 - 潍坊天信散热器凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万"科创积分贷" 利率比常规低109个基点 [7] - 创新积分制设置3类一级指标 18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 通过量化创新能力引导资源精准聚集 [7] - 寿光农商银行通过科技局获取科创积分>70分企业清单 纳入"白名单"管理 已发放5户共计2750万元科创积分贷 [8] 机制实施成效 - 青州农商银行表示协调机制有效解决信息不对称问题 银行可获取企业科技资质等关键信息 [4] - 寿光农商银行通过创新积分制实现科技企业"精准画像" 对无不良征信企业量身定制融资方案 [8] - 金融监管总局东营分局称机制使金融资源精准流向有潜力企业 下一步将深化"专班+生态共建"科技金融对接模式 [8]

核心观点 - 金融监管总局联合多部门建立小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业因轻资产缺抵押导致的融资困境 通过信息共享和创新增信模式将技术实力等软实力转化为融资硬支撑 [1][4] - 机制推动银行改变传统以抵押物和报表为核心的风控模式 转向看技术看订单看前景的新评估体系 并通过创新积分制等工具实现精准授信和快速放款 [3][7][10] - 多地银行已落地数据增信科技增信担保增信等模式 如中国银行知惠贷三门农商银行专利池贷寿光农商银行科创积分贷 单笔授信可达数百万元 利率较常规贷款低109个基点 [4][7][11] 机制设计与创新模式 - 政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况技术实力产业链地位发展前景纳入授信体系 打破抵押物崇拜 [1][4] - 创新积分制设置3类一级指标和18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 70分以上企业可享受国家信贷支持政策 [10][11] - 银保合作模式如中国信保与进出口银行联合专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障且无需传统抵押 [5] 银行实践与成效 - 青州农商银行通过协调机制获取企业科技资质和研发投入数据 解决信息不对称导致的评估片面性问题 [4] - 寿光农商银行将创新积分70分以上企业纳入白名单 已发放科创积分贷5户共计2750万元 为无抵押企业定制融资方案 [11] - 邮储银行东营市分行采用看技术看订单看前景替代看抵押看报表的新风控逻辑 精准服务轻资产重技术企业 [3] 企业案例与融资效果 - 潍坊天信散热器拥有31项实用专利 凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万元科创积分贷 审批时间仅3天 利率较常规贷款低109个基点 [7][9] - 机制帮助解决企业有技术缺抵押有订单缺资金困境 如通过专利估值发放信用贷款支持设备采购和原材料采购 [2][4]