年会核心概况 - 2025金融发展年会主题为“韧变·突围智启新章”，聚焦金融机构在价值创造、特色金融培育及差异化竞争力等关键领域的破局之道 [1] - 年会包含主旨演讲及圆桌对话环节，资深金融人士从宏观政策到机构转型实践展开深度论述 [1] - 年会发布《2025中国财富管理市场报告》 [2] 宏观环境与行业趋势 - 低利率环境下无风险资产利差收窄吸引力下降，促使投资者为增厚收益将高风险资产作为主要配置方向，驱动高风险资产快速成长 [3] - 息差持续收窄在带来普遍压力的同时，也缩小了中小银行与大行的资金成本差距 [4] - 未来资产管理的核心能力是“风险智慧”，即精准识别、有效管理和勇敢承担风险，才能为资产受益人创造历史性增长 [3] - 国内利率进入加速下行周期，且下行速度超出行业预期，给寿险行业带来前所未有的冲击 [8] 财富管理市场动态 - 中国财富管理市场信心与风险偏好持续回升，激发了居民对多元化、专业化资产配置的内在需求 [5] - 存款低利率态势仍将延续，“储蓄搬家”现象或将进一步加强，政策红利与市场潜力将持续吸引各类资金进场 [5] - 居民财富配置观念逐步从“单一储蓄”向“消费+储蓄+投资”多元结构转型 [5] - 公募基金费率改革收官与投顾试点转常规的政策红利持续释放，推动“以客户为中心”的买方投顾模式从共识转向规模化实践 [5] - 人工智能技术将成为买方投顾升级的核心引擎，推动服务从标准化向千人千面迭代 [6] 中小金融机构转型策略 - 中小银行需通过精准的产业金融布局、以客户为中心提供综合化金融服务，走可持续的差异化发展道路 [8] - 中小金融机构应聚焦三大核心方向：将数字化、智能化能力建设作为核心提升成本效率；推动全经营要素系统化数字化与数智化；快速升级组织架构和人员能力 [10] - 寿险公司正逐步回归“资本制约资产、资产制约负债”的行业发展规律，将业务质量放在首位，着力推进资产负债匹配与业务结构转型 [8] - 保险中介企业面临多重挑战，需以差异化战略破局，摒弃传统规模化资金投入获客模式，转向精细化、差异化运营 [10] 具体业务与投资策略 - 低票息时代成就了多元化资产配置的重要布局机会，应提前对境外市场、资本市场、商品市场、REITs市场进行深度布局 [9] - 权益市场布局需重点对打新策略、对冲策略、量化策略、定增策略及FOF策略进行细分，并积极运用衍生品进行对冲以降低波动率 [9] - 通过线上数字化精准营销与线下服务团队相结合，可构建高效联动的精准服务模式，增强业务转化效能 [8] - 好的金融不仅是资金流通者，更应是社会价值的守望者和倡导者，可面向被传统金融遗忘的人群构建社群 [8]

年会核心信息 - 年会主题为“韧变·突围智启新章”，重点探讨低利率环境下中国金融业的重塑逻辑 [1] - 活动形式包括主旨演讲和圆桌对话，并发布了《2025财富管理市场报告》 [1] 低利率环境下的资产配置与风险管理 - 无风险资产利差收窄促使投资者为增厚收益而将高风险资产作为主要配置方向 [2] - 未来资产管理的核心能力将是精准识别、有效管理和勇敢承担风险的“风险智慧” [2] - 低票息时代成就了多元化资产配置的重要布局机会，是难得的机遇 [9] 中小银行面临的挑战与机遇 - 息差收窄缩小了中小银行与大行的资金成本差距，从过去普遍高出1至2个百分点大幅收缩至约0.5个百分点 [3] - 这一变化缓解了中小银行负债端压力，为其在贷款端提供了足够的定价空间与大行竞争 [3] - 中小银行需通过精准的产业金融布局和以客户为中心的综合化金融服务实现差异化发展 [8] 金融行业的数字化转型与人工智能应用 - 银行业数字化转型在消费金融、产业链金融、小微金融等领域取得显著成效，但科创金融和大额贷款仍是数字化深水区 [3] - 人工智能正演进为全能型“数字金融专家”，其能力构建基于算法与数据的深度融合 [4] - 金融机构需将数字化、智能化能力建设作为核心，提升成本效率，并推动全经营要素的系统化数字化 [11] 财富管理市场趋势与买方投顾模式 - 市场信心与风险偏好持续回升，激发了居民对多元化、专业化资产配置的内在需求 [6] - “以客户为中心”的买方投顾模式已从行业共识全面转向规模化实践 [6] - 产品端创新方向从“有限品类”迈向“全品类覆盖、定制化创新”，渠道端服务模式从“单点布局”进化为“场景化生态渗透” [6] 未来展望与资金流向 - 短期存款低利率态势将延续，“储蓄搬家”现象或将进一步加强 [6] - 长期政策红利与市场潜力将持续吸引资金进场，精准填补养老服务等领域缺口 [6] - 居民家庭财富配置观念将从“单一储蓄”向“消费+储蓄+投资”多元结构转型 [6] AI技术对金融服务的赋能 - AI技术将成为买方投顾升级的核心引擎，推动服务从标准化向千人千面迭代 [7] - 这将是一场“投研能力+服务体验+技术赋能”的综合实力比拼 [7] - 保险中介企业可借助AI大模型等技术手段提升获客转化效率，实现精细化运营 [11]