小微企业融资协调工作机制 - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业"轻资产 缺抵押"融资困境 通过央地协同从供需两端发力实现信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 机制推动政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况 技术实力 产业链地位等要素纳入授信体系 创新推出"数据增信""科技增信""担保增信"模式 [1][4] - 机制核心价值在于联合发改 科技 银行等部门破解信息壁垒 银行可便捷查询企业科技资质 研发投入等数据作为授信评估重要参考 解决评估片面性问题 [4] 科技型小微企业融资痛点 - 科技型企业普遍因"轻资产"特质面临融资阻碍 核心竞争力集中在技术专利等"软实力" 但传统信贷体系仍以固定资产为主要评估标准 导致即便拥有多项专利也难以获得匹配融资 [2] - 企业常陷入"有技术缺抵押 有订单缺资金"两难 如引进设备需抵押被拒 大额订单因专利无法估值难获及时授信 制约技术转化与市场扩张 [2] - 传统信贷模式中风控模型紧盯财务报表 企业专利数量 研发投入等"硬实力"被视作"软指标" 缺乏统一技术估值标准 [7] 创新融资模式案例 - 邮储银行东营市分行提出用"看技术 看订单 看前景"替代"看抵押 看报表"的新评估思路 [3] - 中国银行"知惠贷" 三门农商银行"台创·专利池贷"等产品通过专利估值可在短时间内发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出无需传统抵押的专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障 [5] 创新积分制实践 - 潍坊天信散热器凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万"科创积分贷" 利率比常规低109个基点 [7] - 创新积分制设置3类一级指标 18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 通过量化创新能力引导资源精准聚集 [7] - 寿光农商银行通过科技局获取科创积分>70分企业清单 纳入"白名单"管理 已发放5户共计2750万元科创积分贷 [8] 机制实施成效 - 青州农商银行表示协调机制有效解决信息不对称问题 银行可获取企业科技资质等关键信息 [4] - 寿光农商银行通过创新积分制实现科技企业"精准画像" 对无不良征信企业量身定制融资方案 [8] - 金融监管总局东营分局称机制使金融资源精准流向有潜力企业 下一步将深化"专班+生态共建"科技金融对接模式 [8]

文章核心观点 - 建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业因轻资产缺抵押导致的融资困境 通过央地协同和信息共享 将技术实力和经营前景等要素纳入授信体系 实现资金直达基层和利率适宜 [1][2][4] 机制建立背景 - 2024年10月经国务院同意 由金融监管总局和国家发展改革委联合相关部门建立该机制 [1] - 科技型小微企业普遍存在轻资产缺抵押特征 银行传统风控难以量化技术价值 [1][2] - 企业常陷入有技术缺抵押和有订单缺资金的两难境地 制约技术成果转化与市场扩张 [3] 机制运作模式 - 政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况、技术实力、产业链地位和发展前景纳入授信体系 [1][4] - 通过共同会商打通信息渠道 银行可便捷查询企业科技资质和研发投入数据 [4] - 多地创新推出数据增信、科技增信和担保增信等模式 [1][4] 创新金融产品 - 中国银行知惠贷和三门农商银行台创·专利池贷 通过专业团队对核心专利科学估值 可发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障且无需传统抵押 [5] - 寿光农商银行推出科创积分贷 对创新积分大于70分企业提供定制融资方案 已发放5户共计2750万元 [8][9] 创新积分制实施 - 2024年8月印发《创新积分制工作指引（全国试行版）》 设置3类一级指标和18个二级指标 [8] - 按企业初创期、成长期和稳定期动态调整权重 通过量化创新能力评价引导资源精准聚集 [8] - 潍坊天信散热器有限公司凭借31项实用专利和70分以上创新积分 获得900万元贷款且利率比常规低109个基点 [6][8] 机制实施成效 - 实现银行信贷资金直达基层、快速便捷和利率适宜 并向科技等重点领域倾斜资源 [1] - 有效解决银行与企业间的信息不对称问题 改善授信评估片面性 [4] - 金融监管总局东营分局表示将继续深化机制建设 打造专班加生态共建科技金融对接模式 [9]